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1、政策性银行的持续监银行监管四部 袁 弘 2010年9月8日 内蒙古主要内容n政策性银行概况n近年来的变化和评价n关注的风险和问题n监管工作重点和措施n 设立的目的为配合国家专业银行的商业化改革而成立的 n 历史沿革农发行变化大，历经三次大调整2004年国务院第57次常务会议经批准围绕“三农”业务不断增加进出口银行2006年政策性进口信贷业务n 面临的问题n 共性与个性、客观与主观共性：依据不充分资本金低，来源有限风险补偿机制不明确业务边界不清晰合规性问题政策性银行职责与持续发展的协调统一农 发 行农发行概况n成立于1994年，直属国务院领导，政策性银行 ，国际信用评级与国家主权评级一致n以国家
2、信用为基础，承担国家规定的农业政策 性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业 务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村 经济发展服务。n粮棉油收购贷款业务为主，以农业产业化经营 和农业农村中长期贷款业务为辅，拓宽了支农 领域，在农村金融中的骨干和支柱作用显著增 强。 农发行概况主要业务：n农副产品、生产资料的国家专项储备和 地方储备贷款n农副产品的收购和调销贷款n粮、棉加工贷款及企业技术设备改造贷 款n简易建仓贷款n仓储设施建设和粮棉油生产基地建设中 长期贷款 农发行概况n农业小企业、科技企业贷款业务n农业产业化龙头企业贷款n农村基础建设和农业综合开发、农业生 产资料流通和销售环节贷款业务n县
3、域城镇建设贷款农发行概况n同业拆借 n金融机构同业存款业务和委托贷款n 外汇贷款、贸易结算n保函业务n资金主要来自发行金融债券、央行再贷款、存 款n代理拨付中央和省级政府支农资金n为粮食风险基金开户并代理拨付n代理保险 、代收代付n咨询顾问业务（报备的，限定服务对象）农发行概况n服务于“三农”的政策性银行n机构：总行、省级分行、市分行、县支 行 省分行30个，市分行330个，营业部 210个，县级支行1600个等2173个， 无境外机构，员工约5.9万人。n改革近年来的变化和评价n业务增长趋于平稳2009年贷款增幅19%，今年8月末4.2%，全年 15.2%n农副产品贷款增长缓慢，中长期贷款增
4、 速放缓市场价格居高不下，平抑物价加大抛售竞卖贷款新规、平台清理抑制了非审慎放贷冲动n票据业务增长较快上海、广东交易室近年来的变化和评价n不良贷款余额和不良率双下降对市场化粮棉油贷款进行了专项清收n拨备计提增加涉农贷款税前计提拨备的政策，累计计提76亿 元拨备近年来的变化和评价n制度梳理和整合，16项信贷制度客户授信管理办法、信贷政策指引、粮食收购 贷款办法，编制信贷业务管理手册n加强市场化粮棉油收购和异地调销贷款 的管理，定期对民营集团客户进行排查n建立独立审查官和重大风险报告制度n开展信贷业务制度执行情况审计共查出问题贷款1095笔近年来的变化和评价n完善了考核制度增加了制度执行力、基层行
5、业务管理和组织管 理能力、案件防控等定性考核内容 n推进二级分行经营管理平台和县支行的 改革，干部交流、轮岗的力度加大n启动了政策性业务和商业性业务分账管 理试点工作2009年在山东，今年是全国十个省近年来的变化和评价n2010年6月主要数据n总资产17544.7亿元，比年初增加976.43 亿元，增幅为5.9%n各项贷款15179.6亿元，比年初增加 667.1亿元，增幅为4.6%，占人行核定计 划（2200亿元）的30.3%n不良贷款余额3793.9亿元，不良率25% ，比年初减少15.9亿元、下降1.3个百分 点近年来的变化和评价n表内负债17303.6亿元，比年初增加 988.3亿元，
6、增幅为6.6%n应付债券8685.8亿元，比年初增加475.2 亿元，增幅为5.8%n净利润-6.27亿元n所有者权益241.14亿元，比年初减少 11.9亿元，降幅4.7%关注的风险和问题n市场化粮棉油收购贷款风险集中暴露多集中于收购业务占比高的地区超出收购需求放贷，疏于管理民营集团客户为主外部检查力度大n产业化龙头企业和农业小企业风险上升金融危机企业经营困难违规违法放贷形成风险关注的风险和问题n地方政府融资平台贷款潜在风险较大地市、县级平台公司占比高达90%借款主体不合规项目资本金不到位、缺少固定收益贷款期限长贷款管理问题比较突出，违反程序发放贷款、 向“四证”不齐、已完工程项目发放贷款、
7、风险 缓释措施不足等 关注的风险和问题n基础管理仍较为薄弱风险识别判断和控制能力不足人员队伍老化制度执行力不强n案件防控形势依然严峻案件的特点发生案件的原因-客观、主观变化的趋势 关注的风险和问题n信息科技系统存在薄弱环节和风险问题综合业务系统和CM2006信息共享困难、IT建设与业务发展不匹配数据质量不高，数据信息在管理决策中作用有限n合规机制建设尚需加强与合规风险指引要求差距较大未设立独立的合规风险管理部门职责分散于监察、信管、风险等部门监管工作重点和措施n监管目标可持续发展，支持“三农”发展n工作方法差异化：地域、业务、风险、人员一把手近期与长期n贯彻国家政策，确保信贷资金足额供应各项业
8、务的重点关注市场变化带来的影响合理确定信贷支持政策监管工作重点和措施n加强对地方政府融资平台贷款的管理六项任务：真实反映、措施到位未来趋势：n加强案件防控追究问责，警示作用防控是重点 n督促加强信息科技系统的建设监管工作重点和措施n完善合规机制建设合规管理与业务经营的关系准确界定合规管理部门的职责定位n督促加强基层行建设n政策性财务挂账问题过渡期纳入改革一并研究解决n政策性业务和商业性业务分账管理问题进 出 口 银 行进出口银行概况n成立于1994年，直属国务院领导n扩大机电产品和成套设备等资本性货物 出口提供政策性金融支持，国际信用评 级与国家主权评级一致n根据经贸形势，开办政策性进口信贷业
9、 务，支持大宗资源性商品、战略物资的 进口、支持中国企业“走出去” 进出口银行概况n出口信贷和进口信贷n对外承包工程和境外投资贷款n中国政府对外优惠贷款n对外担保n转贷外国政府和金融机构提供的贷款n贷款项下的结算和企业存款n境内外资本市场、货币市场筹集资金n国际银行间的贷款、银团贷款n人民币同业拆借和债券回购n自营和代客外汇资金交易进出口银行概况n总行25个部门，国内有14家分行和1家代 表处，境外有3家代表处，与500多家银 行建立代理行关系n财政部批准新设云南、宁波、安徽、福 建四家分行，其中福建分行由福州代表 处升格，我会已批准筹建 近年来的变化和评价n积极发挥政策性银行在应对国际金融危
10、机中的 重要作用落实国务院交办的大型成套设备出口融资保险专项任务落实援外承诺，对外优惠贷款和优惠出口买方信贷业务支持出口带动效应大、海外收购项目 n业务快速增长有所控制6月末资产增长6.1%，各项贷款增长9.5%n人民币贷款增长较快，外汇贷款增长乏力6月末人民币贷款16.2%，外汇2.0%近年来的变化和评价n实现盈利水平和资产质量的持续提高利息收入为主、手续费收入如何看资产质量数据n大幅压缩外币债券投资规模持有数量下降78%，浮亏大量减少n大幅增加资产减值损失准备 拨备覆盖率142.8%，同比提高66.6个百分点近年来的变化和评价n采取多项措施加强风险控制和内部管理n调整贷款准入、信用评级、借
11、新还旧等 政策，开展行业和国别风险研究n贷款质量细化为十二类，逐月进行贷款 风险排查 n“新一代”业务信息管理系统投产上线 n重视案件治理，连续多年保持零案件近年来的变化和评价n2010年6月主要数据n表内资产8401.7亿元，比年初增加480.3 亿元，增幅为6.1%n各项贷款6578.9亿元，比年初增加570.5 亿元，增幅为9.5%n不良贷款余额63.3亿元，不良率1.0%， 比年初减少2.4亿元、下降0.1个百分点近年来的变化和评价n表内负债8286.2亿元，比年初增加466.7 亿元，增幅为6.0%n债券余额5270.1亿元，比年初增加384.2 亿元，增幅为7.9%n净利润15.7
12、亿元，同比增加5亿元n所有者权益115.5亿元，比年初增加13.6 亿元，增幅13.3%n表外代理转贷款业务1623.7亿元，比年 初增加12.2亿元关注的风险和问题n不良贷款保持“双降”面临巨大压力年内新发生不良贷款数额大重点监控贷款项目个数、金额和品种增加风险预警项目个数和金额大幅增加n境外贷款项目风险大量显现新发生不良全部为境外项目贷款质量下迁明显重点监控项目和可能形成不良中占比高关注的风险和问题n贷款投放不均衡，集中发放现象突出月度波动大，5、6月集中放贷对稳健经营和资金头寸管理带来不利影响n集中度过高未得到有效缓解n外汇流动性短缺，期限错配严重来源单一：央行贷款、掉期、存款资金来源期
13、限短，贷款期限长n汇率风险加大汇率波动加大，进一步加大人民币汇率形成机制进一步改革关注的风险和问题n地方政府融资平台贷款存在风险隐患n未经准入的“创新”业务快速增长，合 规风险突出13项未经准入的业务n风险内控的基础工作不完善，绩效考核 机制存在缺陷n信贷违规操作和不规范问题依然存在监管工作重点和措施n加强贷后管理，有效控制贷款风险尤其要密切跟踪重点项目，落实风险化解措施n严格控制信贷增量，优化信贷结构n加强境外贷款项目的风险管理全面风险排查和深入分析，制定预案按照国别风险管理指引要求，对风险水平 和管理自评估，计提拨备对高风险国别和金额巨大项目审慎介入监管工作重点和措施n督促根据外汇资金来源稳妥开展外汇贷 款业务量入为出原则，安排贷款贷款计划加强头寸管理，逐步缓解错配的问题n督促有效防范汇率风险适度减少外汇敞口，控制购回规模和用途n持续化解地方政府融资平台贷款n规范“创新”业务发展 监管工作重点和措施n规范“创新”业务发展改革方案批复后，进行全面规范和清理 违规问题和风险问题是监管的重点n加强形势研判工作形势复杂，有针对性地研究制定经营战略和工作重点 n做好改革方案获准实施的准备工作 研究制定外部监管制度，完善资本约束机制资产负债规模和风险总量控制机制 回顾n体现差异化监管n监管目标与方法n各局良好的做法非常感谢！
