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1、第一章绪论第一章绪论当前，国际金融危机尚未结束，世界经济下行风险持续加大，经济复苏的长期性、艰巨性和复杂性明显提升；美国经济增长的势头依然存在不确定性，欧洲主权债务危机短期内将难以解决，以希腊为代表的“欧猪四国( P I G S ) “ 重债缠身，政治和经济矛盾互相交织，欧元面临挑战，欧洲经济衰退风险加剧；受外部需求萎缩与内部紧缩政策影响，以“金砖五国”为主的新兴市场国家经济增速也有所放缓，在通胀压力和资本流出的条件制约下，宏观政策面临挑战。从国内情况来看，解决体制性、结构性矛盾任重道远，缓解结构不平衡、比例不协调、环境不可持续等深层次问题的要求更为迫切，操作难度也更大，国内经济运行面临更多的
2、新情况、新问题。金融领域特别是银行业面对当前复杂多变的国际国内金融经济形势，加强支持实体经济发展的任务仍然艰巨，转变发展方式、提升核心竞争力的要求尤为突出。1 1选题背景与研究意义金融业是现代经济发展的枢纽和核心，银行业是金融业的构成主体，也是国民经济的命脉，稳定高效的银行体系对国民经济的可持续发展至关重要，在社会资源的优化配置、国民经济的良好运行以及企业的发展壮大等方面都具有重要意义。国内商业银行面临金融脱媒和利率市场化的趋势，过去1 0 年，我国社会融资规模由2 0 0 2 年的2 万亿元扩大到2 0 1 1 年的1 2 8 3 亿元，而在这1 2 8 3 万亿元的社会融资总规模中，人民币
3、贷款新增7 4 7 万亿元，占比为5 8 3 ，已不足六成，社会直接融资规模正在逐步提升；国内银行业的主要盈利方式目前仍然依赖存贷利差实现，2 0 11 年银行业金融机构利息收入占全部营业收入的近三分之二，为6 6 2 ，社会对银行业通过存贷利差获得的收益反响强烈，2 0 1 2 年6 月9 日开始执行的三年半内首次降息，第一次将存款利率上限提高至基准利率的1 1 倍，标志着利率市场化的开启：在不到一个月内的7 月6 日央行又采取了一年期贷款利率下调0 3 1 个百分点、一年期存款利率下调0 2 5 个百分点的不对称降息措施，相信在国家有计划推进包括存款保险制度和以上海银行间同业拆放利率( S
4、 h a n g h a iI n t e r b a n kO f f e r e dR a t e ，简称S h i b o r ) 为基础的利率市场化的条件下，只有全面提升竞争能力才是商业银行应对新形势的有效对策。第一章绪论1 1 1 选题背景改革开放三十多年来，国内银行体系从人民银行“大一统”的格局，发展到当前包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构为成员的银行业竞争态势。截至2 0 11年底，我国银行业金融机构共有法人机构3 8 0 0 家，从业人员3 1 9 7 9 万人。表I - I ：2 0 1 1 年末国内银行业
5、金融机构情况汇总( 来源于银监会网站)机构名称从业人员数法人机构数大型商业银行1 6 2 6 2 2 35政策性银行及国家开发银行6 1 0 1 53股份制商业银行2 7 8 0 5 31 2城市商业银行2 2 3 2 3 81 4 4农村信用社5 3 3 9 9 92 2 6 5农村商业银行1 5 5 4 7 62 1 2农村合作银行7 0 1 1 51 9 0企业集团财务公司7 0 1 81 2 7信托公司8 9 4 46 6金融租赁公司1 4 8 31 8汽车金融公司3 3 8 l1 4货币经纪公司3 1 34消费金融公司4 1 74新型农村金融机构和邮政储蓄银行1 7 7 8 5 66
6、 9 2资产管理公司8 1 1 34外资金融机构4 2 2 6 94 0银行业金融机构合计3 1 9 7 9 1 33 8 0 0近年来，随着我国金融体制改革的不断深入，国内商业银行的发展取得了举世瞩目的成就，从数量到规模、从质量到收益都朝着国际先进银行的水平看齐。大型商业银行通过坏账剥离、资产注入、引入外资等步骤实现了股改上市，成为国内银行业的主体；1 2 家全国性股份制商业银行利用国内金融事业的蓬勃发展和老百姓对金融需求的提升实现了快速扩张，已成为我国银行业的重要力量；而城市商业银行作为我国银行体系中的新成员，在十几年的发展历程中，对支持地方经济建设、服务城市居民、支持中小企业发展等方面发
7、挥了独特的作用，但由于历史原因的制约，城市商业银行在管理水平、经营规模、地域限制、风险防控、服务内容、产品种类、信息技术等方面与大型商业银行和股份制商业银行比较都存在着较大的差距。随着直接融资比例的上升和利率市场化的推进，国内银行业必将面临业务结构调整、发展模式转变的巨大压力；上海银行作为我国最早成立的城市商业银行，其发展历程是我国城市商业银行向真正商业银行转变的缩影，第一章绪论对其竞争力影响因素及提升对策进行分析，不仅对其本身具有现实意义，对城市商业银行群体乃至其他类型的银行业金融机构都具有很大的参考价值。1 1 2 研究意义我国城市商业银行通过多年的发展，既拥有良好的发展前景，也面临着巨大
8、的挑战，从资产规模、网点数量来看，远不及工农中建交等大型商业银行，从服务创新、收益水平来看，大部分还达不到股份制商业银行的水平，应该说目前我国城市商业银行的整体竞争能力还相对薄弱。但城市商业银行也从引进战略投资者、发行股票公开上市、区域联合重组、跨区域经营等方面进行了多种发展尝试，取得了阶段性成果。上海银行作为城市商业银行中的领头羊和先行者，在成立的1 8 年间为城市商业银行群体的发展进行了各种探索，创造了多项“第一”。本文将正在筹备A + H 发行上市的上海银行作为主要研究对象，以当前已在A股上市的1 6 家商业银行的相关竞争力指标为比较参照，通过使用统计方法系统地比较相关指标，对影响上海银
9、行的总体竞争力、局部竞争性力因素进行分析，并结合S W O T 方法，在分析上海银行优劣势和面临的机遇和威胁基础上，提出上海银行竞争力提升的对策，希望本文对影响银行竞争力因素的研究，为上海银行竞争力的提高提供针对性的措施，更为其他城市商业银行找到竞争力的优势方面和不利因素提供参考，并在此基础上为城市商业银行科学制定长期竞争策略、不断强化自身优势，改善不利因素制约、全面提升竞争力而努力。1 2 研究思路与方法作为国民经济枢纽的国内银行业，目前形成了以5 家大型商业银行、8 家股份制商业银行、3 家城市商业银行在上海和深圳A 股上市的先进群体，本文将上海银行与该类群体进行客观比较，分析上海银行竞争
10、力影响因素，并提出相应的对策。1 2 1 研究思路本文通过对竞争力思想的来源、竞争力定义和内涵、企业竞争力以及商业银行竞争力一般内容的阐述，在分析总结国F q ； i - 对商业银行竞争力研究现状的基础上，借鉴有关商业银行竞争力的理论和分析成果，在分析商业银行竞争力研究体系与方法的基础上，希望在科学、系统、客观、可比、易于操作等方面加以努力，第一章绪论选取目前国内竞争能力相对较强、在A 股市场上市的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、光大银行、中信银行、华夏银行、深圳发展银行( 2 0 1 1年平安银行与深圳发展银行实现换股合并) 、民生银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、北京银
11、行、南京银行、宁波银行作为对正紧锣密鼓筹备A + H 上市的上海银行竞争力影响因素分析的主要参照，分析商业银行竞争力的内涵和构成要素，采用因子分析方法进行1 7 家商业银行的实例研究，并对结果进行分析，在结合S W O T 分析的情况下提出提升上海银行竞争力的针对性措施。第一章：序论。从简要分析当前国内银行业面临的国内外经济金融形势开始，在描述国内银行业金融机构现状以及面临金融脱媒和利率市场化的背景下，论述研究的重要意义，提出研究思路和方法，并阐述可能的创新点。第二章：商业银行竞争力理论综述。本章节是本文的理论基础，在论述竞争力思想来源的基础上，对竞争力的相关理论、企业竞争力、商业银行竞争力分
12、别进行了概括性阐述，并总结和评述国内外关于商业银行竞争力的研究现状。第三章：上海银行及城市商业银行发展现状与问题分析。从我国城市商业银行发展现状、面临问题和改革尝试出发，描述了作为城市商业银行先行者和领头羊的上海银行发展之路以及发展特色，在此基础上对上海银行存在的优劣势、面临的机会和威胁进行S W O T 分析。第四章：上海银行竞争力影响因素分析。本章争取在科学、系统、客观、可比、易于操作的条件下构建银行竞争力研究的主要指标体系，将因子分析方法作为对上海银行与1 6 家A 股上市银行进行竞争力影响因素比较实证分析的手段，分析影响上海银行竞争力的因素。第五章：上海银行竞争力提升对策分析。针对前文
13、的S W O T 分析和因子分析实证研究，为上海银行竞争力影响因素提供了相关信息和结论，主要从发展重点领域和相关举措两个方面提出关于上海银行竞争力提升的对策。第六章：结论。对全文的论述内容进行总结。1 2 2 研究方法本文将综合运用企业管理学等相关知识，结合数理统计的分析方法，具体运用多元线性统计分析中的因子分析方法对1 7 家商业银行的各项竞争力指标进行实证分析运算，得出总体竞争力排名和分类指标排名，从中找到影响上海银行竞争力的因素，并基于S W O T 分析方法全方位地认识上海银行当前存在的优劣势以及面临的机遇和威胁，真实地反映上海银行的竞争力水平，对上海银行竞争力的提高提出自己针对性的对
14、策和意见，希望为城市商业银行在金融脱媒、利率市场第一章绪论化的发展趋势下，进一步提升竞争力提供较为可行的分析方法和具体方案，也为了解城市商业银行的竞争力提供必要的参考。本文在实证分析过程中，注重数据来源的可靠性和权威性，1 6 家A 股上市银行的分析数据来源于上海和深圳证券交易所网站公开发布的2 0 1 1 年度报告，上海银行的分析数据取自上海银行网站，汇总数据来源于中国银行业监督管理委员会2 0 11 年报，使本文的理论和实证研究建立在扎实可靠的基础上。1 2 3 可能的创新点本文希望通过对商业银行竞争力的理论分析以及上海银行竞争力因素的实证研究，在城市商业银行竞争力研究方面有所创新。一是以
15、上海银行为特定研究对象，与A 股上市的1 6 家商业银行进行竞争力相关指标的比较，在国内商业银行竞争力的研究领域应该还是首例。二是针对上海银行的现状，分析存在的问题，提出竞争力提升的对策，对当前1 4 0 多家城市商业银行的发展具有指导作用，也为其他规模相对更小、发展阶段相对初级的其他城市商业银行指出了更高阶段的发展路径。三是将实证结果和实际面临的形势相结合，对上海银行的竞争力分析运用因子分析和S W O T 分析相结合的方法，针对性地提出了上海银行竞争力提升的策略，更具有针对性和实践性。四是采用因子分析的统计方法对上海银行和1 6 家A 股上市银行进行定量分析研究，避免了人为定性分析的不可测
16、量性，并且使用最新公开发布的2 0 1 1 年报数据，具有较强的时效性和深远的现实意义。第二章商业银行竞争力文献综述第二章商业银行竞争力文献综述2 1 竞争力的相关文献2 1 1 竞争力思想来源和文献综述竞争力的思想和理念应该说源远流长，达尔文的进化论就强调了是竞争主导了物种演化的方向，适者生存是自然界的竞争结果。1 8 世纪亚当斯密在国富论中论述市场这“看不见的手”使社会资源分配达到最佳状态的观点中，通过强调社会资源向生产成本相对较低的一方流动而体现了竞争力的思想和比较优势的概念，从而在古典贸易理论中从供给的角度分析了竞争力的来源；他深入论证了劳动分工对提高生产效率的作用，规模经济是生产成本差异的来源，从而认为国家间存在的生产成本差异是国际贸易产生的根本原因，劳动生产率存在的差异是国际间竞争力的来源。大卫李嘉图继承和强化了比较优势的概念，提出和建立了比较优势的理论基础，在1 8 1 7 年出版的政治经济学及赋税原理中，“两优择其甚，两劣权其轻”的比较优势基本原则从生产成本的相对差别来分析国际间分工的优势，强讽了在当
