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1、主持人：陈 翎59推 进 绿 色 信 贷 发 展专题银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循 环经济的支持，防范环境和社会风险 绿色信贷的实施与管理绿色信贷指引起草 背景及主要特点为配合落实国务院“十一五”节能减排综合性工作方案，银监会于2007年11月印发了节能减排授信工作指导意见。银行业金融机构据此开展绿色信贷业务，取得了一定成效。随着国家节能减排战略的持续推进，银行业金融机构在调整信贷结构、防范环境和社会风险方面仍面临很大压力，因此希望能出台一个更为细化的绿色信贷指导政策。2011年9月，国务院总理温家宝在全国节能减排电视电话会议上强调“把节能减排作为硬任务、
2、硬举措、硬指标”，要求全面落实“十二五”节能减排综合性工作方案，务求取得预期成效。国务院“十二五”节能减排综合性工作方案对银行业提出了明确要求。为此，中国银监会根据国务院“十二五”节能减排综 叶燕斐合性工作方案的要求以及温总理在全国节能减排电视电话会议上的讲话精神，综合国内银行业金融机构的实际情况，今年2月份印发了绿色信贷指引（银监发20124号），对银行业金融机构有效开展绿色信贷，大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求，配合国家节能减排战略的实施，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用。绿色信贷指引要求，银行业金融机构要贯彻落实国务院“十二五”节能减排综合性工作方案关
3、于加强环境保护重点工作的意见等宏观调控政策，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，提高服务水平，更好地服务实体经济，促进发展方式转变。同时，绿色信贷指引在以下六个方面有了新的突破。一是从三方面着力推进绿色信贷。银行业金融机构应加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升银行业金融机构自身的环境和社会表现。二是有效控制环境和社会风险。银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候
4、变化等有关的环境与社会问题。三是加强绿色信贷的组织管理。银行业金融机构应树立绿色信贷理念，确定绿色信贷发展战略和目标，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价，明确高层管理人员和机构管理部门责任并配备相应资源，从组织上确保绿色信贷的顺利实施。四是完善绿色信贷政策制度及能力建设。银行业金融机构应完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，推动绿色信贷创新，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统。五是在授信流程中强化环境和社会风险管理。银行业金融机构应通过加强授信尽职调查、严格合规审查、制定合规风险审查清单
5、、加强信贷资金拨付管理和贷后管理，从贷前、贷中和贷后三个方面加强对环境和社会风险的管理。六是完善内控管理与信息披露。银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，建立绿色信贷考60中国金融2012年第10期推 进 绿 色 信 贷 发 展专题核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。引导银行业金融机构 开展绿色信贷的主要做法加强操作指引。2007年银监会发布了节能减排授信工作指导意见，银行业金融机构据此开展绿色信贷业务并取得了一定成效。2011年，银监会根据“十二五”节能减排综合性工作方案要求，制定了更为详尽的绿色信贷指引，从
6、组织领导及能力建设、流程管理、政策和制度制定、监督检查与信息披露等方面对银行业金融机构支持企业节能减排以及防范环境和社会风险进行了指导和要求。开展绿色信贷统计制度专题研究。针对商业银行提出的绿色信贷缺乏统一标准，难以对绿色信贷工作进行管理和统计的问题，银监会在2011年对制定统一的绿色信贷统计制度开展了研究，初步制定了绿色信贷统计标准并召开了专题征求意见会议，目前该统计标准还在进一步修改中。加强风险提示。针对银行业信贷投放和管理中出现的各种苗头性、倾向性问题，银监会及时向银行业金融机构发布风险提示。对环保部挂牌督办的环境违法案件，国家明确列出的“两高”行业，产能过剩行业及落后产能较严重的行业，
7、银监会多次进行风险提示。加强与政府部门间的协调配合，做好信息服务。为了解产业、环保等具体政策、准确领会和掌握国家宏观调控精神，2011年银监会加强了与发改委、环保部、工信部等部门的信息交流与沟通，如环保部提供的环境违法违规企业名单等，通过专线联网形式及时向银行业金融机构转发，引导银行业金融机构及时把握政策界限，严控对淘汰落后产能企业的贷款、加大对节能环保产业的支持力度。加强现场检查。现场检查是银监会落实监管要求的重要手段。针对银行信贷在“两高”行业，产能过剩行业及落后产能较严重的行业中的各类风险，银监会组织各种形式的现场检查和风险排查，督促银行业金融机构及时完善内部政策和内控流程，加强风险管理
8、，纠正违法违规行为，并进行必要的整改。银行业金融机构 绿色信贷工作取得初步成效在银监会的督促和指导下，各银行业金融机构的社会责任意识逐年增强，研究制定有利于推动节能减排工作的信贷政策，加大防范环境和社会风险措施力度，探索建立节能环保金融服务的长效机制。2011年各银行业金融机构推动节能减排的主要工作有：加大对节能环保及新能源项目的信贷支持力度。2011年各银行业金融机构纷纷加大了在国家节能减排重点工程和重点推广技术、新能源行业、资源综合利用、循环经济等节能减排和环境保护相关领域的信贷投放，信贷余额保持较高增长速度。截至2011年年末，各行在以上领域的贷款余额超过2万亿元，其中国家开发银行、四家
9、大型商业银行和交通银行的节能环保相关贷款余额共计19557亿元。建立健全推动节能减排的信贷制度。随着各银行机构对节能减排工作重视程度及自身管理能力的提升，2011年国内大部分银行业金融机构将支持节能减排和防范环境、社会风险列入自身经营战略，同时建立了较为完善的“两高”行业及其落后产能的风险管理制度。主要是通过制定详细的行业授信指引，在提升对节能减排领域信贷支持力度的同时，加大对“两高”、过剩产能和落后产能行业贷款的控制和管理力度。截至目前，在25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件，绿色信贷理念已被国内银行业金融机构广泛接受。建立推动节能减排工作长效机制的管理架构。在银
10、监会的督导下，国内银行业金融机构开始探索构建绿色信贷组织架构，建立推进节能减排工作的长效机制。不少银行在总部成立了由董事长、行长或者监事长等高层管理人员负责的以推动节能减排工作为核心的跨部门绿色信贷工作组织，制定有利于推行节能减排和防范环境、社会风险的绿色信贷政策，建立绿色信贷专业管理队伍，同时将履行银行社会责任、支持节能减排、开展绿色信贷作为长期的工作要点写入银行发展战略。积极开展节能减排金融产品创新。2011年各银行业金融机构进一步加强了节能减排金融产品的创新，在原有的能效设备贷款、融资租赁等产品基础上，又创新推出了“节能收益权质押融资”“清洁发展机制应收账款保理融资”等产品，丰富了节能减
11、排金融产品种类，扩大了节能减排产品适用范围。这些新推出的节能减排融资创新产品一般都具有以下特点：一是紧扣国家支持节能环保服务的主题，以合同能源管理为切入点为节能服务企业提供融资；二是采用节能收益权质押等创新方式，有效突破了节能服务企业在现有评级授信体系下融资能力不足的障碍；三是服务升级，不仅为客户提供融资服务，还为企业提供节能领域专家评估以及技术援助等综合服务。积极开展“两高”行业贷款风险排查工作。2011年以来，各银行业金融机构根据国家产业结构调整目录和其他行业、产业、环保政策，对国家政策和监管要求明确限制的行业、企业和项目开展全面风险排查工作，在全面排查的基础上，确定了授信退出客户名单并逐
12、户制定退出方案，有计划、有步骤地实行信贷退出。充分利用银监会信息披露系统及其他信息平台开展节能减排授信工作。各银行业金融机构要求其分支机构及时访问银监会信息披露系统，下载相关政策信息并在使用银监会信息披露系统方面总结了不少好的经验。如，工商银行将银监会信息披露系统作为监控环保违法企业的重要信息来源，对环保部门通报、挂牌督办案件以及媒体曝光的环境违法事件，及时向全行通报，提示风险，并通过下调环保风险分类、系统控制、信贷退出等方式确保信贷资产安全；浦发银行和光大银行明确专人负责下载工作，按月下载信息，同时主持人：陈 翎61推 进 绿 色 信 贷 发 展专题把绿色金融作为适应绿色经济发展新趋势、把握
13、绿色经济发展新机遇的一项战 略性业务，在新时期的发展转型中寻找到一条更广阔的路径 绿色金融的创新与实践能减排、绿色环保，是我国经济社会发展的大方向、大趋势，银行业务的发展必须围绕宏观大趋势进行布局，因势而为、随势而变。近年来，兴业银行把绿色金融作为适应绿色经济发展新趋势、把握绿色经济发展新机遇的一项战略性业务，致力探索，大胆实践，以期在新时期的发展转型中寻找到一条更广阔的路径。观念转变 理念提升从十六届三中全会首倡科学发展观，节 林章毅到节能减排被列入“十一五”发展规划指标，再到“十二五”规划新增碳排放强度减排指标，并将建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点，我国绿
14、色经济转型已然加速。经济决定金融，金融服务经济。经济发展的大方向和大趋势，也必然是金融服务发展的大方向和大趋势。把握方向，适应趋势，要求银行在经营过程中积极实现观念的转变并适时促进理念的提升。首先是观念的转变。在全球应对气候变化和国家推进节能减排事业这一大背景下，作为一家历来强调企业社会责任的银行，兴业银行一直在思考履行社会责任与银行自身可持续发展的关系，提出了“寓义于利”的社会责任实践方式，探索以商业模式创新履行社会责任，把履行社会责任融入银行对外提供产品与服务的过程之中，实现银行商业利益与社会环境效益的和谐发展。基于这样的认识变化，兴业银行于2005年携手合作伙伴国际金融公司合作设计节能减
15、排融资项目，创造性地推出了能效融资产品，开创了中国绿色金融服务之先河。其次是理念的升华。随着绿色金融探索实践的不断深入，可持续金融、可将环保信息用于日常授信管理工作，按月发布，并将环保信息中的环保专项行动违法企业名单作为环保预警事项，直接导入信贷风险管理系统，在客户营销、授信审批、风险防范等工作中参考使用。下一阶段绿色信贷工作安排进一步督促和引导银行业金融机构切实开展绿色信贷业务。按照“十二五”节能减排综合性工作方案和绿色信贷指引的要求，加强督促和引导银行业金融机构充分利用国家实施节能减排战略带来的业务发展机遇，进一步调整信贷结构、有效配置信贷资源。制定绿色信贷业务关键性指标。根据绿色信贷指引
16、的相关要求，制定更为详细的绿色信贷业务关键性指标，指导和帮助银行业金融机构更好地落实绿色信贷指引监管要求，建立有利于推进节能减排授信，防范环境、社会风险的绿色信贷体系，从组织结构、政策制定、信贷全流程管理、产品创新等方面，加大对节能减排的支持力度。进一步开展绿色信贷统计制度专题研究工作。为提升银行业金融机构推进节能减排授信工作的可操作性，银监会将进一步开展建立绿色信贷统计制度的研究工作，明确绿色信贷行业和技术类型，统一节能减排授信统计口径，结合现有的“两高一剩一资”“落后产能”统计口径，全面加强对银行业金融机构开展节能减排授信及绿色信贷工作的指导。加强建设绿色信贷信息平台，鼓励银行业金融机构积极利用良好的信息服务，合理寻求第三方服务。银监会将进一步加强与发改委、工信部、环保部等部门的合作，共享产业政策、市场准入、环保评估、资源利用等节能环保相关信息，引导和鼓励各银行业金融机构在充分利用人民银行征信管理系统、银监会信息披露平台以及其他信息渠道，为推进节能减排和防范环境与社会风险寻求更多、更好的信息服务。同
