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1、目 U舌2 0 0 1 年 1 1 月1 1 日， 随着中国外经贸部部长石广 生在卡塔尔多哈的WT O部长 级 会议I 二 代表中国签字加入世界贸易组织， 这一天就成为新中国经济发展和改革开放历 史上最意义深远的时刻。 中国加入世界贸易组织， 是新世纪世界经济的一个重要事件。 它标志着中国的对外开放迈入一个新阶段， 展示了中国参与全球经济一体化进程的新 里程， 意味着中国将会以 更加积极的姿态走向世界， 并进一步形成和完善全方位、 多 层次、宽领域的对外开放新格局，中国 金融业也将因此迎来更多的挑战和机遇。乃 1 止 根 据 中 国 的 承 诺 ， 我 国 将 逐 步 对 外 开 放 金 融
2、服 务 领 域 ， 这 JA 意 味 着 历 t :a 久 、 实力雄厚、 经验丰富、 资信较高外资金融机构将进入中国目 前受着国家保护的这一领域。 随着金融业的继续扩大开放， 全面竞争时代即将到来， 金融业将面临着前所未有的挑 战。 这不仅是因为中国 入世后， 金融业从部分开放到全部开放的过渡期安排只有短短 的五年时间， 更重要的是世贸组织的游戏规则是在发达市场经济国家多边贸易经验及 价值判断的基础上制定的，由此将对中国金融业产生一系列竟争压力.银行在我国 金融体系中占 据绝对主导地位。 我国银行系统占整个金融体系的比重 约为9 0 %。 虽然银行业的改革开放进行了二十年， 但我国的银行业与
3、国际大银行相比 还有较大差距。 中国银行业今后如何面对外资金融机构的进入以及金融国际一体化的 大环境，提高我国商业银行的国际竞争力和可持续发展，很值得我们的思考和研究。从中国正式加入世界贸易组织到按照承诺全面开放金融服务业还有五年的过渡 期。围绕我国的银行业如何应对加入W T O可能带来的挑战， 是目 前学术界和具体工 作部门讨论最多的问 题。 本文不仅从理论， 也从实证的角度讨论了中资银行存在的问 题以 及中资银行的比 较优势， 提出了针对入世这一变量从政府、 中央银行到商业银行 所应采取的应对策略。本人在本文的准备、 写作和修改过程中， 导师蒋先玲老师给予了 耐心细致的指导， 在此感谢。第
4、一章 WT O的金融服务贸易与中国金融业的开放策略W T O是世界贸易组织W o r l d T r a d e O r g a n i z a t i o n 的缩写，又简称为P t 贸组织。它 是对其各缔约方之间的贸易关系提供体制性框架， 对国际贸易进行多边协调、 负责监 管 其实 施的国 际 组织。 W T O 的前 身 是 关 税与贸 易 总 协 定( G e n e r a l A g r e e m e n t o n T a r i f f s a n d T r a d e , 缩写为G A T T ，简称关贸总协定) 。在 1 9 8 6 年关贸总协定 ( G A T T )
5、第八轮多边贸易谈判一 “ 乌拉圭回合” 之前，对 国际贸易的国际协调统一由关贸总协定执行， 但只限于对国际货物贸易进行协调， 这 使关贸总协定已经无法继续承担起协调国际贸易的重任。经过各国的共同努力，在 G A T 7 ， 的最后一轮谈判， 即乌拉圭回合多边贸易谈判中， 使国际贸易的国际协调从国 际货物贸易领域扩展到国际服务贸易领域，同时建立起世界贸易组织 ( WT O ) e第一节 金融服务贸易的概述W T O协定囊括了 所有乌拉圭成果的规则，构成了世界贸易组织的协议框架性文 件， 其中最令世人瞩目 的成果之一便是对国际服务贸易进行国际协调的文件一 服务 贸易总协定 。金融服务是服务贸易的重
6、要组成部分。一、金融服务贸易的定义在WT O 服务贸易总协定中，对于金融服务有着精确的定义:“ 金融服务指由 一成员方金融服务提供者所提供的任何有关在资金融通方面的服务。 ”金融服务包括 所有的保险和与保险有关的服务以及所有的银行和其他金融服务 保险除外) 。金融 服务贸易则指有关金融服务的交易活动。国际间的金融服务是以 下列四 种方式之一提供的 :1 .跨境提供 ( c r o s s - b o r d e r s u p p l y ) ，即从一国 境内向另一国 境内 提供服务。2 .境外消费 ( c o n s u m p t i o n a b r o a d ) ，即一国的金融服务
7、消费者到另一国 接受金融服务。3 .商 业存在( c o m m e r c i a l p r e s e n c e ) ， 即 一国 的 金融服务 提 供者到另 一国 境内 建立 机构以提供金融服务。4 .自 然人 流动 ( p r e s e n c e o f n a t u r a l p e r s o n s ) ，即 一国 的 金融服务 提 供者个人 到另 一国境内提供金融服务。 服务贸易总协定第 、 条 “ 范围和定义2 0二、与银行业有关的金融服务种类I . 接受公众存款和其他应付资金的承兑所有类型的贷款，包括消费贷款、抵押贷款、商业交易的保理和融资融资性租赁4 . 所有
8、的支付和货币传递服务5 .担保与承诺业务6 .帐户交易7 .各类证券的发行及相关服务8 . 货币经纪9 .资产管理1 0 . 金融资产的处理和清算服务I I . 咨询及辅助性金融服务1 2 . 信息服务和数据处理三、金融服务贸易的现状1 9 9 7 年1 2 月1 3 日， 由 世界贸易组织主持的全球金融服务谈判终于达成协议， 即 世界贸 易组织 金融 服务 协议 ( W o r l d T r a d e O r g a n i z a t i o n A g r e e m e n t O n F i n a n c i a l S e r v ic e s ) ( 简 称 金融服务协议
9、) 。 有占 世界 金融 服务 份额9 5 % 的7 0 个 成员 方同 意 开放银行、 保险、 证券和金融信息市场. 该协议是乌拉圭回 合谈判未完成的部分， 由 框架协议和具体承诺两部分组成。到1 9 9 9 年 I 月1 日 协议生效时，开放金融服务的 世界贸易组织成员国总数已 达1 0 2 个2目 前， 金融服务贸易呈现出以 下特点: 金融服务贸易市场的高度集中性， 发达国 家在金融服务贸易市场上的份额大大地超过发展中国家， 其中最大的5 个金融服务进 口国和出口国的进出口分别占当年世界金融服务总进口和总出口额的 5 4 .5 %和 7 4 .4 % ;各国贸易保护政策更加刚性和隐蔽，主
10、要采取市场准入限制和利用国内 立法 来实施保护措施。Q WT O余融服务协议:规范与 承诺第8 0 , 8 1 页。表卜 1 : 1 9 9 8 年全 球金融 服务前2 。 名进出口 国 家 ( 地区 ) 及贸易 额( 单 位:百 万关元、 % )出口方贸易额所1 . 贸易总额%进口方金额所. i 贸易总额%关国1 3 6 9 82 5 . 5美国3 7 7 11 4 . 4英 i 11 0 6 711 9 . 9比利时 卢森堡3 6 1 61 3 . 8瑞十6 8 8 01 2 . 8意大利3 0 9 91 1 . 8比 利时一 卢森堡5 3 5 31 0 . 0日本2 1 5 28 . 2
11、德国3 3 4 56 . 2德国1 6 3 96 3意大利2 2 614 . 2法国1 6 0 76 . 1日本1 6 0 83 . 0加拿大1 4 3 65 . 5法国1 5 0 22 名爱尔兰1 3 6 05 . 2西班牙1 3 3 02 . 5西班牙1 0 1 33 . 9爱尔兰1 2 8 82. 4奥地利7 1 02 . 7加拿大7 9 41 . 5荷兰6 8 02 . 6奥地利7 5 71 . 4瑞士5 0 61 . 9荷兰51 91 . 0土耳其4 9 41 . 9土耳其51 31 . 0巴西3 4 81 . 3澳大利亚4 4 70 . 8瑞典2 9 41 . 1瑞典3 7 60
12、. 7澳大利亚2 8 41 . 1巴西3 2 30 . 6英国2 8 01 . 1捷克2 2 40 . 4捷克2 8 01 . 1葡萄才1 7 60 3匈牙利2 6 41 . 0波兰1 7 20 . 3波兰2 4 70 . 9资料来 源: 世界贸易组织动态与研究 2 0 0 1 / 5 第3 0 页第二节 我国的金融服务开放策略、我国金融业开放采取 “ 渐进式” 策略的必要性我国从推行开放政策以来至今对开放金融服务部门一直采取的是“ 渐进式” 策略， 而非像一些西方国家所采取的“ 大爆炸” 式开放策略。 这是由 经济体制改革奉行的“ 渐 进式” 总体策略所决定的。 就前一阶段的金融改革来说，
13、有着其必要性， 符合我国国 J隋。首先，我国不具备选择采取 “ 大爆炸”式开放策略的条件而只能实行 “ 渐进式” 开放策略。 我国长期以来缺乏支持市场主体公平竞争的法律、 制度环境和公司治理结 构， 市场基础很不健全， 金融监管体制很不完善， 宏观经济增长不十分稳定， 不具备 实施“ 大爆炸” 式开放策略所需的制度条件和市场基础。 而且国内金融服务业相对落 后， 金融机构尚未成为真正意义上的 市场主体， 无法面对“ 大爆炸” 式开放所带来的 白热化的市场竟争。而 “ 渐进式” 开放策略允许本国金融服务业有一定的时间调整 经营以适应新的竞争环境。 它在给本国金融机构一定竞争压力的同时， 又不完全
14、撤销 保护， 使其逐步增强竞争力。 避免了“ 大爆炸” 式的开放可能对本国社会、 经济产生 的震动，业将开放所带来的好处逐步显现出来。我国在金融服务领域的对外开放深度和金融体制的市场化程度是根据我国经济 不断发展的实际需要决定的。 在改革开放初期， 我国急需引进外资， 发展经济。引进 外资的过程无法缺少外资 银行的参与， 因而我国 在金融体制改革正式开始前就试点开 放了 外资银行服务。 但9 0 年代中 期以前我国吸引外资的重心是鼓励成立生产型外商 投资企业， 对外商投资服务行业一直持限制态度， 金融服务更属严格限制之列。 同时， 国企改革进展缓慢，也延缓了金融服务业的开放步伐。国企长期以来作
15、为我国经济主导力量， 在国民 经济中占 有举足轻重的地位， 直至 最 近两 年才触 及到国 企 产权问 题， 决定国 企从竞争 性行逐步 退出 3 。 延拓的国 企改 革 使长期积累的矛盾进一步突出。 相当数量的国企负债累累， 使银行的不良 贷款问题突 出， 严重影响着其向商业化转轨和进一步发展。 而长期担任着将国家资金传递给国有 企业的“ 二传手” 角色的国有商业银行， 并未积累起充分的 商业运作经验和理念， 不 能真正作为市场主体面对国际竞争、 大幅度开放金融服务市场。 如果让注重商业利益、 奉行市场经营原则的 外资 银行全面加入竞争， 会使这种低效率的资源配置面临挑战甚 至难以为继。 而
16、如果大量国有企业因缺乏资金而纷纷破产倒闭， 又会引发一系列的社 会问题。 这种两难处境是造成当前我国金融服务业开放无法超越于改革整体进程， 尤 其是国企改革进程，而必须采取 “ 渐进式”开放策略的一个根本原因。其次， 我国目前虽然人均国民生产总值较低， 但国民储蓄率相当高，国内金融市 场已 有一定规模， 在动员国内资金用于生产建设方面能发挥较大的作用， 因而对“ 大 爆炸”式的开放业不具有十分急迫的现实需求。3见1 9 9 9 年9 月2 2 日中国 共产党的十五届四中 全会通过的 中 共中 央关于国有企业改革和发展若干重大问题的 决定1 叮 次， 我国监管机构尚不具备 监督管理史为成热义杂的金融服务的能力， 法律体 系不够完备， 监管技术较为落后， 市场规则还不充分， 过快的金融服务开放可因难以 对外国金融机构进行有效监管而引起系统性风险。 如果对外国金融机构违背善意审慎 的原则经营业务缺乏必要的约束， 则会使其所承担的风险不断的增加。 待风险积累到 一定程度，必然会对我国金融体系的稳定性造成不良 影响。迅速开放金融服务市场
