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1、国家开发银行电子银行建设汉普管理咨询（中国）公司汉普管理咨询（中国）公司20012001年年4 4月月1010日日业务流程重组业务流程重组 工作汇报工作汇报1日程* * “管理流水线管理流水线”概述概述* * 开行开行BPRBPR的原则要点的原则要点 * * 开行开行BPRBPR方案交流方案交流* * 开行电子银行开行电子银行ITIT规划规划* * 开行组织职能调整建议开行组织职能调整建议* * 开行目标流程优化设计开行目标流程优化设计* * 开行业务流程现状分析开行业务流程现状分析朱健明（项目副组长）张后启（首席顾问，项目组长 ）王玉荣（项目副组长）2国家开发银行电子银行业务流程重组汉普咨询
2、汉普咨询 首席顾问首席顾问 张后启张后启管理流水线管理流水线 概述概述3过去人们习惯将规划、协调、控制、监 督以求通过他人努力来完成工作称之为管理这导致了管理与任务需要相脱离，管理 从手段变成了目标。进而衍生出官本位、权 力斗争和内耗，官僚主义低效率，组织缺乏 活力与创新动力。所有这些都必须要改变，我们要以IT为 支撑，建立运作高效的“管理流水线”。什么是真正的管理？什么是真正的管理？4 建立以人为本通畅高效的管理流程，业务 处理权下放到流程上（设计工艺流程）注重整体最优注重整体最优“ “管理流水线管理流水线” ”的原则之一的原则之一重组前重组后5 实施计算机信息系统支撑流程运行（装配 流水线
3、）：从职能管理到流程管理“ “管理流水线管理流水线” ”的原则之二的原则之二6 建立管理白皮书作为业务指南（ISO ）“ “管理流水线管理流水线” ”的原则之三的原则之三7 人机合一的业务处理流程优化设计 客观设置流程中的岗位 清晰描述各岗位的职责 完善保证职责有效完成的制度体系 建立考评岗位工作情况的定量指标体系“ “管理流水线管理流水线” ”运行指南：运行指南： 管理白皮书8 通过企业管理绩效监控系统监控企业 运行，扩展管理能力，解决集中与分散间 的矛盾高层管理团队企业管理绩效监控系统“ “管理流水线管理流水线” ”的原则之四的原则之四9贯彻“以人为本”的管理思想： 基于绩效评价的员工正常
4、晋升体制 提供员工“自我实现”的发展空间 岗位激励体系、知识共享与创新激励机制 分届管理与高层管理的良性退出机制“ “管理流水线管理流水线” ”的原则之五的原则之五10如何创建“管理流水线”：业务流程重组l分清“经营、管理、决策”三个层次l经营层：强调体现“流水线”的效率；业务管 理与业务处理融为一体（流程）l管理层：如财务、人力资源、信息、行业等 要贯穿“流水线”全程l决策层：战略发展、投资、计划、监控等11管理（效率性/费用控制）决策（方向性/资源配置）经营（增值性/收入增长/成本控制）三个层次的关注要点12l基于运营指标的管理诊断l业务流程优化/岗位/岗位绩效评价/激励体 系设计/组织机
5、构/管理模式lKPI指标体系定制/业务处理监控指标/ 关键报表体系设计业务流程重组的分步实施13国家开发银行电子银行业务流程重组汉普咨询汉普咨询 首席顾问首席顾问 张后启张后启开行开行BPRBPR项目的项目的原则要点原则要点14目标流程优化设计原则 v以建立国际水准电子银行为目标vv以技术优化业务流程为以技术优化业务流程为基础基础vv以投资银行业务为以投资银行业务为创新创新发展点发展点vv以人力资源优化配置为以人力资源优化配置为保障保障15目标流程优化设计手段 v清除（Eliminate）v简化（Simply）v填补（Establish）v整合（Integrate）v自动化（Automate）
6、16国家开发银行电子银行业务流程重组汉普咨询汉普咨询 项目副组长项目副组长 王玉荣王玉荣开行业务流程开行业务流程 现状分析现状分析17业务现状的总体把握业务现状的总体把握18客户综合计划局信贷管理局评审管理局评审四个局分行国际金融局项目受理项目受理项目受理项目受理项目受理项目受理储备库登记分类继续图例：对本币对外币、本币以客户为主线的流程图（现状）以客户为主线的流程图（现状）19接上图继续评审计划下达财务、市场分析贷委会项目审议行业评审合同审批以客户为主线的流程图（现状）以客户为主线的流程图（现状）20继续接上图合同签订用款申请（分行） 资金划拨（总行）客户用款申请以客户为主线的流程图（现状）
7、以客户为主线的流程图（现状）21接上图贷款发放资产分类贷款回收贷款回收不良资产化解不良资产解决或化解方案分行解决项目后评价结束以客户为主线的流程图（现状）以客户为主线的流程图（现状）22业务现状的总体把握业务现状的总体把握项目评审项目评审市场开发与立项市场开发与立项信贷执行信贷执行资金控制资金控制外汇业务外汇业务风险管理风险管理会计核算、清算会计核算、清算/ /结算结算ITIT支撑系统支撑系统计划体系计划体系业务创新业务创新23问题分析：问题分析：市场开发与立项市场开发与立项vv没有建立以没有建立以“客户为中心，市场为导向客户为中心，市场为导向”的市场拓展的市场拓展与客户服务体系。与客户服务体
8、系。vv目前市场开发存在突击性、盲目性和非持续性。目前市场开发存在突击性、盲目性和非持续性。vv9 9个客户接触点，项目多点受理，没有统一的受理点。个客户接触点，项目多点受理，没有统一的受理点。vv信贷业务初评标准不统一。信贷业务初评标准不统一。24问题分析：问题分析：项目评审项目评审vv评审单位参与项目开发影响了评审的公正性和客观性评审单位参与项目开发影响了评审的公正性和客观性。vv评审过程有评审过程有7 7个环节：个环节：“综计综计-评管评管-评审评审-市分市分-财财分分-评管评管-贷委贷委”，职责划分，职责划分/ /评审标准不明确，存在评审标准不明确，存在重复工作重复工作vv行业评级和地
9、区评级的指导意义没有很好发挥行业评级和地区评级的指导意义没有很好发挥vv评审报告某些关键条款没有具体化和法律条款化，导评审报告某些关键条款没有具体化和法律条款化，导致承诺在合同中全面体现有困难。致承诺在合同中全面体现有困难。25问题分析：问题分析：信贷执行信贷执行vv 合同评审二级管理，总行无法对合同评审进行全权控制合同评审二级管理，总行无法对合同评审进行全权控制 。vv 在合同谈判过程中，谈判底线不明确。在合同谈判过程中，谈判底线不明确。vv 贷后检查力度不够，不利于发现潜在的问题，从而失去贷后检查力度不够，不利于发现潜在的问题，从而失去 第一时间解决问题的机会。第一时间解决问题的机会。vv
10、 对不良资产的管理缺乏通盘考虑，对重大不良资产项目对不良资产的管理缺乏通盘考虑，对重大不良资产项目 化解的关注力度不够化解的关注力度不够vv 不良资产的决策与执行没有完全分离，对不良资产的决策与执行没有完全分离，对1 1、2 2和和3 3、4 4、5 5 类资产的管理有交叉。类资产的管理有交叉。26问题分析：问题分析：资金控制资金控制资金管理薄弱，关注的是执行资金管理薄弱，关注的是执行vv对资金调拨请求的审核力度不够。对资金调拨请求的审核力度不够。vv资金成本意识不足，筹资缺乏通盘考虑。资金成本意识不足，筹资缺乏通盘考虑。vv头寸信息不能动态实时掌握。头寸信息不能动态实时掌握。27问题分析：问
11、题分析：外汇业务外汇业务vv 本外币业务不统一本外币业务不统一28问题分析：问题分析：风险管理风险管理vv 没有建立完善的风险防范体系，风险管理的全程没有建立完善的风险防范体系，风险管理的全程 化与集中化需要加强化与集中化需要加强vv 信用管理体系的应用没有很好开展信用管理体系的应用没有很好开展vv 风险点把握有待进一步明确风险点把握有待进一步明确29问题分析：问题分析：会计核算体系会计核算体系vv会计系统与前端业务系统脱节，业务财务数据不一致会计系统与前端业务系统脱节，业务财务数据不一致vv由于总行不能实时了解各分行财务数据，因此很难实由于总行不能实时了解各分行财务数据，因此很难实 时全面地
12、掌握与分析全行财务状况。时全面地掌握与分析全行财务状况。vv财务管理职能尚需加强，现行财务核算系统的功能不财务管理职能尚需加强，现行财务核算系统的功能不 全、可靠性不够。全、可靠性不够。vv行领导得不到统一口径的数据行领导得不到统一口径的数据30问题分析：问题分析：计划体系计划体系vv计划的体系化有待加强，综合计划与业务计划关系不计划的体系化有待加强，综合计划与业务计划关系不 清晰。清晰。vv综计局担负项目受理及项目库管理等大量事务性工作综计局担负项目受理及项目库管理等大量事务性工作31问题分析：问题分析：业务创新业务创新vv目前开行以信贷业务为主线，产品比较单一。目前开行以信贷业务为主线，产
13、品比较单一。vv对资本市场的研究和关注不够。对资本市场的研究和关注不够。vv没有一个明确的金融产品研发机构。没有一个明确的金融产品研发机构。32问题分析：问题分析：ITIT支撑系统支撑系统vv 信息孤岛的存在信息孤岛的存在vv 信息系统模拟手工作业信息系统模拟手工作业vv 信息系统对流程运行的支撑作用不足，难以有效信息系统对流程运行的支撑作用不足，难以有效 推动业务流程创新推动业务流程创新vv 信息中心职能尚显被动，信息管理职能不足信息中心职能尚显被动，信息管理职能不足33业务现状的总体把握业务现状的总体把握34国家开发银行电子银行业务流程重组汉普咨询汉普咨询 项目副组长项目副组长 王玉荣王玉
14、荣开行开行 目标流程优化目标流程优化 设计设计35总体目标业务流程总体目标业务流程36目标流程优化设计要点1 1 以客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务以客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务 2 2 综合计划体系化综合计划体系化 3 3 计划与执行相分离计划与执行相分离 4 4 评审流程简化与规范化评审流程简化与规范化 5 5 审查、执行与评价相分离审查、执行与评价相分离 6 6 风险监控实时、全程、集中风险监控实时、全程、集中 7 7 会计核算面向管理、面向服务、面向业务创新会计核算面向管理、面向服务、面向业务创新 8 8 总分行职责分工明确化总分行职责分工明确化/ /整合集中化
15、整合集中化 9 9 决策信息体系化决策信息体系化/ /个性化个性化/ /动态化动态化 1010 ISIS系统一体化，作为管理思想的载体，全面支撑业务运行系统一体化，作为管理思想的载体，全面支撑业务运行371.1.以客户为中心，提供全方位、长期的、以客户为中心，提供全方位、长期的、 广泛的金融产品服务。广泛的金融产品服务。2.2.对重要大客户，提供量身定制的个性化对重要大客户，提供量身定制的个性化 服务。服务。1.1.政策环境的制约政策环境的制约2.2.市场环境存在较多的不确定因素市场环境存在较多的不确定因素标杆约束流程优化：流程优化：市场开发与立项市场开发与立项38vv 确立整体客户满意经营观
16、念，确立整体客户满意经营观念，由客户经理负责长期的客由客户经理负责长期的客 户关怀与客户培育。户关怀与客户培育。 vv 客户经理对优质项目进行长期培育，根据客户需求提供客户经理对优质项目进行长期培育，根据客户需求提供 产品组合建议。产品组合建议。 vv 确立客户群观念：对不同的对象提供不同的服务和不同确立客户群观念：对不同的对象提供不同的服务和不同 的商品的商品。 vv 客户经理提交项目立项申请，提供初评所需数据。客户经理提交项目立项申请，提供初评所需数据。 项目的统一初评、近中远期分类工作，归口到统一的责任项目的统一初评、近中远期分类工作，归口到统一的责任 岗位。岗位。 vv 对重大项目，成立项目专题组，组长可以是行内领导兼对重大项目，成立项目专题组，组长可以是行内领导兼 任
