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1、湖湖 北北 大大 学学本科毕业论文（设计）本科毕业论文（设计）题题 目目 欧洲银行业联盟的单一监管制度研究欧洲银行业联盟的单一监管制度研究 姓姓 名名 蒲茂林蒲茂林 学学 号号 20112211062200622011221106220062 专业年级专业年级 20112011 级化学工程与工艺级化学工程与工艺 指导教师指导教师 吴秋实吴秋实 职职 称称 副教授副教授 20142014 年年 0404 月月 3030日日湖北大学本科毕业论文（设计）1目 录绪论 .4 一、何为欧洲银行业联盟 .5 （一） 欧洲银行业联盟的制度框架.5 （二）欧洲银行业联盟的成因.5 二、欧洲银行业联盟的单一监管
2、制度是什么 .5 （一）单一监管制度的内容.5 （二）单一监管制度的地位.5 三、为何要建立该制度 .5 （一）重建存款人和投资者的信心.5 （二）降低银行破产和政府干预的可能性.6 四、该制度的未来可能会发生怎样的变化 .6 结论 .7 参考文献 .7 致 谢 .8湖北大学本科毕业论文（设计）2欧洲银行业联盟的单一监管制度研究摘 要国际金融危机爆发后,欧盟及其成员国银行业危机和主权债务危机呈现交叉感染和恶化的势头。 这时候，欧洲当局很多人要求建立欧洲银行业联盟，我们通过研究其中的单一监管制度，包括它的 成功的条件，它的内容，地位还有意义，以及它为何由欧洲央行承担，它实施的一些风险。可以有 效
3、的把握它的来龙去脉，知道它的前世今生，对于我们在金融领域中的学习也好，或者是便于借鉴 欧洲这样的发达的经济体，对于我国在这些领域的发展都有参考作用。【关键词】欧洲银行业联盟 单一监管制度 影响湖北大学本科毕业论文（设计）3A single European banking union regulation research AbstractThe international financial crisis, the European Union and its member country banking and sovereign debt crisis has cross infecti
4、on and deteriorating. At this time, the European authorities many people called for the establishment of banking Union, we study the single supervision system, including the success of its conditions, its content and significance, status, and why it by the European central bank bear some risk, its i
5、mplementation. Can effectively grasp it sequence of events, know its past and present, for our study in the field of finance or, or easy to learn from Europe that developed economies, have reference to the development in these areas of our country.【Key words】Banking Union A single regulatory system
6、Impact湖北大学本科毕业论文（设计）4绪论国际金融危机爆发后,欧盟及其成员国银行业危机和主权债务危机呈现交叉感染和恶化的势头。 为了打破此恶性循环，实施更有效的监管，欧洲拟建立银行业联盟，并就单一监管体系达成协议。 而我们研究它，一方面是为了弄清楚欧洲发达国家是如何的应对他们的金融危机，为我国的以后的 在这方面有了借鉴的对象。另一方面，通过研究欧洲银行业联盟的内容，让我们对它有了更深的了 解，使我们在金融领域的学习中，更进一步。 另外，研究欧洲银行业联盟，在当下全球经济一体化的趋势中，对于我们如何和其他的国家或 者经济体合作，并且保证自身的利益，都有巨大的意义。一、何为欧洲银行业联盟（一）
7、 欧洲银行业联盟的制度框架从一般意义上来讲银行业联盟是指两个或两个以上银行机构为实现利益共享、优势互补、风 险共担等特定目标而达成的合作关系。本文所讨论的银行业联盟特指欧盟为解决银行业危机、维护 金融稳定而筹建的跨境银行业联合体。有关欧洲银行业联盟的具体内涵和制度设计仍在讨论之 中但学者们对其主要构成要素已基本达成共识。即欧洲银行业联盟应在单一规则(Single Rulebook)指导下，由银行业单一监管机制、清算机制和存款保险机制三大支柱构成。 需要注意的是，单一监管机制、清算机制和存款保险机制是银行业联盟必不可少的三大支柱， 彼此相辅相成、不可分割。即使在没有危机的时候，银行业监管也要与破
8、产清算、存款保险保持一 致。这三大机制的主要机构设置及其相互关系如图4所示，如果银行业联盟将危机解决和融资的权 力集中。在欧盟层面却没有单一监管机制的话，将会带来所谓的道德风险，由于监管失败的成本可 由联盟共同承担。成员国监管机构会低估银行部门的风险，而欧盟无法察觉萌芽中的银行危机。最 终将坐视危机迅速扩大。反之，如果欧盟层面仅负责银行业的共同监管，而危机解决机制仍保留在 国家层面，又会产生其他问题。当危机发生时，欧盟监管机构会迅速把问题抛给成员国，而成员国 政府将拒绝承担后果并将责任推给欧盟。此外，投资者和储户也将面对区分银行安全与否的困难， 利益得不到保障。可见，不健全的银行业联盟无法切断
9、银行和主权债务危机之间的联系，也就无法 维护金融稳定。 （二）欧洲银行业联盟的成因 我将首先介绍建立欧洲银行业联盟的三个原因：第一，将主权风险与银行风险脱钩以重建金融 市场一体化；第二，避免银行监管中的国家偏好；第三，恢复货币政策的正常传导机制。防止主权 风险蔓延至银行（如希腊）和防止银行风险蔓延至主权国家（如爱尔兰、塞浦路斯），是这场危机 带给我们的一个非常重要的教训。 各国政府采取的实际或预期的救助行动，使主权债务的借贷成本增加，同时，也推动了银行筹 资成本的进一步提高。这种“厄运循环”(Doom Loop)破坏了一国为重建财政可持续性所做的努力。 而且，资金和借贷市场持续的压力使欧元区银
10、行体系沿国境线而变得支离破碎。银行的筹资成本与 相应的主权债发行成本都在上涨，这在外围经济体中尤为明显。对投资者失去信心的国家本希望更 多地依赖国内资金来源，却引发了更多资金外流，且对货币政策并不敏感。从银行筹资条件的国别 差异反过来造成了贷款条件的国别差异。向外围经济体的居民和企业提供贷款的条件，要比目前货 币政策本有的基调更为苛刻。 这进一步导致欧洲地区资金配置效率低下，进而对经济增长和就业产生消极影响。银行业联盟 的建立将有助于打破主权风险和银行风险间的负反馈机制。湖北大学本科毕业论文（设计）5二、欧洲银行业联盟的单一监管制度是什么（一）单一监管制度的内容 根据欧盟委员会的提案SSM 的
11、监管机构应包括欧洲中央银行(ECB)、欧元区国家的监管部门 和非欧元区国家的主管部门。其中，基于欧盟运行条约第 127 条第 6 款的法律依据。在欧盟层 面委托 ECB 执行银行监管任务。欧元区国家所有的银行都将纳入 ECB 监管范围，但分两个阶段实施： 2013 年 7 月 1 日起主要纳入具有系统重要性的大型银行：2014 年 1 月 1 日起欧元区内其他银行一 并加入，要确保 ECB 的核心地位。其最终监管责任必须与强有力的系统控制权相匹配，还应当与成 员国监管机构密切合作，充分发挥地方监管者的优势和专长。非欧元区国家的主管部门可以通过与 ECB 建立合作关系的方式参与 SSM，在监管机
12、构中享有与欧元区国家对等的会员资格和否决权。此 外ECB 还要与 EBA 等现有监管机构协调配合，不可僭越其职。 欧洲中央银行将在欧元区与各国监管机构（如德国联邦金融监管局）合作，共同监管超过 6000 家银行。这种大范围的全面性监管最初由法国提出，德国鉴于该全面性监管将波及本国国有 州立银行及地区性储蓄银行等而态度勉强，因此提出了配套式、渐进式监管。使被监管银行数量如 此之多，以至于对仅有有限资源的欧洲中央银行来说几乎不可能完成。也许更为实际的做法是，欧 洲中央银行在欧元区作为银行业最终监管人，而将具体的日常监管审计等任务交给各国相应监管机 构。 以德国为例，图 1 所示的是德国银行业监管的
13、基本架构。在德国银行法下，银行业主要监管机 构分别为德国联邦金融监管局及德国中央银行（也称“德意志联邦银行” ） 。相对于德国联邦融监管 局的有限资源（全国范围只有约 1500 名员工，但理论上却需监管 2000 多家信贷机构，800 家金融 服务机构及 640 家保险机构） ，德国中央银行及其各州下属机构有着相对充裕的资源和能力来执行 日常银行业监管审计等活动，并向德国联邦金融监管局汇报（德国中央银行约有 12800 名员工，其 中，不少员工都有着监管审计等方面的专业培训及实际操作经验） 。根据欧洲银行业联盟的设立构 想，之后的德国银行业监管框架顶层将很有可能加入欧洲中央银行作为最终监管人。但因当前德国 的具体监管审计等活动一直由德国中央银行具体操作执行，因此，即使欧洲银行业统一监管开始实 施，不论从监管审计能力还是可动用资源角度来看，德国的金融监管机构都有能力做出适时调整， 也因为此，未来监管改革的过渡应比较顺利。 在此监管框架下，25 家欧洲最大的、具有系统
