2016金融复习题附答案

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1、名词解释名词解释第第 1 1 章章 信用货币信用货币: :指一国以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的一种信用工具。 格雷欣法则：格雷欣法则：格雷欣法则(Greshams Law) 指在实行金银复本位制条件下，金银有一定 的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币 （良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币 退藏，劣币充斥的现象。 货币制度：货币制度：指国家在货币方面以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式，简称 币制。平行本位制：平行本位制：平行本位制(Parallel standard system)，金币与

2、银币同时为一国的本位 货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币 与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。 双本位制：双本位制：双本位制（Double standard system），指国家和法律规定金、银两种铸币 的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。跛行本位制：跛行本位制：跛行本位制（Lame standard），指国家法律承认金、银两种货币都是本位 货币，同时承认两种货币都具有无限法偿能力，但规定金币能自由铸造，而银币不能自由 铸造，并限制其每次支付的数量。第第 2 2 章章 商业信用：商业信用：指工商企业之间互

3、相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用。 银行信用：银行信用：指银行或其它金融机构以货币形式提供的信用。 出口信贷：出口信贷：指出口国政府为支持本国产品出口，提高产品的国际竞争力，通过提供利息 补贴和信贷担保等方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期贷款。 国家信用：国家信用：指以国家为主体的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。第第 3 3 章章 公定利率：公定利率：由金融银行自律组织（如银行公会等）规定的，要求会员金融机构实行的利 率。第第 4 4 章章 次级市场：次级市场：又称二级市场或流动市场，是对已发行金融工具进行转售交易的市场。因此，次级市场最重要的功能在于实现

4、金融资产的流动性。 货币市场：货币市场：短期债务工具进行交易的金融市场。 资本市场：资本市场：长期债务工具和股权工具进行交易的金融市场。 金融工具：金融工具：是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币 余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。 直接融资：直接融资：借款者通过向金融市场里的贷款者出售证券（金融工具）而直接获取资金的 融资方式。 间接融资间接融资：利用金融中介机构间接实现的融资过程。如银行信贷、非银行金融机构信贷、 委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等。第第 5 5 章章 派生存款派生存款：是指商业银行以原始存款为基础，发放贷款而引申出来超过最初

5、部分存款的 存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入 银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。用公式表示：派生存款= 原始存款（1法定准备率1）。 中间业务：中间业务：指商业银行利用其在资金、技术、网点、信息等方面的优势，以中间人的身 份代理结算、收付，从中收取佣金的一类业务。 中国人民银行商业银行中间业务暂行规定（2001 年第 51 号）规定所称中间业务指不 构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 商业银行的流动性商业银行的流动性：指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款 需求的能力。 表外业务：

6、表外业务：商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实 资产负债表，但能改变损益的业务，具体包括担保类、承诺类和金融衍生交易类。 凡未列入商业银行资产负债表内且不影响资产负债总额的一类业务。第第 6 6 章章 投资银行投资银行：是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企 业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本 市场上的主要金融中介。第第 8 8 章章 货币乘数：货币乘数：货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，简单地说，货币乘数是一 单位准备金所产生的货币量。 基础货币：基础货币：又叫强力货币或高能货币，

7、由公众所持有的通货与商业银行的准备金构成。 货币需求：货币需求：货币需求是指在一定时期内，社会各部门（包括个人、家庭、企业、事业单 位和政府）在既定的社会经济和技术条件下，能够而且愿意以货币形式持有的财产或者收 入的数量。 实际货币需求：实际货币需求：是指名义货币需求在扣除了物价变动因素之后的货币余量，等于名义货 币需求除以物价水平，即 Md/P。 名义货币需求：名义货币需求：是指社会各经济部门在一定时点所实际持有的货币量，通常以 Md表示。 货币供给：货币供给：指一定时期内一国银行系统向经济体系中投入、创造和扩张（或收缩）货币 的过程。第第 9 9 章章 通货膨胀：通货膨胀：是商品和服务的货

8、币价格总水平持续上涨的现象。第第 1010 章章 道义劝告：道义劝告：指中央银行通过包括情况通报，书面文件指示及与负责人面谈等形式来间接 影响商业银行。 窗口指导：窗口指导：指中央银行在其与商业银行的往来中，对商业银行的季度贷款额度附加规定， 否则中央银行便削减甚至停止向商业银行再贷款。 流动性：流动性：流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。简答题、论述题简答题、论述题一章一章 简述货币制度及其构成要素简述货币制度及其构成要素 货币制度是指一国政府在货币方面以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。货币制度的主 要构成要素有： （1）货币材料的确定。规定货币材料是货币制度基本内容，也

9、是一种货币制度区别于另一种 货币制度的依据。 （2）货币名称、货币单位和价格标准。在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的 法定含金量。在纸币本位制度下，货币不在规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币 的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。 （3）本位币、辅币及其偿付能力。本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在 金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有 无限法偿力。辅币是本位币一下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币 制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。 （4）发行保证制度。发行保证制

10、度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的 保证。1973 年以后，各国都取消了货币发行保证制度。一章一章 如何理解货币的支付手段？如何理解货币的支付手段？ （1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为 价值的独立存在而使流通过程结束； （2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、 银行信用等支付中发挥作用； （3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的 单方面转移。二章二章 简述信用的概念及特点简述信用的概念及特点 所谓信用，是价值运动的特殊形式，是以偿还为条件的价值单

11、方面的转移或运动。 （1）信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务关系。信用不是一般的借贷行为，而是有 条件的借贷行为，即以偿还为先决条件。 （2）信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 （3）信用反映一定的生产关系。资本主义信用的本质，就是整个资本家阶级对工人阶级的 剥削关系，以及借贷资本家与职能资本家共同瓜分剩余价值的矛盾。社会主义信用体现的 是根本利益一致基础上的国家、企业和劳动者个人之间的互助合作关系。二章二章 简述消费信用的积极作用与消极作用。简述消费信用的积极作用与消极作用。 积极作用： （1）对消费者个人来讲，消费信用使其可提前享受到当时购买力达不到的

12、商品和劳务。 （2）从整个社会来讲： 促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长； 有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等； 消极作用： （1）过渡的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供 求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。二章二章 银行信用和商业信用之间有何关系？银行信用和商业信用之间有何关系？ （1）商业信用是银行信用的基础，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生的。 （银行通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等，将商业信用转变为银行信用。） （2）银行信用克服了商业信用在规模、方向、期限等方面的局限性，成为现代经济中最基 本且占主导地位的信用形

13、式。 （3）银行信用不可能取代商业信用。从信用发展史看，商业信用先于银行信用而出现；商业信用直接连接着生产和流通，企业在购销过程中，彼此间若能通过商业信用直 接融通资金，一般就不会动用银行信用。 （4）从发展趋势看，两者将结合得更紧密。银行信用的出现和发展使商业信用进一步完善；商业信用也只有与银行信用密切合作，才能进一步拓宽自己的业务空间，巩固自己 的地位。二章二章 简述民间信用的优缺点简述民间信用的优缺点 优点： （1）它扩大了社会融资的范围，其较高的灵活性对社会信用形式发挥了拾遗补缺的作用。 （2）它满足了居民的筹集资金、解决收不抵支困难和实现消费效用最大化等方面的需求。 局限性： （1）

14、它存在的盲目性和不规范性，增加了国家实行宏观调控的难度，其借贷过程中存在的 金融投机、高丽盘剥不利于货币流通的稳定和人们生活的安定，增加了金融风险。 （2）它在一定程度上也对其他信用形式产生“挤出”效应。在银行信用及其他信用形式作 用乏力的地区，民间信用的相对垄断还是滋生高利贷的土壤。三章三章 利率在经济中有何作用？利率在经济中有何作用？ 利率作为经济杠杆，在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在： 在宏观经济方面： （1）利率能够调节货币供求； （2）利率可以调节社会总供求； （3）利率可以调节储蓄与投资； 在微观经济方面： （1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益； （2）利率

15、可以影响个人的经济行为。五章五章 商业银行有哪些基本职能？商业银行有哪些基本职能？ 商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能： （1）信用中介职能 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行 的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部 门并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利 润。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有 权，改变的只是货币资本的使用权。 （2）支付中介职能 商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执

16、行着货币经营业的职能。通过存款在帐 户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个 人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付 链条和债权债务关系。 （3）信用创造功能 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸 收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷 款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来 源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。通过自己的信贷活动创造和收缩 活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，借此商业银行就可以把自己的负债作为 货币来流通，具有了信用创造功能。 （4）金融服务职能 随着经济