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2、：商业银行为了规避外汇风险，通过商业银行同业之间的交易，轧平外汇头寸。此外，商业银行还出于投机、套利，套期保值等目的，从事同业之间的外汇交易。题干表述正确。故本题选 A。北京点趣教育科技有限公司132判断题税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排， 以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。（）A.B.参考答案：对参考解析：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下， 通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
3、题干表述正确。故本题选 A。133判断题一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（）A.B.参考答案：错北京点趣教育科技有限公司参考解析：现金消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的规格规划必须涉及的，题干表述错误。故本题选 B。134判断题商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足 50 万元的，处以 50 万元以上 200 万元以下的罚款。情节严重或逾期不改者， 中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。 构成犯罪的， 追究刑事责任。（）A.B.参考答案：错参考解析：根据商
4、业银行法第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的， 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经批准办理结汇、售汇的；未经批准在北京点趣教育科技有限公司银行间债券市场发行、 买卖金融债券或者到境外借款的； 违反规定同业拆借的。据此，题干表述错误。故本题选 B。135判断题银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（
5、）A.B.参考答案：错参考解析：银行代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，但能给商业银行带来非利息收入的业务。题干表述错误。故本题选 B。136判断题商业银行理财业务人员可通过面谈、 电话或电子邮件等方式对客户的风险承受能力进行首次评估，防止产品销售错误。（）A.B.参考答案：错参考解析：北京点趣教育科技有限公司风险评估至少每年开展一次，且首次风险评估应在网点进行。题干表述错误。故本题选 B。137判断题房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司， 由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或
6、管理收益。（）A.B.参考答案：对参考解析：房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。题干表述正确。故本题选 A。138判断题商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点， 分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（）A.B北京点趣教育科技有限公司参考答案：对参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十六条规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，
7、分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。题干表述正确。故本题选 A。139判断题在制订个人理财目标时， 目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（）A.B.参考答案：错参考解析：个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。题干表述错误。故本题选 B。北京点趣教育科技有限公司140判断题证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司， 以每个客户的名义单独立户管理。（）A.B
8、.参考答案：错参考解析：根据证券法第一百三十九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。具体办法和实施步骤由国务院规定。 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时， 客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。题干表述错误。故本题选 B。141判断题商业银行首次完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后由银行留存
9、。（）A.B北京点趣教育科技有限公司参考答案：对参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十八条规定，商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户， 由客户签名确认后留存。题干表述正确。故本题选 A。142判断题银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。（）A.B.参考答案：错参考解析：银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员， 共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，但保险公司的持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识， 在提供服务前， 应明确告知客户其身份。 题干表述错误。故
10、本题选 B。143判断题收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）北京点趣教育科技有限公司A.B.参考答案：错参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、 以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 题干表述错误。故本题选 B。144判断题商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。（）A.B.参考答案：错参考解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。题干表述错误。故本题选 B。北京点趣教育科技有限公司145判断题方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度， 所以可以用来衡量金融投资的风险。（）A.B.参考答案：对参考解析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。题干表述正确。故本题选 A。
