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1、摘要一 中 国 建 设 银 、 是 四 大 N R 塑 勤 z - ， 在 多 年 的 业 务 经 营 过 程 中 ， 一直以存、贷、汇为主要业务内容。1 9 了 8 年以后，随着社会经济环境的日 益变化，社会对银行功能的要求渐渐地由单一资金需求向多种金融功能需求演变，中国建设银行的中间业务由此得到了 迅猛发展。到1 9 9 8 年底，中国建设银行中间业务已达到六类 1 0 0多个品种，奠定了良好的业务基础，积蓄了较大的发展优势。然而，与西方一些发达国家的商业银行相比，仍存在着服务手段落后、管理分散等诸多问题，严重地制约了中间业务的发展。以中国建设银行中间业务发展为背景，在充分调查研究的基础上
2、，运用管理学的有关理论，结合大量详实的数据，采用定性分析与定量分析相结合的方式，对中国建设银行中间业务发展所面临的内、外部环境进行分析和预测，找出影响中间业务发展的关键因素并对其重要性进行评价，以 此为依据有针对性地制定备选战略方案，通过定量分析及技术经济手段对其进行比 较评价，以期获得促进中间业务长期、全面发展的有效途径。关 键 词 :建 设 银 ， 尹中 间 业 务 V 战略研究 口A b s t r a c tC h i n a c o n s t r u c t i o n b a n k i s o n e o f l a r g e n a t i o n a l c o m m
3、e r c i a l b a n k i n C h i n a . I n t h e c o u r s e o f o p e r a t i o n , d e p o s i t , c r e d i t a n d e x c h a n g e a r e m a i n c o n t e n t . A f t e r 1 9 7 8 , a l o n g w i t h a c h a n g e i n s o c i a l a n d e c o n o m i c a l e n v i r o n m e n t , s o c i a l d e m a
4、n d f o r b a n k h a s c h a n g e d f r o m s i n g l e f u n d t o s e v e r a l f u n c t i o n s . F o r t h i s r e a s o n , a g e n c y s e r v i c e i n C h i n a c o n s t r u c t i o n b a n k e x p a n d e d r a p i d l y . I n t h e e n d o f 1 9 9 8 , i t h a s r e a c h e d s i x k i
5、n d s c o n t a i n i n g o v e r 1 0 0p r o d u c t s .D e s p i t e t h e g o o d b a s i s a n d a d v a n t a g e , b u t c o m p a r e d w i t h o t h e r c o m m e r c i a l b a n k i n t h e w e s t D e v e l o p e d c o u n t r y , i t h a s a l o t o f p r o b l e m s t o r e s t r i c t i
6、t s d e v e l o p m e n t s u c h a s l o w - l e v e l m a n n e r a n d l a c k o f v a r i e t y e t c . S o , t h e a g e n c y s e r v i c e i n C h i n a c o n s t r u c t i o n b a n k h a s b e e n s t u d i e d i n t h i s t h e s i s b a s e d o n t h e t h o r o u g h i n v e s t i g a t
7、i o n a n d a l o t o f d a t e . T h e e n v i r o n m e n t a n d f o r e c a s t a r ea l s o s t u d i e d c o m b i n i n g t h e q u a l i t a t i v e a n a l y s i s w i t h t h e q u a n t i t a t i v e a n a l y s i s .T h r o u g h t h e e n v i r o n m e n t a n a l y s i s a n d f o r e
8、c a s t a r o u n d C h i n a c o n s t r u c t i o n b a n k , t h e k e y f a c t o r s a n d i t s s i g n i f i c a n c e a r e g i v e n . A c c o r d i n g t o t h e r e s u l t , t h e r e f e r e n c e p l a n s o f s t r a t e g y d e v e l o p m e n t a r e p u t f o r w a r d . A c c o r
9、d i n g t o t h e r e s u l t o f e v a l u a t i o n , t h e e f f i c i e n c y a p p r o a c h o f t h e l o n g t i m e a n d s t e a d y d e v e l o p m e n to f t h e s a e n c v s e r v i c e i s o b t a i n e d .K e y W o r d s :C h i n a c o n s t r u c t i o n b a n kA g e n c yserviceS t
10、r a t e g y s t u d y第一章导言中间业务是指商业银行在资产负债业务的基础上， 利用银行在技术、信息、结构、资金 、信誉等方面的优势，以 代理人或中间人的身份替客户办理咨询、 代理、委托与担保等业务，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。是一种与传统的资产、负债业务既相联系又迥然不同的新兴业务，它是金融创新和金融竞争加剧的产物， 是银行信用提高和业务发展的重要标志。1 9 7 8年以前，银行中间业务产品只有结算一类， 具体品种也不到十个;1 9 7 8年以 来，随着经济体制、金融体制改革的推进，社会环境日 益变化，社会对银行功能的要求也渐渐地由单一的资金需求向多种金融功能
11、需求演变，我国银行中间业务开始突破了品种单一的局面:1 9 8 0年开办了第一笔委托贷款业务;1 9 8 1 年开办了代理发行股票、债券业务;1 9 8 6 年开办了信用卡业务及中外投资、国内外经济技术合作咨询业务;9 0年代初期，代理证券资金结算和基金托管业务应运而生，保险代理和衍生产品开始出现;1 9 9 4年，政策性业务的分离和财政职能的移交又催生了 一系列政策性代理业务据 金融时报报道，到 1 9 9 8 年底，我国银行中间业务共达八类2 0 0 多个具体品种，仅代收付业务品种就达到8 0 多个。同时，中间业务的迅猛发展，增加了商业银行的利润来源。据统计， 近年来，四大国有商业银行结算
12、、代理、保证、咨询四类中间业务的年经办量已突破百万亿元，年收入近百亿元。第一节建设银行中间业务发展概况经过近2 0 年的培育和发展，我国己 经开始形成一个富有竞争性的、开放的中间业务市场， 中国 建设银行作为国 有商业银行， 其中间业务也得到了长足发展，目 前，已拥有六类上百个品种的中间0各。1 . 建设银行现有中间业务品种概况( 1 ) . 结算性中间业务。 包括人民币结算、外汇汇入汇出汇款、收、出口来证议付或通知、 结售汇及外汇买卖业务、 外汇结算业务业务、承兑业务、信用卡、储蓄卡、个人电子汇款业务等。进出口托、外币卡( z ) . 代理性中间业务。代理性中间业务品种繁多，涉及的服务客户众
13、多，是建设银行的骨干型中间业务。按照代理业务的性质、功能和服务客户的不同，代理性中间业务可进一步划分为代理财政委托业务、代理命融机构委托业务、代理保险业务、代理部门委托业务、住房资金委托业务、代收代付业务和其它代理业务七个子类。其中，建设银行最大的单个存款客户一财政部即属于这类客户。( 3 ) 、 担保性中间业务。 业务品种有预收款退款担保、 工程招标投标担保、履约担保、 进口开证业务、 提货担保业务、备付信用证、证明及保证书、其它担保业务。( 4 )咨询评估等专业技术性中间业务。 咨询评估类业务是建设银行的传统优势业务，主要包括编制及审查工程概算、 预算、 结算和工程招投标标底业务、 工程造
14、价咨询业务、 贷款抵押物估价、 社会资产评估、 房地产价格评估、 房地产开发项目 评估、 房地产投资咨询、 融资财务顾问、企业重组、 兼并财务顾问、工程建设监理、金融与经济信息咨询、验资及贷款项目 评估、企业信用等级评定等业务。( 5 ) . 衍生金融工具类中间业务。目 前， 建设银行开展的衍生金融工具类业务品种有双重货币 存款( 金融期权业务) 、货币互换业务( 金融互换业务) 、代客套汇调剂三种。( 6 ) . 其它中间业务。 主要包括保管箱出 租、 金融计算机服务、 融资性租赁、设备租赁等业务。2 . 建设银行中间业务发展存在的主要问题( 1 ) . 业务量迅速增加，中间业务收入不理想。
15、伴随着品 种的不断丰富， 中间业务总量迅速增加， 许多品种的交易量呈几倍、十几倍，甚至几十倍增长。 然而，中间业务收入占总收入的比重远远低于西方发达国家。根据国际清算银行报告以及建设银行内部统计资料，( 1 一 1 ) :1 9 9 9 年发表的 国际金融市场发展中间业务收入占总收入的比重见表表 1 一 1美国银行业中间业务收入占总收入的比重情况表单位:百分比 丁欧 ;f ill im 行 业 英国 银 行 业 中 国 建设 银 行27一2622-别30-36一40-4025一24一别26一26一2625一2648一45肠一3032-32一哭-36卜朽一仄目45-40洲一3737-391 9
16、8 0 年1 9 8 1 年1 9 8 2 年1 9 8 5 年1 9 8 6 年1 9 9 0 年1 9 9 3 年1 9 9 4 年1 9 9 5 年1 9 9 6 年从上表可以看出，美国银行业中间业务收入占总收入的比重从 1 9 8 0年的2 2 % 上升到1 9 9 6 年的3 9 % 0 1 9 9 7 年美洲银行中间业务占总收入的比重为4 4 % ， 花旗银行的比重为5 1 . 8 % ， 大通银行的比重为5 2 . 7 % ， 美国第一银行的比重为4 7 . 3 % ， 汇丰银行的比重为4 4 . 6 % ， 而建设银行自1 9 9 4 年至1 9 9 9年的5 年间，中间业务收入占总收入的比重一直在 5 % - - 6 % 之间徘徊。( 2 ) . 金融创新能力差， 品种单调， 盈利能力差。西方银行目 前经营的中间业务种类繁多， 这一点从其中间业务收入构成即可看出。 以美洲银行和大通银行为例， 其中间业务收入构成基本相同，主要有以下十一项:存款账户服务费、银行卡服务费、信托服务费、交易收入、私有权益投资服务费、 贷款销售服务
