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1、情系三农 支持小城市试点 助推城乡统筹发展嘉善作为全省统筹城乡综合配套改革的试点县，先行在姚庄镇开展“两分两换”的探索工作，2010 年 12 月 21 日姚庄镇被浙江省列入 27 个小城市培育试点之一。作为姚庄支行在上级行的领导下，根据市银监局有关金融支持城乡统筹发展指导意见的精神，结合实际，积极创新，大力支持小城市试点，推动城乡统筹发展。一、一、 小城市试点内容及姚庄镇的三年规划小城市试点内容及姚庄镇的三年规划小城市试点是指在保持镇级建制不变、符合法律法规的前提下，通过委托、交办、延伸机构等措施，实施强镇扩权改革，赋予其与县级政府基本相同的经济社会管理权限。试点镇可根据经济社会发展实际和生
2、产要素流向，允许适度调整试点镇的行政区划，拓展发展空间，并在用地、信贷上优先安排，鼓励金融机构到试点镇设分支机构，支持有条件的试点镇设村镇银行和小额贷款公司。在财政管理体制上，建立试点镇政策倾斜、设有金库的一级财政体制。同时，从今年起浙江省将建立每年10 亿元的培育试点专项资金(暂定 3 年)，用于 27 个试点镇的基础设施、社会事业、产业功能区、技术创新和人才集聚服务平台、公共服务平台等项目的补助。以姚庄镇为例，该镇位于嘉善县东北部，地处江浙沪两省一市交界处，被称为浙江省接轨上海第一站。全镇区域面积 75 平方公里，户籍人口 4 万人，新居民 2.2 万人。2010 年，全镇工农业总产值突破
3、 210 亿元，财政总收入 3.6 亿元，其中地方财政收入 1.3 亿元。列入试点后，姚庄镇结合小城市培育目标，规划利用三年时间，以先进制造业为基础，以城乡统筹为支撑，以精品农业为特色，将打造成上海都市圈核心层内现代化小城市。根据规划，至 2013 年，建成区常住人口达到 6 万人，比2010 年增加 2.3 万人；城市建成区常住人口集聚率达到 66%。三年开发建设总用地达 2.5 平方公里，城市建成区面积扩大到9 平方公里。三年累计完成各类投资 122.72 亿元以上。二、姚庄支行支持城乡统筹情况二、姚庄支行支持城乡统筹情况1、积极支持小城市试点。为了更好的支持姚庄镇的小城市试点，我行经总行
4、批准对小城市试点的主办单位嘉善县姚庄新市镇投资开发有限公司授信 10000 万元，目前已发放专项贷款3000 万元，专项资金支持小城市试点。2、实地调查、摸底授信。组织信贷人员对参加小城市试点的拆迁农户的资金需求进行摸底调查。通过对姚庄镇 8 个村的走访，已走访农户 892 户，其中已对 537 户农户进行贷款授信，授信金额 4270 万元。3、安排专项信贷资金。针对对农户的走访、调查、授信情况，我行积极调整信贷结构，压缩产能低下、效能落后的企业贷款，腾出专项信贷指标用于满足农户购、建房需求。已经累计发放贷农户“建房通”专项贷款 425 户，金额 3428.8 万元。三、当前信贷支持的类型三、
5、当前信贷支持的类型1、对新农村集居点的支持。对在政府统一设立的新农村集居点购买房产的农户，我行根据农户的贷款需求、自身实力采取抵（质）押、保证、信用等方式进行信贷支持。目前正在与政府相关部门协调，在农户未取得有效土地证和房产证之前采取置换担保方式，由姚庄新市镇投资开发有限公司担保，农户以置换政策所得的净值期权进行反担保而发放贷款。2、对购建商品房农户的支持。我行积极支持拆迁农户进行购建房。对按正规购房手续购房，已取得土地证和房产证的农户，在对其所购房产进行合理评估的基础上发放房地产抵押贷款。对于申请建造房屋的农户，在取得地方村镇建设部门批准，符合地方发展规划的基础上建造的房产，我们根据借款人的
6、自身经营情况、收入来源等合理确定，原则上控制在五年以内。3、对装修给予信贷支持。对拆迁农户装修类的信贷需求，我支行同样给予相匹配的信贷支持，解决农户拿房后的后续装修资金，早日搬入新居。4、具体的额度、利率和贷款方式。对农户“建房通”的贷款主要是结合每位农户的生产经营、信誉等多方面考虑。一般来说，对购买新农村集居点房产的农户购买房产的贷款额度一般不超过建房资金总额的 50%以内，具体贷款额度视借款户的实际情况确定。贷款利率定价在遵循上级部门有关规定的前提下，利率原则上执行基准利率上浮 0-20%。灵活多样采取还本还息、逐年减少或一次发放，分次还贷的方式。贷款担保方式可采用信用、保证、抵（质）押等
7、。四、进一步提高支持城乡统筹、小城市试点工作。四、进一步提高支持城乡统筹、小城市试点工作。1，明确融资主体。政府主导的项目的实施主体为名乡镇的新市镇投资开发有限公司，原本金融机构通过此类公司来投放信贷资金。目前由于该公司未列入政府平台的名单，也未能整改为公司类贷款，所以我行目前暂无法对其新增贷款而作为项目的实施对象，将是广大的农房集聚农户，虽然有政府的补偿，但仍将需要支付部分缺口资金和装修款，才能搬入新居。同时由此产生的大量土地承包权需要进行流转，对规模经营肩户也需要有新的创业资金。因此，小城市试点的成功，还要看农户是否真正“安居乐业” ，而非仅让农民上楼。因此我行将农房集聚的农户视为城乡统筹
8、发展的另一方融资主体。2，力求资金平衡。农村合作金融机构是 “资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担” 的金融机构，资金筹措主要是立足当地存款。合行在充分满足农户贷款需求后，合理安排资金积极参与和自身能力相符城乡统筹项目。资金上自求平衡，也要求政府财政性存款能够尽量放宽政策限制，使农合行有更多的资金用于支持新农村建设。3，创新贷款方式。支持城乡统筹，总行除直接参与发放项目贷款之外，更多地将考虑信用社如何为签约集聚的农户提供信贷支持，以配合农房集聚工作的开展。具体方式有：（1） 、采取联保、信用等方式支持。按照每位农户实际情况，对实力较强、信誉较好、经营范围差不多的农户可以采取农户联保
9、、发放小额信用贷款等方式做好对参加农房集聚的农户的信贷支持。（2） 、尝试发放农村住房置换担保贷款，即利用原来“两分两换”工作平台和置换政策来开展的一种担保贷款业务。借款申请人以参与实施 “两分两换”置换政策所得的净值期权（即所取得公寓房中扣除自住部分）向担保机构进行质押（即农户向担保机构反担保） ，由当地的新市镇开发公司为借款人提供担保，金融机构在抵押和担保基础上，依据有关金融政策，向申请农户发放贷款。（3） 、发放农村住房产抵押贷款。对已领取产权证的农户，采取房产抵押的方式发放贷款。原则上：对公寓房抵押贷款额度控制在 10 万元以下；对以排屋抵押的贷款额度控制在 20 万元以下。具体额度还
10、要视每位农户的生产经营、信誉等情况来确定。（4） 、发放土地经营权流转贷款。农房集聚后，农户远离原有的承包土地，耕作不方便，需要通过流转产生效益来补偿原有土地的产出。支持规模经营户和专业合作社去获得流转土地，实现规模经营和农业产业升级。目前已经累放 4 户，金额320 万元。4，落实还贷机制。采取项目资金回收、政府财政兜底的方式落实还贷，同时通过县国有资产投资公司增加了县级政府信用的保证。从项目的经济可行性分析，项目自身的还贷能力有限，还需要扩大镇财政的可支配资金来源来解决，最有效的是部分土地出让资金返还优惠政策要向镇级财政倾斜。5，加强信贷管理。开展第三方评级，评定新市镇公司的经营运作质量。在信贷审查上要求主体合法、项目可行、程序合规、还款落实、用途真实，在基本条件满足的前提下，对政府主导的新农村建设项目给予支持。贷后关注项目的实施进度，特别是农房集聚后农户的生产生活的情况，关注信贷资金的运用，防止出现移用情况。通过加强信贷管理，使项目能够更规范运作，风险可控，增加合作金融机构支持的积极性。姚庄支行
