企业征信数据库采集、检验、存储、维护

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1、 第 1 页企业征信数据库采集、检验 、 存储、维护企业征信 数据库是由征信机构建设的，专门用以储存反映企业信用状况和信用能力 相关信息的特定数据库。征信 数据库以及基于数据库开展征信服务的信息系统、网络系统由征信机构投资、 建设、运营，其设计方案和管理运营必须确保信息及服务安全。一、企业征信 数据采集、检验(一）数据筛选、录入及纠错筛选就是 将有用的信用信息从采集或汇集来的各类企业信息、产品信息等信息中挑 选出来，包括从信用信息采集单中挑选出合格的信用信息。信息录人是指 将企业信用信息录人计算机，使载在不同媒介上的信用信息统一形成 电子信息，包括录人所有数据项下的信用信息，其中既有量化信息，

2、也有文字信息。在信息彔人过程中，系统会按照数据规则做出校验，如对数据类型的校验。一旦录 人信息不符合系统规则，系统便会自动提示输入错误，并拒绝接受录人错误的数据。(二）数据的逻辑合理性企业征信 数据之间往往会表现出一定的逻辑关系。数据录人时通常会自动检查该逻 辑关系是否成立，以企业财务数据为例，财务数据逻辑关系是非常清晰的。如果某些财 务数据被发现是逻辑反常的，这项数据就有可能是虚假的数据。当企业财务报表上的各项数据被录入之后，系统会自动按照符合会计制度要求的逻 辑关系对数据进行核算，一旦校验发现逻辑不合理的地方，便会提示操作人员去核对。(三）征信数据的人工核查在企业征信机构，许多企业征信数据

3、需要人工核实，也称人工核查。人工核实工作是非 常重要的，有时甚至成为保证某些企业征信数据项真实可靠的主要手段，因此，有的企业征信机构 会雇用大批的电话调查员，对部分企业征信数据进行长年累月的人工核查。人工核实工作有如下途径：(1)向为调 查对象提供材料或元件的供应商査询，了解被调查企业的付款行为。(2)向调查对象的同业者核实数据。(3)从被调 查企业的邻近企业核实消息。第 2 页(4)从可靠的数据供应商处采购同一调查对象的 数据，与相对可靠的数据进行比较， 进一 步确认某组 数据的真伪。(5)向调 查对象所在地的政府部门、商业银行、商会、统计机 构进行求证。(6)利用互联网核实 数据。人工核实

4、 数据的目的并不局限于找出有问题的数据，不可忽视的是，这种方法同时 有采集新 数据的功能。调 查员可以 将核实数据过程中无意采集到的新数据与原有的数据 相比较，看是否存在值得更新的 数据项。| 二、企业征信数据存储、维护(一）征信数据存储的安全性征信 数据库的安全性问题是每个大型企业征信机构都不能回避的严肃问题，不仅个 人征信数据库存在安全问题，企业征信数据库也同样存在安全问题。对企业征信机构来 说，安全性问题不仅是管理问题，也很可能是法律问题。在企业征信 数据库的安全保卫措施方面，企业征信机构应该在三大方面予以充分的 关注，包括所存储信息的安全、物理设施的安全和配套管理措施。(1)企业征信机

5、构的主要产品是征信报告产品，使用的原料就是存储于企业征信数据 库中的征信数据。大型企业征信机构存储 着“海量 ”的征信数据，要保证报告产品的质量, 就必须保证作为原料的征信数据的质量和安全，既要做好数据的技术处理,也要保证处于存 储状态的数据不受外力的破坏。为了保证征信数据存储的安全，企业征信机构要请专业机构 帮助构建一套防火墙软件及其更新换代机制，让外部的“黑客 ”不能袭击 数据库。(2)在物理设施的安全方面，首先，机房的安全非常重要。有些征信机构 将机房设 在武警或部队大院内，就是考虑到防止信用档案中有不良记录或“黑名单 ”企业的人员 对征信数据库进行人为的冲击和破坏。其次，防范任何内部人

6、员接触主机或主服务器， 特别是防范内部人员出于泄愤、报复、打赌、 内外勾结等心态，对征信数据库进行破坏。 再次，机房的物理结 构要安全，符合保密要求。例如，有的征信机构将数据库置于有多 层金属安全防护墙保护的机房内，地面材料与保密室的围墙熔铸在一起，几十千克的炸 药也无法炸开，房屋倒 塌也不能 将主计算机设备 砸坏。最后，要保证对主机使用双回路 供电，即最好给设备配备蓄电池，甚至要准备一个柴油发电机，保证设施永不断电。第 3 页(3)企业征信机 构要制定严格的管理措施，受约束的人员包括数据库的操作和维护 第三章企业征信业务人员、被记录企业的人员和征信机构的管理者。对数据的出入，企业征信机构都要

7、有明 确 无误的记录，保证包括总经理在内的内部员工不能任意更改任何数据，特别要注意数 据库的技术负责人和数据库操作人员的违规操作问题。企业征信机构采取严格的管理措 施，其实也是出于对员工的爱护，避免他们在受到贿赂或胁迫的时候私自更改任何被调 査企业的不良记录，或者输人不良记录陷害他人。例如，中国人民银行企业征信系统建 立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、 查 询监督的政策； 数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统安全进 行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立了有效的安全保障体系。(二）征信 数据存储的期限征信 数据在征信数据库中被保

8、存时间的长短，主要是指征信数据的使用时间长短， 也就是征信数据传播时间的长短。在保存期限结束后，企业征信数据通常被转移存储到 其他硬盘中，不再直接用于制作企业的信用记录。从被调查企业的角度看，意味着它们 的信用记录或失信记录被公示的时间长短。数据库中存储大量的利用率极低的征信 数据，会影响检索效率，降低数据库的利用 率指标。因此，企业征信机构应该定期清理征信数据库中的数据，而且首先清理的就是 那些利用率非常低的数据，其中大量的是那些保存期限过长的“过期数据 ” 。但是，多长 时间以上的企业征信数据是过期数据，并没有法律或国家标准方面的要求，企业征信机 构可以根据市场需求、行业惯例、自身的需求等因素，自己制定相关的管理规定。通常 说来，需要被清理和转移的过期数据主要包括：(1)在政府工商部门登记的名单上消失5 年以上的企业的记录。(2)近 5 年内完全没有被 查询过的企业记录，或查询频率低于征信机构规定次数的 企业记录。(3)根据法律法规要求，必须删除的“黑名单 ”企业负面记录。第 4 页我 国 征信业管理条例 规定，个人的不良信用记录，保存期为5 年， 5 年后征信机 构不能再对外提供使用。而对企业不良信用记录的保存期没做明 确规定，但在部门法规 和地方方法中有新规定，一般不超过五年。