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1、银行柜员投资业务操作手册银行柜员投资业务操作手册目目 录录投资业务投资业务.第一章 国债. 1.1 凭证式国债. 1.2 储蓄国债. 1.3 记账式国债. 第二章 证券投资基金代理销售业务. 2.1 概述. 2.2 账户管理. 2.3 业务处理. 2.4 基金定投. 2.5 特殊处理. 第三章 实物黄金代理买卖业务. 3.1 概述. 3.2 库存管理交易. 3.3 调拨管理交易. 3.4 黄金买卖. 3.5 辅助交易. 第四章 本利丰. 4.1 概述. 4.2 基本业务处理. 4.3 业务查询. 第五章 银期转账业务. 5.1 概述. 5.2 签约与解约. 5.3 业务处理. 第六章 客户交易
2、结算资金第三方存管业务. 6.1 概述. 6.2 签约. 6.3 基本业务处理. 6.4 特殊业务处理. 第七章 “传世之宝”实物黄金买卖业务. 7.1 概述. 7.2 库存管理交易. 7.3 调拨管理交易. 7.4 黄金买卖. 7.5 辅助交易. 7.6 注意事项投资业务投资业务第一章第一章 国债国债1.1 凭证式国债凭证式国债1.1.1 基本规定基本规定凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过以纸质记录债权债务关系的国债。1凭证式国债发行金额以一百元为起点，金额超过一百元的按百元的整数倍销售。2凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷款，但不得更名或上市转让。3发行期结束
3、到国债到期前半年之间，对剩余额度或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向社会发行。对二次买卖国债的计息期，从购买之日起最长计算至该期次发行终止日的到期年份对应日。4凭证式国债可以办理提前兑付。提前兑付时，必须全额兑付，并按兑付本金的 1收取手续费，手续费由系统直接从本金中扣收，无需外收。5提前支取时，按财政部的公告中有关凭证式国债提前兑付时所规定的分档次利率执行。6逾期兑付时，逾期部分不计付利息。7国债利息不征收个人利息所得税。8凭证式国债可凭国债收款凭证和客户预留密码，在本省内任一网点办理通兑。无支控方式和凭印鉴支取的，不得跨网点办理。9凭证式国债业务在单折子系统处理。1.1.2 发行维
4、护发行维护每一期凭证式国债发行前和发行期间调整国债利率，由总行中心根据国债主管部门提交的发行通知，使用“1186 凭证式国债-设置利率档次” （总行专用）交易建立或维护拟发行的国债不同期限的利率档次。同时通过“1197 凭证式国债-发行信息表维护” （总行专用）交易初始化国债发行年份、期次、期限、发行起始日与终止日，确定提前兑付手续费率和总额度。1.1.2.1 额度调拨额度调拨凭证式国债额度实行“集中管理”模式的，各期发行额度下拨至各省级行后，其辖属行的额度分配由国债业务主管部门负责。额度使用模式根据凭证式国债管理相关规定，额度“集中管理”关系可分为以下三种模式：第一种：发行额度全部存放在各省
5、分行，不向下分配。发行网点在省分行的总额度内发行。第二种：发行额度调拨至各市分行，向下不再分配。发行网点在市分行控制的额度内发行。第三种：发行额度调拨至各县级支行，不再向营业网点分解发行额度。发行网点在县级支行额度内售卖国债。业务操作1各级行清算中心（或代理清算的营业机构，下同）柜员接收国债业务主管部门国债发行额度分配表。2选择“1198 凭证式国债-额度调拨”交易处理。增加国债额度时，调拨标志选择“0下拨额度” ，减少或收回国债额度时，调拨标志选择“1收回额度” ，交易成功打印记账凭证。注意事项额度调拨只能自上向下进行，最后一级为支行清算中心。操作错误不能抹账，只能用额度调拨交易收回额度再重
6、新下拨。1.1.2.2 行部设定行部设定国债发行前，各级管理行根据确立的资金清算模式和额度管理模式，确定辖属国债售卖网点。业务操作各级行清算中心柜员根据国债主管部门提供的国债售卖网点清单，选择“1190 凭证式国债-行部设定”交易，交易行为售卖国债的营业机构，额度管理行按照额度管理模式设定，资金清算行一律设为各二级分行清算中心。交易成功，打印记账凭证。系统自动在资金清算行的“67302 代发行凭证式国债资金”、 “37201 长期国家债券面值” 、 “37202 长期国家债券折溢价” 、“37204 长期国家债券应计利息” 、 “35115 垫付国债、金融债券本金” 、 “35116 垫付国债、金融债券利息” 、 “67303 代兑付债券资金”科目下分别开立本息专户，在国债售卖网点开设表外“03022 开出国债单证”专用账户。注
