两核知识100问

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1、平安人寿深圳分公司平安人寿深圳分公司两核管理部两核管理部2007 年年 4 月月22目目录录、 核保知核保知识类识类1、投保投保规则规则2-52、契契约约知知识识5-83、体体检规则检规则8-9、 理理赔赔知知识类识类1、报报案案9-102、申申请请受理受理11-123、通知通知给给付付12-144、查查退档退档145、保保险责险责任任14-1733核保知核保知识识篇篇投保投保规则类规则类1、公司是否接受弱智人士投保？公司是否接受弱智人士投保？答：对不起！公司暂时不接受。2、我的客我的客户户近期住院治近期住院治疗过疗过， ，现现已出院，能否投保？已出院，能否投保？答：我们会视客户的具体情况来定

2、的，请将客户的病历资料拿到公司来先看一下再定。3、客客户刚户刚做完胆囊手做完胆囊手术术， ，请问请问何何时时能投保？能投保？答：对于胆囊（阑尾炎、痔疮、疝气等）小手术，公司原则上是要求术后三个月以后再考虑，届时请将客户的相关资料一起交到公司审核。4、我的客我的客户户近期要出国，能否投保？近期要出国，能否投保？答：（1）投保时己明确有出境意向的人员，不得投保定期险及意外险，可投保终身寿险；（2）只接受出境旅游、商务考察、留学等情况的投保，不接受劳务、维和、援外等特殊情况的出境人员投保；（3）出境人员所去国家及地区的风险等级要进行评估。5、 、 客客户户的小孩在其他公司投保了的小孩在其他公司投保了

3、 10 万人身万人身险险保保额额,能否在我能否在我们们公司再公司再投保投保?答：公司若知道这一情况则不会接受其投保申请。6、外地人在当地已工作一年以上，外地人在当地已工作一年以上，刚刚在当地在当地结结婚生了孩子（孩子婚生了孩子（孩子 0 岁岁, 户户口在老家）是否可以在当地口在老家）是否可以在当地为为孩子孩子购买购买保保险险？答：父母长期在深圳工作者，可以为在内地的未成年子女或学生投保个人长期寿险。7、异地能否投保，有何异地能否投保，有何规规定？定？44答：异地不能投保，但与深圳周边接壤的地区可按深寿的相关规定执行。(具体异地投保规则请在两核部主页中查询)8、请问请问哪些人哪些人员员不能做投保

4、人？不能做投保人？答：（1）家庭主妇、待业人员、无业人员、下岗人员、全日制学生；（2）未成年人（不包括以自已劳动收入为主要生活来源的 16-18 周岁的未成年人）；（3）无民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等。9、 未成年人的未成年人的爷爷爷爷/奶奶能奶奶能为为其投保其投保吗吗？答：（1）被保险人为 10 周岁以内的未成年人，投保人必须为父母；（2）被保险人为 10 周岁以上（包括 10 周岁）的未成年人，投保人除父母外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的父母书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。10、 三三鸿鸿套餐附加守套餐附加守护护一生，主

5、一生，主险险与附加与附加险险 1： ：1 时时，是否可以附加豁免，是否可以附加豁免重疾重疾 B？答：三鸿套餐主附加守护一生，主险与附加险比例为 1：1 时，必须附加豁免重疾 B，豁免守护一生的保费。11、 平安附加残疾意外平安附加残疾意外伤伤害保害保险险（ （2004， ，180）是否）是否计计算保算保额额？如何？如何计计算？算？答：平安附加残疾意外伤害保险（2004，180）超出主险保额部分按 1:1 比例计入意外险风险保额。12、 有些投保有些投保单单保保额额未达生未达生调标调标准准为为何要填写何要填写财务问财务问卷？卷？答：由于深圳执行的是最高的生调标准（累计人身险保额或重疾责任保额大于

6、 70 万），55但填写财务问卷的标准统一为累计人身险保额大于 50 万，所以会出现上述情况，未达生调标准但累计人身险保额大于 50 万的客户，在交单时须同时交财务问卷。13、 公司要求我的客公司要求我的客户户契契调调/体体检检，能否通，能否通过过降保降保额额的方式来达到不契的方式来达到不契调调/体体检检的目的？的目的？答：对不起！不可以。14、 请问请问无固定无固定职业职业者包括哪些人？其涉及的者包括哪些人？其涉及的险险种又有哪些呢？种又有哪些呢？答：无固定职业者包括：家庭主妇、待业人员、无业人员、下岗人员和退休人员；其涉及的险种有：住院医疗费用保险、住院收入险、重疾住院收入险、意外伤害收入

7、险、万能险。15、 、 主主险险和附加意外和附加意外伤伤害（害（19601）及意外医）及意外医疗疗（ （19701）的比例是多少？）的比例是多少？答：主险与附加意外伤害险的比例不受限制，但累计意外险保额大于 100 万时，累计意外险保额不得超过累计寿险保额的 10 倍，19701 保额不得超过意外险保额，未成年人投保时，19701 可直接附加于主险，但不得超过对应主险保额。16、 、 未成年客未成年客户户，他已，他已经经有有 5 万的人身万的人身险风险险风险保保额额，其父母，其父母现现在想投保在想投保意外意外险险，另外想，另外想给给孩子孩子买买意外意外险险的家庭保的家庭保单单， ，这样这样可以

8、可以吗吗？答：如果一个未成年的客户确定已有 5 万的人身险风险保额， （除上海、北京、深圳、广州）其父母在购买意外险家庭保单时，可以再买。17、 客客户户已已经经投保平安旅行意外投保平安旅行意外险险是否是否计计入意外入意外险风险险风险保保额额？答：不计。18、 、 鸿鸿祥是否可以附加大学教育保祥是否可以附加大学教育保险险？答：可以附加。因鸿祥和附加大学教育险都是定期险，必须满足附加险保险年期不得超过主险的保险年期。如：一个 0 岁客户，投保缴费年期 20 年，保险年期 20 年的鸿祥险，66就不可以附加大学教育，因为附加大学教育的保险年期为 21 年，就违反投保规则不可以投保了。19、 、 我

9、的客我的客户户有摩托有摩托车驾驶证车驾驶证，但从不，但从不驾驶驾驶摩托摩托车车，又不能将，又不能将证证件作失件作失效效处处理，投保理，投保时时怎么怎么办办？答：对于职业为第一、二级并有摩托车驾驶执照的被保险人，其意外险按第三级职业收费。如客户不同意加费，可按其本身职业收费，同时做除外责任“被保人因驾驶摩托车引起的保险事故本公司不承担保险金给付责任”。请投保时打印摩托车驾照前置表，由客户选择加费或除外。20、 、 我的客我的客户户未成年人，但未成年人，但户户口未在父母口未在父母户户口本上且不与父母同姓，可口本上且不与父母同姓，可否投保？否投保？答：请提供出生证明作为投保依据。21、 、 父父亲给

10、亲给23周周岁岁， ，职业为职业为学生的孩子投保，最高能学生的孩子投保，最高能购买购买多少寿多少寿险险？答：投保规则规定，超过18周岁仍就读的学生，累计人身险保额最高为50万。22、 、 投保世投保世纪纪天使天使时时附加定期重疾，能否再附加豁免附加定期重疾，能否再附加豁免A？答：豁免A的投保规则规定：对应主附寿险之一含豁免保险责任的不能附加，因定期重疾是有豁免功能的，这两个险种相互冲突，所以不能附加豁免A。23、 、 我的客我的客户户未达契未达契调标调标准，准，为为何要契何要契调调？答：如符合下列情形之一的需要契调（1（年交保费、投保额度与年收入比例超过规定。（2（不明确或不符合保险利益的投保

11、计划；（3（不符合常理的投保计划；职业代码与告知职业不符。24、 、 女性子女性子宫宫癌切除癌切除术术后能否投保？后能否投保？77答：该客户因曾患重疾，根据投保规则的规定，不能投保我们的寿险及健康险。25、 、 曾患肺曾患肺结结核核,说说已治好已治好,且每年且每年检查检查,能否投寿能否投寿险险及健康及健康险险?答：应首先提供客户的病历及近期检查报告，由核保人根据客户的具体情况进行评估。一般来说，如该客户诊断至今大于 6 个月，且治疗已结束，目前未应用其它免疫抑制药物或类固醇药物，无任何并发症是可以投保寿险及重疾险的。26、 、 我的客我的客户户是未成人，己投保万能是未成人，己投保万能 A10

12、万，万，请问还请问还能追加保能追加保费吗费吗？答：可以。但追加保费的保额不能超过未成年人人身险保额限制。27、 、 孕孕妇妇可以投保可以投保吗吗？保？保额额是否有限定？是否有限定？险险种是否有限定？种是否有限定？答：孕妇是可以投保的，人身险保额限制为30万元，没有险种限定。契契约约知知识识1、我投保了我投保了贵贵公司的保公司的保险险，接到通知，接到通知说说公司要派公司要派专专人来我人来我单单位（家）拜位（家）拜访访我，太麻我，太麻烦烦了，能否了，能否约约在茶楼里或体在茶楼里或体检时检时在体在体检检室室谈谈？答：不可以（契调的目的就是要进一步了解客户的工作及生活状况，要通过工作人员的观察、询问取

13、得相关信息，如果安排在茶楼或体检室等公共场合，会影响契调质量）。2、我是我是业务员业务员，我的客，我的客户刚刚户刚刚体体检检完了，完了，请问请问需要加需要加费吗费吗？加多少？加多少？答：公司的契约作业流程是下发体检函-体检-结果录入-审核。您客户的投保单尚处在体检刚完成的状态，离核保审核还有一段时间，请耐心等候一下，与秘书一起关注此单的状态吧。3、我是我是业务员业务员，我的客，我的客户户体体检检存在小三阳（存在小三阳（XX），），请问请问会不会加会不会加费费？加？加88多少？多少？答：这要看具体的检查结果，中心核保人会根据所有资料综合来评估的，请等书面的审核通知函吧。4、被保被保险险人因健康原

14、因作了弱体加人因健康原因作了弱体加费费，将来他的身体康复了，能否要，将来他的身体康复了，能否要求取消弱体加求取消弱体加费费？为为什么？什么？答：一般而言，除非是职业加费的因素可以考虑，有关弱体加费，保险公司不会受理，因为客户投保时，核保人已经针对整个保险期间的各种状况做过整体考虑并且将额外危险加以分析，被保险人健康状况恶化时，公司不需要调整保费，同样，如果被保险人健康状况有所改善时，保险公司也不需将此弱体加费取消。如果核保人同意重新审核，必将破坏整个危险分类的公平性。对于短期险（一年期）的特别约定，若风险已解除，则客户可以到客户服务部提交申请，经本公司核保人审核，可以改变。5、首期首期转帐转帐

15、能否用第三方（投、被保能否用第三方（投、被保险险人之外）的人之外）的帐帐号号转帐转帐？答：不可以（若客户要求采用第三者帐号付续期保费，则在保单承保后由帐号持有人亲自来柜台办理）6、投保意外医投保意外医疗险时疗险时是否需要提交短期医是否需要提交短期医疗险险疗险险加特加特别说别说明？明？答：需要。7、投保投保时时客客户户无法提供无法提供帐帐号及存折复印件，是否可以号及存折复印件，是否可以选择选择自交？自交？答：可以，但必须提交续期缴费方式说明，同时请客户、营业部经理、业务员本人在说明上签名，并要求客户在承保后一个月内到公司办理交费方式变更手续，由自交变更为银行转帐。另：异地投保是必须提供深圳开户的存折复印件的。8、请问请问短期短期险险退保有退保有现现金价金价值吗值吗？答：短期险退保是按天数计算退还未到期保费的。具体退保金额，请到客服柜面查询。9、为为什么要加收弱体加什么要加收弱体加费费? 99答:弱体保费是以健康良好的人群制定的,而健康状况异常的客户的危险程度高于健康人,对于这一部分额外超出的风险需增加额外的保费.从而维护客户危险分类的公平性。10、 能否指定不同疾病的加能否指定不同疾病的加费标费标准（