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1、要不要买商业养老险？央视以国企职工为 例算了一笔账根据预测，到 2049 年，我国老年人口的比重将高达 33.9%。而这一数字就意味着到那个时候，每 3 个人当中就 有 1 个老人。面对规模如此之大的银发社会以及随之而来 的养老金缺口，很多人已经开始未雨绸缪！比如央视财经频道播出的一期节目，家住北京的邱 静是一家国企的财务工作人员，今年 47 岁的她虽然还远没 有到退休年龄，却已经开始担心起自己的退休生活。 “因为我 给退休人员算退休工资，所以知道他们退休之后拿的工资 很低，也就平均（一个月）3000 块钱左右。 ”而根据世界银行的测定，要想使退休后生活质量无明显变化，退休后养老金收入需要达到
2、退休前工资收入的 70%以上！这个数据叫做养老金替代率。可想而知，仅靠退 休工资想体面的安度晚年，真的不太牢靠！而邱静呢？目前每月的工资在 1 万元左右，想到未 来退休后巨大的收入落差，5 年前，她给自己买了一份年金型养老保险。 “我现在一年交一万五，等到 58 岁开始，每年 也领一万五，我只交了这 15 年，但是我领钱却是从 58 岁 一直领到我走的那一天。 ”年金型养老保险是指以养老保障为目的的养老保险， 根据规定，这类保险合同约定给付被保险人生存保险金的 年龄不得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间 间隔不得超过一年。邱静所买的这款产品还向客户承诺养老金将至少可 以领到 80 岁，
3、万一投保人在 80 岁前生命终止，未领取的 养老金将会给付给其子女或约定的其它受益人。就在今年年初，邱静给自己刚满 18 岁的女儿也买了 一份年金型养老保险。 “一方面是我目前还有这个交费能力，另外一方面我也想让她将来养成这种理财意识，因为现在 很多年轻人，可能是挣多少花多少，将来可能养老就会出 现问题。 ”事实上，像邱静这样年轻时就为自己、甚至儿女的 晚年做准备的人虽现在占比还不多，但未来，绝对不在少 数。目前三支柱各自的替代率今年 6 月 29 日，国务院办公厅印发关于加快发展商业养老保险的若干意见 ，明确鼓励保险公司开展的以养 老风险保障和养老资金管理为主要目的的长期人身保险， 加快第二
4、、第三支柱在养老保险体系中的替代率。并且个 人税收递延型商业养老保险政策将在今年年底前启动试点。中国保监会人身保险监管部主任袁序成表示：这个 政策的出台应该说会对购买个人税延养老保险人群的退休 以后的养老金替代率有一个很大的提升。我们整体想，替 代率由目前的 1%提高到 10%-20%。而对于商业养老保险所能发挥的作用，中国保监会 副主席黄洪也不止一次算过一笔账，以 30 岁投保，每月 1000 元钱，连交 30 年为例：我们每个人都希望自己退休以后的生活仍然能够精 彩丰富，如今随着社会保障体系的不断完善，在退休后， 大部分人都可以领取到一份养老金获得一份基本保障，但 是对于未来的养老生活，我们的期待也在不断的提高，想 要维持退休以前的生活品质，只靠基本养老金是不够的， 而重要的补充手段正是商业养老保险，愿每个人都能做到 “社保+ 商保，生活更美好”！
