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1、第 1 页 共 79 页银行业专业人员资格考试法律法规与综合能力单选精试题（一）在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（） 。A2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者2某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法（） 。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B是为了培养高级音乐人
2、才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿3下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（） 。A履行法定审查客户身份的义务B对不同客户按照同一要求进行身份识别C大额取款要求客户提供身份证件D了解客户的财务状况4银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（） 。A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础5现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（） 。A货币供应量；基础货币B基础货币；高能货币C基础货币；流通中现金D基础货币；货币供应量6银行内部管理人员
3、根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（） 。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本7中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（） 。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价8单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金第 2 页 共 79 页B信托资金C政策性房地产开发资金D注册验资9制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（） ，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展” 。A业务水平和道德水平B整体素质和职业道德水平C信用水平和道德水平D信用水平
4、和业务水平10下面属于附属资本的是（） 。A实收资本B资本公积C未分配利润D重估储备11自从中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交给新设立的中国工商银行，这就标志着在金融业的发展上，我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集（）为一体的大一统银行体制，实现了与商品经济发展相适应的中央银行体制。A货币发行与货币管理B货币发行与借贷发放C货币发行与信贷发放D货币发行与金融理财122003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（） ，发行票据会（） 。A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量D利率政策；减少
5、货币供应量13在我国商业银行创新中， （） 。A不必考虑金融产品的创新B人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D管理模式创新最能为客户直接观察和感受到14下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（） 。 ，A价格稳定，指零通货膨胀率B充分就业，指百分百就业C国际收支平衡，指国际收支差额为零D经济增长，指产出增长和居民收入增长152007 年 9 月 29 日成立的（） ，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A中国国际金融公司B中国投资有限责任公司C国家开发银行D中国国际信托投资公司第 3 页
6、 共 79 页16根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（） 。A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款17在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（） 。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向18关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（） 。A 公司法规定公司设立时，其资本必须
7、以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B 公司法不允许公司资本的分批缴纳C 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D 公司法强调公司资本不得任意变更19某人投资某债券，买人价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（） 。A30B20C10D520银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A流动性风险B声誉风险C法律风险D市场风险21对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（） 。A变造货币罪B持有、使用假币罪C伪造货币罪D出售、购买、运输假币罪22目前我国银行最安全和最具流动性
8、的中长期投资品种是（） 。A金融债B国债C企业债D中央银行票据23贷款业务是（） 。A银行最主要的资金运用B银行的负债业务C银行的中间业务D银行最主要的资金来源第 4 页 共 79 页24银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（） 。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管25下面选项中， （）不属于境外上市外资股。AH 股BN 股CB 股DS 股26银监会对银行业金融机构实施以风险为本的审慎
9、有效监管，其监管方法遵循（）的持续监管思路。A资本充足一准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润B充分核销一准确分类一提足拨备一做实利润一资本充足C准确分类一提足拨备一资本充足一充分核销一做实利润D准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足27福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后， （）得到融资。A80B部分C一半D全额28根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（） 。A制定公司的基本管理制度B决定公司内部管理机构的设置C执行股东会决议D对公司增加或者减少注册资本作出决议29发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（） 。A国务院B财政部C国家发改委D中国人民银行30下面关于银
10、行卡的叙述，不正确的有（） 。A转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类31我国银行业从业人员职业操守于（）起正式通过并实施。A2007 年 2 月B2000 年 8 月C2003 年 4 月D1995 年 3 月32下列金融市场中不属于场内交易市场的是（） 。A中国金融期货交易所B大连商品交易所第 5 页 共 79 页C全国银行间债券市场D上海证券交易所33现金在商业银行资产负债中属于（） 。A长期负债B长期资产C流动负债D流动资产34关于银行的资金业务，下列说法错误的是（）
11、 。A既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险B是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D银行所有资金的取得和运用都属于资金业务35在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（） 。A一样高B卖出价C中间价D买入价36下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是（） 。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员37开放式基金（） 。A定义基金单位的总数不固定B基金不可赎回，规模是固定不变的C需要缴手续费和证券交易税D能够充分运用资金，进行长期投资38 （）是衡量银
12、行资产质量的最重要指标。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率39客户不可以通过商业银行购买的产品有（） 。A保险B债券C基金D股票40中国银行业协会的日常办事机构为（） 。A秘书处B会员大会C理事会D常务理事会41银行风险中的国家风险不包括（） 。A经济风险第 6 页 共 79 页B市场风险C社会风险D政治风险42短期融资券的发行对象为（） 。A中央直属企业B银行问债券市场机构投资者C场内市场个人投资者D场内市场机构投资者43按照公司法的规定，普通股股东不享有（）的股东权益。A资产受益B重大决策权C选择管理者D优先分派股息权44商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需
13、求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（） 。A财务顾问业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D担保业务45商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时， （）可以对该银行实行接管。A财政部B中国银行业监督管理委员会C政策性银行D中国人民银行46封闭式基金（） 。A基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B基金规模的可变性基金单位是可赎回的C基金的规模不固定D适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场47贸易收支平衡是指（） 。A进口额等于出口额B进口额大于出口额C进口额小于出口额D经常项目余额等于资本项目余额48
14、 （）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A银行间债券市场B场内债券市场C柜台交易债券市场D证券公司间债券市场49下列关手中国的中央银行的说法，错误的是（） 。A在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值第 7 页 共 79 页C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备50银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A对被代理机构所承担的最终责任B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D采取
15、明确的、足以让客户注意的方式对风险51露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（） 。A保管期限不同B是否先将保管物品密封再交给银行C保管物品的种类D是保管在保险箱库还是保管在普通仓库52平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（） 。A合同B民事行为C 票据D承诺53按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。A6B2C 3D554承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（） 。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行55付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为称为（） 。A背书B转让C承兑D出票56下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（） 。A按月度结息，每月 20 日为结息日
