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1、大宗商品交易市场的风险与对策中国工商银行河北省分行电子银行中心 曹震宇发布时间:2011-01-14在我国，开设大宗商品交易市场的准入门槛较低，对大宗商品交易行为的监管也较为宽松。在这种大环境下，大宗商品交易市场的业务风险主要表现为：交易中心对交易商结算资金的挪用风险；交易中心在买卖交易中的信用风险；交货仓库在货物监管和质押融资中的业务风险；交易客户对大宗商品交易的认知风险。为此，银行在进行银商合作时应从以下几方面做好功课。分解业务，提供专属金融服务。为了避免将交易市场的风险带入银行业务中，我们可以根据业务环节和结算方式不同，将大宗商品交易划分为几个有机的部分，然后分别采取更为合适的合作方式。
2、如买卖交易中，直接货款结算即为普通现货交易，此时交易中心相当于与淘宝类似的撮合平台，银行可提供以信用支付为核心的第三方资金监管功能，帮助交易中心实现信息流、资金流的监管分离，在利用银行信誉提高交易客户对交易中心认同度的同时，发展银行客户资源，获取结算手续费。对于采用委托市场结算货款的买卖交易，由于存在交易中心利用集中管理的保证金主动发起强行平仓的业务需求，所以标准化的银商通系统更适合这种场景。第三方资金监管有利于在保证资金有效管控的同时，避免因交易商没有及时平仓而造成的更大规模的亏损。对于因买入资金不足引发的基于卖方货物的质押融资需求，银行需要在传统货物质押基础上增加适合线上发起并具有进行质押
3、状态下所有权转换机制的新型供应链融资产品，以适应买卖双方因资源死锁造成的交易困境。围绕交货仓库的商品验收、货物保管和物流配送等业务内容，银行还可以通过结合 B2B、B2C 等网上结算手段，实现物流服务的电子化受理，使大宗商品交易的外围服务随核心业务一起适应电子商务发展趋势，并将物流服务费用的结算从市场结算手续费中剥离出来，成为银行的结算费收入。通过以上业务分解后提供的针对性金融服务，银行不仅可以将不同的业务需求与最合适的产品进行深度结合，同时也可以将直付交易从大宗市场订单交易中分离为银行客户间的一般性结算业务，增加银行直接参与的电子商务交易量，从而有效提高中间业务收入。 审慎分析，筛选合格合作
4、伙伴。合格的合作伙伴是银商业务顺利发展的必要前提，尤其是在大宗商品交易与 B2B、B2C 等新兴电子商务模式相结合后，投机手段日趋多样化、隐蔽化。因此，商业银行在与挂牌的大宗商品交易市场和未挂牌但有此类交易内容的电子商务客户合作时，应严格区分客户业务模式性质，审查客户业务资质和第三方合作伙伴的业务关系，针对不同业务范围选定不同的最优合作方式。避免出现一个产品包打天下造成的产品无法覆盖完整业务需求，产品不对路引发业务风险或被合作方利用合作漏洞谋取不当利益的风险。完善产品，增加风险提示内容。银行作为电子商务的结算服务方已有较长历史，但在大宗商品交易最急需的信用支付领域却没有太多经验。已推出的产品虽在功能上可以满足大部分业务需求，但在过程控制和风险提示等细节上还存在需要改进的地方。对此，银行应在与成熟的大宗商品交易市场进行深度沟通的基础上进一步进行产品精细化改造，以适应大规模应用推广的需要。 中国城市金融2010年第11期
