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1、案例分析:,案例简要说明（以下内容仅代表个人观点，有不当处请多指教） A家庭.年收入55000元,年支出48000元.儿子今年15岁,假设三年后理想攻读广东理工职业学院,请为该家庭做教育规划(一)客户需求分析,(二)教育费用需求分析假设:通货膨胀率=生活支出增长率 =3%,大学学费增长率=5%,则三年的教育费用估算如下表,复利终值的EXCEL处理第一步,选财务,选FV,用EXCEL表格处理财务计算,结果,用EXCEL表格处理财务计算,从教育费用估算表中我们可以看出: 第一年教育负担比=( 22275/55000) 100%=40%,并且以后有逐年递增的趋势.而教育规划理论上要求家庭的教育负担比
2、应低于30%,否则家庭的生活质量将收到影响,因此该家庭应尽早进行教育规划.(三)计算教育费用总额以及每年应投资的额度1.教育费用总额= 22275+23094+23944=69313元方法一:2.假设投资的平均收益率为8%,则根据财务计算器计算,每年应投资的额度FV=69313,N=3年,I/Y=8%,计算得每年应准备的费用总额=21351注意:(21351/55000) 100%=38%30%,因此,需要更高的投资收益率才能满足资金需求,因此需要重新试算,结论是投资收益应35%左右,用EXCEL表格处理财务计算,如何运用excel求年金,选PMT(年金),年金值,用EXCEL表格处理财务计算,方法二:1.按现行的收入水平每年可负担的教育费用应该为5500030%=16500元2.已知PMT=16500,N=3年,FV=69313元,求收益率RATE用execl处理得RATE=35%（四）工具选择： 显然,要想实现年收益35%很难,故在工具的选择上除了储蓄,还要考虑助学贷款，勤工俭学、奖学金等工具。,用EXCEL表格处理财务计算,如何运用excel求投资收益率,选RATE(利率),用EXCEL表格处理财务计算,注意年金输入要用负数,计算结果,用EXCEL表格处理财务计算,
