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1、2010 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120 分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分)1中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产 2证券交易所属于()。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险 4受托
2、人以()为目的管理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益 5保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能 6在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。 A单利 B复利 C年金 D普通年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人 8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有诚实
3、信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 10下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。
4、A收入型基金 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金 12如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为 ()。 A12%B5%C 2%D-2%13下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A国民收入 B个人可支配收入 C人均国民收入 D消费者物价指数 14外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。 A30 万元 B50 万元 C100 万元 D200 万元 15下列有关期货的说法，错误的是()。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期
5、货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 16个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户 17将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时，理财师通常需要对家
6、庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 19个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 20决定信托产品收益和风险的主要因素是()。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投资项目的方向 21在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人 22以下市场不属于资本市场的是()。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债
7、券市场 23下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。 A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B安全保管基金财产 C办理基金备案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。 A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 25以下债券中风险最高的是()。 A国债 B金融债 C公司债D垃圾债券 26下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 A股票基金政府债券股票储蓄 B
8、政府债券股票股票基金储蓄 C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄 27期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 282010 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 292008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是()。A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 30下列不属于影响理财计划的经济因素是()。
9、A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 41某优先股，每股股利为 6 元，票面价伯为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价格为()元。 A85.71B90.24C96.51D10042不属于中国人民银行职能的是()。 A批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款 43张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是()。 A8%B8.4%C 8.7%D9.2%44某银行客户面临临时性资金短缺的
10、情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡 45商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A10 小时 B20 小时 C30 小时 D40 小时46商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务 47投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布
11、价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格 48对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。 A对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加 50股票
12、指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险合同负有支付保
13、险费的义务 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人 53客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车 54根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。 A70%B60%C 50%D40%55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 56非常保守型的投资者通
14、常不会选择的投资理财工具是()。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货 57在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划 58投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债 59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率 60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C
15、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 61与个人理财业务相关的行政法规有()。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例 62我国境内的股票价格指数不包括()。 A沪深 300 指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数 63王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为()。 A11000B11038 C11214D1464164影响货币时间价值的首要因素是()。 A时间 B收益率 C通货膨胀率 D单利与复利 65一般在繁
