完善我国住房公积金制度的措施

南开大学现代远程教育学院考试卷(专科、专升本) 2012-2013 年度春季学期期末(2012.8) 《房地产金融》主讲教师： 徐保满学习中心：____________________________ 专业：_______________________姓 名：_________________ 学 号：_______________ 成绩：___________一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。1、完善我国房地产信贷风险的防控策略2、发展我国房地产信托业务的策略3、完善我国住房公积金制度的措施4、我国抵押贷款证劵化的实施策略5、我国抵押贷款证劵化的模式选择6、发展我国房地产保险业务的策略7、我国开办房地产反抵押贷款的前景分析8、当前我国房地产金融业务面临的风险分析9、我国房地产金融发展现状及问题解决策略10、美国的次贷危机对中国的警示作用二、论文写作要求论文 写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定 文献资料。 三、最终提交 论文应包括以下内容：1、论文题目：论文题目应为授课教师指定题目，论文题目要求为宋体三号字，加粗居中。2、正文：正文是论文 主体，应占主要篇幅。论文字数一般在 2500－3000 字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为一、 （一） 、1、 （1 ）①。正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为 1.5 倍行距3、参考文献，论文后要标注清楚参考文献附录（不少于 3 个） ，参考文献要注明书名作者、 （文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用〔1〕 〔2 〕〔3 〕……。 参考文献部分要求为宋体小四号字。四、论文提交注意事项：1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word 文件，以“课程名+ 学号 +姓名”命名。2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。3、不接受纸质论文。4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。完善我国住房公积金制度的措施摘要：我国自 1999 年 4 月 3 日由国务院令第 262 号发布《住房公积金管理条例》 ，并在 2002 年 3 月 24 日按照《国务院关于修改的决定》修订的基础上，住房公积金制度不断发展和完善。然而，随着我国住房市场化程度的迅速提高，以及宏观经济中住房价格的虚高，使得职工在住房消费与支付能力的矛盾日益突出，住房公积金制度作为我国住房社会保障重要制度亟待完善。本文在简要分析我国住房公积金制度的问题的基础上，提出完善我国我国住房公积金制度的措施。关键词：住房公积金；制度；问题；措施按照我国《住房公积金管理条例》规定，住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。一、 住房公积金的性质特点（一）住房公积金的住房保障作用每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴交个人住房公积金，在职期间所缴纳的公积金在职工购买、建造、翻建、大修自住住房即可提取使用。（二）公积金的福利性属性职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。所在单位经办人员将职工工资中扣除的公积金，连同单位缴纳的公积金，一起向指定的金融机构办理手续，记入单位名下的职工个人注房公积金账户。（三）住房公积金缴纳的普遍性城镇所有在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《住房公积金管理条例》的规定缴存住房公积金。（四）住房公积金缴纳的法律强制性单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金管理中心有权责令限期办理，逾期不办理的，可以按《住房公积金条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行（五）住房公积金的返还性住房公积金保存在职工个人公积金账户上，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。二、 我国住房公积金制度的缺陷和问题（一） 我国住房公积金覆盖面不大。2011 年 10 月的十一届全国人大常委会第二十三次会议上，住房和城乡建设部副部长齐骥在接受国务院询问时透露：“当前全国城镇在职职工的公积金缴存率达到了 78%，还有 22%的职工没有得到公积金政策的实施。在整个调查过程当中，非公企业当中缴纳公积金的比例不足 20%。 ”此外，我国经济发达地区缴存覆盖较广，中西部地区比东部地区覆盖面小，小城市比大城市覆盖面小。（二） 使用率较低。我国城镇职工收入、地区收入差距较大、宣传不足、开发商、商业银行在经济利益趋动下，对利用公积金积极性不高，并且受房地产市场景气状况影响，导致公积金使用效率不高。（三）利率风险问题住房公积金主要采取在银行公积金专户存款的方式进行保管，市场利率的波动会给公积金带来损失风险，尤其是在物价水平持续上涨、银行利率连续下调的情况下，存款的实际利率可能为负。2012 年 6 月、7 月份央行 2 次降息，这些影响都是政策性的，是国家调控经济的措施，形成了住房公积金潜在的、长期的风险和实质风险损失。（四）住房公积金管理机构行政不独立我国住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。但实际上大多数住房公积金管理机构都没有按照《住房公积金管理条例》的要求独立出来，而是挂靠在相关部门的名下，使得它的各项重大决策都要听命于挂靠部门，摆脱不了浓厚的行政色彩。地方政府未降低企业用工成本，存在降低公积金提取标准、政策不认真落实的情况。在实际中公积金的管理很不规范，既没有受到地方财政的监督，内部也没有很好的自我监督机制，管理人员素质不高，运作不透明，缺乏社会监督。三、完善我国住房公积金制度的措施（一）扩大住房公积金覆盖范围最新修订的《公积金条例》修订工作拟在 2013 年完成。其中对覆盖人群的重新梳理，将对各种所有制的企业为职工缴纳公积金作出更加刚性的规定，以最大限度扩大缴纳范围。公积金管理部门应坚决贯彻落实《公积金条例》规定，切实维护职工的合法权益，使每一个城镇就业者都能享受公积金制度的优惠。按照《公积金条例》和相关政策规定，把公积金制度扩大到各乡镇企业、各非公企业和所有非公单位，确保应缴尽缴。（三） 赋予住房公积金制度的住房投资功能。经批准，将公积金结余部分，可以投资于经济适用房、公共租赁住房和城市棚户区改造的短期贷款。该贷款由财政来兜底，保障公积金的安全是第一位的，得到更多的收益，同时增加了保障性住房的供应，服务地方政府解决困难家庭住房问题的民生工程，为地方经济社会发展服务。（三）扩展公积金跨机构、跨地区的融资功能当前公积金由直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)应当按照精简、效能的原则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。各地管理机构资金运营结构不尽相同，按照一定程序和权限，在同行业之间、金融机构之间直接开展有偿融资业务，以合理配置住房公积金资金资源，充分发挥全国住房公积金的整体效能，提高行业管理的经济效益和社会效益。（四）改革管理体制，统一管理权力我国住房公积金主要来源于地方，服务于地方；公积金管理分地区管理，资源分配不平衡、配置不合理问题突出。目前，县、区住房公积金已经整体纳入设区市中心统一管理，形成了事实上的“市以下垂直管理”的体制，只要将设区市管理机构整体划转省级部门，即可实现全省（自治区）范围内的垂直管理。从提高效能，发挥制度作用，并实现进一步在全国垂直管理。因为实行行业管理，既可以保障政令畅通，又便以规范运行，防范风险，确保安全，更重要的是有利于充分发挥制度的职能作用，实现行业人才物等资源的最佳配置，降低运行成本，提高制度的保障能力。参考文献：〔1〕国务院令第 262 号令.《住房公积金管理条例》1994.〔2〕汪利娜.住房公积金的改革目标和模式选择. 《住房公积金决策参考》2010 年第 1 期〔3〕陈杰.住房公积金制度代表性改革方案及其评判 《住房公积金决策参考》2010 年第 2 期〔4〕国家发改委.2008 年房地产金融行业风险分析报告〔5〕中华人民共和国住房和城乡建设部.2008 年全国住房公积金管理情况通报[OL].2009-03-23.