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1、课程名称：人身保险 课程代号：一、课程性质与目标（一）课程性质和特点1性质：人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。人身保险课程是保险类专业的一门主干专业课，从人身保险的基础理论知识、人身保险产品、寿险公司业务管理等三个方面进行阐述，是帮助本专业学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程的专业必修课程。2特点：人身保险课程在理论讲授的同时，注重学生实务技能的培养。教师在授课时应注意理论联系实际，根据业务发展情况，不断充实更新教学内容，并实地进行人身保险的核保核赔流程实训，以巩固学生所学的理论知识，使其熟悉寿险公司的业务管理和各类产品，增强其分析问题、解
2、决问题的能力和毕业后对寿险公司工作岗位的适用能力，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。（二）课程目标与基本要求通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；熟练掌握人身保险的各类产品，全面、系统地掌握人身保险的理论体系和业务操作方法，提高学生的思维能力和分析解决实际问题的能力。（三）与本专业其他课程的关系本课程的先行基础理论课程是保险学概论、风险管理和概率论与数理统计。与本课程相关的专业基础课及专业课程主要有保险经济
3、学、保险法与财经法规、精算理论与实务、保险医学、社会保险、财产保险等。在本课程的教学组织安排上，既要顾及内容的完整性、系统性，又要妥善处理好与相关课程的交叉关系，尽量避免内容的重复与注意课程之间的衔接。二、课程考核内容与考核目标第一章 人身保险概述（一）学习目的和要求通过本章学习，了解人身保险的发展简史，及我国人身保险的发展历程；掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和分类，了解人身保险与社会保险之间的关系。（二）课程内容1、人身保险发展史 2、人身保险的内涵和特征 3、人身保险的分类（三）考核知识点1、人身保险的起源 2、现代人身保险的
4、形成 3、我国人身保险的发展历程 4、入世与我国人身保险业发展 5、人身保险的概念 6、人身保险的特征 7、人身保险的作用 8、人身保险与人寿保险 9、人身保险与社会保险 10、人身保险的分类（四）考核要求一人身保险发展史1、了解：（1）人身保险的起源。（2）现代人身保险的形成。（3）我国人身保险的发展历程。2、领会：（1）入世与我国人身保险业发展。二人身保险的内涵与特征1、了解：（1）人身保险与人寿保险的关系。2、识记：（1）人身保险的概念。（2）人身保险的特征。（3）人身保险与社会保险的关系。3、领会：（1）人身保险的内涵。（2）人身保险的作用与意义。三人身保险的分类1、了解：（1）人身保
5、险的分类标准2、识记：（1）人身保险的分类内容第二章 人身保险合同（一）学习目的和要求通过本章学习，掌握人身保险合同的概念与特征，以及人身保险合同的主体、客体及内容；了解人身保险合同的形式和类别；掌握人身保险合同的标准条款，以及保单所有人条款和附加特约条款。（二）课程内容1、人身保险合同概述 2、人身保险合同的标准条款 3、保单所有人条款和附加特约条款（三）考核知识点1、人身保险合同的主体2、人身保险合同的客体3、人身保险合同的主要内容4、不可争议条款5、年龄误告条款6、宽限期条款7、自动垫交保险费条款8、复效条款9、不可没收现金价值条款10、保险单贷款条款11、红利任选条款12、自杀条款13
6、、赔款任选条款14、保单所有人条款15、附加特约条款（四）考核要求一人身保险合同概述1、了解：（1）人身保险合同的主要内容、构成要素。2、识记：（1）投保人和保险人的概念、对人身保险合同当事人的法律要求。（2）被保险人和受益人的概念、对人身保险合同当事人的法律要求。（3）代理人和经纪人的概念、特征和区别。（4）人身保险客体的内容及具体规定。二人身保险合同的标准条款1、了解：（1）人身保险合同条款的构成。2、识记：（1）人身保险合同中十项标准条款的含义。3、领会：（1）人身保险合同条款中对保单所有人利益的保护。（2）人身保险合同条款中对保险人利益的保护。（3）人身保险合同条款的解释和运用。三保单
7、所有人条款和附加特约条款1、了解：（1）保单所有人条款的内容及意义。2、识记：（1）免缴保费附加特约条款的内容及具体规定。（2）丧失工作能力收入附加特约条款的内容和具体规定。（3）保证加保选择权条款的内容及具体规定。（4）意外死亡双倍赔偿附加特约条款的内容及具体规定。3、领会：（1）保单所有人条款和附加特约条款对人身保险经营的作用。（2）人身保险合同附加特约条款的解释和运用。第三章 寿险公司运作（一）学习目的和要求通过本章学习，了解寿险公司的各个职能部门、人身保险的再保险的处理方法，掌握寿险公司常见的组织形式及其特点，以及寿险投资的作用、原则、渠道、资金来源等情况。（二）课程内容1、寿险公司的
8、组织形式 2、寿险公司的职能部门 3、寿险投资 4、人身保险的再保险（三）考核知识点1、保险股份有限公司2、国有独资保险公司3、相互保险4、其他保险组织5、寿险公司的职能部门6、寿险投资的可能性和必要性7、寿险投资资金的来源8、寿险资金投资的原则9、寿险投资的渠道10、人身保险的再保险 （四）考核要求一、寿险公司的组织形式1、了解：（1）寿险公司的主要组织形式、我国寿险公司的组织形式。2、识记：（1）保险股份有限公司的特点、组织结构。（2）国有独资保险份公司的特点、组织结构。（3）相互保险公司的两种形式：相互保险社、相互保险公司的主要特点。（4）保险合作社、美国的蓝十字会和蓝盾医疗保险组织、美
9、国的保健组织。3、领会：（1）我国寿险公司采取股份有限公司和国有独资公司这两种组织形式的原因。二寿险公司的职能部门1、了解：（1）寿险公司职能部门的构成。2、领会：（1）寿险公司各职能部门的职责及在寿险公司运作中的地位和作用。三寿险投资1、了解：（1）寿险公司投资的可能性与必要性。2、识记：（1）寿险投资资金的来源。（2）寿险投资的渠道。（3）寿险资金投资的原则。3、领会：（1）寿险投资必须遵循一定原则的原因。（2）寿险投资来源的比较。（3）寿险投资渠道的比较四人身保险的再保险1、了解：（1）人身保险再保险的方式、意外伤害保险和健康保险的再保险。2、识记：（1）再保险及相关概念的含义。（2）自
10、留额的概念、确定自留额考虑的因素。3、领会：（1）人身保险再保险业务的作用。（2）人寿保险再保险与意外伤害和健康保险再保险的区别。第四章 人身保险费率厘定（一）学习目的和要求通过本章学习，掌握寿险保费及其构成情况，影响寿险保费厘定的三个重要因素，以及寿险保费计算的基本原理；了解生命表和利息理论的基础知识；了解责任准备金和现金价值的概念。（二）课程内容1、利息理论知识 2、生命表 3、人身保险费率厘定的原理 4、责任准备金和现金价值（三）考核知识点1、利息的有关概念2、两种常见的计息方式3、现值和终值4、生命表的定义和基本内容5、人身保险费率厘定的原理6、趸缴保费和均衡保费的计算7、自然保费、均
11、衡纯保费8、责任准备金9、现金价值（四）考核要求一利息理论知识1、了解：（1）单位累积函数和总量累积函数。（2）两种常见的计息方式：单利和复利。（3）现值和终值 2、识记：（1）利息的有关概念。3、领会：（1）利息理论对寿险经营的影响。二生命表1、了解：（1）生命表的基本内容。2、识记：（1）生命表的概念。3、领会：（1）生命表对寿险经营的影响。三人身保险费率厘定的原理1、了解：（1）趸交保费和均衡保费的计算。2、识记：（1）人身保险费率厘定的基本原理。四责任准备金和现金价值1、识记：（1）自然保费、均衡保费的概念。（2）现金价值和责任准备金的概念。3、领会：（1）自然保费、均衡保费、现金价值
12、和责任准备金之间的关系。第五章 人寿保险（一）学习目的和要求通过本章学习，掌握人寿保险的概念、特征和种类；掌握定期寿险和终身寿险的定义、特点和种类；了解分红保险、变额寿险和万能寿险；了解我国现行的主要人寿保险条款。（二）课程内容1、普通人寿保险 2、创新人寿保险 3、年金保险（三）考核知识点1、定期寿险的概念及其特点2、定期寿险的种类及其作用3、终身寿险的概念及其特点4、终身寿险的种类5、两全保险的概念及其性质6、两全保险的种类及其作用7、其他普通人寿保险产品8、分红保险的内涵9、分红保单的红利来源10、分红保单红利的分配方式11、变额寿险的内涵及其特点12、变额寿险与分红保险的区别13、万能
13、寿险的内涵14、万能寿险的特点15、各类型寿险产品特点比较16、年金保险的概念及其性质17、年金保险与人寿保险的区别18、年金保险的分类（四）考核要求一普通人寿保险1、了解：（1）人寿保险类别的划分标准和内容。 （2）生存保险、可调整人寿保单、少儿保险、信用人寿保险的涵义。（3）目前我国保险市场的主要寿险产品。2、识记：（1）人寿保险的概念和主要特点。（2）定期寿险的概念、特点和主要种类。（3）终身寿险的概念、特点和主要种类。（4）两全保险的概念、性质和主要种类。（4）简易人寿保险的涵义和特点。3、领会：（1）定期寿险、终身寿险和两全保险各自的优缺点。（2）定期寿险、终身寿险和两全保险的作用及
14、适用对象。二创新人寿保险1、了解：（1）创新型人寿保险产生、发展的背景。（2）目前我国保险市场的主要创新型寿险产品。2、识记：（1）分红保险的概念和主要特点。（2）红利的来源和主要分配方式。（3）变额寿险的概念。（4）变额寿险保险金额的确定、投资渠道。（5）万能寿险的概念、特点。3、领会：（1）各类寿险产品的比较。（2）万能寿险的实例分析。（3）各类创新型寿险产品的适用对象。三年金保险1、了解：（1）创新型人寿保险产生、发展的背景。（2）目前我国保险市场的主要年金保险产品。2、识记：（1）年金保险的涵义、性质和特点。（2）年金保险的分类。3、领会：（1）年金保险与人寿保险的区别。（2）年金保险的适用对象。第六章 健康保险（一）学习目的和要求通过本章学习，掌握健康保险的概念、基本内容和特征；了解我国现行的主要健康保险（重大疾病保险、医疗保险和住院医疗保险）条款。（二）课程内容1、健康保险概述 2、医疗保险 3、长期看护保险 4、丧失工作能力收入保险（三）考核知识点1、健康保险的内涵2、健康保险的责任范围3、健康保险的种类4、健康保险的作用5、健康保险与人寿保险的比较6、商业健康保险与社会医疗保险的比较7、医疗保险的概念及其种类8、长期看护保险9、丧失工作能力收入保险 （四）考
