业务管理 担保业务操作手册 范例

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1、业务管理 担保业务操作手册 范例业务管理 担保业务操作手册 范例 担保业务操作手册担保业务操作手册 二 O 一 0 年一月 目录 一、业务管理制度 1、信用担保管理办法(2) 2、信用担保业务操作规程(7) 3、项目咨询受理工作规程(12) 4、评审工作程序及业务操作规程(14) 5、评审工作底稿管理规定(17) 6、评审部职责与业绩考核办法(24) 7、项目决策委员会议事规程(25) 8、担保业务风险管理操作规范(28) 9、抵质押登记工作有关规定(45) 10、反担保管理办法(66) 11、担保业务合同及反担保有关问题的规定(75) 12、在保企业统计表填写规范(91) 13、国民经济行业

2、分类与代码(GB/T4754-2002)(91) 14、在担保项目管理暂行规定(107) 15、直接抵(质)押融资担保业务操作规程(111) 16、房地产抵押登记有关问题的规定(112) 17、业务稽核暂行办法(113) 18、担保项目监管小组工作细则(116) 19、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则(119) 20、项目初审报告(121) 21、担保意向书(144) 22、反担保(保证)合同(145) 23、反担保(抵押)合同(148) 24、反担保(机动车抵押)合同(152) 25、反担保(房地产抵押)合同(155) 26、反担保(股份质押)合同(160) 27、反担保(股

3、票质押)合同(163) 28、反担保(软件著作权质押)合同(167) 29、最高额反担保(保证)合同(171) 30、最高额反担保(抵押)合同(173) 31、最高额反担保(房地产抵押)合同(177) 32、最高额反担保(流动库存商品抵押)合同(182) 33、最高额反担保(存单质押)合同(185) 34、最高额反担保(专利权质押)合同(189) 35、最高额反担保(软件著作权质押)合同(192) 36、委托保证合同(196) 37、最高额委托保证合同(199) 二、财务管理制度 1、财务管理制度(210) 2、会计制度(213) 3、货币资金管理办法(227) 4、投资管理办法(228) 5

4、、证券自营业务操作规程(231) 6、会计电算化管理办法(232) 7、担保费、评审费收费管理暂行办法(234) 8、通讯费管理暂行规定(235) 9、员工试用期交通费暂行规定(235) 10、员工交通费、误餐费报销暂行规定(236) 11、外埠差旅费暂行规定(236) 12、借款和报销暂行规定(237) 三、综合管理制度 1、档案管理办法、项目档案编制与管理办法(239) 2、公文处理办法(251) 3、公文处理实施细则(254) 4、会议制度(256) 5、担保公司领导班子会议规程(258) 6、请示呈批管理制度(259) 7、报告呈阅制度(261) 8、合同管理办法(262) 9、担保公

5、司规章制定办法(264) 10、印章管理办法(267) 11、文件资料打印、复印管理办法(270) 12、计算机系统管理暂行规定(271) 13、固定资产管理规定(273) 14、办公家具管理办法(273) 15、办公设备及用品管理规定(274) 16、对外宣传管理办法(277) 17、行政管理费用支出管理规定(278) 18、劳动管理制度(279) 19、员工收入分配办法(291) 20、社会保险和住房公积金管理规定(292) 21、公务车管理规定(295) 22、私车公用管理规定(296) 四、国家法律法规及政策性文件 1、中华人民共和国担保法 2、最高人民法院关于担保法中若干问题的司法解

6、释(法释200044 号) 3、中华人民共和国中小企业促进法 4、中华人民共和国商业银行法 4、国务院关于修改国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定的决定（中华人民 共和国国务院令第 548 号） 5、国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知(国办发 200059 号) 6、国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知 （国办发200690 号） 7、国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知国办发20097 号 7、国家经贸委、国家发展计划委、财政部、国家统计局关于印发中小企业标准暂行规定的通知 (国经贸中小企

7、2003143 号) 8、 国家经贸委印发 关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见 的通知(国经贸中小企 1999 540 号) 9、财政部印发中小企业融资担保机构风险管理暂行办法的通知(财金200177 号) 10、国家经贸委关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知(国经贸中小企2001 198 号) 10、 国家经贸委等十部委 关于加强中小企业信用管理工作的若干意见 (国经贸中小企 201 368 号) 11、国家发展改革委、国家税务总局关于继续做好中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的 通知(发改企业2004303 号) 12、 国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业

8、税有关问题的通知(发改企业 2004 394 号) 13、财政部关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知 (财金200388 号) 14、财政部关于印发中小企业服务体系专项补助资金使用管理办法(暂行)的通知(财建 2004124 号) 15、国家税务总局关于中小企业信用担保、再担保机构免征营业税的通知(国税发200137 号) 16、中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发下岗失业人员小额担保 贷款管理办法的通知(银行2002394 号) 17、 中国人民银行 关于进一步加强对有市场、 有效益、 有信用中小企业信贷支持的指导意见 (银 行20

9、02224 号) 18、中国人民银行银行信贷登记咨询管理办法(试行) 一、业务管理制度一、业务管理制度 信用担保管理办法信用担保管理办法 第一章总则 第一条为推动市的进步与发展，促进高新技术转化为生产力，实现产业化，建立现代商业 信用保障体系；规范担保公司(以下简称公司)担保行为，加强公司担保业务管理，明确公司担保 业务中各方当事人的权利和义务，控制风险，根据中华人民共和国担保法 、 市担保公司章 程及国家其他有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法所称的担保，主要指人民币借款信用担保，是根据合同或当事人的约定，以信 用来确保借款的清偿的一种经济行为，即以公司作为担保人以保证方式直接为债务人

10、(被保证人) 向债权人(担保受益人，主要指金融机构)借款提供担保。除借款担保外，公司办理的其他类型的 担保业务，参照本办法的原则和方式办理。 第三条公司的担保以被担保企业的商业信誉为基础，坚持自愿公平、有偿、诚实信用，谨慎 性和守法原则： 一、公司担保以被担保企业的商业信誉为基础。公司认定的商业信誉以公司评定的信用等级 为标准，其主要内容包括企业法人的品质、经营性质及业绩、财务状况、未来预期收益，以及以 往偿债记录等。 二、公司每年提供的信用担保余额不超过企业资本的 10 倍，以保证公司有足够的代偿能力。 公司对每一被担保企业均实行信用额度控制，一般不超过其净资产额的 30%，最高不超过 60

11、%。公 司担保代偿的损失率控制在担保余额的 5%以内。 三、公司担保业务程度实行受理、评审和决策三个过程管理，形成责任分解，互为因果，系 统控制，集中决策的制衡机制，以保证决策的严谨、全面、公正和正确，公司各职能部门均不独 立经办担保业务。 四、公司担保风险责任依据担保规模、风险程度、项目特点分别实行公司独立承担、公司与 协作金融机构按比例承担、公司与相关担保机构形成组合共同承担的三种形式。主要采取与协作 金融机构协议承担风险责任的形式，即与金融机构联合审查担保项目，通过协议方式规定各方承 担风险责任的比例，当风险出现时各自承担风险损失及发生的相关费用。 五、公司建立风险代偿基金制度，以保证补

12、偿可能出现的代偿损失。风险代偿基金按每年担 保余额的 5%提取，计入公司经营成本。 六、凡公司提供的担保，被保证人原则上必须向公司提供反担保措施，向公司提供符合要求 的反担保人或担保金，或用符合中华人民共和国担保法规定、满足公司要求的财产、权利进 行抵押、质押反担保。 七、公司的经营收入包括保费收入，即被保证人须按规定向公司交纳担保费及相关费用；投 资收益，即公司投资项目的净现金流入；其它经营收入，即在公司规定的经营范围内的合法合理 收入。 第二章担保的对象和条件 第四条担保的对象 经国家、市工商行政管理部门批准登记注册，在市内认定，独立核算、自负盈亏，具有 法人资格，并在银行或其它依法设立的

13、金融机构开立帐户的高新技术企业。 第五条担保的条件 除满足担保对象所限定的范围以外，尚需具备下列条件： (一)具有符合法定要求的注册资本金、必须的营运资金；合法经营，商业信用良好；经营管 理机构健全有效，制度系统规范；经营具有一定规模，经济效益较好，有连续的盈利能力；资产 负债比例适度合理，具有融资负债的偿债能力，并能按照规定提供有效可靠的反担保措施。 (二)符合国家的产业政策和环境保护标准，具有自主知识产权和良好市场前景或具有较强出 口创汇能力的高新技术产品、项目。 (三)市重点扶植与发展的科研项目、科技产品和技工贸一体化产业。 (四)有利于市发展的项目。 第三章担保的申请 第六条凡符合本办

14、法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地区监管部门推荐提出 书面担保申请。 第七条被保证人在提出书面担保申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性： 1.营业执照(副本)复印件并加盖公章； 2.法人代码证书复印件并加盖公章； 3.法定代表人的资格证明、身份证复印件； 4.具体经办人员授权书及身份证复印件； 5.主要负责人简历及身份证复印件(包括董事长、总经理、财务主管等)； 6.公司章程及年检报告复印件并加盖公章； 7.新技术企业认定证书复印件并加盖公章； 8.税务登记证复印件并加盖公章； 9.统计证复印件并加盖公章； 10.企业及主要产品技术专利证书、行业认证证书、获奖证书等复印件

15、； 11.注册验资报告复印件； 12.贷款证复印件并加盖公章； 13.公司章程中规定应由董事会决定的对外借款、担保抵押等决议复印件，并加盖公章； 14.经会计(审计)师事务所审验的企业近二年的财务报表及当期财务报表(包括：资产负债表、 损益表、利润分配表、现金流量表等)； 15.财务报表编报说明； 16.未来一年经营计划和经济效益预测； 17.项目可行性研究报告及市场发展报告，主管部门的批件； 18.申请履约担保的被保证人需提供其与合作方签定的合同副本。在尚未签定合同前，可先提 供合同意向书或合作方出具的资质、资信及有关证明文件； 19.还款计划、方式及资金来源； 20.提供落实反担保措施的文

16、件； (1)实施抵押反担保的，应提供能够证明抵押财产的名称、数量、范围、所在地、占有方式、 产权归属等情况的有关文件材料；经具有资格的资产评估部门对抵押财产作出的评估作价报告等 材料； (2)实施信用反担保的，应提供信用反担保人的营业执照复印件、企业章程、资产负债表、损 益表、现金流量表、利润分配表等足以证明信用反担保人的资信情况及履约能力的文件材料。 21.公司认为必要的其他文件资料。 第四章担保的受理与审批 第八条公司担保的受理、审批与决策过程，实行系统管理，责任分解，集中决策的制衡机制， 即由综合管理部管理，评审部门对项目进行详细的评审后论证，并视需要组织专家咨询，提交评 审报告；公司项目决策委员会审批，下达项目决策意见书，法律监管部据此落实反担保措施，提 交担保合同编制依据报告，报公司决策委员会审批。 第九条综合管理部在项目受理工作中负责向客户介绍公司的业务及对客户的要求，负责客户 资料的受理、登记并完整移交评审部门。 第十条评审部门的责任是：对被担保企业进行实地考察，对产品市场预期进行分析，需要时 组织有关的专家评估论证，按照公司担保评审细则的规定做出：科学技术