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1、目录摘 要4Abstract5一、引言6二、平安银行M支行运用供应链的概述6（一）平安银行M支行供应链金融发展现状6（二）平安银行M支行供应链金融面临的风险71.没有稳定的客户源，客户的黏着度低72.获取信息的成本太高，没有自己的平台数据收集统计系统83.获取的信息准确性不够，无法掌握供应链上企业的真实资金及交易情况8三、平安银行M支行供应链金融现行运营管理手段8（一）与第三方平台合作挖掘客户8（二）通过个性化定制吸引并延展两端客户9（三）平安银行M支行线上主流风险识别平台10（四）顺应市场产生的新甄别风险平台11四、平安银行M支行供应链金融风险管理存在的问题12（一）关于动产担保的法律法规并
2、不健全12（二）从业人员供应链金融相关素质缺乏12（三）外包公司给物流监管带来的风险12（四）自身供应链金融平台不够完善13（五）服务对象单一且周期性过强13五、对策及建议14（一）产业尽快明确自身职务推动立法进程14（二）大力培养相关的专业性复合人才15（三）坚持大数据技术并与物流企业进一步合作15（四）建立完备的供应链金融前中后台体系15（五）通过开发个性定制化服务吸引新客户16参考文献17摘 要本文介绍了供应链金融的形成原理，在我国整体金融市场发展不成熟、社会信用体系缺失、法律不完善的环境下，供应链金融的开发主体主要还是商业银行。供应链金融的产品与其以往传统的产品有所不同，需要商业银行突
3、破固有一些服务模式和创新模式来研发。本文旨在阐述平安银行M支行现有风险管理系统及风险防控的措施，通过比较各个同业银行间的风险管理现状来探讨平安银行M支行现行的运营问题，从供应链金融的对象，从业人员乃至整个市场的政策角度来分析，最后提出一些个人的意见和看法。关键词：风险管理；平安银行M支行；供应链金融；互联网；大数据；信用评估AbstractThis paper introduces the formation principle of supply chain finance, under the environment of immature development of Chinas wh
4、ole financial market.Supply chain finance products and their previous traditional products are different, the need for commercial banks to break through the inherent some service models and innovative models for research and development. Ping An bank now forms a product system to introduce Ping An b
5、anks three major supply chain financial services generated products: inventory, spot and prepayment. In carrying out the relevant supply chain finance business, Ping An bank will take into account the three main elements of the supply chain: cross-industry, regional, multi-subjectivity, these charac
6、teristics bring convenience to the financial business, but everything has two sides, in the convenience of the same time, risk management has become an important issue and difficult problems.Comparing the products of Ping An bank with those of other interbank banks, we found that we could find that
7、Ping Ans existing business model could not meet the needs of the market, but would continue to expose its shortcomings in controlling risk in the course of the economic downturn.The purpose of this paper is to expound the existing risk management system and risk prevention and control measuresof pin
8、g An bank, and to share the financial information of customers in the Internet platform according to supply chain finance, and to analyze the present situation of Ping An bank by using the technology of cloud and big data: Based on big Data technology, Ping An bank can optimize its wind control mode
9、 on the basis and set up a set of air control system that can fully guarantee the security of funds and the security of transactions.Key Words：Risk management, Ping An bank, supply chain finance, the Internet, Big data technology, Credit evaluation一、引言2018年8月，国家提出要大力发展中小企业，因为国民经济的支柱是中小企业，发展好中小企业，可以让
10、国民经济稳定高速的发展。这不仅关系到国计民生，更影响着社会的稳定，这也是为什么很多国家都很愿意用各种方式来鼓励促进中小企业的发展。自身规模小是我国中小企业的硬伤，这也就代表了他们在财务管理和信用水平等一些方面没有大企业那么规模化，成熟化，再加上在商业银行传统的信贷体系中，中小企业因为先天不足的因素，加上后续一些不善的经营模式，被认为是违约率较高的授信客户群，所以基本无法用常规手段获得商业银行中获得授信，必须要付出更高的融资成本来获得授信。目前，在供应链上的中小企业不断增长需求，与此同时，供应链逐渐成为产业竞争中的一种重要方式，因此，在这种背景下，供应链金融应运而生。因为一直以来优质企业这些大客
11、源长久以来都是由国有银行垄断的，中小银行一直没有合适的土壤和养分来生存，这时候的供应链金融正是中小企业拓展市场的一场甘霖，既可以用来开拓银行信贷新领域，又能够控制风险。供应链金融正在成为一种对中小企业和商业银行的融资而言全新可靠的选择，我国商业银行也因此有了新的重要业务的发展方向。因为供应链金融作为我国正在发展的新型融资业务，在诸多方面均有不足，所以如何降低其业务风险，提高其可行性也是目前最需尽快解决的问题，也因此，对其进行研究也是很有必要的。本文对平安银行M支行供应链金融的业务模式及其风险管理进行研究，正是为了研究并提出合适的措施来改善现状，本文将通过对我国平安银行M支行供应链金融业务模式的
12、风险原因及识别，以及对风险管理实施的策略等方面进行研究，从互联网角度为我国供应链金融业务的风险管理提供一些切实可行的管理策略和研究思路，来促进该业务的健康发展。二、平安银行M支行运用供应链的概述（一）平安银行M支行供应链金融发展现状平安银行M支行在2003年提出了两个供应链金融理念自偿性贸易金融以及1+N，成功将供应链金融业务在国内商业银行中开展起来，并由此初步实现供应链金融的框架，通过核心企业的来对中小企业的交易融资来进行担保，既降低了风险，又将原有的仅服务一家核心企业的模式拓宽变为针对群体企业的一种服务模式。十年后，平安银行M支行推出供应链金融2.0，实现了一次从平面到立体的一种创新，在2
13、.0时期，由于信息爆炸，人的信用已经可以通过其经济行为来运用大数据来进行计算与归纳，按照传统，企业自上而下的管理仅限于内部，而现在还需要与企业外部的信息进行合作，这不仅仅是技术上的革新，更意味着企业管理也进入了一个崭新的模式。同时在这十几年的时间内将供应链金融业务发展成了公司业务的王牌，覆盖了方方面面包括应收、现货、预付等供应链金融业务体系。客户行业跨度也很大，很多厂家如美的、宝钢、海尔等都与平安银行M支行达成了合作：平安银行M支行提供资金来支持这些核心企业的上下游企业，来解决融资难的问题，确保供应链的运营发展。2017年末，平安银行M支行贸易授信余额为17042.30亿元，较上年末增幅15.
14、48%。平安银行M支行提出的这种融资模式站在产业供应链的角度上全局考虑，避免了由单个企业产生的传统局限，同时延伸了银行的纵深服务。（二）平安银行M支行供应链金融面临的风险平安银行M支行虽然是我国第一家首先试水供应链金融的银行，却并没有随着国家经济形式的改变而转变自身的经营理念。相较于一些自身就拥有完善的自建物流体系，以及其物流体系上成千上万的供应商及形成购物习惯的网购用户，可以通过大数据将自身平台上的交易记录进行计算统计归纳，以此来形成并驱动一套自己的供应链金融体系，大大降低成本的电商平台，例如京东白条和蚂蚁微贷来说，平安银行M支行的缺点暴露无遗：1.没有稳定的客户源，客户的黏着度低京东白条和
15、蚂蚁微贷，其身后有相应的购物平台：京东商城和淘宝， 在其平台购物的用户通常会因为其推荐京东白条和蚂蚁微贷时所产生的优惠而选择这种支付方式，从而形成购物习惯，转而变成黏性极高的忠实客户，而信用卡银行卡这类消费习惯，逐渐被支付宝无现金支付所取代，刷卡的人数降低，平安银行M支行的客户被其他吸引，在供应链金融主体上就失去了很多微小的支撑2.获取信息的成本太高，没有自己的平台数据收集统计系统由于平安银行M支行是商业银行，主要的营业对象是离岸金融和一般大型企业，在计算常规的金融交易数据上十分成熟，但是运用到大数据或互联网计算机系统的时候，自身平台收集信息的效果就捉襟见肘。平安银行M支行经常需要借助其他软件
16、公司的数据手段来获取企业经营数据，这就导致了一笔巨大的额外开销，然而这笔开销没有办法免除的主要原因就是平安银行M支行的自身平台没有能力去衡量收集数据，然而培养新一批专业对口的金融人才的成本巨大且结果不一定能达到理想预期，很有可能得不偿失，这就让平安银行M支行进入进退两难的境地。3.获取的信息准确性不够，无法掌握供应链上企业的真实资金及交易情况上面说到平安银行M支行经常将这些信息收集评估交给其他的公司去运营，由于计算机系统的天然缺陷和人为操作失误，信息出错的频率十分的高。再加上创新人才的稀缺以及其无法摆脱传统业务系统所带给开发互联网技术的约束和压力，且其自身风控管理系统落后，无法跟上大潮流的信息系统，使得平安银行M支行在供应链金融这个风口中败下阵来。三、平安银行M支行供应链金融现行运营
