货币和货币制度综述

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1、 第一第一章章 货币和货币制度 本章为金融学的基础。应重点掌握和理解 货币的含义，理解货币的职能,在此基础上研 究货币制度的构成要素及其历史演变、货币 层次的划分等问题，为金融理论的学习打下 基础。 英国著名的剧作家莎士比亚在雅典的泰门中写下了这样的诗 句: “金子!黄黄的，发光的，宝贵的金子! 只要这一点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变 成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士 一、货币的含义 货币一词在日常交谈中可能会有不同的含义。 通货 收入 财富 经济学家将货币定义为：在商品或劳务的支付中或债务的 偿还中被普遍接受的任何东西。 二、货币的职能二、货币的职能 货币职

2、能 价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段 世界货币 (一）马克思的货币职能理论 价值尺度价值尺度 货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度职能。 货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币 。 流通手段流通手段 货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。 作为流通手段的货币，必须是现实的货币。 贮藏手段贮藏手段 货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能 发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币。 支付手段支付手段 货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面 的转移，就执行着支付手段职能。 表现形式：商品的让渡与货币的回流出现分离。 思考

3、题：现代工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职 能还是流通手段职能？ （二）西方学者的观点（二）西方学者的观点 支付手段:是经济顺利运行的润滑剂。 价值尺度 贮藏手段 货币虽然并非最具吸引力的价值贮藏手段却仍为人们乐于持有， 其原因在于它是一种最易流动的资产。 货币作为价值贮藏的优劣依赖于物价水平的高低。 在恶性通货膨胀时期，有些经济学家将货币描绘为在人们手中 迅速传递的“热土豆”。 三、货币形态的发展三、货币形态的发展 实物货币 金属货币 信用货币 电子货币(借记卡和信用卡等） 信任是货币的核心。 四、货币的计量四、货币的计量 标准：金融资产的流动性（指一种金融资产能迅速转换为现金而

4、对持有人不发生损失的能力） 变现的难易程度 变现的成本大小 自身价格的稳定性和可预测性 1.理论划分： M1 =通货M0+银行体系的活期存款 M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款 M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款 M4=M3+其他短期流动资产 2.我国：在1994年10月27日颁布的中国人民银行货币供应量统 计和公布暂行办法中，根据当时的实际情况，将我国货币供 应量划分为M0、M1、M2以及M3等几个层次，各层次所涵盖的 内容如下： M0：流通中现金 M1：M0企业存款（企业存款扣除单位定期存款和自筹基建 存款）机关团体部队存款农村存款信用卡类存款（个人 持有） M2：M1城乡

5、居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存 款（单位定期存款和自筹基建存款）外币存款信托类存款 M3：M2金融债券商业票据大额可转让定期存单等 我国的我国的货币计量货币计量 2001年6月第一次修订： 将证券公司客户保证金计入M2 2002年初第二次修订： 将在中国的外资银行、合资银行、外国银行分行、外资财务 公司以及外资企业集团财务公司有关的人民币存款业务，分 别计入到不同层次的货币供应量。 2011年10月起: 货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构 在存款类金融机构的存款。 M2和M2/GDP之争 2013年第一季度末，广义货币(M2)已经超过100万亿元，而 2002年年初为

6、16万亿元，10多年中增长超过5倍。我国的货币 总量与GDP之比已超过200%，我国的经济总量为世界第二， 大约为美国的1/3，而货币投放量比经济总量第一的美国高出 1.5倍，位居世界第一。 五、货币制度五、货币制度 （一）货币制度的概念和形成 1.货币制度概念： 货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以 法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。 2.货币制度形成： 货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在 资本主义社会形成统一的、定型的货币制 度。 （二）货币制度的构成（二）货币制度的构成 货币名称、 单位和 价格标准 本位币、 辅币和 偿付能力 货币材 料的确定 发行保

7、证制度 （三）货币制度的演变（三）货币制度的演变 银本位制 金银复本位制 金本位制 纸币本位制 地区货币制度和跨国货币制度 以白银作为本位币币材的货币制度。 包括银两本位（以白银的重量单位两作为价格标准，实行银 块流通的货币制度）和银币本位（以一定重量和成色的白银铸成 一定形状的本位币，实行银币流通的货币制度）。 银币可以自由铸造和自由熔化，并具有无限法偿的效力，可以自 由输出和输入 银本位 金银复本位制金银复本位制 以金、银两种金属为币材，同时铸造金银两种本位币，并在统 一市场流通。 包括平行本位制（金币和银币按实际价值流通，兑换比率按市 场比价决定）、双本位制（金币和银币兑换比例按法律规定

8、 格雷欣法则）和跛行本位制。 金本位制 金单本位制 金块本位制 金汇兑本位制 纸币本位制（信用货币制度）纸币本位制（信用货币制度） 1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位 制。 一般由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力 不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金 纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，一般也不能超越国界 流通 信用货币信用货币 信用货币是以国家信用作为保证、通过一 定信用程序发行、充当流通手段和支付手 段的货币形态。 信用货币的基本特征 （1）只是货币符号，不具有内在价值; （2）是债务货币; （3）具有强制特征; （4）国家通过控制和管理货币流通实

9、施货币 政策。 电子货币电子货币 电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新 货币形态，通过计算机运用电磁信号对信用货币实施储存、转 帐、购买和支付，比纸币、支票更快速、方便、节约。(安全性 问题？） 中国的货币文化中国的货币文化 中国的货币史有3500多年 中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛 及金属都充当过货币 中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500 年，商代已有铜贝币 公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀 币 诗经氓：“ 氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝， 来即我谋” 公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币； 公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发

10、行 纸币交子 货币材料的确定货币材料的确定 在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本 位制度，如金本位、银本位、金银复本位。 在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。 货币名称、单位和价格标准货币名称、单位和价格标准 1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“ 美元”、“人民币”。 2. 货币单位，如中国的元、角、分 。 3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸 造单位货币的法定含金量。在纸币本位 制度下，货币不再规定含金量，货币单 位与价格标准融为一体，货币的价格标 准即是货币单位及其划分的等份。 本位币、辅币及偿付能力本位币、辅币及偿付能力 本位币是一个国家的基本通货和法定的计价

11、结算货币。 在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。 在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。 本位币具有无限法偿力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金 属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有 限法偿力 发行保证制度发行保证制度 也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币 的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。 格雷欣法则格雷欣法则 即劣币驱逐良币的规律 。在金属货币流通条件下，当 一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不 变的货币时，实际价值高的货币（亦称良币）必然被 人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的 货币(亦称劣币）反

12、而充斥市场。 早在公元前2世纪的西汉，思想家贾谊就指出了“奸 钱日繁，正钱日亡”的事实。所指“奸钱”就是劣币， 正钱就是良币，实际上就是劣币驱逐良币的意思。 金单本位金单本位制制 金币可以自由铸造、自由熔毁、自由流通； 黄金可以自由输出入 价值符号可自由兑换金币 金块本位制金块本位制 废除了金币自由铸造、自由流通的规定； 银行券代替金币流通，规定银行券的含金量 用银行券可兑换金块，但兑换起点高 金汇兑本位制金汇兑本位制 银行券不能直接兑换黄金 银行券只能与外汇兑换，然后用外汇在外国兑换黄金 一国两制一国两制 的地区货币制度的地区货币制度 1997年和1999年，香港和澳门相继回归中华人民共和国

13、后， 出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现象。由于 这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则” 效应 。 跨国货币制度和欧元跨国货币制度和欧元 1999年元月 1 日，欧元启动； 2012年1月1日正式流通； 2012年7.1，欧元区各国的原货币完全退出流通 欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。 2010年欧债危机引发欧元去留之争 欧元区总共包括欧元区总共包括1818个个国家，它们分别是：奥地利、比利时、德国、希腊、法国、芬兰、爱尔兰、意大利、卢森国家，它们分别是：奥地利、比利时、德国、希腊、法国、芬兰、爱尔兰、意大利、卢森 堡、荷兰、堡、荷兰、 葡萄牙、西班牙、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马耳他、葡萄牙、西班牙、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马耳他、斯洛伐克、爱沙尼亚、拉脱维亚。斯洛伐克、爱沙尼亚、拉脱维亚。 巴塞罗那民众抗议劳动改革政策巴塞罗那民众抗议劳动改革政策 我国的人民币制度我国的人民币制度 人民币是我国的法定货币（没有规定含金量，也不能自由兑换 黄金） 人民币是我国唯一的合法通货（限额出入境，且金银和外汇不 得在国内商品市场计价结算） 人民币发行权集中在中央 人民币的发行保证 政府债券、商业票据、黄金、外汇 人民币实行有管理的货币制度 人民币的可兑换性 本章结束，谢谢观看