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1、标准普尔家庭资产象限图 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有 这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产 长期、持续、稳健的增长。 标准普尔 (standard & Poors)为全球最具影响力的信用 评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、 投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔 曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭 理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 现金账户（要花的钱）10% 第一个账户现金账户，也就是要花的钱，约占家庭资产的10% ，为家庭
2、3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。这 个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游 等都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容 易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销 过多，而没有钱准备其他账户。 n 特点：追求流动性、牺牲收益性 n 工具：银行活期存款、货币基金 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的 20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家 庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账 户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大， 200元
3、换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有 它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借 钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫 保命的钱。您有这个账户吗？ 杠杆账户（保命的钱）20% n 特点：专款专用、以小博大、规避人身和医疗风险 n 工具：保障性保险 保本账户（保本升值的钱）40% 第三个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般 占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、 留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损 失，所以收益
4、不一定高，但却是长期稳定的，这个账户最重要 的是专属： 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者 装修用掉了； 2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然 就随手花掉了； 3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不被用于抵债。我们 常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒 ，就是因为没有这个账户。 n 特点：本金安全、收益稳定、持续成长 n 工具：债券、分红保险 投资账户（生钱的钱）30% 第四个账户是投资账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资 产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这 个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长
5、 的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业 等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益 就看得见风险，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我 们才能从容的抉择。 n 特点：高收益、高风险 n 工具：股票、基金、期货、黄金、房产 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的危 险，所以一定要按照顺序及时准备。这个家庭资产象限图的关键 点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说 明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候我们就要 好好想一想：是不是自己“要花的钱”花的太多了，消耗钱的速 度大于赚钱的速度呢？或者是将我们的资产过多地投入了股市或 者房产呢?
