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1、,我们眼中的高利贷,组长： 组员：,所谓的高利贷？,温州高利贷老板潜逃被抓 八成债主为当地公务员,在近期连续发生高利贷崩盘事件的温州，上周末，另一起惊人的高利贷案被引爆，其中可能牵涉当地一些公务员的投资资金。 事情缘起是：温州市永嘉人施晓洁，于2009年前后以为当地龙头民营企业顺吉集团融资的名义，以高利率向社会筹集资金约13亿元。施晓洁与丈夫刘晓颂于本月21日携带这些资金举家潜逃，数日后施晓洁、刘晓颂被永嘉警方抓获。 由于施晓洁原是顺吉集团的财务人员，加上传说她是顺吉集团董事长施顺吉的亲戚，案发后，这起高息集资的多名债主上门围堵顺吉集团，追讨欠款。 本报记者调查得知，施晓洁一家在永嘉开设有多家
2、担保公司，经营高利贷业务，施晓洁所筹集的资金主要集中在家族的担保公司。目前尚无确凿证据显示此案与顺吉集团有关联。 施晓洁夫妻目前以涉嫌集资诈骗被拘留。但13亿巨资仍下落未明。 “8月份有8亿多元资金流出，其去向无法查证。”施晓洁家族一家开户银行的一位知情人士向本报透露。,更引人注目的是，据部分债主反映，这起集资案中的债主，相当部分是永嘉当地有一定级别的公务员。 “我们债主圈内的人估算，这起案子中大约有八成的债主是公务员，有的是局级以上的，现在这些人都想低调收回资金了事。”一位不愿公开姓名的债主告诉记者，温州的高利贷债主许多是小额放贷人，知道一些圈内人的情况。 这意味着，在温州，随着连串高利贷事
3、件密集爆发，“官银”介入高利贷的身影若隐若现，其进出路径渐显清晰。“官银”，是官员资金在长三角一带流行的俗称。 本报记者向永嘉警方求证上述说法。一名负责此案的夏姓警官表示，自己不清楚具体案情，警方调查清楚后会向社会公布。,“8亿官银”疑云 据了解，此案的核心人物施晓洁，原为顺吉集团财务部人员，于2009年9月离职。之后，她以顺吉集团的名义伪造了一些资料给下家或者银行。 据知情人士透露，在施晓洁离职后，顺吉集团有时财务工作繁忙时，也会叫施晓洁送一下资料到银行，她是利用这一机会以顺吉集团的旗号对外进行高利贷集资，为其家族的担保公司提供运作资金。 “集资时年息有高有低， 借贷资金利率在24%到140
4、%之间，最高的年息达到140%以上。”一位不愿公开姓名的集资案债主告诉记者。 施晓洁家族一家开户银行的人士透露，在8月份通过银行账户获悉，施晓洁夫妻一个月中打出资金有8个多亿。银行有初步查询过，“这8亿资金出处账户的户主都无法查找，要么身份是虚构的，要么人已经失踪。” 案发后，顺吉集团于9月24日刊发公开启事，称顺吉集团经营状况正常，外埠谣言已对其声誉造成影响，对于散播谣言的机构和个人保留追究法律责任的权利。 顺吉集团为永嘉当地一家国家公路施工总承包一级企业，注册资本6580万元。旗下有多家从事市政工程、混凝土制品、建材设备、水电开发等业务的控股子公司。但许多债主并不相信顺吉集团称此案与其无关
5、的说法，仍然纷纷找顺吉集团追讨“欠款”。,若隐若现的“官银”身影 “你说说，这个钱还能不能要得回呢？”此案的一位不愿公开姓名的债主向本报记者提出这样的疑问。这位债主的丈夫是温州当地一位公务员，有一笔借款陷于此案。“真是有冤无处诉，那么多钱不知去向，借了多少又不好说，还得尽量保持低调，更不好起诉到法庭。我都快得抑郁症了！”她向记者诉苦说，此案中好些债主的情况都和自己类似，“现在很多去永嘉报案的人都没有被做笔录，可能是不敢张扬，想私底下先收债。” 而温州当地政法界一些人士也告诉记者，官员私人资金进入民间高利贷的情况“非常普遍”。 “这些因为高利贷崩盘跑路的老板或者担保公司，一般都和当地公务员有千丝
6、万缕的关系，现在有些人就是靠这个发财。”一位温州司法界人士介绍说。记者在之前调查类似的非法吸收存款案或者集资诈骗类案件时，官员资金进入高利贷不仅普遍，且明显。 比如，今年年初，温州市龙湾公安局在侦查周某非法吸收公众存款一案时，发现债主名单中的人均为当地司法机构人士，牵涉的受害人资金从 2000多万、1500万、2075万、3500万到8000万不等。 “你一般的级别或者额度，人家高利贷还不要你。”龙湾的一位公职人员私下告诉记者，“通常的规则是，我帮你办事，你帮我放高利贷，互相利用，其实形同一种变相的行贿行为。”,关系图谱 在轰动一时的原温州市瓯海区委书记谢再兴碎尸情妇案中，“官银”介入高利贷的
7、身影更为清晰。 温州一位了解案情的政法界人士介绍说，在瓯海当地,有人帮谢再兴操作放高利贷。谢以1000万为本金放在某担保公司,获取每月5分的高额利息,由于谢的特殊身份,每月50万利息在11月之前都打入情妇邵的银行卡,杀人后谢一次性全部取走本金。据称,这个担保公司的人，被纪委和杭州警方找去谈过几次话。 在公开判决的案件中，官银与高利贷缔结的另一案例，是今年上半年浮出水面的云天房开案。 温州云天房开公司与平阳房管局合演的套取购房资金的把戏。房开首先是以6亿多元高息集资拿地，其中包括了相关监管机构官员的资金。据知情人士透露，这些资金中，基本都在月息3分起，如此利滚利，资金的缺口越卷越大。这些有资金参
8、与赚高息的官员为了保证自身资金安全，开始联手与房开老板非法融资。,平阳县检察院关于此案的档案显示，云天房开公司及其关联的公司向银行、社会借贷、一房多卖套取资金等手段涉及的金额近20亿元，直接债权人（单位）60余人，间接债权人八九百余人，范围波及龙湾、泰顺、平阳三个区县与天河镇少15个村3万余人，泰顺与平阳近2000户购房户，牵及建筑施工企业5家。 在这个过程中，云天房开负责人徐世国与平阳县房管局相关官员相互配合，对其所开发的平阳“鳌江21世纪商住广场”实施一房多卖，多次予以预售重复登记备案，最多一套经平阳房管局预售登记备案达11次，骗套取无辜购房人资金达3亿多元。涉嫌合同诈骗，双方目前均被判刑
9、。 实际上，官银参与高利贷，并非是温州独有的现象。浙江省江山市有关部门联合出台的关于禁止党员、国家工作人员参与非法民间融资的意见（下简称意见），是浙江省首个严禁公务员涉足高利贷的文件。 对此，中国人民银行江山支行的相关负责人则称：出台此类意见是要求公务员起到良好的示范作用。,高利贷是否会导致中国民间金融大崩溃？,问题：,中国的高利贷风险到了一触即发的地步。 8月20日至21日，中国国务院副总理王歧山在甘肃省考察时表示，“当前要严打非法金融活动，重点是社会非法集资和市场金融传销，切实维护金融市场秩序，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。” 这番话的背景是，民间高利贷融资接近疯狂。 高利率之风
10、在全国各地尽吹。 目前，有证据显示温州投资者从房地产撤资，投向高利贷市场。央行温州市中心支行今年上半年的温州民间借贷市场报告显示，温州民间借贷规模约为1100亿元，而去年同期该行的数字显示为800亿元。 这意味着过去1年间温州有300亿元资金涌入民间借贷领域。今年13月，温州民间借贷综合利率分别另据该行调查显示，温州有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷。 让人看不懂的新兴城市鄂尔多斯(600295,股吧)，几乎全民放贷。自从2011年上半年因为资金链断裂出现多起金融案件，民间资本紧张无比，有报道称，鄂尔多斯每一个房地产项目都会找民间资本借钱，一般是40%-50%的资金来自民间资本
11、，有些企业，甚至一个楼盘的所有资金都来自民间资本。在有些地方，连4分、5分的利都没法吸引借贷者把钱拿出来。利率越高。,刀口舔血以求一逞的人越多，风险已经降临，高利贷冰山岌岌可危，各种骗局出现崩塌前兆。 今年以来，温州发生多起企业主、公务员和银行人员等进行民间借贷后出逃的案例。传销的多层次金字塔式高利贷集资链条，将民间资金与众多担保公司联结成一个金融链条。 高利贷盛行是中国实体经济与金融结构恶化的象征。 高利贷盛行说明资金链出现断绝，在高速增长期所作实体投资，已经无法获得金融支撑，宏观调控时紧时松让企业在无所适从之下，走上高利贷绝路。高利贷盛行同样说明社会资金在通胀背景下，不愿意进入实体投资领域，转向通过“玩钱”的方式，赚取暴利；高利贷如此盛行，更说明目前的管理体制出现极大的失衡，有关方面只关注正规金融机构的资本充足率，对于近在眼前的民间金融火山视而不见。 一方面是高利贷狂欢陷入集体疯狂，另一方面是正常的民间金融被刻意忽视，民间资金在歧视之下走上不归路。 考虑到中国财富生成之地50%以上的人从事高利贷，风险不容忽视，中国的高利贷是影响金融稳定的可怕堰塞湖。 民间金融兴，则中小企业兴；民间金融衰，则中小企业衰。一旦民间金融崩溃，中小企业将遭遇一场浩劫。我们已经看到了危险的先兆。,谢谢！,
