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1、初级银行从业初级公司信贷考前模拟真题A卷一、单项选择题1.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。A.抵押合同期限自动顺延B.银行可以不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按（江南博哥）原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记答案：D【解析】对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：1、作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。2、如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行
2、的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。3、抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。4、切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。故本题选D。2.目前各家银行规定，只有()的存单才可用于在本行作质押贷款。A.五大商业银行B.城市商业银行C.国内商业银行D.本银行系统答案：D【解析】目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可在本行做质押贷款。3.()是银行信贷经营最重要的一环，也是信贷发放后能否如期履约的关键。A.现场调
3、研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查答案：D【解析】贷前调查是指银行受理借款人申请后，对借款人的信用状况以及信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况的过程。贷前调查是银行信贷经营最重要的一环，是信贷决策的重要依据，也是信贷发放后能否如期履约的关键。A、B、C 项是贷前调查的具体方法。故本题选D。4.公司信贷中，内部意见反馈原则适用于()。A.每次业务面谈B.初次业务面谈C.首次与最后一次业务面谈D.最后一次业务面谈答案：A【解析】受理人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。5.下列关于公司可持续增长率
4、的说法中，错误的是()。A.利润率越高，销售增长越快B.用于分红的利润越少，销售增长越快C.资产使用效率越高，销售增长越快D.财务杠杆越低，销售增长越快答案：D【解析】一个公司的可持续增长率的影响变量为：（1）利润率。利润率越高，销售增长越快。（2）留存利润。用于分红的利润越少，销售增长越快。（3）资产使用效率。效率越高，销售增长越快。（4）财务杠杆。财务杠杆越高，销售增长越快。6.某企业的营业收入为1000 万元，营业成本为600 万元，年均应收账款余额为200 万元，年均应付账款余额为150 万元，年均存货为100 万元，该企业的营运资金周转天数为()天。（一年按照360 天计算）A.42
5、 B.45 C.40 D.38答案：A【解析】本题不涉及预付、预收款项，因此，营运资金周转天数=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数=360平均存货余额销售成本+360平均应收账款余额销售收入-360平均应付账款余额销售成本=360100600+3602001000-360150600=42（天）。7.某生产企业2013 年年末的速动比率为1.2，该企业流动资产包括存货、货币资金、交易性金融资产和应收账款四个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40，该公司的现金比率为()。A.80B.70C.50D.60答案：A【解析】现金比率=现金类资产流动负债100%，其中现金类资产是
6、速动资产扣除应收账款后的余额。速动比率=速动资产/流动负债100%。因此，现金比率=（速动资产-应收账款）流动负债100%=（速动比率-应收账款流动负债）100%=（1.2-0.4）100%=80。8.银行确立贷款意向后，对于()，可不对其提供的财务报表作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。A.固定资产贷款B.新建项目贷款C.转贷款D.政府贷款项目答案：B【解析】对于新建项目，银行对其提供的财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。9.具有较强竞争力的产品能为企业赢得市场和利润。下列选项中，()不是企业产品竞争力的影响因素。A.基层员工合理的变动B.质量稳定C.销价合理
7、D.性能先进答案：A【解析】企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比。那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。10.依法被查封、扣押、监管的财产()作为贷款的担保。A.不允许抵押B.经主管部门同意后，可以单独抵押C.可以单独抵押D.可以抵押答案：A【解析】抵押物中不得抵押的财产有：（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权不明或者有
8、争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。11.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述中，错误的是()。A.如果借款人希望提前归还贷款，则应与银行协商B.对已提前偿还的部分不得要求再贷C.在征得银行同意后，借款人才可以提前还款D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金答案：D【解析】D 项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款金额的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。12.某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核
9、销后，应首先()。A.冲减贷款呆账准备金B.冲减税后利润C.增加贷款风险准备金D.冲减税前利润答案：A【解析】呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。13.通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是()。A.利润表B.现金流量表C.利润分配表D.资产负债表答案：A【解析】利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。14.银行应保函申请人的要求，向其交易
10、对手保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任，这是保证业务中的()保证。A.借款B.投标C.履约D.付款答案：C【解析】履约保证是指银行应保函申请人（通常为施工单位）的要求，向其交易对手（通常为工程业主）保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任。15.客户重组的基本方式不包括()。A.重整B.改组C.合并D.设立子公司答案：D【解析】客户重组包括重整、改组和合并三种基本方式，客户在发展过程中进行重组是一种常见的现象，有正常原因也有非正常原因，需要认真对待并切实调查清楚。16.符合小微企业授信业务工作
11、人员免除全部或部分责任的情形是()。A.信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的B.有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信C.在授信业务中存在重大失误D.在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的答案：A【解析】B、C、D 项属于不得免责的情况。17.贷款合同条款中的必备条款不包括()。A.贷款种类B.贷款用途C.贷款利率D.担保方式答案：D【解析】贷款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类；贷款用途；贷款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。18.关于贷款人受托支付
12、，下列说法错误的是()。A.贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式B.受托支付要求借款人不能随意使用贷款资金C.固定资产贷款、流动资金贷款在受托支付的标准上是无差异的D.贷款人受托支付最能体现实贷实付的核心要求答案：C【解析】针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，在受托支付的标准上是有差异的。故C 项错误。19.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是()。A.借款需求是公司对资金的需求大于公司的收入B.借款目的主要是指借款的用途C.借款需求是单方面的事情D.长期贷款多用于流动资产答案：B【解析】借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对资金的需求超过了公司的现金储备，
13、从而需要借款。借款需求可能是多方面的。一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。20.下列不属于贷款审查事项的是()。A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B.借款人主体资格及基本情况审查C.信贷业务政策符合性审查D.逾期贷款催收措施的制定答案：D【解析】D 项属于贷款后续管理。21.贷款合同管理中会出现贷款合同不合规、不完备等缺陷，具体表现不包括()。A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C.未明确约定罚息的计算方法D.借款人基本信息不完善答案：D【解析】贷款合同管理中会出现贷款合同不合规、不完备等缺
14、陷，具体表现包括：对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力；未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件；未明确约定罚息的计算方法；担保方式的约定不明确、不具体。22.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得()的同意。A.借款人所属行业主管部门B.中国银保监会C.贷款人D.中国人民银行答案：C【解析】根据有关规定，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。23.()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。A.法定利率B.基准利率C.行业公定利率D.市场利率答案：C【解析】行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。24.
15、现金流量中的现金以及现金等价物不包括()。A.活期存款B.长期证券投资C.持有期限短的、流动性强的证券投资D.库存现金答案：B【解析】现金流量中的现金包括两部分：现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款；现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。25.如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是()。A.企业短期偿债能力较弱B.企业流动资产占用过多C.企业流动比率很小D.企业资产流动性很强答案：A【解析】速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1 较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。26.商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法是指()。A.专家分析法B.违约概率模型法C.信用风险分析法D
