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1、初级银行从业初级银行管理考前模拟真题A卷一、单选题1.下列选项中，()是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务答案：A【解析】金融资产管理公司（江南博哥）集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。2.一家银行持有国债和央票100 亿元，政策性金融债100 亿元，金融债60 亿元、其他合格优质流动性金融资产为0，未来30 天内的现金流出量为200 亿元，未来30 天内现金流入量为40 亿元，该行的流动性覆盖率为()。A.162.5% B.125% C.130% D.100%答案：A【
2、解析】流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30 天现金净流出量*100%=（100+100+60）/（200-40）*100%=162.5%。合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30 天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30 天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。3.根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A.2B.5C.6D.4答案：D【解析】商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4。4.推进普惠金融发展规划提倡大力发展普惠金融，其中规定的普惠金融基本原则不包括
3、()。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新答案：C【解析】普惠金融的基本原则：（1）健全机制、持续发展。（2）机会平等、惠及民生。（3）市场主导、政府引导。（4）防范风险、推进创新。（5）统筹规划、因地制宜。5.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，市场定位方式的分类不包括()。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位答案：B【解析】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种：1.主导式定位；2.追随式定位；3.补缺式定位。6.根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求，说法错误的
4、是()。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构无须将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据答案：B【解析】B 项，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4 月30 日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管
5、理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。7.下列选项中，哪项是商业银行的外部营销行为？()A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售答案：C【解析】商业银行外部营销业务指导意见明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。8.下列选项中，()不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.剔除量化流动性监管标准B.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力C.修改资本定义，强化监管资本基础D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷答案：A
6、【解析】巴塞尔协议改革的主要内容包括：（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；（二）修改资本定义，强化监管资本基础；（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险；（五）建立量化流动性监管标准。9.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、
7、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D.为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，不论交易金额为多少均无须要求客户出示有效身份证件答案：D【解析】D 项说法错误，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份。10.()是推动金融业转型升级的突破口，是实现经济高质量发展的重要机制性安排。A.优化融资结构B.深化金融供给侧结构性改革C.防范系统性金融风险D.坚持统筹金融开放和安全答案：B【解析】深化金融供给侧结构性改革是推动金融业转型升级的突破口，
8、是实现经济高质量发展的重要机制性安排。11.下列关于单位定期存款的表述，说法错误的是()。A.存期分3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年五个档次B.存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息C.存款期内如遇利率调整，不分段计息D.可部分提前支取，支取部分存款按实存天数和支取日挂牌中国人民银行公布的活期存款利率计息答案：A【解析】单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。存期分3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年6 个档次。存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息。存款期内如遇利率调整，不分段计息。可部分
9、提前支取或逾期支取，支取或逾期部分存款按实存天数和支取日中国人民银行挂牌公布的活期存款利率计息，利随本清。12.()以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪80 年代B.20 世纪50 年代C.20 世纪60 年代D.20 世纪90 年代答案：D【解析】20 世纪90 年代以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。13.下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是()。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅标明万元贷款日息2 元B.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅标明月息2%
10、C.汽车金融公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅标明月息1.2% D.商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中标明，最低贷款利率为6%/年答案：D【解析】根据中国人民银行公告2021第3 号规定，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。14.()通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审慎经营规则的行为后责令其限期改正。A.银行业监督管理机构B.中国证监会C.中国人民银行
11、D.外汇管理局答案：A【解析】银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审慎经营规则的行为后责令其限期改正。15.通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。下列属于紧缩性财政政策的是()。A.提高准备金率B.增加税收C.增加财政支出D.降低贴现率答案：B【解析】实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。（A 项是紧缩的货币政策，D 项是宽松的货币政策）16.根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述错误的是()。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个
12、人投资人认购大额存单起点金额不低于50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款答案：C【解析】C 项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000 万元。17.非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，下列哪项不是非银行金融机构？()A.汽车金融公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.城市商业银行答案：D【解析】非银行金融机构： 1.证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公
13、司和基金管理公司。 2.保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。 3.其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融资产投资公司和货币经纪公司等。18.下列关于个人定期存款，表述错误的是()。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息B.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，也可部分提前支取答案：D【解析】整存零取的定
14、期存款，本金可全部提前支取，不可部分提前支取。19.根据商业银行资本管理办法的规定，下列属于二级资本的是()。A.盈余公积B.一般风险准备C.未分配利润D.超额贷款损失准备答案：D【解析】根据商业银行资本管理办法，二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。（ABC 三项属于核心一级资本）20.同业拆借市场包括银行同业拆借市场，以及商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场。其中商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场答案：C【解析】商业银行与非商业银
15、行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。21.金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。A.金融会计具有核算和经营管理功能B.金融会计不能用于银行的风险评估C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计可以帮助银行逃避监管答案：A【解析】金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。22.经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司答案：C【解析】汽车金融公司指经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。23.根据流动资金贷款管理办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解贷款风险的措施是()。A.动态关
