银行业电子商务发展

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1、 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23第第4 4章章 银行业电子商务发展银行业电子商务发展nn现在金融业现在金融业 银行、证卷、保险银行、证卷、保险 信托、投资、理财信托、投资、理财nn银行业务银行业务经济发展的经济发展的“稳定器稳定器” ” 和和“推动器推动器” ” 1 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23财富财富20032003年年 500 500强强nn工商银行工商银行 243 243nn中国银行中国银行 277 277nn建设银行建设银行 28

2、9 289nn农业银行农业银行 471 471国有独资商业银行国有独资商业银行2 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/234.1 4.1 我国银行业的发展状况我国银行业的发展状况nn4 4家国有独资商业银行家国有独资商业银行 nn3 3家政策性银行家政策性银行nn1111家股份制银行家股份制银行nn4 4家资产管理公司家资产管理公司nn112112城市商业银行城市商业银行nn182182外资银行营业机构外资银行营业机构nn。3 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/

3、9/23截止截止20032003年年6 6月底月底nn我国境内银行业资产总额我国境内银行业资产总额 26.7 26.7万亿，占万亿，占总总85%85%nn四家占四家占6060 nn银行卡数量银行卡数量 4 4亿亿nnPOSPOS机机 30 30万台万台nn受理商家受理商家 15 15万家万家4 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23股份制股份制银行nn招商银行、民生银行、光大银行招商银行、民生银行、光大银行nn华夏银行华夏银行nn交通银行交通银行nn浦发、广发、深发浦发、广发、深发nn福建兴业银行福建兴业银行nn中信实业银行

4、中信实业银行nn烟台住房储蓄银行烟台住房储蓄银行 5 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23政策银行政策银行nn国家开发银行国家开发银行 nn中国农业发展银行中国农业发展银行nn中国进出口银行中国进出口银行6 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23资产管理公司资产管理公司nn中国信达资产管理公司中国信达资产管理公司 （建行组建）（建行组建）nn中国华融资产管理公司中国华融资产管理公司 （工行）（工行）nn中国长城资产管理公司中国长城资产管理公司 （农行）（

5、农行）nn中国东方资产管理公司中国东方资产管理公司 （中行）（中行）7 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23我国银行业面临的挑战我国银行业面临的挑战nn20032003银行家杂志全球银行家杂志全球10001000家大银行家大银行评选，中国评选，中国1515家入选。家入选。nn核心资产、资产、税前利润、资产收益率、核心资产、资产、税前利润、资产收益率、资本充足率综合排名资本充足率综合排名1515、1616、2525、3737（中行、工行、农行、建行）（中行、工行、农行、建行）nn20062006年全面开放银行业（年全面开放银

6、行业（WTOWTO）8 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23差差 距距nn公司治理结构公司治理结构nn资产质量管理资产质量管理nn资本金资本金nn盈利能力盈利能力nn创新能力创新能力9 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23外资进入中国的竞争策略外资进入中国的竞争策略nn突出自己的核心业务，参与全方竞争突出自己的核心业务，参与全方竞争专注于专注于专注于专注于公司业务、零售业务和银行卡业务公司业务、零售业务和银行卡业务公司业务、零售业务和银行卡业务公司业务

7、、零售业务和银行卡业务（花旗银行）（花旗银行）（花旗银行）（花旗银行）重点发展重点发展重点发展重点发展公司业务和资产管理公司业务和资产管理公司业务和资产管理公司业务和资产管理 （德意志银行）（德意志银行）（德意志银行）（德意志银行）突出发展突出发展突出发展突出发展零售业务零售业务零售业务零售业务 （东亚银行）（东亚银行）（东亚银行）（东亚银行）主要为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重主要为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重主要为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重主要为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重代代代代理业务、国际结算业务理业务、国际结算业务理业务、国际结算业务理业务、国

8、际结算业务 10 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23外资进入中国的竞争策略外资进入中国的竞争策略nn扬长避短，突出自身的优势扬长避短，突出自身的优势网上业务网上业务网上业务网上业务现金管理、集团贷款、项目融资、贸易融资现金管理、集团贷款、项目融资、贸易融资现金管理、集团贷款、项目融资、贸易融资现金管理、集团贷款、项目融资、贸易融资11 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23外资进入中国的竞争策略外资进入中国的竞争策略nn以发展高端客户为突破口，逐步拓展

9、市场以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场凭实力、经验和服务优势凭实力、经验和服务优势凭实力、经验和服务优势凭实力、经验和服务优势开发外商独资企业、中外合资企业、上市公司和开发外商独资企业、中外合资企业、上市公司和开发外商独资企业、中外合资企业、上市公司和开发外商独资企业、中外合资企业、上市公司和中高收入人群市场中高收入人群市场中高收入人群市场中高收入人群市场12 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23外资进入中国的竞争策略外资进入中国的竞争策略nn加强合作和结盟，加快资源整合加强合作和结盟，加快资源整合13 电子商务概论电子

10、商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23银行业未来发展趋势银行业未来发展趋势nn经营网络化经营网络化nn网点虚拟化网点虚拟化 “3 “3A”A”nn服务全面化服务全面化nn业务创新化业务创新化14 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/234.2 4.2 网络银行的功能与特征网络银行的功能与特征 nn银行的利润银行的利润 存贷款率差存贷款率差 货币货币的不同的时间价值的不同的时间价值nn资金流和信息流的高度融合资金流和信息流的高度融合nn“传统银行将成为传统银行将成为2121世

11、纪的恐龙世纪的恐龙” ” 15 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23电子商务为银行业带来的优势电子商务为银行业带来的优势 nn显著降低经营成本显著降低经营成本nn有效提高交易效率有效提高交易效率nn开发优质客户群体开发优质客户群体nn有助于提高客户的满意度和忠诚度有助于提高客户的满意度和忠诚度nn提高个性化定制金融服务提高个性化定制金融服务16 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23网络银行的含义网络银行的含义 网络银行网络银行（或称网上银行、电子银（或

12、称网上银行、电子银行、虚拟银行）行、虚拟银行） 指通过互联网向客户提供开户、销户、指通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的虚拟银行品及金融服务的虚拟银行 17 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23网上银行的服务网上银行的服务 nn信息服务信息服务 nn指导性服务指导性服务 nn业务服务业务服务 nn定制化服务定制化服务 18 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学

13、系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23网上银行与传统银行的比较网上银行与传统银行的比较 nn经营成本低廉经营成本低廉 nn业务发展迅速业务发展迅速nn推动金融非中介化进程推动金融非中介化进程nn降低各项成本，提高服务质量降低各项成本，提高服务质量 19 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23降低交易成本降低交易成本20 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23国外网上银行的发展状况国外网上银行的发展状况 nn19951995年年1111月月18

14、18日，安全第一网络银行日，安全第一网络银行( (Security First Network BankSecurity First Network Bank，简称简称SFNB)SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。美国肯塔基州亚特兰大。nn19981998年，加拿大皇家银行以年，加拿大皇家银行以20002000万美金万美金收购，改名为收购，改名为“RBC Centura”RBC Centura”21 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23代表性的网上银行代表性的网上银行nn美国的美国的wells fargowells farg

15、onn资产资产37003700亿美元，员工亿美元，员工139000139000，网上顾，网上顾客数量客数量2525，月访问量过，月访问量过100100万万nn德国德国EntriumEntrium直接银行直接银行nn19981998发展网上银行系统，员工发展网上银行系统，员工400400人，没人，没有分支机构，人均资产超过有分支机构，人均资产超过10001000万美元，万美元，客户过客户过100100万万22 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23发展概况发展概况nn19991999年前，美国只有年前，美国只有10001000

16、多家银行提供多家银行提供网上服务，网上服务，nn20012001年已超过年已超过50005000家，网络用户现已达家，网络用户现已达亿多人，其中有亿多人，其中有15001500多万户家庭使用多万户家庭使用网上银行服务，网上银行服务，nn20032003年达到年达到40004000万左右万左右23 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23中国网上银行的发展现状中国网上银行的发展现状nn招商银行于招商银行于19961996年率先推出网上金融服年率先推出网上金融服务业务：务业务：“一网通一网通”nn19971997年中国银行建立网站

17、，年中国银行建立网站，9898年提供网年提供网上银行服务上银行服务nn19991999建设银行推出网络银行服务建设银行推出网络银行服务nn20002000年工商银行开通网络银行的对公业年工商银行开通网络银行的对公业务务24 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23概 况nn目前中国已有目前中国已有2020多家银行的多家银行的200200多个分支机多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达银行业务的分支机构达5050余家，企业与个余家，企业与个人客户超过人客户超过100

18、01000万户。万户。nn20022002年，工行网上银行交易额超万亿元，年，工行网上银行交易额超万亿元，招行网上银行交易额超万亿元，建行网招行网上银行交易额超万亿元，建行网上银行交易额超上银行交易额超30003000亿元亿元 nn中国的网上银行用户已由中国的网上银行用户已由20002000年下半年的年下半年的9090万人增加到目前万人增加到目前250250万，到万，到20052005年，这一年，这一数字将达到数字将达到1.41.4亿亿 。25 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23典型案例典型案例1 1 建行网上银行建行网

19、上银行nn1996 1996 年年3 3月月2626，更名中国建设银行，更名中国建设银行nn3838个一级分行，个一级分行，2.12.1万个分支机构、网点万个分支机构、网点nn资产资产3 3万亿元，员工万亿元，员工4040万万nn发卡量发卡量1.21.2亿，特约商家亿，特约商家26 电子商务概论电子商务概论 浙江科技学院计算机与电子过程学系浙江科技学院计算机与电子过程学系2024/9/23典型案例典型案例2 2 招商银行网上银行招商银行网上银行nn1987 1987 年年4 4月月8 8成立成立nn资产资产38003800亿元亿元nn发卡量发卡量24002400万张，均额万张，均额45004500元元27