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1、服服务务高高端端 1寿寿险险市市场场部部服服务务高高端端 财富一生推出背景财富一生推出背景财富一生产品介绍财富一生产品介绍富人需求科学规划富人需求科学规划财富一生销售价值财富一生销售价值目目 录录2中国：未来五年中国：未来五年8- 9%8- 9%世界经济：未来五年世界经济：未来五年2-3% 2-3% 年经济增长趋势年经济增长趋势 上图数据来自胡鞍钢中国:走向2015中国处于黄金发展期中国处于黄金发展期 20102010年中国人均年中国人均GDPGDP有望超过美元，有望超过美元，“十二五十二五”期间，期间，中国将加入中等收入国家行列，按购买力平价，中国人均中国将加入中等收入国家行列，按购买力平价
2、，中国人均GDPGDP将在将在20152015年超过世界平均水平。年超过世界平均水平。上图数据来自上图数据来自WindWind资讯，资讯，经济增长趋势经济增长趋势3富人增长最多，财富增长最快富人增长最多，财富增长最快420102010胡润财富报告：全国有胡润财富报告：全国有87.587.5万个千万富豪和万个千万富豪和5.55.5万个亿万富豪，分别比去年增长万个亿万富豪，分别比去年增长6.16.1和和7.87.8。 注：报告中资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术收藏品注：报告中资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术收藏品资产资产100100亿亿人民币以上，平均年龄人民币
3、以上，平均年龄5050岁岁资产资产1010亿亿人民币以上，平均年龄人民币以上，平均年龄5050岁岁资产资产1 1亿亿人民币以上，平均年龄人民币以上，平均年龄4343岁岁资产资产1 1千万千万人民币以上，平均年龄人民币以上，平均年龄3939岁岁保险公司的投资结构中,50%60%是债券投资,并以中长期债券为主。加息周期中,债券市场利率提高,导致新投资的债券或原先持有债券到期后的再投资收益提高。加息提升分红险收益加息提升分红险收益5申银万国证券：2011年保险行业投资策略6平安综合金融铸就财富之路平安综合金融铸就财富之路申银万国证券：2011年保险行业投资策略7公司有实力公司有实力经济环境好经济环境
4、好 市场有需求市场有需求财富一生推出背景财富一生推出背景财富一生产品介绍财富一生产品介绍富人需求科学规划富人需求科学规划财富一生销售价值财富一生销售价值目目 录录8产品基本形态产品基本形态产品名称平安财富一生两全保险（分红型）投保年龄0-65周岁起保点10万元交费期趸交生存金每两年返还基本保额的7%身故金给付基本保险金额与所交保险费的较大者9核保总则核保总则- -简单核保简单核保1010只需投保告知，进行简单核保只需投保告知，进行简单核保产品价值剖析产品价值剖析11趸交：一次投入，终身财富趸交：一次投入，终身财富给力：还本最快，独一无二给力：还本最快，独一无二安全：资产保全，财富传承安全：资产
5、保全，财富传承灵活：保单贷款，盘活财富灵活：保单贷款，盘活财富机遇：限时限量，感恩回馈机遇：限时限量，感恩回馈12案例一：案例一：李先生，李先生，3535岁，私营企业主，岁，私营企业主，朋友因为生意破产影响生活水平对李先生触动很大，考虑到股市风朋友因为生意破产影响生活水平对李先生触动很大，考虑到股市风险大，自己又没有时间，楼市调控趋紧，险大，自己又没有时间，楼市调控趋紧，他选择平安财富一生理财计划。基本保额他选择平安财富一生理财计划。基本保额7070万元，保费约万元，保费约114114万元。万元。趸交：一次投入趸交：一次投入 终身财富终身财富1 1次次只须一次投入只须一次投入每两年返还保额每两
6、年返还保额每两年返还保额每两年返还保额*7%*7%*7%*7%分红分红分红分红身故返还保费身故返还保费身故返还保费身故返还保费终身终身源源不断财富源源不断财富13李先生一次投入获得伴随终身的现金流李先生一次投入获得伴随终身的现金流李先生的收益情况李先生的收益情况（中档演示生存总利益）14保单年度1倍倍2倍倍3倍倍4倍倍5倍倍6倍倍7倍倍8倍倍9倍倍10倍倍给力：还本最快，独一无二给力：还本最快，独一无二三年还本三年还本还本最快的产品还本最快的产品按中档利益演示测算，李先生生存总利益第按中档利益演示测算，李先生生存总利益第3 3年就能超过所交保费，第年就能超过所交保费，第2121年能达到所交保费
7、的两倍年能达到所交保费的两倍，财富放大效应明显。，财富放大效应明显。（单位：万元）15李先生的保单帮助他实现李先生的保单帮助他实现现金流功能现金流功能资产配置功能资产配置功能财富传承功能财富传承功能资金周转功能资金周转功能四四大大功功能能16固定领取现金流：固定领取现金流：两年一返两年一返4.94.9万元，存取两便。自主安排：购物、装万元，存取两便。自主安排：购物、装修、旅游、子女教育等，满足人生旅途中不同阶段的需要。修、旅游、子女教育等，满足人生旅途中不同阶段的需要。累积生息累积生息：生存金如不领取，可累积生息。至：生存金如不领取，可累积生息。至6565周岁，生存金帐户累周岁，生存金帐户累积
8、可达积可达114114万元；至万元；至8585周岁，累积可达周岁，累积可达272272万元，旅游、养老怡享天年。万元，旅游、养老怡享天年。保单分红：保单分红：可享受分红保单的投资收益，可享受分红保单的投资收益，红利如不领取，同样享受累红利如不领取，同样享受累计生息计生息。至至6565周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达2525万元万元-100-100万元万元-175-175万元；至万元；至8585周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达6060万万元元-240-240万元万元-420-420万元。万元。财富现金
9、流财富现金流资产配置、财富传承资产配置、财富传承家庭生活防火墙：家庭生活防火墙：李先生用此计划做了一个很好的资产配置，让经营资金和家庭资李先生用此计划做了一个很好的资产配置，让经营资金和家庭资产有效区隔。保证企业经营的持续活力和家庭幸福。产有效区隔。保证企业经营的持续活力和家庭幸福。高额身价、财富传承：高额身价、财富传承：如果不幸身故，李先生的指定收益人，将获得返还所交保费约如果不幸身故，李先生的指定收益人，将获得返还所交保费约114114万元，李先生以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。万元，李先生以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。17资金周转功能资金周转功能18保单贷款：李先生的保
10、单贷款额度始终不低于保单贷款：李先生的保单贷款额度始终不低于8080万。万。保单现金价值中最高保单现金价值中最高80%80%的部分可以以保单贷款的方式进行周转，不的部分可以以保单贷款的方式进行周转，不影响分红和生存金领取。影响分红和生存金领取。注（适用于本课件中全部案例）：1、生存总利益包含现金价值（退保金）、累积生存金及累积红利（中档演示水平，累积生息利率3.00%）。2、各保单年度除趸交保险费、累计保险费和身故保险金外，其它均为保单年度末数值。3、上述生存保险金、累积生存金、身故保险金、现金价值（退保金）均不包含由于红利分配而产生的相关利益。案例二：财富传承案例二：财富传承, ,富泽三代富
11、泽三代19 王先生刚刚生了个儿子，身为企业主的他对税收的动向很敏感，看到最近国家在上海重庆试点房产税，他觉得有必要做一个财富传承计划。他为爱子（0岁）选择平安财富一生，基本保额70万元，保费约110万元。1倍倍2倍倍3倍倍5倍倍10倍倍20倍倍30倍倍财富一生增值情况财富一生增值情况（中档演示生存总利益）（中档演示生存总利益）为儿子投保，以契约形式明确了继承权，实为儿子投保，以契约形式明确了继承权，实现财富传承现财富传承返还保费，孙子受益，实现富泽三代返还保费，孙子受益，实现富泽三代时间时间+ +复利，实现财富稳健增值，放大盘活财复利，实现财富稳健增值，放大盘活财富富（单位：万元）产品定位产品
12、定位20富人资产配置不可或缺的富人资产配置不可或缺的基石基石目标市场：有闲钱的富裕人群目标市场：有闲钱的富裕人群1.私营企业主2.企业高级白领3.富裕家庭妇女4.从股市撤出的人5.从房地产撤出的人6.从实业撤出的人7.征地拆迁对象富人期望：富人期望：不仅现在有钱不仅现在有钱还要将来有钱还要将来有钱不仅自己有钱不仅自己有钱还要子孙代代都有钱还要子孙代代都有钱 21财富一生推出背景财富一生推出背景财富一生产品介绍财富一生产品介绍富人需求科学规划富人需求科学规划财富一生销售价值财富一生销售价值目目 录录22通胀难控制通胀难控制 股市机会小股市机会小 房市难预期房市难预期守住财富有多难守住财富有多难2
13、3富人困惑一：通胀难控富人困惑一：通胀难控20112011年年1 1月月CPICPI同比上涨同比上涨4.9%4.9%，环比上涨，环比上涨1.0%1.0%，而，而同期一年期定存利率仅为同期一年期定存利率仅为2.752.75国务院发展研究中心金国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松等融研究所副所长巴曙松等专家预测，专家预测，20112011年的通胀年的通胀水平会比较高。水平会比较高。“负利率负利率” ” 短期内难改短期内难改24（20112011年年1 1月月CPICPI值值 4.9 4.9 同期名义利率实际利率0.36%0.36%0.36%0.36%2.75 %2.75 %2.75 %2.75
14、 %4.15%4.15%4.15%4.15%活期一年期三年期-4.54%-4.54%-4.54%-4.54%-2.15%-2.15%-2.15%-2.15%-0.75%-0.75%-0.75%-0.75%持有大量现金及存款将面临贬值风险持有大量现金及存款将面临贬值风险中国前财政部部长项怀诚：“纸币尽量转换为资产，以资产形式确定财富，因为纸币无时无刻不在贬值。”富人困惑一：通胀难控富人困惑一：通胀难控251991-2011年年1月月2011年1月6日人民日报评论：当蜗居、蚁族、房奴相继出现，我们有必要重新掂量房地产支柱行业的意义。 国务院发展中心中国经济报告2011年第1期：房地产占用耕地、经济
15、资源、群众居住权，使粮食危机、产业体系失衡，群体性事件的危险越来越大，这些都有可能引发房地产泡沫的破裂。富人困惑二：房市严厉富人困惑二：房市严厉26房地产回归民生属性房地产回归民生属性中国社科院金融研究所研究员易宪容：开征房地产税的主要目的是使房地产市场回归到其居住的本来属性。不能让房地产绑架中国经济不能让房地产绑架中国经济2011年：房地产面临泡沫破裂年：房地产面临泡沫破裂房地产政策风险增加：限购、限贷、限外房地产政策风险增加：限购、限贷、限外富人困惑二：房市严厉富人困惑二：房市严厉27上海：已有一套150平米房，新购110平米房，税金1.176万/每年1、欠缴个人住房房产税的情况将纳入个人
16、征信系统管理2、不能提供完税凭证不予办理产权过户等相关手续3、逾期仍未缴纳的，地方税务机关可以从其存款中扣缴税款、滞纳金及罚款1、二套房房贷首付比例提高至60% 2、对个人购买住房不足5年转手交易，统一按销售收入全额征税 3、本地2套房和外地1套房家庭将停购 新国八条新国八条: :新征房产税试点新征房产税试点: :富人困惑三：股市震荡富人困惑三：股市震荡20102010震荡上浮，重回震荡上浮，重回30003000点后又跌破点后又跌破, ,持续震荡中持续震荡中19901990年以来的沪市经历了七次心惊肉跳的暴涨年以来的沪市经历了七次心惊肉跳的暴涨暴跌轮回，在股市搏击中，上天堂的不能说没暴跌轮回，
17、在股市搏击中，上天堂的不能说没有，更多的是下地狱有，更多的是下地狱 财经专家郎咸平财经专家郎咸平28邮票市场：邮票市场：猴票2010年“八九月份还只有8000元左右，2011年2月初已达到1.2万元，涨幅50%。30年时间涨幅超过12万倍，超过了任何投资品的收益率。艺术品市场艺术品市场: :玩的是心跳，亿元俱乐部兴旺 张大千爱痕湖:2010年5月1.008亿元成交 黄庭坚书法砥柱铭：卷以3.9亿元落槌，加上佣金，总成交价达4.368亿元 元代王蒙国画秋山萧寺图：成交价1.3664亿元 钱维城雁荡图：成交价1.2992亿元富人困惑四：炒作疯狂富人困惑四：炒作疯狂29 60岁及以上的高净值人士厌恶
18、风险的特征突出，注重退休后的高品质生活以及遗产分配。富裕人群对资产安全的关注度日益提高，承担风险意愿下降富人理财新趋势富人理财新趋势内地富裕人士投资趋向谨慎：倾向于本金保障的人在最近半年内增加了8个百分点。 30收入越高对财务安全的要求也越高,年收入超过50万的被调查人群寿险认知最高，寿险总指数为81.92。富裕阶层更需要保险规划南开大学调查报告金融资产是家庭理财必然选择金融资产是家庭理财必然选择未来三十年未来三十年有二件事是确定的有二件事是确定的: :一是一是生活费用越来越高，生活费用越来越高，二是二是经济发展越来越好。经济发展越来越好。彼得林奇：美国证券界超级巨星、历史上最传奇的基金经理人
19、 31123掌握掌握3 3个个原则：轻松做好资产增值原则：轻松做好资产增值财富管理从财富管理从做好家庭资产配置开始做好家庭资产配置开始32原则原则1 1：注重：注重家庭投资理财的金字塔家庭投资理财的金字塔33生活费用生活费用应急现金应急现金（3-63-6个月生活费）个月生活费）意外、医疗保障意外、医疗保障定期定期存款存款国国 债债分红类分红类 保险保险定投定投基金基金定期定期存款存款房产房产 实业实业股票股票收藏收藏股票型基金股票型基金黄黄 金金风投风投专业强时间长收益大风险高生活保障层生活保障层低风险稳健增值层低风险稳健增值层高风险增值层高风险增值层高风险高收益投资层高风险高收益投资层工资性
20、收入工资性收入旅旅游游支支出出意意外外支支出出养养老老支支出出生生活活支支出出教教育育支支出出健健康康支支出出投资性收入投资性收入投投资资支支出出保险理财收入保险理财收入保保 费费 支支 出出原则原则2 2：注重家庭理财的现金流：注重家庭理财的现金流34时间时间时间时间投投投投资资资资报报报报酬酬酬酬核心资产配置核心资产配置 保本 锁利 变现能力好 稳定现金流 占比大于风险资产 有稳健增值能力风险资产配置风险资产配置 随景气循环操作 可承担较高风险 注重资本利得收益 占比小于核心资产 配置原则原则3 3：建立家庭核心金融资产：建立家庭核心金融资产35根据美国著名投资学者根据美国著名投资学者Gr
21、ay BrinsonGray Brinson研究发现，投资组合的报酬有研究发现，投资组合的报酬有91.5%91.5%决定于投资者如何进行资产配置。个人资产配置的重要性远远超决定于投资者如何进行资产配置。个人资产配置的重要性远远超过渠道选择和时机决定。过渠道选择和时机决定。核心资产：核心资产：长期可安心投资的标的，年平均收益率不要求很高，但要长期可安心投资的标的，年平均收益率不要求很高，但要求稳定，可以避开政策、市场、行业等风险。求稳定，可以避开政策、市场、行业等风险。原则原则3 3：建立家庭的金融核心资产：建立家庭的金融核心资产核心资产规模本金核心资产规模本金时间时间利率利率 越大越好越长越好
22、稳定 复利风险资产：风险资产：通常风险资产的特色在于风险和收益都较高，在家庭资产通常风险资产的特色在于风险和收益都较高，在家庭资产占比要小占比要小。36防防火火墙墙企业企业家庭家庭逆境时逆境时生意波折、投资失败、生意波折、投资失败、生意波折、投资失败、生意波折、投资失败、重病或家庭变故重病或家庭变故重病或家庭变故重病或家庭变故资产缩水冻结、资产缩水冻结、拍卖拍卖借助金融资产构建家庭生活防火墙借助金融资产构建家庭生活防火墙在中国，有钱人也是弱势群体，谁来保障他们的未来？在中国，有钱人也是弱势群体，谁来保障他们的未来？周立波周立波37财富一生推出背景财富一生推出背景财富一生产品介绍财富一生产品介绍
23、富人需求科学规划富人需求科学规划财富一生销售价值财富一生销售价值目目 录录38销售利益销售利益销售容易：销售容易：趸交是市场的刚性需求提升收入：提升收入：佣金高，奖励足，自己买最划算把握未来：把握未来：建立高端客户影响力中心省心省力：省心省力：核保简单、无继续率之忧机会难得：机会难得：限时限量，31天售完即止39我们都要我们都要销售容易销售容易为什么市场对趸缴产品的需求如此强烈？为什么市场对趸缴产品的需求如此强烈？因为市场有许多因为市场有许多一次性的资金一次性的资金在寻找出路在寻找出路40提升收入提升收入FYP100FYP100万万收入收入4.54.5万万谁买这个产品最划算？谁买这个产品最划算
24、？是我们伙伴自己！是我们伙伴自己！41利用财富一生把不属于保险的钱赚过来利用财富一生把不属于保险的钱赚过来42把握未来把握未来给自己留下让客户加保的机会给自己留下让客户加保的机会财富一生每两年返还的生存金正是加保机会财富一生每两年返还的生存金正是加保机会以以元元为单位交保费的产品，面向的是保险客户为单位交保费的产品，面向的是保险客户以以万元万元为单位交保费的产品，面向的是理财客户为单位交保费的产品，面向的是理财客户建立一个高端客户影响力中心，未来形成高端建立一个高端客户影响力中心，未来形成高端客户滚雪球效应客户滚雪球效应省心省力省心省力交单容易两无、两免，轻松做单43趸交完全不用担心继续率机会难得机会难得44沐浴财富阳光沐浴财富阳光倾谈财富话题倾谈财富话题共享财富盛宴共享财富盛宴成就财富人生成就财富人生
