第六课第二框股票债券和保险

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1、第六课第六课 投资的选择投资的选择 第二框第二框 股票、债券和保险股票、债券和保险一一. .高风险高收益同在高风险高收益同在股票股票1.1.含义：含义：股票是股票是股份股份有限公司在有限公司在筹集资本筹集资本时向时向 出资人出具的出资人出具的股份凭证股份凭证。 2.2.特点特点不返还性不返还性流通性流通性收益性收益性风险性风险性(2)(2)股息或红利收入股息或红利收入 (1)(1)买卖股票带来的收入买卖股票带来的收入 来源于来源于企业利润企业利润 ，公司有盈利才有收入，如，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔

2、本，这就是购买股票的一反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。种风险。 来源于股票的价格升值带来的差价来源于股票的价格升值带来的差价 , ,股票价股票价格受格受众多因素众多因素影响，其波动有很大的不确定性，影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资确定性越大，投资风险风险就越大。就越大。 股票是一种高风险的投资方式股票是一种高风险的投资方式3.3.收入收入 某上市公司的股票收盘价格某上市公司的股票收盘价格20102010年年1 1月月3 3日时每股日时每股10.0210.02元，元，4 4月月1616日日13

3、.7713.77元，元，6 6月月1818日日7.667.66元，元，9 9月月2222日日8.68.6元。元。案例分析案例分析思考：思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？的情况会怎样？ 4 4月月1616日日 13.77-10.02 =3.7513.77-10.02 =3.75（收益收益）6 6月月1818日日 13.77-7.66 13.77-7.66 6.116.11（亏损亏损） 9 9月月2222日日 8.64 -7.66 8.64 -7.66 0.980.98（收益收益）4 4、影响股票价格的因素、影响股票价格的因素经济经济（国

4、民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等）（国民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等）政治政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他其他（周边股市、投资者心理承受能力等）（周边股市、投资者心理承受能力等） “9.119.11”之后，美国股市之后，美国股市连续连续4 4天停业。天停业。1717日，纽约日，纽约股市复盘，各主要股指即刻股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。旅游和娱乐业股票损失惨重。到到9 9月月2121日，道琼斯指数下日，道琼斯指数下跌跌1369.701369.7

5、0点，跌幅超过点，跌幅超过14%14%；纳斯达克综合指数下跌；纳斯达克综合指数下跌271. 18271. 18点，跌幅高达点，跌幅高达16%16%。美国股市的价值，几天内损美国股市的价值，几天内损失了失了1.41.4万亿美元。万亿美元。 股票市场的建立和发展，对搞活股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。有重要意义。4.4.股票市场建立的作用股票市场建立的作用二二 . .稳健的投资稳健的投资债券债券1.1.债券的含义债券的含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书,

6、,即筹资者给投资者的债务证据，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定承诺在一定时期支付约定利息利息并到期偿还并到期偿还本金本金。 一张债券主要由期限、面值、价格、利率一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成和偿还方式等组成。2.2.债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债区别区别国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体不同发行主体不同 风险状况不同风险状况不同 收益率不同收益率不同 流通性能不同流通性能不同 国家国家 金融机构金融机构（商业银行）（商业银行） 公司公司（企业）（企业）风险最小，安风险最小，安全性最好全性最

7、好安全性较国债安全性较国债低，比企业高低，比企业高风险较高风险较高比存款略高，比存款略高，低于其他债券低于其他债券高于国债和银高于国债和银行存款利率行存款利率收益高收益高信用度高，流信用度高，流通性强通性强较强较强较低较低三类债券的比较三类债券的比较 三维设计三维设计 P50P50自主探究自主探究债券与股票的异同点债券与股票的异同点股票股票 债券债券不不同同点点性质不同性质不同收益权不同收益权不同偿还方法不同偿还方法不同相相 同同 点点股东入股凭证，股东入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书是一种债务证据，是一种债务证据，要限期偿还要限期偿还取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着股

8、经营好坏决定着股票的效益票的效益定期收取利息，定期收取利息，安全性比较大安全性比较大不能退股金，不能退股金，只能卖股票只能卖股票明确付息期限，明确付息期限，必须偿还本金必须偿还本金都是有价证券；都是集资的手段；都都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。是投资行为；都能获得一定收益。（1 1）含义：）含义：（2 2）性质：）性质：（3 3）优势：）优势：（4 4）投资者：）投资者：发行单位发行单位-散钱集中散钱集中-专家管理、专家管理、投资投资-收入或风险由投资者按出资收入或风险由投资者按出资比例分担。比例分担。集合证券投资方式，是一种间接集合证券投资方式，是一种间接的证券

9、投资方式。的证券投资方式。专家经营，专业管理专家经营，专业管理缺乏足够投资知识、时间和精力缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。的投资者。友情提醒：友情提醒：股票和债券的间接投资方式股票和债券的间接投资方式基金。基金。天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福自然灾害自然灾害交通意外交通意外1.1.商业保险的含义商业保险的含义投保人提出投保人提出保险要求保险要求保险公司同保险公司同意保险要求意保险要求 达成协议达成协议( (合同订立合同订立) )投保人按约投保人按约交付保险金交付保险金保险公司按约保险公司按约承担保险责任承担保险责任事故发生、依事故发生、依约获得赔偿或约获得赔偿或保险金

10、保险金核定事故、核定事故、履行赔偿或履行赔偿或给付保险金给付保险金订立程序订立程序履行程序履行程序三三. .规避风险的投资规避风险的投资保险保险以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体寿命寿命业业务务2.2.商业保险的分类商业保险的分类区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在商业原则基础之建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家

11、保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经济按约定给投保人经济补偿，补偿高补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府共同个人，企业，政府共同承担或由政府承担承担或由政府承担由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较 三维设计三维设计P51原则原则: :公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立20122012年年6 6月份，月收入仅月份，月收入仅12001200元的老王为自己投了保额元

12、的老王为自己投了保额为为3535万元的康宁终身保险，年交保费万元的康宁终身保险，年交保费63006300多元。多元。20132013年年初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知保险公司发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月内不可能达到如此严重程度义务，此病两个月内不可能达到如此严重程度, ,怀疑其怀疑其为带病投保。为了查清其发病时间，保险公司理赔部工为带病投保。为了查清其发病时间

13、，保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去的所有大作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来20122012年年6 6月他被诊断为肾功能不全，月他被诊断为肾功能不全，20132013年元月份又去了医院年元月份又去了医院诊疗，并提出索赔。诊疗，并提出索赔。思考思考: :为什么会出现这次保险纠纷为什么会出现这次保险纠纷? ?如何来如何来 避免这类事件的再度发生避免这类事件的再度发生? ?案例分析案例分析因其没有如实告知病情，影响了保险公司对危险的估计，因而因其没有如实告知病情，影响了保险公司对

14、危险的估计，因而保险公司依法拒赔。保险公司依法拒赔。投资方式投资方式储蓄储蓄 债券债券 保险保险 股票股票 国债国债 金融债券金融债券 企业债券企业债券 商业保险商业保险投 资 方 式 比 较功能功能性质性质偿还方式偿还方式 收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款购买购买股票股票购买购买债券债券购买购买保险保险自主探究自主探究筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金提供保障提供保障便捷便捷高风险高风险高收益高收益稳健稳健规避风险规避风险还本付息还本付息股息、红利股息、红利和差价和差价还本付息还本付息事故后赔偿事故后赔偿最低最低最高最高较低较低相对高相对高最低最低最高最高较低较低 一般地，各种

15、投资一般地，各种投资方式，风险越大，收益方式，风险越大，收益越高越高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券 现在我想用现在我想用10万元进行投资，请大家万元进行投资，请大家运用学到的运用学到的“投资选择投资选择”的相关知识为我的相关知识为我制定一个合理的理财方案并说明你的理由制定一个合理的理财方案并说明你的理由 合作探究合作探究选择投资选择投资方式时应该注意的事项方式时应该注意的事项：三维设计三维设计 P52P52（1 1）要）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。注意投资的回报率，也

16、要注意投资的风险性。 （2 2）要）要注意投资的多注意投资的多元化，分散投资风险。元化，分散投资风险。 （3 3）要）要根据自己的实际情况，自己的经济根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。实力，量力而行。 （4 4）投资投资既要考虑个人利益，也要考虑既要考虑个人利益，也要考虑国家国家利益利益，不得违反国家的法律法规。，不得违反国家的法律法规。 温馨提示：温馨提示：投资有风险，投资需慎重投资有风险，投资需慎重“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。又备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和基的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。金，换取高风险的回报。“一一”：10%10%的钱的钱用于参加各种保险，以防范于未然。用于参加各种保险，以防范于未然。“三三制三三制”方案方案 1/3 1/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和各种债的钱购买国债和各种债券，券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。