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1、 个人理财规划客户评价1目标规划2学习内容：学习内容：理财方案制定3掌握专业理财知识掌握专业理财知识 掌握理财沟通技巧掌握理财沟通技巧 能提供基本的综合理能提供基本的综合理 财服务财服务课程 要求课堂要求不玩手机不吃零食不讲小话11考核说明考核说明总成绩（100）平时成绩（30）期末成绩 （70）考勤（10）课堂表现 （20）请假一次（30)旷课一次（50）挖一口属于自己的井 居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天，左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练
2、太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我喜欢的太极拳了。” 这个故事给我们什么启示？想一想启示 表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。 本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过年轻人了,您还是有钱花，还能过着
3、有尊严的生活。 钱是一种力量，钱是一种力量， 但更有力量的是但更有力量的是 有关理财的教育。有关理财的教育。 富爸爸 穷爸爸 美清崎 莱希特家庭生命周期评价1.1.12家庭生命周期与理财重点1家庭生命周期概念任务1. 1 家庭生命周期与生涯规划评价1.家庭生命周期概念 单个家庭从形成到家庭消亡消亡的整个过程，即从夫妻结婚结婚建立家庭开始至夫妻二人最后一人死亡死亡止这一期间。 按家庭人员结构和特殊生涯时间的变化划分：形成期形成期 （筑巢期）（筑巢期）成长期成长期 （满巢期）（满巢期）衰老期衰老期 （空巢期）（空巢期）成熟期成熟期 （离巢期）（离巢期）2.家庭生命周期与理财重点时期：家庭成长期家庭
4、成长期 （满巢期）（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立年龄：30-55岁特征：家计支出固定 保险需求高理财重点：理财重点：保险安排：子女教育年金储备保险安排：子女教育年金储备信托安排：子女教育基金信托信托安排：子女教育基金信托贷款运用：房屋及汽车贷款贷款运用：房屋及汽车贷款时期：家庭形成期家庭形成期 （筑巢期）（筑巢期）起点：结婚终点：子女出生年龄：25-35岁特征：储蓄能力低 保险需求低理财重点：理财重点：保险方面：提高寿险保额保险方面：提高寿险保额信托安排：办理购房置产信托信托安排：办理购房置产信托信贷运用：信用卡，小额信贷信贷运用：信用卡，小额信贷家庭生命周期不同家庭生命周期的理财重点
5、家庭生命周期在理财上的运用根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期 （ ）A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 课堂练习2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用于所有家庭吗？ A.是 B.不是 B 课堂练习3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期 A.家庭形成期 B.家庭成长期
6、C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 B 课堂练习4.成长期的该如何安排信托A.购房置产信托 B.子女教育金信托C.退休安养信托 D.遗产信托 B 课堂练习1.1.2生涯规划与理财计划1.生涯规划和理财关系划分生涯规划与理财活动四、案例分析 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。问：1）赵先生的家庭生命周期是什么2）赵先生的个人生涯规划是什么 答： 家庭生命周期：家庭生命周期：赵先生家庭处于家庭成长期,在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。 个人生涯
7、规划：个人生涯规划：赵先生的生涯阶段属于建立期建立期家庭型态,为新婚五年内，有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定的增加。欣赏：欣赏：国外理财教育面面观国外理财教育面面观英国英国：“能省的钱不省很愚蠢能省的钱不省很愚蠢” 理财教育在英国：理财教育在英国：5 5岁至岁至7 7岁的儿岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；以用于多种目的；7 7岁至岁至1111岁的儿童要岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；满足未来需
8、求的作用；1111岁至岁至1414岁的岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能因素影响，懂得如何提高个人理财能力；力；1414岁至岁至1616岁的学生要学习使用一岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄算和储蓄。 日本日本：自立更生、勤俭持家：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要子要自力更生自力更生，不能随便向别人借钱，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：本人教
9、育孩子有一句名言：“除了阳光除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过通过劳动劳动获得。获得。” 美国美国：让孩子早早就学会自立：让孩子早早就学会自立 美国人认为，在市场经济和商品社美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系的关系，把理财教育称之为，把理财教育称之为“从从3 3岁开岁开始实现的幸福人生计划始实现的幸福人生计划”，让孩子学会，让孩子学会赚钱、花钱、
10、有钱、与人分享钱财赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。理财理财夏令营夏令营国内外中学生理财夏令营美国美国“省钱夏令营省钱夏令营”教孩子从教孩子从小树立理财观念小树立理财观念浦发银行创建“明日精英 轻松理财”夏令营小结 通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生命周期的特点。六、作业 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么? 练一练 理财重点：理财重点：在理财活动上，此阶段的可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主。 赵先生目前20万元资产均为银行存款，目前存款利率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当作紧急备用金即可。其它部分可投资于投资收益率较高的基金。 每年4万元的储蓄（购房后扣除月供额，可投资额可能降低），建议以基金定投的方式运用，投资股票型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。 保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险，可以被保险人五年的收入额为适当的保额。
