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1、“鑫喜鑫喜”系列人民币理财产品系列人民币理财产品 1目录目录r产品介绍产品介绍rr产品特点与优势产品特点与优势rr业务流程业务流程rr客户办理流程客户办理流程2产品产品介绍介绍r“鑫鑫喜喜”系系列列人人民民币币理理财财产产品品，是是由由包包商商银银行行于于20122012年年推推出出的的一一类类非非保保本本浮浮动收益型理财产品。动收益型理财产品。r投投资资范范围围包包括括但但不不限限于于现现金金、银银行行协协议议存存款款、债债券券回回购购、国国债债、金金融融债债、央央行行票票据据、超超短短期期融融资资券券、短短期期融融资资券券、企企业业债债、中中期期票票据据、货货币币型型基基金金、债债券型基金
2、、非标准化债权资产等低风险固定收益类金融产品。券型基金、非标准化债权资产等低风险固定收益类金融产品。r风险评级为三级，认购起点风险评级为三级，认购起点1010万元，个人机构均可认购。万元，个人机构均可认购。r“鑫鑫喜喜”系系列列人人民民币币理理财财产产品品，适适合合的的投投资资者者类类型型为为平平衡衡型型及及以以上上的的个个人人投投资者和机构投资者。资者和机构投资者。3目录目录rr产品介绍产品介绍r产品特点与优势产品特点与优势rr业务流程业务流程rr客户办理流程客户办理流程4产品特点与优势产品特点与优势r对于风险偏好为平衡型及以上的投资者，该产品较高的收益率能够对抗通胀对于风险偏好为平衡型及以
3、上的投资者，该产品较高的收益率能够对抗通胀压力，防止资产缩水；短期融资券为期限在一年以内还本付息的债务融资工压力，防止资产缩水；短期融资券为期限在一年以内还本付息的债务融资工具具；r该产品可参与非标准化债权资产的投资，使客户能够以较低的起点金额分享该产品可参与非标准化债权资产的投资，使客户能够以较低的起点金额分享该类资产的收益；该类资产的收益；r该产品可配置多种高收益资产类型，投资管理人将随市场变化在各类资产中该产品可配置多种高收益资产类型，投资管理人将随市场变化在各类资产中进行配比管理，从而使投资者最大化的分享各类型市场的收益；进行配比管理，从而使投资者最大化的分享各类型市场的收益；r对于该
4、产品投资的具备一定风险的资产，我行具有专业化的团队对风险资产对于该产品投资的具备一定风险的资产，我行具有专业化的团队对风险资产进行严格甄选，将最大化的提高客户的风险收益比。进行严格甄选，将最大化的提高客户的风险收益比。5产品利益产品利益r销售手续费为分行中间业务收入销售手续费为分行中间业务收入；r争取新客户与获得派生存款的有效工具。争取新客户与获得派生存款的有效工具。r购买途径广泛，购买途径广泛，客户客户既既可以通过包商银行任意网点柜台办理，还可通过网上可以通过包商银行任意网点柜台办理，还可通过网上银行办理。银行办理。6目录目录rr产品介绍产品介绍rr产品特点与优势产品特点与优势r业务流程业务
5、流程rr客户办理流程客户办理流程7业务流程业务流程r产品报备与登记。发行的个人理财产品，需要在银行监管机构报备事前报备，产品报备与登记。发行的个人理财产品，需要在银行监管机构报备事前报备，获得批准后，方可发行。发行的机构及定制理财产品在产品成立时向银行监管获得批准后，方可发行。发行的机构及定制理财产品在产品成立时向银行监管机构登记。机构登记。r营销及推广。客户经理应利用多种形式向客户宣传介绍产品。营销及推广。客户经理应利用多种形式向客户宣传介绍产品。r销售。客户签署理财产品销售所需要的书面材料，我行确认认购成功。销售。客户签署理财产品销售所需要的书面材料，我行确认认购成功。r理财资金扣划。产品
6、成立日会通过核心系统进行资金扣划，如遇交易账户冻结、理财资金扣划。产品成立日会通过核心系统进行资金扣划，如遇交易账户冻结、挂失、锁卡等原因造成的账户状态异常，导致资金无法扣划成功，理财认购行挂失、锁卡等原因造成的账户状态异常，导致资金无法扣划成功，理财认购行为将自行失效。为将自行失效。r信息披露。在产品募集期结束、存续期、到期日，我行均通过网站等渠道进行信息披露。在产品募集期结束、存续期、到期日，我行均通过网站等渠道进行理财产品相关资金运作及收益情况的信息披露。理财产品相关资金运作及收益情况的信息披露。r理财资金兑付。产品到期后，由我行系统自行对客户的本金及理财收益进行兑理财资金兑付。产品到期
7、后，由我行系统自行对客户的本金及理财收益进行兑付。产品终止登记。所有的理财产品在产品终止时需要再银行监管机构登记。付。产品终止登记。所有的理财产品在产品终止时需要再银行监管机构登记。8目录目录rr产品介绍产品介绍rr产品特点与优势产品特点与优势rr业务流程业务流程r客户办理流程客户办理流程9客户办理流程客户办理流程r风险评估。客户须填写风险评估。客户须填写包商银行个人客户风险承受能力评估书包商银行个人客户风险承受能力评估书，应当遵，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。r产品认购。客户仔细阅
8、读并签署产品认购。客户仔细阅读并签署客户权益须知客户权益须知、风险揭示书风险揭示书、理理财产品销售协议书财产品销售协议书、理财产品说明书理财产品说明书、理财业务申请表理财业务申请表等理财销等理财销售文件。售文件。r产品赎回。如客户购买理财产品为周期滚动型或开放型理财产品，则在产品产品赎回。如客户购买理财产品为周期滚动型或开放型理财产品，则在产品说明书中规定的申请赎回期内，办理产品预约赎回。客户仔细阅读并签署说明书中规定的申请赎回期内，办理产品预约赎回。客户仔细阅读并签署理财业务申请表理财业务申请表，即可办理。，即可办理。r信息确认。柜面人员办理成功后，客户核对机打信息，并予以签字确认。信息确认
9、。柜面人员办理成功后，客户核对机打信息，并予以签字确认。10客户需要提交资料客户需要提交资料r个人客户出示有效证件原件，如果是代理委托购买理财产品，则代理人应同个人客户出示有效证件原件，如果是代理委托购买理财产品，则代理人应同时出示其有效证件原件（代理人不可代理风险评估，可以代理其他交易）。时出示其有效证件原件（代理人不可代理风险评估，可以代理其他交易）。r机构客户需提供营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证，如果法人代机构客户需提供营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证，如果法人代表授权其他人员办理，应提供代理人有效身份证件、授权委托书，上述材料表授权其他人员办理，应提供代理人有效身份证
10、件、授权委托书，上述材料复印到复印到A4A4纸上并加盖公章。纸上并加盖公章。11营销指导营销指导r鑫喜系列理财产品除可投资于货币市场、债券市场外，还可投资于非标准化鑫喜系列理财产品除可投资于货币市场、债券市场外，还可投资于非标准化债权资产等，投资渠道较为广泛。债权资产等，投资渠道较为广泛。r此款非保本浮动收益型人民币理财产品的目标客户为投资偏好为平衡型的个此款非保本浮动收益型人民币理财产品的目标客户为投资偏好为平衡型的个人投资者和机构投资者，或有丰富理财经验的客户。人投资者和机构投资者，或有丰富理财经验的客户。12信息披露信息披露r此款此款产品的信息批露将通过包商银行网站（产品的信息批露将通过
11、包商银行网站（）和各营业网点）和各营业网点发布。发布。r包商银行将在理财产品到期日后包商银行将在理财产品到期日后2 2个工作日内发布产品到期及收益分配公告个工作日内发布产品到期及收益分配公告。r本理财产品存续期间内，包商银行本理财产品存续期间内，包商银行将将通过短信、电话等其他信息平台、渠道通过短信、电话等其他信息平台、渠道发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。r客服及投诉热线。客服及投诉热线。9601696016（内蒙古地区、北京地区）、（内蒙古地区、北京地区）、967210967210（宁波、深圳地（宁波、深圳地区）、区）、028-65558555028-65558555（成都地区）（成都地区）13谢谢大家！谢谢大家！14
