外汇业务普及宣讲－国际贸易融资

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1、外汇业务普及宣讲外汇业务普及宣讲20072007年年0505月月中国农业银行山东省潍坊分行国际结算与国际贸易融资1 1外汇业务普及宣讲 主要内容主要内容一、我行外汇产品概述一、我行外汇产品概述二、主要国际结算方式二、主要国际结算方式三、我行贸易融资产品三、我行贸易融资产品四、我行现行贸易融资政策和管理规定四、我行现行贸易融资政策和管理规定2 2外汇业务普及宣讲3 3外汇业务普及宣讲账户服务类账户服务类贸易融资类贸易融资类理财交易类理财交易类我行我行外汇外汇产品产品分类分类 有将近有将近9090个品种呢！个品种呢！基本上是人有我有！基本上是人有我有！西联汇款是我行的独西联汇款是我行的独有产品！有

2、产品！4 4外汇业务普及宣讲国际结算类国际结算类咨询查询类咨询查询类代理同业代理同业外汇清算外汇清算账户服务类账户服务类 我行的我行的国际结算市场国际结算市场份额已超越建行居同份额已超越建行居同业第二位！业第二位！5 5外汇业务普及宣讲贸易融资类贸易融资类对外担保类对外担保类出口融资类出口融资类进口融资类进口融资类进进口口押押汇汇提提货货担担保保海海外外代代付付进进口口信信用用证证项项下下包包买买票票据据福福费费廷廷国国际际保保理理出出口口发发票票融融资资出出口口信信保保项项下下融融资资贸贸易易项项下下风风险险参参与与打打包包贷贷款款出出口口押押汇汇出出口口票票据据贴贴现现出出口口单单据据质质

3、押押贷贷款款保保函函备备用用信信用用证证 6 6外汇业务普及宣讲 理财交易类理财交易类基础金融产品基础金融产品衍生金融产品衍生金融产品个人实盘外汇个人实盘外汇买卖买卖“汇利丰汇利丰”个人个人外汇结构存款外汇结构存款外外汇汇买买卖卖期期权权交交易易互互换换交交易易结结构构存存款款非非个个人人客客户户即即期期外外汇汇买买卖卖代代客客外外汇汇投投资资非制式交易产品非制式交易产品制式零售产品制式零售产品 7 7外汇业务普及宣讲不包括贸易融资利差不包括贸易融资利差收入，外汇中间收入收入，外汇中间收入去年将近去年将近1 1亿元！亿元！8 8外汇业务普及宣讲账户服务类产品账户服务类产品贸易融资类产品贸易融资

4、类产品现金管理现金管理网上银行网上银行理财交易理财交易咨询咨询其他产品其他产品q账户服务类产品是树根：银行生存之根；账户服务类产品是树根：银行生存之根；q贸易融资类产品是树干：没有树干传送营养，树根终将枯死；贸易融资类产品是树干：没有树干传送营养，树根终将枯死；q现金管理、理财交易类等产品是树枝树叶：它们伸向天空，汲取阳光，现金管理、理财交易类等产品是树枝树叶：它们伸向天空，汲取阳光，获得新生，从而更加促使树干和树根繁衍生长。获得新生，从而更加促使树干和树根繁衍生长。9 9外汇业务普及宣讲 二、主要国际结算方式二、主要国际结算方式总不能用飞机总不能用飞机把钱运到国外把钱运到国外吧？！晕！吧？！

5、晕！贸易合同货物1010外汇业务普及宣讲怎样帮助进出口双方完成债权债务关系？国际结算国际结算用什么样的方式来完成？汇款、托收、信用证汇款、托收、信用证三大主要支付工具三大主要支付工具1111外汇业务普及宣讲 1 1、外汇汇款、外汇汇款我我公司从美国进口公司从美国进口原材料，需要支付原材料，需要支付预付款，怎么付给预付款，怎么付给供货商？供货商？1212外汇业务普及宣讲 1 1、外汇汇款、外汇汇款小小CASE，把收款人把收款人的账号和开户行提的账号和开户行提供给银行，通过银供给银行，通过银行电子系统汇给美行电子系统汇给美国，国，2-3天就可以到天就可以到帐了！帐了！汇出汇款汇出汇款1313外汇业

6、务普及宣讲 1 1、外汇汇款、外汇汇款不过，不过，预付货款预付货款可可能会付了钱收不到能会付了钱收不到货，要是货，要是货到付款货到付款就保险多了，最好就保险多了，最好是是赊销赊销，先收货，先收货，等赚了钱再付给他！等赚了钱再付给他！1414外汇业务普及宣讲 1 1、外汇汇款、外汇汇款要是你出口，美国要是你出口，美国供货商汇款给你，供货商汇款给你，那还是先收款，后那还是先收款，后发货好了！发货好了！汇入汇款汇入汇款1515外汇业务普及宣讲与与人民币汇款有人民币汇款有什么区别呢？什么区别呢？1 1、汇款受外汇管制，需要、汇款受外汇管制，需要区分用途提供规定单据区分用途提供规定单据2 2、如果没有外

7、汇或币种不、如果没有外汇或币种不合适，还需要进行外币兑合适，还需要进行外币兑换换3 3、有些国家是联合国或美、有些国家是联合国或美国制裁国家，需要注意国制裁国家，需要注意1616外汇业务普及宣讲 手续简便，费率较低（千分之一）。 属于商业信用，如果进出口双方互相信任或者是母子公司，可以采用这种方式。主要用于支付各种贸易从属费用（保证金、佣金、运保费、尾款、退款等）；台汇、侨汇、台汇、侨汇、亲属捐赠等亲属捐赠等 外汇汇款外汇汇款1717外汇业务普及宣讲1、外汇汇款农行特色农行特色q西联汇款银行独家代理，短短几分钟即可到达。西联汇款银行独家代理，短短几分钟即可到达。q网点遍及城乡，可以尽快通知客户

8、。网点遍及城乡，可以尽快通知客户。q 香香港港地地区区美美元元和和欧欧元元汇汇款款：在在同同一一时时区区实实时时处处理理美美元元和和欧欧元元汇汇款款，可可以以亚亚洲洲同同日日汇汇款款，避避免免美美、欧欧帐帐户户行行清算时差。清算时差。q 超超过过二二十十小小时时收收汇汇业业务务自自动动处处理理：延延长长了了系系统统自自动动处理时间，时效性强。处理时间，时效性强。q 汇汇款款直直通通车车快快速速进进账账：人人工工智智能能, ,系系统统自自动动判判读读、减少人工操作、降低差错率。减少人工操作、降低差错率。q 1818外汇业务普及宣讲汇款业务的风险和防范汇款业务的风险主要汇款业务的风险主要是是政策性

9、风险和内部政策性风险和内部操作风险操作风险。它直接与。它直接与结售汇和外汇资金收结售汇和外汇资金收付相关。特别要关注付相关。特别要关注贸易制裁国家和反洗贸易制裁国家和反洗钱的要求。钱的要求。1919外汇业务普及宣讲汇款好像总汇款好像总有一方太吃有一方太吃亏，有没有亏，有没有公平点的方公平点的方式？式？可以将代表货物可以将代表货物的单据交给银行的单据交给银行委托收款，由银委托收款，由银行控制单据行控制单据跟单托收跟单托收 2、托收2020外汇业务普及宣讲托收单据中，托收单据中，常见单据常见单据除了汇票、发票、除了汇票、发票、保险单等单据外，比较主要的是运输单保险单等单据外，比较主要的是运输单据，

10、特别是据，特别是海运提单海运提单需要特别提一下，需要特别提一下， 1、合同证明、合同证明 2、货物收据、货物收据 3、物权凭证、物权凭证2121外汇业务普及宣讲 2 2、托收、托收通过银行，一手交钱，一手交通过银行，一手交钱，一手交单。如果不付款，代表货权的单。如果不付款，代表货权的单据仍然是出口方的，不会钱单据仍然是出口方的，不会钱货两空！货两空！付款交单付款交单D/P2222外汇业务普及宣讲 2 2、托收、托收也可以要求进口方先承兑汇票，也可以要求进口方先承兑汇票，承诺到期付款，不过到期不付承诺到期付款，不过到期不付款银行可不负责！这种方式不款银行可不负责！这种方式不如付款交单对出口方有利

11、！如付款交单对出口方有利！承兑交单承兑交单D/A2323外汇业务普及宣讲q费率适中（费率适中（1.25 1.25 ），进出口双方资），进出口双方资金负担较平衡金负担较平衡q托收属商业信用。银行对托收款项能托收属商业信用。银行对托收款项能否收到不负责任。否收到不负责任。q银行必须按照严格按照客户要求处理银行必须按照严格按照客户要求处理单据，单据，D/PD/P（付款交单），付款交单），D/AD/A（承兑交承兑交单），否则要承担责任。单），否则要承担责任。 托收托收2424外汇业务普及宣讲3 3、信用证、信用证如果出口货物到韩如果出口货物到韩国，银行能保证付国，银行能保证付款就好了！款就好了！252

12、5外汇业务普及宣讲 3 3、信用证、信用证可以用可以用信用证信用证结算方式呀！结算方式呀！信信用证用证是银行开出的有条件的书是银行开出的有条件的书面付款承诺，只要受益人（出面付款承诺，只要受益人（出口方）出货后按照信用证要求口方）出货后按照信用证要求提供相符单据就可以不用担心提供相符单据就可以不用担心进口方不付款了。进口方不付款了。2626外汇业务普及宣讲信用证的作用保证作用：对出口商，只要提交单证相符的单保证作用：对出口商，只要提交单证相符的单据，即可取得代表货物所有权的单据；对进口据，即可取得代表货物所有权的单据；对进口商，可通过信用证条款控制出口商按规定的装商，可通过信用证条款控制出口商

13、按规定的装运期限发货。运期限发货。资金融通作用：对进口方，可减免保证金开证资金融通作用：对进口方，可减免保证金开证和申请进口押汇；对出口方，可申请打包放款和申请进口押汇；对出口方，可申请打包放款和出口押汇；对开证行，开证时贷出的是信用，和出口押汇；对开证行，开证时贷出的是信用，而不是资金，而且可通过相应抵押、担保、保而不是资金，而且可通过相应抵押、担保、保证金手续防范风险。证金手续防范风险。2727外汇业务普及宣讲q费率较高（费率较高（1.25 1.25 ），手续复杂），手续复杂q以银行信用为基础，开证行承担第一性付以银行信用为基础，开证行承担第一性付款责任，融资便利款责任，融资便利q信用证实

14、行凭单付款的原则；货物有问题，由信用证实行凭单付款的原则；货物有问题，由买卖双方自行解决。买卖双方自行解决。q 信用证的开立基于商务合同，但独立于信用证的开立基于商务合同，但独立于合同，合同，信用证结算特点信用证结算特点2828外汇业务普及宣讲按期限分类： 1、即期信用证 2、远期信用证 3、假远期信用证按照进出口方向分：进口信用证，出口信用证信用证分类信用证分类2929外汇业务普及宣讲申请人申请人（进口商）（进口商）受益人受益人（出口商）（出口商）开证行开证行通知行通知行/ /议付行议付行保兑行保兑行/ /付款行付款行1、买卖合同（契约关系）5、发货7、银行审单、单据3、开证9、付款2、申请

15、开证9、申请人付款8、通知到单4、通知信用证6、交单10、提货流程：流程：3030外汇业务普及宣讲和和承兑汇票有点承兑汇票有点类似啊！类似啊！都是银行信用，不同的是：都是银行信用，不同的是：1 1、承兑汇票是无条件的、承兑汇票是无条件的支付命令，信用证是有条支付命令，信用证是有条件的付款承诺件的付款承诺2 2、信用证中可以通过控、信用证中可以通过控制单据控制货物流和资金制单据控制货物流和资金流流3 3、承兑汇票遵循票据法，、承兑汇票遵循票据法，信用证遵循国际惯例信用证遵循国际惯例4 4、信用证收费环节比承、信用证收费环节比承兑汇票多，费率高兑汇票多，费率高3131外汇业务普及宣讲2005年年1

16、-6月贸易结算量构成图月贸易结算量构成图三种结算方式在我行的应用三种结算方式在我行的应用出口进口3232外汇业务普及宣讲山东分行情况山东分行情况3333外汇业务普及宣讲国际结算方式变化1、信用证结算方式在我行贸易结算中的比率下、信用证结算方式在我行贸易结算中的比率下降；降；2、汇款结算方式在我行贸易结算中的比率上升；、汇款结算方式在我行贸易结算中的比率上升；3、贸易结算方式向非信用证结算方式变化的趋、贸易结算方式向非信用证结算方式变化的趋势，与全球国际结算方式的变化趋势一致势，与全球国际结算方式的变化趋势一致3434外汇业务普及宣讲涉及不同币种兑换，可以赚取结售汇涉及不同币种兑换，可以赚取结售

17、汇和外汇买卖价差和外汇买卖价差需要遵循外管政策和国际惯例，手续需要遵循外管政策和国际惯例，手续复杂复杂与国际接轨，收费环节多，费率高、与国际接轨，收费环节多，费率高、金额大金额大 国际结算国际结算vs国内结算国内结算3535外汇业务普及宣讲* FootnoteSource: Source汇款汇款/电子汇兑电子汇兑跟单托收跟单托收/托收承付托收承付信用证信用证/承兑汇承兑汇票票国际结算国际结算1，最低50元，最高1000元1 ，最低100元，最高2000元 开证 1.25、承兑0.5、付款1、审单议付1.25等国内结算国内结算100万以上万分之零点二，最高200元同上 0.5 国际结算国际结算收

18、费环收费环节更多，节更多，费率更费率更高，更高，更赚钱！赚钱！结售结售汇汇/外汇买卖外汇买卖3.8 美元、港币，其他币种为8 无 3636外汇业务普及宣讲（一）进出口商的基本融资需求（一）进出口商的基本融资需求信用证篇信用证篇减免保证金开证减免保证金开证 进口押汇进口押汇 提货担保提货担保打包付款打包付款 出口押汇出口押汇 出口贴现出口贴现（二）进出口商深层次的融资需求（二）进出口商深层次的融资需求福费廷福费廷 出口单据质押贷款出口单据质押贷款 出口商票融资出口商票融资 出口信保融资出口信保融资 出口保理出口保理 假远期信用证假远期信用证 海外代付海外代付3737外汇业务普及宣讲从韩国进口原材

19、料，当然是从韩国进口原材料，当然是货到付款和赊销好了，可金货到付款和赊销好了，可金额大，往来时间也不长，对额大，往来时间也不长，对方就是不同意，非要用信用方就是不同意，非要用信用证，要是把钱全额押到银行，证，要是把钱全额押到银行，占用资金太大了。能不占用占用资金太大了。能不占用或少占用资金把货进来吗？或少占用资金把货进来吗？（一）进出口商的基本融资需求（一）进出口商的基本融资需求信用证篇信用证篇3838外汇业务普及宣讲1 1、减免保证金开证、减免保证金开证可以，只要你资信好，在可以，只要你资信好，在银行信用评级高，可以不银行信用评级高，可以不交或交一部分保证金开证，交或交一部分保证金开证，这样

20、，可以以小搏大，即这样，可以以小搏大，即使没有全额资金，也可以使没有全额资金，也可以把货进来了！把货进来了！进口商的基本融资需求信用证篇进口商的基本融资需求信用证篇3939外汇业务普及宣讲韩国这么近，货物肯定先韩国这么近，货物肯定先于单据到达，能否无正本于单据到达，能否无正本提单情况下先提货避免货提单情况下先提货避免货物滞港，或货物变质，行物滞港，或货物变质，行情下跌？情下跌？进口商的基本融资需求信用证篇进口商的基本融资需求信用证篇4040外汇业务普及宣讲2 2、提货担保、提货担保可以可以向银行申请开立提向银行申请开立提货担保书，交给承运货担保书，交给承运单位先予提货，取得单位先予提货，取得正

21、本单据后，再以正正本单据后，再以正本单据换回提货担保本单据换回提货担保书。书。进口商的基本融资需求信用证篇进口商的基本融资需求信用证篇4141外汇业务普及宣讲销售货物回笼货款需要三销售货物回笼货款需要三个月时间，对方又不同意个月时间，对方又不同意远期付款，怎么办？远期付款，怎么办？进口商的基本融资需求信用证篇进口商的基本融资需求信用证篇4242外汇业务普及宣讲3 3、进口押汇、进口押汇可以可以向银行申请向银行申请进口押汇进口押汇，由开证行收到信用证项下单由开证行收到信用证项下单据后先行付款，然后根据押据后先行付款，然后根据押汇协议放单给你，你凭单据汇协议放单给你，你凭单据提货并销售后，将货款及

22、利提货并销售后，将货款及利息偿付银行。托收方式也可息偿付银行。托收方式也可以押汇以押汇进口商的基本融资需求信用证篇进口商的基本融资需求信用证篇4343外汇业务普及宣讲进口融资风险管理进口融资风险管理客户风险。如进出口双方恶意诈骗，进口方破客户风险。如进出口双方恶意诈骗，进口方破产、倒闭，将回笼货款挪做他用等。产、倒闭，将回笼货款挪做他用等。政策风险。如进口货物违反国家规定被罚没等；政策风险。如进口货物违反国家规定被罚没等；市场风险。如大豆等进口货物行情发生变化。市场风险。如大豆等进口货物行情发生变化。汇率风险。如：人民币升值预期造成延期支付汇率风险。如：人民币升值预期造成延期支付等等单据和条款

23、风险。如质检证规定不明确等。单据和条款风险。如质检证规定不明确等。法律风险。如：法院支付令等。法律风险。如：法院支付令等。4444外汇业务普及宣讲进口融资风险管理q融资前的风险评估。 客户风险评估，不与骗子打交道！ 交易风险评估：贸易背景、市场行情、融资期限，特别注意融资期限与生产销售周期相匹配 单证条款风险评估：能否控制物权；建议提供权威机构质检证q融资后的风险管理，跟踪到货和货款回笼q合同文本4545外汇业务普及宣讲向韩国出口水产品，当然是向韩国出口水产品，当然是预收汇款好了，可对方就是预收汇款好了，可对方就是不同意，只能要求信用证结不同意，只能要求信用证结算了，可是组织货源的资金算了，可

24、是组织货源的资金不够，银行能帮助我吗？不够，银行能帮助我吗？（一）进出口商的基本融资需求信用证篇（一）进出口商的基本融资需求信用证篇4646外汇业务普及宣讲4 4、打包放款、打包放款可以，只要你将收到的可以，只要你将收到的信信用证正本交银行保管，保用证正本交银行保管，保证货款资金用于信用证项证货款资金用于信用证项下货物的组织和装运，按下货物的组织和装运，按规定向银行提交合格单据，规定向银行提交合格单据，就可以申请贷款了，款项就可以申请贷款了，款项收回后再归还银行贷款，。收回后再归还银行贷款，。出口商的基本融资需求信用证篇出口商的基本融资需求信用证篇4747外汇业务普及宣讲出货后能立即得到资出货

25、后能立即得到资金吗？金吗？（一）出口商的基本融资需求信用证篇（一）出口商的基本融资需求信用证篇4848外汇业务普及宣讲5 5、出口押汇、出口押汇可以，可以，你将全套单据提交你将全套单据提交银行，由银行买入单据，银行，由银行买入单据，并按票面金额扣除从押汇并按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付有关费用，将净额预先付给你，手续比打包还简便给你，手续比打包还简便呢！托收项下也可以做。呢！托收项下也可以做。出口商的基本融资需求信用证篇出口商的基本融资需求信用证篇4949外汇业务普及宣讲太好太好了，可是我的信了，可是我的信用证是远期的，也能用证是远期的，

26、也能立即收到钱吗？立即收到钱吗？（一）进出口商的基本融资需求信用证篇（一）进出口商的基本融资需求信用证篇5050外汇业务普及宣讲6 6、出口贴现、出口贴现当然可以，只要当然可以，只要开证或承兑银开证或承兑银行承兑后，就可以向银行申行承兑后，就可以向银行申请贴现了，由银行从票面金请贴现了，由银行从票面金额中扣减贴现利息及手续费，额中扣减贴现利息及手续费，将余款付给你。手续很简便。将余款付给你。手续很简便。托收项下汇票由银行加具保托收项下汇票由银行加具保付后，也可以。付后，也可以。出口商的基本融资需求信用证篇出口商的基本融资需求信用证篇5151外汇业务普及宣讲出口融资风险管理出口押汇出口押汇 1.

27、 单证不符，开证行拒单证不符，开证行拒付付 2.单证相符，开证行无单证相符，开证行无理拒付或拖延付款理拒付或拖延付款 3. 拒付后，无法向出拒付后，无法向出口商追索。口商追索。出口贴现出口贴现 开证行无理拒付或拖延开证行无理拒付或拖延付款，无法实现向出口付款，无法实现向出口商追索。商追索。打包放款打包放款 1.1.出口商恶意套取银出口商恶意套取银行资金行资金2 2、将打包放款挪做、将打包放款挪做他用。他用。 3. 3. 出货后到他行交出货后到他行交单议付。单议付。 3. 3. 单据有不符点，单据有不符点，开证行拒付开证行拒付5252外汇业务普及宣讲严格审查客户资信状况，特别是受益人的履约能力和

28、清偿能力。及时了解业务进展和合同执行情况，跟踪用款情况。完善担保、抵押手续。加强开证行和所在国家资信状况审查。信用证真实性和条款的审核控制信用证项下物权出口融资风险管理5353外汇业务普及宣讲（二）、进出口客户的深层次需求（二）、进出口客户的深层次需求a a、不断扩大海外市场和客户不断扩大海外市场和客户d d、需要国际贸易结算的专业意见需要国际贸易结算的专业意见 和建议和建议b b、防范进口商及进口国家风险防范进口商及进口国家风险c c、防范汇率等其他风险防范汇率等其他风险5454外汇业务普及宣讲1、福费廷出口摩托车配件到伊朗，对出口摩托车配件到伊朗，对方死活不同意即期证，远期方死活不同意即期

29、证，远期证结算，到时候万一打起仗证结算，到时候万一打起仗来呢？人民币也可能会升值，来呢？人民币也可能会升值，到时说不定一美元都换不了到时说不定一美元都换不了8元了，又不能马上出口退税，元了，又不能马上出口退税，看来这笔生意不能做了！看来这笔生意不能做了！5555外汇业务普及宣讲1 1、福费廷、福费廷我来帮我来帮你！只要对方银行承你！只要对方银行承兑，你可以向银行申请做兑，你可以向银行申请做福福费廷，费廷，就是由银行买断风险，就是由银行买断风险，收不回钱不再向你追索。比收不回钱不再向你追索。比贴现好，可以立即拿到出口贴现好，可以立即拿到出口核销专用联，办理出口退税。核销专用联，办理出口退税。人民

30、币升不升值，反正钱已人民币升不升值，反正钱已到手，可以高枕无忧了！到手，可以高枕无忧了！5656外汇业务普及宣讲 减少应收账款，美化财报，减少应收账款，美化财报，加速资金周转。加速资金周转。 消除国家风险、开证行风消除国家风险、开证行风险和汇率风险。险和汇率风险。 不占用授信，方便、快捷不占用授信，方便、快捷 提前核销，立即退税。提前核销，立即退税。 Business Magic !5757外汇业务普及宣讲1 1、福费廷、福费廷你你小子可不能欺诈啊！小子可不能欺诈啊！因为欺诈收不回钱，因为欺诈收不回钱，银行有权向你追索。银行有权向你追索。我象那种我象那种人吗？人吗？!5858外汇业务普及宣讲银

31、行收益：融资利差和单据处理手续费银行收益：融资利差和单据处理手续费在资金不足或不愿承担风险情况下，可以转卖他行，在资金不足或不愿承担风险情况下，可以转卖他行，利用国外资金满足客户需求利用国外资金满足客户需求我行业务量居全国第三位我行业务量居全国第三位5959外汇业务普及宣讲（三）深层次需求2、如今出口不容易，买家说了算，如今出口不容易，买家说了算，这不又提出信用证改为托收或这不又提出信用证改为托收或汇款方式，新拓展的市场，也汇款方式，新拓展的市场，也不同意信用证结算，原来信用不同意信用证结算，原来信用证好好的，不知道银行还能给证好好的，不知道银行还能给我融资吧？风险比以前大了，我融资吧？风险比

32、以前大了，不知道有没有办法规避？不知道有没有办法规避？ 试试试试出口单据质押贷款出口单据质押贷款出口商业发票融资出口商业发票融资出口信保融资出口信保融资出口保理吧！出口保理吧！6060外汇业务普及宣讲1)出口单据质押贷款q利用运输时间差，凭商业单据和运输利用运输时间差，凭商业单据和运输单据为质押，向银行申请短期流动资单据为质押，向银行申请短期流动资金贷款！金贷款！q以下情况可以适用：以下情况可以适用：1、汇款方式结算、汇款方式结算2、能够提供全套海运提单、能够提供全套海运提单3、远洋运输，如南美，暂时用不到单、远洋运输，如南美，暂时用不到单据提货据提货4、投保海洋运输险、投保海洋运输险6161

33、外汇业务普及宣讲问题：我习惯采用问题：我习惯采用FOB价格出口（成本价出口，价格出口（成本价出口，不投运输险），希望融资，你有什么建议？不投运输险），希望融资，你有什么建议？6262外汇业务普及宣讲（三）深层次需求 可是出口单据质押贷款只能用于远洋的情况，我的客户在日本，急着拿单提货怎么办？别慌，还有别慌，还有出口商业发票融资！出口商业发票融资！6363外汇业务普及宣讲2)出口商业发票融资 在赊销（）、承兑在赊销（）、承兑交单（）信用方交单（）信用方式下，按照合同规定出式下，按照合同规定出运货物或提供服务后，运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应将出口商业发票项下应收账款债权转让银行，收账款

34、债权转让银行，银行按照发票面值一定银行按照发票面值一定比例向出口商提供资金比例向出口商提供资金融通。如果进口方不付融通。如果进口方不付款，银行可以向出口方款，银行可以向出口方追索，简称追索，简称“出口商票出口商票融资融资”。别慌，还有别慌，还有出口商业发出口商业发票融资！票融资！6464外汇业务普及宣讲出口商票融资适用条件适用赊销、承兑交单等非信用证结算方式，应收帐适用赊销、承兑交单等非信用证结算方式，应收帐款付款期限通常为款付款期限通常为9090天天需要占用出口商授信额度。我行客户准入条件：需要占用出口商授信额度。我行客户准入条件：（一）农业银行信用等级为级以上（含）的企业。（一）农业银行信

35、用等级为级以上（含）的企业。（二）出口商年出口业务量万美元（含）以上。（二）出口商年出口业务量万美元（含）以上。（三）进出口双方有两年以上贸易往来，出口商交货（三）进出口双方有两年以上贸易往来，出口商交货和进口商付款情况良好。如进口商是世界强企和进口商付款情况良好。如进口商是世界强企业，进出口双方的贸易往来年限可放宽业，进出口双方的贸易往来年限可放宽按照发票面值一定比例提供融资，通常为按照发票面值一定比例提供融资，通常为70-90%70-90%出口商须将应收账款转让我行出口商须将应收账款转让我行6565外汇业务普及宣讲出口商票融资业务的特点由出口商自行催收账款，我行提供融由出口商自行催收账款，

36、我行提供融资和销售分户账信息服务资和销售分户账信息服务简便易办理，需求旺盛简便易办理，需求旺盛我行不承担进口商不付款风险，保留我行不承担进口商不付款风险，保留向出口商的追索权向出口商的追索权6666外汇业务普及宣讲2)出口商业发票融资 业务流程： 1、核定出口商票融资额度 2、签订出口商票融资合同，建立额度使用台帐 3、办理单笔融资业务，提交以下资料： 1）出口商票融资申请书 2）应收账款转让通知书 3）带有转让条款的商业发票 4）正本运输单据、出口报关单、贸易合同及外汇资料 4、按信贷流程审批后融资，目前规定由经营行受理，报市分行审批。 6767外汇业务普及宣讲出口商票融资好处多多！汇款融资

37、方式少，汇款融资方式少，有了这种产品，客户有了这种产品，客户不会抱怨了！不会抱怨了！客户改汇款，手续客户改汇款，手续费收入低，加上商票费收入低，加上商票融资，综合收益高了！融资，综合收益高了！融资利息收益融资利息收益手续费收益：手续费收益：0.1-0.1-0.3%0.3%有有银行融资支银行融资支持，可以扩大持，可以扩大生产，提供更生产，提供更具竞争力结算具竞争力结算方式，扩大出方式，扩大出口，太好了！口，太好了！6868外汇业务普及宣讲3)出口信保融资可以向可以向中国出口信用中国出口信用保险公司保险公司投保投保出口信出口信用保险。用保险。银行、出口银行、出口信保公司和你签订三信保公司和你签订三

38、方协议，方协议，将应收账款将应收账款权益和保险赔款权益权益和保险赔款权益转让给银行，由银行转让给银行，由银行扣除从融资日到预计扣除从融资日到预计收汇日的利息及有关收汇日的利息及有关费用，将净额预先支费用，将净额预先支付给你。付给你。我我出口到美国，出口到美国，对方是个新客户，对方是个新客户，出口商票融资银出口商票融资银行不承担进口方行不承担进口方信用风险，要是信用风险，要是对方不付款怎么对方不付款怎么办？办？69693)出口信保融资出口信保融资对出口商好处多多！对出口商好处多多！1 1、收汇保障收汇保障。贸易损失发生时给予经济补偿，维护出口企。贸易损失发生时给予经济补偿，维护出口企业和融资银行

39、权益，避免呆坏账发生。业和融资银行权益，避免呆坏账发生。 2 2、结算方式灵活结算方式灵活。可以放心采用更灵活结算方式，开拓新。可以放心采用更灵活结算方式，开拓新市场。市场。3 3、融资便利。融资便利。收汇风险显著降低，银行愿意提供资金融通。收汇风险显著降低，银行愿意提供资金融通。4 4、信息畅通。信息畅通。得到更多的买家信息，获得买方资信调查和得到更多的买家信息，获得买方资信调查和其他相关服务。事先避免和防范损失发生。其他相关服务。事先避免和防范损失发生。5 5、政策补贴。政策补贴。财政扶持发展基金津贴财政扶持发展基金津贴。 中央最低扶持中央最低扶持10%，农产品，农产品40%等等7070外

40、汇业务普及宣讲1 1、适合于、适合于D/AD/A、O/AO/A结算方式，投保进口结算方式，投保进口商信用保险商信用保险2 2、采用、采用L/CL/C结算方式，但受开证行信用及结算方式，但受开证行信用及国家情况影响，无法办理信用证项下国家情况影响，无法办理信用证项下融资融资3 3、付款期限一般不超过付款期限一般不超过180180天。天。4 4、客户、农行、信保公司签订权益转让客户、农行、信保公司签订权益转让协议，农行为第一收益人协议，农行为第一收益人什么情况下宜办理出口信保融资什么情况下宜办理出口信保融资7171外汇业务普及宣讲 国国外外客客户户要要求求更更优优惠惠的的交交易易条条件件（L/C

41、L/C D/P D/P D/A D/A O/A O/A O/A90)O/A90)全全球球贸贸易买方市场，易买方市场， 付付款款期期限限的的延延长长， 国国外外客客户户资资信信变变化化、 没没有有开开证证行行的的信信用用，收收汇汇是是否否有有保保障障信用风险提高信用风险提高资金周转压力加大需要融资资金周转压力加大需要融资应收账款增多专业理帐、催帐需求应收账款增多专业理帐、催帐需求 4)国际保理7272外汇业务普及宣讲 集集商商业业咨咨询询调调查查、应应收收账账款款管管理理与与催催收收、信信用用风风险险控控制制及及贸贸易融资易融资与一体！与一体！国国际际保保理理一一般般为为双双保保理理，有有国国内

42、外两个保理商联合完成！内外两个保理商联合完成！4)4)国际保理一揽子解决方案国际保理一揽子解决方案7373外汇业务普及宣讲业务流程1、双方签订贸易合同2、提出保理申请3、向进口保理商（IF）申请额度4、IF咨询调查5、IF核准额度6、与出口商签订保理合同7、出货 8、出口商向出口保理商（EF）转让债权9、EF向IF转让债权 10、出口商向EF申请获得融资11、国外买方付款 12、IF向EF付款7474外汇业务普及宣讲1 1、以、以D/AD/A或或O/AO/A方式结算，应收账款付方式结算，应收账款付款期限通常为款期限通常为9090天天2 2、出口商行业或货物较适合操作保理、出口商行业或货物较适合

43、操作保理v一般来讲，品质标准化、不易腐坏、一般来讲，品质标准化、不易腐坏、价格波动小、利润率较高、成长、价格波动小、利润率较高、成长、成熟期行业、非季节性产业、熟悉成熟期行业、非季节性产业、熟悉的产业的产业3 3、进口商基本上在发达国家和地区、进口商基本上在发达国家和地区什么情况下适合办理保理业务什么情况下适合办理保理业务7575外汇业务普及宣讲国际保理业务的特点 由出口商发起，费用由出口商承担由出口商发起，费用由出口商承担 需要获得进口商保理额度需要获得进口商保理额度 应收账款债权转让予保理商（银行），由保理商进行催应收账款债权转让予保理商（银行），由保理商进行催收与管理，承保额度范围内可获

44、得一定比例融资收与管理，承保额度范围内可获得一定比例融资保理商（我行）只承担进口商信用风险，不承担商业和保理商（我行）只承担进口商信用风险，不承担商业和国家风险国家风险 信用风险：进口商破产倒闭或应付而不支付货款信用风险：进口商破产倒闭或应付而不支付货款 商业风险：进口商为按照合同规定履约而使进口商拒付商业风险：进口商为按照合同规定履约而使进口商拒付或少付或少付 国家风险：进口商国家发生动乱实行外汇管制的风险国家风险：进口商国家发生动乱实行外汇管制的风险 7676外汇业务普及宣讲国际保理业务对出口商的好处出出口口商商可可以以获获得得银银行行专专业业化化的的管管理理和和资资金金融融通通，更更好好

45、规规避避风险风险：- -海外海外进进口商口商资资信信评评估；估；- -进口商的信用风险转由保理商承担进口商的信用风险转由保理商承担 - -提供提供资资金融通金融通- -增加营业额并扩大利润增加营业额并扩大利润-应应收收帐帐款的管理及追收。款的管理及追收。7777外汇业务普及宣讲国际保理业务对进口商的好处建立在记帐赊销基础上，相当于获得了信建立在记帐赊销基础上，相当于获得了信用放款用放款 - -鼓励进口和双方长期合作鼓励进口和双方长期合作 - -节节省省开开证证费费用用和和保保证证金金支支出出，降降低低交交易易成成本本 7878外汇业务普及宣讲国际保理业务对银行（保理商）的好处完善银行金融产品，

46、增强市场竞争力完善银行金融产品，增强市场竞争力收益可观收益可观。以以叙做出口保理叙做出口保理100100万美元为例，半年时间万美元为例，半年时间处理发票处理发票2525张，手续费张，手续费0.5%0.5%，单据处理费，单据处理费1010美元美元/ /发票，发票，累计发放融资款累计发放融资款8080万美元，平均融资期限为万美元，平均融资期限为7070天。天。手续费收入：手续费收入：1000000*0.5%=50001000000*0.5%=5000美元美元单据处理费：单据处理费：2525x10=250x10=250美元美元融资利息：融资利息：LIBORLIBOR三个月三个月+150+150pbp

47、b为为5.6155.615 800000*5.615%/365*70=8615 800000*5.615%/365*70=8615美元美元我行收益合计：我行收益合计：1361513615美元美元此外，还会带来结汇业务和派生存款。此外，还会带来结汇业务和派生存款。7979外汇业务普及宣讲国际保理业务对银行（保理商）的好处我行也可做进口保理商！我行也可做进口保理商！ 进口保理与汇款收益比较进口保理与汇款收益比较 我我行行为为进进口口方方核核准准进进口口保保理理额额度度5050万万美美元元，半半年年内内进进口口商商共共通通过过我我行行支支付付货货款款150150万万美美元元，共共计计发发票票3838

48、张张，手手续续费费0.65%0.65%，单单据据处处理理费费1010美美元元/ /发发票票。如如不不办办理理进进口口保保理理业业务务，T/TT/T汇汇款款费费率率仅仅为为0.1%0.1%，最最低低5050元元，最最高高10001000元元，如如办理进口保理：办理进口保理：150150万美元万美元*0.65%=9750*0.65%=9750美元美元（比信用证收益还高！）（比信用证收益还高！）单据处理费：单据处理费：10*38=38010*38=380美元美元我行收益合计：我行收益合计：1013010130美元！美元！8080外汇业务普及宣讲深层次需求3 3、问题：客户希望能获得贸易融资支持，但我

49、、问题：客户希望能获得贸易融资支持，但我行外汇资金紧张怎么办？行外汇资金紧张怎么办？ 境内外联动贸易融资产品境内外联动贸易融资产品 1)1)假远期信用证假远期信用证（AAAA级以上客户）级以上客户） 2 2）海外代付（）海外代付（AAAAAA级以上客户）级以上客户） 8181外汇业务普及宣讲1 1）假远期信用证）假远期信用证 即远期信用证即期付款，贴现利息和费用由开证申请人承担。是对进口方的资金融通。可以达到与进口押汇和远期信用证相当的作用。 没钱，没办法，虽然风险与进口押汇相当，但利差需要与国外银行分享！8282外汇业务普及宣讲 付款期限付款期限含义及作用含义及作用即期信用证开证行收到符合信

50、用证条款的单据后，立即履行付款义务。出口商收汇迅速安全，有利其资金周转。远期信用证开证行收到符合信用证条款的单据后，在规定时间内履行付款义务。是出口商对进口商的一种资金融通，通常将资金利息计算在贸易合同的价款内。假远期信用证出口商开立远期汇票却可即期收汇，而进口商到期才需向银行付款。为进出口双方同时提供了融资便利。假假 远远 期期 信信 用用 证证8383外汇业务普及宣讲2）假远期信用证具体操作具体操作基本与普通信用证相同，需要注意：基本与普通信用证相同，需要注意： 1、 申请书注明申请书注明“本信用证为假远期信用证，由本信用证为假远期信用证，由开证行或开证行指定的付款行即期对外付款，利息和开

51、证行或开证行指定的付款行即期对外付款，利息和其他银行费用由开证申请人承担其他银行费用由开证申请人承担”，签订减免开证保，签订减免开证保证金合同，明确远期付款责任（经办行）证金合同，明确远期付款责任（经办行） 2、需提前与省行国际部联系选择付款行并确定融、需提前与省行国际部联系选择付款行并确定融资利率资利率 3、到单后授权境外银行代为即期付款、到单后授权境外银行代为即期付款 4、到期日扣收客户账款本息，偿还境外银行、到期日扣收客户账款本息，偿还境外银行8484外汇业务普及宣讲问题：托收和汇款项下进口需要融资问题：托收和汇款项下进口需要融资是否也可以做？是否也可以做？ 可以，由我行与海外分行联合，

52、海外分行可以，由我行与海外分行联合，海外分行代进口商对外支付货款，进口商销货回笼代进口商对外支付货款，进口商销货回笼资金后再归还我行融资本息，我行归还海资金后再归还我行融资本息，我行归还海外分行。利差分享！大约在外分行。利差分享！大约在0.7%！2 2）海外代付）海外代付8585外汇业务普及宣讲为什么会产生海外代付？起源：人民币升值预期起源：人民币升值预期企业意愿：搏弈升值收益，如进口付汇企业意愿：搏弈升值收益，如进口付汇时，定存人民币，举债外币付汇。时，定存人民币，举债外币付汇。升值预期下的升值预期下的银行外币资金形势银行外币资金形势： 1 1、外币贷款需求旺盛；、外币贷款需求旺盛； 2 2

53、、存贷比高、存贷比高, ,头寸异常紧张；头寸异常紧张； 3 3、外币资金成本上升、外币资金成本上升8686外汇业务普及宣讲客户为什么需要境外代付？客户为什么需要境外代付？ 1 1、有对外支付需求、有对外支付需求 2 2、货款延期支付，提高财务报表中的、货款延期支付，提高财务报表中的净现金流指标净现金流指标 3 3、海外资金成本低、海外资金成本低 4 4、人民币升值的潜在性、人民币升值的潜在性q银行为什么需要海外代付？银行为什么需要海外代付？ 通过海外代付行融资通过海外代付行融资, , 缓解境内分行外缓解境内分行外币头寸紧张的状况，避免客户流失币头寸紧张的状况，避免客户流失. .无奈的选择！87

54、87外汇业务普及宣讲一个贸易融资产品一个贸易融资产品一个贸易融资产品一个贸易融资产品营销设计的案例营销设计的案例营销设计的案例营销设计的案例某目标客户年出口化工产品约某目标客户年出口化工产品约20002000万美元。万美元。1 1、台湾、美国共、台湾、美国共5 5个买家，个买家，O/A 90O/A 90天；天；600600万美元；合作时间万美元；合作时间8 8年。年。2 2、东欧、俄罗斯、东欧、俄罗斯3 3个买家，个买家，O/A 120O/A 120天；天；500500万美元；合作时间万美元；合作时间2 2年。年。3 3、印度、印度1 1个买家，即期个买家，即期L/CL/C，300300万美元

55、；合作时间万美元；合作时间3 3年；最近提出远年；最近提出远期期120120天天L/CL/C结算要求。结算要求。4 4、以色列、以色列1 1个拟拓展的新买家，要求个拟拓展的新买家，要求O/A 90O/A 90天，约天，约800800万美元。万美元。8888外汇业务普及宣讲 国际结算与贸易融资国际结算与贸易融资1、国际结算业务单据化，一定程度上可以通过控制单据控制货物流和资金流2、银行是国际结算业务的中枢，便于监控货款回流3、结算与融资信贷紧密结合，融资具有自偿性，流动性、安全性、效益性较好4、融资产品随着结算方式以及客户需求的变化创新 8989外汇业务普及宣讲三、贸易融资管理规定1、适用制度2

56、、对象及基本条件3、信贷资料4、保证金管理5、贸易融资授信管理6、国际贸易融资额度7、业务操作流程8、风险审查9090外汇业务普及宣讲适用制度1、中国农业银行国际贸易融资业务信贷管理办法、中国农业银行国际贸易融资业务操作规程 （农银发（农银发200420047 7号）号）2、关于进一步加强国际贸易融资业务管理有关规定的通知（农银鲁办发2005301号）3、国际保理、福费廷、出口商票融资等单项产品操作规程9191外汇业务普及宣讲对象及基本条件 对象：对象：经工商部门核准登记、具有进出口经营权的生产型、贸易型或代理型企业。基本条件：基本条件：原则上信用等级为A级以上；进出口量大、记录好，并能够落实

57、有效担保的B级贸易型或代理型客户。9292外汇业务普及宣讲信贷资料1、符合条件且需要办理国际贸易融资业务的客户，应提供中国农业银行信贷业务基本规程规定的客户基础资料和担保资料。2、经办行已有上述基础资料的，办理国际贸易融资业务可不再要求客户重复提供上述资料。9393外汇业务普及宣讲信贷资料客户基础资料： 1、营业执照、法人代表身份有效证明或法定代表授权的委托书 2、企业章程或合作合作合同（协议）、验资证明 3、人民银行贷款卡 4、技术监督部门颁发的组织机构代码 9494外汇业务普及宣讲信贷资料客户基础资料： 5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有

58、限制的，需提供董事会同意的决议或授权书 6、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等证书 7、上年度财务报表和近期财务报表 8、新客户需提供印鉴卡、法定代表人签字式样 9595外汇业务普及宣讲什么可以作为保证金？ 1、存款 2、存单 3、国债 4、银行承兑汇票 5、农业银行已授信国外银行的保函或备用信用证 6、经农行授信的国外银行承兑或承诺付款的出口单据（适用于AA级以上客户）（农银鲁办发农银鲁办发20052005301301号）号）保证金管理保证金管理9696外汇业务普及宣讲保证金收取比例规定： 1、公开统一授信客户，可减免保证金办理开证、提货担保业务。 2

59、、符合信用贷款条件客户或经 总行批准可以信用方式用信客户，可减免保证金办理开证、提货担保业务。 保证金管理保证金管理9797外汇业务普及宣讲保证金收取比例规定： 3、内部统一授信客户，办理提货担保业务要收100的保证金。 4、内部统一授信客户，办理进口开证业务，视信用等级收取保证金。AAA级以上，可免收；AA级、AA级，10；A级、A级，15；B级，20。 保证金管理保证金管理9898外汇业务普及宣讲保证金收取比例规定： 5、对AA级以上客户，结算量500万美元以上，信用证期限不超90天，经市分行批准，保证金比例可下浮5个百分点 6、未授信客户、未评级客户须收取100保证金办理进口开证、提货担

60、保业务。保证金管理保证金管理9999外汇业务普及宣讲授信管理1、A级以上（含）客户最高综合授信额度的审批、核定执行总行授信、授权管理规定。2、B级贸易型或代理型客户因办理国际贸易融资业务需要核定授信额度的，授信额度的审批权限集中上收到一级分行以上（含），并经贷审会审议。额度的核定可采用担保法，额度仅用于办理国际贸易融资业务。100100外汇业务普及宣讲3、代理型客户 代理型客户在农业银行无授信额度或额度不能满足业务需要，而被代理方在我行有授信额度的，在被代理方提供担保的前提下，代理方可占用被代理方授信额度办理国际贸易融资业务，同时调减被代理方额度。 授信管理授信管理101101外汇业务普及宣讲

61、4、集团公司进出口公司 兖矿、济钢、华泰、山推、莱刚、华誉集团6家集团公司的进出口公司可按集团公司的信用等级进行认定，并核定授信额度。（农银鲁办发2005301号）授信管理授信管理102102外汇业务普及宣讲5、低风险业务 1）100%保证金、全额存单或国债（目前暂不包括记账式国债）、100%外汇质押项下各类信贷业务； 2）我行已授信国外银行开立的信用证项下的票据贴现业务； 3）我行已授信国外银行加具保付签字的出口跟单托收项下的票据贴现业务；授信管理授信管理103103外汇业务普及宣讲5、低风险业务 4）对我行已核定授信额度的国有商业银行、光大银行、中信实业银行、交通银行、民生银行、上海浦东发

62、展银行、深圳发展银行、华夏银行、招商银行、兴业银行以及我行已授信国外银行的保函或备用信用证项下的人民币或外汇信贷业务；授信管理授信管理104104外汇业务普及宣讲5、低风险业务 5）符合贴现条件的全额银行承兑汇票质押项下信贷业务； 6）100%预付款到账并作全额质押的预付款保函、银行承兑汇票贴现。 7）符合以下条件的出口押汇、议付业务： （1）信用证开证行或保兑行是我行的代理行，且资授信管理授信管理105105外汇业务普及宣讲5、低风险业务 信良好并有代理行单证额度和国家风险额度；（2）信用证项下单据经一级分行或授权的分支行双人审核，单证相符；（3）受益人是我行AA级及以上无不良信用和结算记录

63、的客户；或为与我行有三年（含）以上合作关系的，无不良结算、信用记录的A级、A级客户；（4）符合出口跟单结算业务操作规程及国际贸易融资业务管理办法的相关规定。授信管理授信管理106106外汇业务普及宣讲5、低风险业务 以上业务由可由分支行按转授权权限自主审批，超权限的须向上级行备案，可不再提供其他担保，审批后视同自动增加客户授信额度，用信结束后自动取消授信额度。授信管理授信管理107107外汇业务普及宣讲国际贸易融资额度 对申请办理国际贸易融资业务的A级以上客户、B级贸易型或代理型客户进行统一授信后，在授信额度内根据客户经营计划确定的一个可撤销的信用额度，与客户签订合同，供客户循环使用。 国际贸

64、易融资额度有效期一年。 审批权限执行总行转授权规定。108108外汇业务普及宣讲业务流程 1、已核定国际贸易融资额度的（或公开统一授信、或已核定可循环使用信用额度）的客户办理短期单项信用业务的流程： 经营行客户部门受理与调查经营行信贷管理部门审查有权审批人审批贷后管理109109外汇业务普及宣讲业务流程 2、对中长期国际贸易融资业务、未核定或突破国际贸易融资额度（或可循环使用信用额度）的，办理非低风险国际贸易融资业务时需遵循贷审部门分离的原则，按照单笔业务审批权限逐级上报有权审批行审批。 客户申请受理与调查审查贷审会审议审批贷后管理110110外汇业务普及宣讲风险审查1、经营环境风险： 全球经济、国际贸易 国家政策、外汇管理2、客户风险3、市场风险4、国家风险5、国外企业资信风险6、汇率、利率风险7、操作风险了解客户了解客户了解交易背景！了解交易背景！111111