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1、第五章第五章 金融机构体系金融机构体系第一节 金融机构概述第二节 西方国家的金融机构体系第三节 中国的金融机构体系返回返回目录目录9/13/202419/13/20242第一节第一节 金融机构概述金融机构概述一、金融机构的界定l金融是现代经济的核心，而金融机构体系是金融体系中最重要的组成部分，甚至狭义的金融体系就是指金融机构体系。l金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织，是商品交换发展到一定阶段的必然产物。 l金融机构体系是各种金融机构的有机结合，是一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。9/13/20243第一节第一节 金融机构概述金融机构概述二、金融机构的产生原因l1、
2、商品经济和货币发展是金融机构产生的根本原因 l2、节约交易成本是金融机构产生的直接原因9/13/20244第一节第一节 金融机构概述金融机构概述三、银行与非银行金融机构l（一）银行 l1、中央银行l2、商业银行 l3、专业银行l（1）经营性专业银行：储蓄银行、投资银行和特殊职能银行l（2）政策性专业银行：开发性银行、农业性银行、进出口银行、中小企业信贷银行和住宅信贷银行。 9/13/20245第一节第一节 金融机构概述金融机构概述l（二）非银行金融机构l1、保险公司l2、信托投资公司l3、信用合作社l4、证券机构l5、财务公司l6、租赁公司l7、投资基金l8、养老基金l9、资产管理公司l10、
3、消费信用机构l11、存款保险公司等9/13/20246第二节第二节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系一、美国的金融机构体系联邦储备体系 一级 二级：12家联邦储备银行和25家分行联邦储备委员会最高决策机构 联邦公开市场委员会公开市场政策的决策机构联邦咨询委员会 联邦顾问委员会学术交流委员会 消费顾问委员会储蓄机构咨询委员会商业银行会员银行非会员银行国民银行在联邦政府货币监理局注册州银行在州政府注册专业银行互助储蓄银行储蓄贷款协会信贷协会货币市场互助基金存款类金融机构 农业信贷体系 住房信贷体系 进出口银行投资银行联邦土地银行和联邦土地银行协会联邦中期信贷银行和生产信贷协会合作社银行
4、联邦住房贷款银行委员会及所属银行联邦住宅抵押贷款公司联邦住宅管理局联邦全国抵押贷款协会联邦政府金融机构人寿保险公司财产与灾害保险公司退休养老基金共同基金企业集团财务公司融资租赁公司美国的金融机构美国的银行美国的非银行金融机构9/13/20247第二节第二节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系二、英国的金融机构体系l1、中央银行。l2、“英国的银行”：零售型银行（主要有清算银行、国民划拨银行、信托储蓄银行）、商人银行（原承兑行）、贴现行、海外银行、国际财团银行及其他英国银行等。 l3、其他金融机构：投资信托公司、国民储蓄银行、房屋互助协会、保险公司、证券交易所、养老基金等。 9/13/
5、20248第二节第二节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系三、德国的金融机构体系l1、中央银行。l2、全能银行：商业银行、储蓄银行和合作银行。l3、专业银行：邮政银行、私人抵押银行、公共抵押银行、信用合作银行等。l4、保险机构：人寿保险公司、老年和伤残保险公司、财产保险公司等 。9/13/20249第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系一、银行体系l1、中央银行：中国人民银行。l2、商业银行：国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。l3、政策性银行 9/13/202410中国商业银行体系中国商业银行体系9/13/202411中国商业银行业市场结构中国商业银行业市场
6、结构9/13/202412第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系二、非银行金融机构体系l1、保险机构、保险机构l新中国成立后，我国成立了中国人民保险公司，1988年成立了平安保险公司，1991年交通银行保险部独立出来组建了太平洋保险公司。1995年以后，我国又相继成立了大众保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司、华泰财产保险公司、华安财产保险公司等。最初全国性的保险公司为人保、太保及平保，随着保险市场的发展，很多区域性的保险公司如华安等也逐步发展为全国性的保险公司。l随着金融市场的逐步开放，外国保险公司也到中国来开设分公司，如美国友邦、日本东京海上火灾保险公司、瑞士丰泰、德国
7、安联、法国安盛等。 9/13/202413第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系l2 2、信托投资公司、信托投资公司 l3 3、证券机构、证券机构l主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询和评估公司等。l4 4、财务公司、财务公司l5 5、信用合作组织、信用合作组织l主要指城市信用合作社和农村信用合作社。l6 6、投资基金、投资基金l7 7、邮政储蓄机构、邮政储蓄机构l8 8、金融租赁公司、金融租赁公司9/13/202414第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系l9、资产管理公司l1999年3月至10月，我国先后组建了信达、华融、长城、东方四家国有金
8、融资产管理公司，注册资本均为100亿元，分别负责处理建行、工行、农行、中行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、并购、重组、包装上市等服务，对资不抵债的企业申请破产清算，从业务性质上来看实际上是投资银行业务。 9/13/202415中国金融资产管理公司9/13/202416中国金融资产管理公司不良资产处置情况9/13/202417第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系l10、其他l包括典当行、金融期货公司、信用担保公司、信用卡公司、境内外资金融机构、境外中资金融机构等等。9/13/2024
9、18第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系三、新中国金融机构体系的改革和演变三、新中国金融机构体系的改革和演变l（一）20世纪50年代“大一统”银行模式的建立l（二）改革开放以来金融机构体系的变革l1、改革开放开始至1993年的改革 l（1）建立和恢复专业银行l（2）建立多种非银行金融机构 l（3）建立商业银行和外资银行 l（4）建立中央银行体制 9/13/202419第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系l2、1993年后的金融机构体系变化 l（1）组建政策性银行，国有专业银行向国有商业银行转变 l（2）组建城市商业银行l（3）成立首家主要由非公有制企业入股的全国性股
10、份制商业银行中国民生银行 l（4）推进股份制商业银行增资扩股、挂牌上市 l（5）成立资产管理公司，处置国有银行不良资产l（6）推进银行与信托、证券、保险的分业经营和监管，规范各类金融机构的经营领域 9/13/202420第三节第三节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系l3、2002年后的金融机构体系变革 l（1）金融机构监管职能从中国人民银行中分离出来，成立中国银行业监督管理委员会，专司金融机构监管 l（2）外国资本进军中国资本市场，合资基金管理公司、合资证券公司、QFII陆续登场 l（3）四大国有商业银行酝酿上市l（4）城市商业银行引入海外战略投资者和民间资本，跨区经营等新的改革正在探索和酝酿 9/13/202421
