华财富规划手册产品篇

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1、产品篇产品篇新华财富规划手册英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第2页页学习目的 产品，是公司用以满足客户保障需求的重要载体。本篇将以产品为产品，是公司用以满足客户保障需求的重要载体。本篇将以产品为核心，客观介绍寿险的功用与经济意义，并分别从公司产品体系、产品核心，客观介绍寿险的功用与经济意义，并分别从公司产品体系、产品文化、产品品牌与保额分红等方面进行说明。希望在学习本篇内容之文化、产品品牌与保额分红等方面

2、进行说明。希望在学习本篇内容之后，能够对人寿保险以及公司产品体系有更深入的理解。后，能够对人寿保险以及公司产品体系有更深入的理解。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第3页页学习目标1.1.认识生命价值理论与人寿保险的本质功能；认识生命价值理论与人寿保险的本质功能；2.2.了解新华产品体系发展历程，学习寿险产品的分类与特点，掌握普通型保险了解新华产品体系发展历程，学习寿险产品的分类与特点，掌握普通型保险与新型

3、人身保险的区别；与新型人身保险的区别；3.3.熟知公司的产品文化和产品品牌，并具备向客户讲解增额文化的能力；熟知公司的产品文化和产品品牌，并具备向客户讲解增额文化的能力；4.4.认识保额分红，理解并掌握保额分红的机制。认识保额分红，理解并掌握保额分红的机制。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第4页页寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义新华产品体系新华产品体系产品文化和产品品牌产品文化和产品品牌保额分红保额分

4、红生命价值理论生命价值理论 人寿保险的本质功能人寿保险的本质功能新华产品体系发展历程新华产品体系发展历程产品分类与特点产品分类与特点增额文化增额文化会长大的保险会长大的保险保额分红原理保额分红原理保额分红机制解析保额分红机制解析学习内容英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第5页页寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义生命价值理论生命价值理论u衡量生命的价值衡量生命的价值人的生命价值可以通过其为社会提供的劳动和服

5、务来衡量，我们每工作一天，就创造一天的价值。已经获得的财富已经获得的财富显现财产：已经拥有的物质财产和金融财产（银行存款、房产等）。人的财富人的财富潜在的财产潜在的财产1.人创造价值的能力：每工作一天，就能创造一天的价值。保险存在的本质意义保险存在的本质意义当遭遇死亡、残疾、退休、失业等情况时，人创造价值的能力就会损失，而这种损失风险正是人身保险理论的基础损失风险正是人身保险理论的基础。帮助人们应对这种风险帮助人们应对这种风险，使我们的人生更加稳健和谐，是我们人寿保险存在的本质意义。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文

6、字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第6页页寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义寿险的本质功能寿险的本质功能u人寿保险的本质功能人寿保险的本质功能（1 1）保障功能。）保障功能。人寿保险是一种化解风险的手段，能避免人们因疾病或意外事故陷入生活窘境。（2 2）规划功能。）规划功能。保险可以解决人们当前忧虑的教育、养老等问题，充分发挥人生规划的作用。u回归寿险本原的战略意义回归寿险本原的战略意义 保险产品只有切实满足客户需求，才能改善其对保险的认识，进而提升行业及营销员的社会地位。回归寿险本原是保险企业在激烈的市场竞争中安

7、身立命的根本。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第7页页寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义生命价值理论生命价值理论 人寿保险的本质功能人寿保险的本质功能新华产品体系新华产品体系新华产品体系发展历程新华产品体系发展历程产品分类与特点产品分类与特点产品文化和产品品牌产品文化和产品品牌保额分红保额分红增额文化增额文化会长大的保险会长大的保险保额分红原理保额分红原理保额分红机制解析保额分红机制解析学习内容英文标题

8、:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第8页页新华产品体系新华产品体系新华产品体系发展历程新华产品体系发展历程创新领先阶段创新领先阶段丰富发展阶段丰富发展阶段品牌建设阶段品牌建设阶段1996-19991996-1999年年：在行业主流产品的基础上，尝试产品的自主创意和开发，形成以寿险、年金、重疾为主的传统险产品体系。2000-20032000-2003年年：加快新型产品的研发的步伐，并引入英式保额分红方式，相继推出多款

9、竞争力较强的保额分红产品。2004-20062004-2006年年：相继推出定期返还分红、年金、健康保障、万能、细分市场型产品和短期交费型产品等，产品体系日益完善。2007-20092007-2009年年：凭借“会长大的保险”这一品牌，为产品的运作与推广提供了理论支撑，产品体系建设进入新的阶段。需求导向阶段需求导向阶段20102010年至今年至今：产品设计覆盖客户全生命周期，并延伸至健康和养老服务产业。实施转型，坚持回归寿险本原，以创新巩固产品竞争力。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Aria

10、l中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第9页页新华产品体系新华产品体系新华产品分类与特点新华产品分类与特点u基本概念：基本概念：1.1.人寿保险：人寿保险：主要以人的寿命为保障对象的人身保险。其主要类型有定期寿险、终身寿险和两全保险。2.2.健康保险：健康保险：对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。3.3.意外伤害保险：意外伤害保险：在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付保险金的保险。4.4.年金保险：年金保险：按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件的，按约定分期

11、给付生存保险金，且分期给付生存保险金的时间间隔不超过一年的人寿保险。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第10页页新华产品体系新华产品体系新华产品分类与特点新华产品分类与特点u基本概念：基本概念：5.5.普通型保险：普通型保险：是相对于新型保险而言的产品类型，保险责任比较固定。6.6.新型人身保险：新型人身保险：包括分红型保险、万能型保险及投资连结型保险。7.7.分红型保险：分红型保险：是指保险公司将其实际经

12、营成果优于精算假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。8.8.万能型保险：万能型保险：投保人可通过追加保费或领取现金价值对保额进行调节，自由度较高，且通常设有最低保证利率，风险较低。9.9.投资连结型保险：投资连结型保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。投资连结型保险账户资金可以自由转换，通常不设定最低保证利率，因此风险较高。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第

13、第11页页新华产品体系新华产品体系新华产品分类与特点新华产品分类与特点u产品分类产品分类基于保险责任基于保险责任1 1人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险基于设计类型基于设计类型2 2普通型保险、新型人身保险产品基于产品对象基于产品对象3 3意外险、健康险、养老险、少儿险、理财险等基于销售渠道基于销售渠道4 4 包括个险产品、银代产品、财富产品、法人产品、服务经营（保费）产品、新渠道（网销）产品，但目前很多产品并非在单一渠道进行销售。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文

14、字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第12页页产品文化和产品品牌产品文化和产品品牌增额文化增额文化会长大的保险会长大的保险新华产品体系新华产品体系新华产品体系发展历程新华产品体系发展历程产品分类与特点产品分类与特点寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义生命价值理论生命价值理论 人寿保险的本质功能人寿保险的本质功能保额分红保额分红保额分红原理保额分红原理保额分红机制解析保额分红机制解析学习内容英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字

15、体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第13页页新华产品文化新华产品文化u增额文化增额文化增额文化：增额文化：新华保险的产品文化，是由公司主流产品，特别是保额分红产品的共性特征升华而成的。u增额文化的科学性增额文化的科学性符合经济发展规律。符合经济发展规律。客户的保险金额能够自动增长，有效提升保障，适应经济发展的需要，在一定程度上抵御通货膨胀。符合生命周期规律。符合生命周期规律。一般而言，人身风险会伴随年龄增长而不断加剧，自动增额能够让保险在合理平衡财富的基础上，主动提高风险防御能力，使保障能符合各个生命阶段的需求。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体

16、首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第14页页新华产品品牌新华产品品牌u新华产品品牌新华产品品牌会长大的保险会长大的保险保障会长大。保障会长大。在无须重新体检或加费的基础上，实现保额递增，让保障更充分。利益会长大。利益会长大。通过产品设计为客户创造价值，提供长期、稳健增长的保险利益。u产品品牌内涵产品品牌内涵英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28

17、pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第15页页产品文化和产品品牌产品文化和产品品牌独特“会长大的”理念贯穿产品体系，“自动增额”设计展现独特优势。创新产品品牌的提出是保险业界的创举，是有效整合产品资源的典范。实践产品品牌是多年市场实践的产物。u产品品牌的特性产品品牌的特性u品牌建设的探索与成果品牌建设的探索与成果公司通过产品品牌的提出，在品牌文化内涵外延的不断扩展、深化的进程中，形成专业、规范的产品体系，并借助品牌建设，实现强化销售团队对产品认识的同时，确立了正确的销售经营理念，即为客户提供满足需求、切实有效提升保障的产品。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32

18、pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第16页页产品文化和产品品牌产品文化和产品品牌增额文化增额文化会长大的保险会长大的保险保额分红保额分红保额分红原理保额分红原理保额分红机制解析保额分红机制解析新华产品体系新华产品体系新华产品体系发展历程新华产品体系发展历程产品分类与特点产品分类与特点寿险产品的经济意义寿险产品的经济意义生命价值理论生命价值理论 人寿保险的本质功能人寿保险的本质功能学习内容英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选

19、颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第17页页保额分红保额分红保额分红原理保额分红原理u保额分红保额分红 保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:1

20、0-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第18页页保额分红保额分红保额分红原理保额分红原理u分红的起源分红的起源 1776年，英国公平人寿在进行年度结算时，发现实际责任准备金比必需的多出许多，于是按已收保费的10%返还给投保者。1881年，返还方式变为每年增加保额，这是最早的保额分红雏形。u保额分红在中国的发展保额分红在中国的发展 2001年1月，公司推出国内第一款保额分红产品吉庆有余两全保险（分红型），并于此后凭借保额分红，在市场份额与地位方面得到不断增长和强化。英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内

21、容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第19页页保额分红保额分红保额分红原理保额分红原理u保额分红与现金分红保额分红与现金分红现金分红（美式分红）现金分红（美式分红）现金分红将红利以现金方式分配给客户。注重资金的当前价值，红利的流动性较强。关注现在关注现在保额分红（英式分红）保额分红（英式分红）将红利以保额方式分配给客户，注重资金的未来价值和保障的长期增长关注未来关注未来英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中

22、文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第20页页保额分红保额分红保额分红机制解析保额分红机制解析u红利的来源红利的来源红利主要来源于公司实际投资回报率、死亡率等优于定价假设所产生的盈余，即利差益、死差益等。年度分红年度分红公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则根据实际经营情况，确定年度分红水平并进行红利分配。年度红利以增加保险金额的形式实现，所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年度红利分配的基础。终了分红终了分红通常 , 在合同生效一年后发生合同终止时给付，公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则给付相应的终了红利。u红利的分配红利的分配英文标题:32pt 字体 :Arial中文标题:32pt字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164英文内容文字:9-28pt字体 :Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80第第21页页保额分红保额分红保额分红机制解析保额分红机制解析u保额分红的核心优势保额分红的核心优势增额。增额。保额伴随分红而提升，能满足客户对自身风险及生命价值的有效管理。增值。增值。保单利益在公司的经营下得到增长，能够满足客户资金长期积累的需求。