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1、二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险1股票债券保险一轮复习 股票：是股份有限公司在筹集股票：是股份有限公司在筹集资本本时向出向出资人出具的人出具的股份凭股份凭证。1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票2股票债券保险一轮复习李先生李先生07年的一月份投资年的一月份投资15万元人民币购买了万元人民币购买了太太极集团极集团的股票的股票30000股，股，之后此股价格一路看涨，之后此股价格一路看涨，到到5月初净赚了月初净赚了12万人民万人民币。币。 后来，李先生又在五月后来，李先生又在五月底投资了底投资了15万元人民币万元人民币购买了购买了金宇车城金宇车城的股票的股票15000股，谁
2、知六月股市股，谁知六月股市低迷，亏了将近低迷，亏了将近10万。万。3股票债券保险一轮复习股市有风险股市有风险 投资须谨慎投资须谨慎4股票债券保险一轮复习5股票债券保险一轮复习1 1股票股票高风险、高收益同在高风险、高收益同在(1)(1)性质：性质： 凭证，代表股东对股份公司的凭证，代表股东对股份公司的 。(2)(2)特点：不能返还本金；经批准可在证券市场流特点：不能返还本金；经批准可在证券市场流通买卖；是一种通买卖；是一种 、高收益的投资方式。、高收益的投资方式。(3)(3)收益：收益：股息或红利股息或红利来源于企业来源于企业 ，与公司盈利状况相关；与公司盈利状况相关；股票价格上升带来的差价股
3、票价格上升带来的差价受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大心理等多种因素影响，其波动有很大 性。性。(4)(4)股市作用：搞活资金融通，提高资金使用效率，股市作用：搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。筹措建设资金，促进企业改革和发展。股份股份所有所有权高高风险利利润不确定不确定6股票债券保险一轮复习 债券：是一种券：是一种债务证书，即筹，即筹资者者给投投资者的者的债务证据，承据，承诺在在一定一定时期支付期支付约定利息并到期定利息并到期偿还本金。本金。2、稳健的投资债券7股票债券保险一轮复习2
4、 2债券债券稳健的投资稳健的投资(1)(1)性质：性质： 证书、债务凭证，代表所有证书、债务凭证，代表所有人与公司之间的债权与债务关系。人与公司之间的债权与债务关系。(2)(2)特点：还本付息，是一种稳健的投资；有的可上市特点：还本付息，是一种稳健的投资；有的可上市交易。交易。(3)(3)种类：种类：债务债务8股票债券保险一轮复习金边债券金边债券9股票债券保险一轮复习火爆的国债购买场面10股票债券保险一轮复习稳稳健健的的投投资资债债券券金融金融金融金融债券债券债券债券返回返回11股票债券保险一轮复习中国石油化工企业投资债券中国石油化工企业投资债券12股票债券保险一轮复习13股票债券保险一轮复习
5、债券和股票比较表债券和股票比较表债债 券券 股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利，经取得股息和红利，经营好坏决定着股票的营好坏决定着股票的效益效益有明确的付期限，有明确的付期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能出卖股票能出卖股票都有有价证券都有有价证券; ; 都是集资的手段都是集资的手段; ; 都是都是能获得一定收益的金融资产能获得一定收益的金融资产14股票债券保险一轮复习3 3基金基金利益共享、利益共享、 共共
6、担担(1)(1)性质：集合投资方式，是投资股票、性质：集合投资方式，是投资股票、债券等有价证券的间接方式。债券等有价证券的间接方式。(2)(2)特点：收入或风险由各个投资者按特点：收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。出资比例分享或承担。(3)(3)优势：优势： 经营，专业管经营，专业管理。理。(4)(4)适合：缺乏足够投资知识、时间和适合：缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。精力的投资者。专家专家风险风险15股票债券保险一轮复习俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。16股票债券保险一轮复习4 4商业保险商业保险规避风险的途径规避风险的途径(1)(1)性质：性质：是针对风险本身、规避风险
7、的投是针对风险本身、规避风险的投资。资。(2)(2)功能、特征：保障功能，功能、特征：保障功能，“人人为我、人人为我、我为人人我为人人”的互助特征。的互助特征。(3)(3)经营机构：依法设立的经营机构：依法设立的 公司。公司。(4)(4)种类划分：种类划分： 保险；保险；财财产保险。产保险。(5)(5)投保原则：投保原则： 、协商一致、协商一致、自愿订立。自愿订立。【提醒】【提醒】购买商业保险并不能避免或消除风购买商业保险并不能避免或消除风险，只是投保人把风险转移给保险人，使自险，只是投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失下降。己承担的风险损失下降。人身人身公平互利公平互利保险保险17
8、股票债券保险一轮复习社会保社会保险与商与商业保保险比比较表表社会保险社会保险商业保险商业保险解决大多数社会成解决大多数社会成员最迫切的保最迫切的保险项目目只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平由个人、企由个人、企业和政府共和政府共同同负担或由政府承担担或由政府承担国家和有关部国家和有关部门统一一规定定社会成社会成员最迫切最迫切的保的保险项目目建立在商建立在商业原原则基基础上的，是参与保上的，是参与保险者者个人意志的体个人意志的体现。保障保障项目广泛，目广泛，给付付标准准较高高完全由个人完全由个人负担担被保被保险人的需要人的需要保障保障项目广泛、保障范目广泛、保障范围与与缴纳的保的保险费成正比
9、成正比性性 质给付付标准准费用来源用来源保保险依据依据保保险范范围18股票债券保险一轮复习19股票债券保险一轮复习财产保险财产保险 人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产国际财产保险国际财产保险人的身体人的身体 和和 生命生命业业务务作用作用 商业保险的分类商业保险的分类 把分散的社会资金集中起来，把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施成的损失的一项措施20股票债券保险一轮复习汶川地震保险赔付近百亿 汶川地震导致保险公司总理赔额汶川地震导致保险公司总理赔额3333亿到亿到108108亿人民币
10、之间。地震造成逾亿人民币之间。地震造成逾6.86.8万人遇难，万人遇难，其中约其中约1.51.5万人投保万人投保, ,寿险赔付超过美国寿险赔付超过美国911911事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次大的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到截止到20082008年年5 5月底，财产赔付已近月底，财产赔付已近1.351.35亿亿元元, ,巨额财产赔付还在进行中巨额财产赔付还在进行中21股票债券保险一轮复习单位：美元单位：美元国别国别国别国别保费总收入占保费总收入占保费总收入占保费总收入占国内生产总
11、值国内生产总值国内生产总值国内生产总值居民年人均保费居民年人均保费居民年人均保费居民年人均保费支出支出支出支出居民年人均寿居民年人均寿居民年人均寿居民年人均寿险保费支出险保费支出险保费支出险保费支出瑞士瑞士瑞士瑞士11.2%11.2%11.2%11.2%45074507450745072894289428942894美国美国美国美国8.6%8.6%8.6%8.6%23722372237223721005100510051005日本日本日本日本12.8%12.8%12.8%12.8%41324132413241323175317531753175法国法国法国法国9.8%9.8%9.8%9.8%2
12、2682268226822681434143414341434英国英国英国英国11.3%11.3%11.3%11.3%16941694169416941078107810781078德国德国德国德国6.4%6.4%6.4%6.4%1899189918991899763763763763国外保险业发展国外保险业发展22股票债券保险一轮复习投资的选投资的选择择储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资债券债券稳健的投资稳健的投资股票股票高风险高收益同在的投资高风险高收益同在的投资商业保险商业保险规避风险的投资规避风险的投资2 21 13 34 423股票债券保险一轮复习储储蓄蓄股股票票债债券券24股票债
13、券保险一轮复习1各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较【提醒】【提醒】(1)(1)股票、债券本身都是一种有价证券，都是一种凭证，本身不是股票、债券本身都是一种有价证券，都是一种凭证，本身不是商品；股票、债券最大的不同是代表的与公司实际关系不同，股票为所有权关系，商品；股票、债券最大的不同是代表的与公司实际关系不同，股票为所有权关系，债券为债权债务关系。债券为债权债务关系。(2)(2)几种投资方式的风险性与主办机构或发行者的信誉成反比，发行者信誉越几种投资方式的风险性与主办机构或发行者的信誉成反比，发行者信誉越高，则风险越小，但收益也小。高，则风险越小，但收益也小。25
14、股票债券保险一轮复习5 5融资融资(1)(1)含义：货币资金的融通，通常是指含义：货币资金的融通，通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。狭义的或间接地进行资金融通的活动。狭义的融资是指资金的融入，是国家、企业或融资是指资金的融入，是国家、企业或个人筹集资金的行为。个人筹集资金的行为。(2)(2)方式：方式：贷款、发行股票和债券贷款、发行股票和债券等。等。(3)(3)目的：用筹集来的资本追求利润最目的：用筹集来的资本追求利润最大化。大化。26股票债券保险一轮复习2股票与债券的异同股票与债券的异同27股票债券保险一轮复习3.3.如何
15、选择正确的投资方式如何选择正确的投资方式(1)(1)兼顾投资的收益性和风险性兼顾投资的收益性和风险性，切忌只看收益、，切忌只看收益、忽视风险的盲目投资。即要注意投资的增值性和忽视风险的盲目投资。即要注意投资的增值性和安全性。安全性。(2)(2)投资多元化原则投资多元化原则。既能增加收益，又能降低。既能增加收益，又能降低风险。即注意投资的分散性，但不能过于分散。风险。即注意投资的分散性，但不能过于分散。(3)(3)量力而行量力而行。经济实力微薄，可储蓄存款和购。经济实力微薄，可储蓄存款和购买国债；经济实力允许可选择风险高但收益也高买国债；经济实力允许可选择风险高但收益也高的债券、股票等。的债券、
16、股票等。(4)(4)不可违反国家法律、政策。不可违反国家法律、政策。(5)(5)流通性，流通性，即注意投资能否在必要时变换为现即注意投资能否在必要时变换为现金。金。28股票债券保险一轮复习投投资资的的选选择择存款存款储蓄储蓄股股票票债债券券商业商业保险保险含义含义储蓄机构储蓄机构利息利息类型类型投资特点投资特点商业银行商业银行含义含义主要业务主要业务贷款原则贷款原则作用作用含义含义收入收入投资特点投资特点含义含义种类种类投资特点投资特点国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券含义含义种类种类订立保险合同的原则订立保险合同的原则投资特点投资特点便捷的投资便捷的投资高收益高风险的投资高收益高风险的
17、投资稳健的投资稳健的投资规避风险的投资规避风险的投资1 1、你是如何理解不同方、你是如何理解不同方式投资的特点？式投资的特点？2 2、如何理解各种投资方、如何理解各种投资方式是风险性与收益性的式是风险性与收益性的统一？统一？29股票债券保险一轮复习1 1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。出具的债务凭证。2 2、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司股东在参股投资取得股票后，可以要求公司返还其出资返还其出资。3 3、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。配收入。4 4、股票市场的建立和发展
18、，对搞活资金融通，、股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用和发展，有重要作用。判断并说明理由判断并说明理由股份凭证股份凭证不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给第三人。第三人。股票投资的收入（股票投资的收入（股息和红利，来源于企业股息和红利，来源于企业利润利润股票价格上升带来的差价。）公司有盈股票价格上升带来的差价。）公司有盈利才能分配股息，否则不能获得收入，反而赔利才
19、能分配股息，否则不能获得收入，反而赔本。本。30股票债券保险一轮复习5 5 、债券和股票都是有价证券，都以定期收债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（更正提示：股票不是定期收取利息的）6 6 、金融债券具有信用度高、代用率高、收金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（注意：这里说的是政府债券）7 7 、通过购买社会保险，投保人把风险转移通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。最少。（更正提示：不
20、是购买社会保险，是购买（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）商业保险）31股票债券保险一轮复习 1、某股份有限公司向社会发行股票和、某股份有限公司向社会发行股票和债券，两者的区别主要表现在债券，两者的区别主要表现在： （ ）A、股票是有价证券，债券仅是一种债、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证务凭证B、购买者与公司的实际经济关系不同、购买者与公司的实际经济关系不同C、股票可以买卖，债券只能到期还本、股票可以买卖，债券只能到期还本付息付息D、股票收益总是大于债券收益、股票收益总是大于债券收益单选：单选：B32股票债券保险一轮复习信用度：政府债券金融债券企业债券信用度：政府债券金融债券企
21、业债券流通性：政府债券金融债券企业债券流通性：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业债券（20082008四川卷四川卷2626）假定债券市场上一年期债）假定债券市场上一年期债券的利率有券的利率有2.25%2.25%、2.50%2.50%和和3.0%3.0%三档。一般三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是行主体分别是A A政府政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B. B. 金融机构金融机构 政府政府 工商企业工商企业C. C. 政
22、府政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D D工商企业工商企业 金融机构金融机构 政府政府33股票债券保险一轮复习2、俗话说、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是有效的投资方式是： （ ）A、存款储蓄、存款储蓄B、购买股票、购买股票C、购买债券、购买债券D、购买保险、购买保险单选：单选：D34股票债券保险一轮复习3 3“不要把所有鸡蛋都装在一个篮不要把所有鸡蛋都装在一个篮子里子里”的投资理念，针对的是股票、的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的债券等投资方式的( () )A A
23、流动性流动性 B B灵活性灵活性C C风险性风险性 D D高收益性高收益性【答案】【答案】C C 35股票债券保险一轮复习单项选择题单项选择题：1 1近年来，汽车巳成为家庭消费的热点。假近年来，汽车巳成为家庭消费的热点。假如你家中有如你家中有1010万元钱，家里人正在商量到底万元钱，家里人正在商量到底是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车而不是买股票会积极建议买车而不是买股票 .政府减收汽车养路费，股票发行企业效益政府减收汽车养路费，股票发行企业效益提高提高 B.B.政府增收汽车养路费，股票发行企业的股政府增收汽车养路费，股票发行企业的股票下
24、降票下降 C.C.汽油价格下降，市场预期银行利率上升汽油价格下降，市场预期银行利率上升 D.D.汽油价格攀升，市场预期银行利率下降汽油价格攀升，市场预期银行利率下降C36股票债券保险一轮复习4 4、随着我国人民生活水平的提高，越来越多的、随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。居民储蓄的最终目的是多种多居民成为储蓄者。居民储蓄的最终目的是多种多样的，但直接的动力和目的是样的，但直接的动力和目的是A A、为了更好地消费、为了更好地消费 B B、为了支援国家建设、为了支援国家建设 C C、为了获得利息收益、为了获得利息收益 D D、为了保险安全、为了保险安全5 5、由于我国的三大门户
25、网站在美国股市有、由于我国的三大门户网站在美国股市有不俗的表现，中国内地将有更多的网络公司不俗的表现，中国内地将有更多的网络公司到纳斯达克到纳斯达克上市上市，这说明，这说明 A A、股份制是公有制的唯一实现形式、股份制是公有制的唯一实现形式 B B、公司是企业的一种重要融资方式、公司是企业的一种重要融资方式 C C、股份有限公司的股票可以自由转让、股份有限公司的股票可以自由转让 D D、发行股票是企业筹措资金的一种形式、发行股票是企业筹措资金的一种形式CD37股票债券保险一轮复习 (2010 (2010安徽高考安徽高考) )风险性是居民投资理财考虑风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投
26、资理财产品的风险性从低的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是到高排序，正确的是金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债股票股票A B C DA B C D【解题指路】【解题指路】(1)(1)掌握好投资理财方面的内容是做好掌握好投资理财方面的内容是做好本题的关键。本题的关键。(2)(2)对所有的投资方式来说，股票的风险性最高。对所有的投资方式来说，股票的风险性最高。(3)(3)对于债券而言，债券又分为国债、金融债券和企业对于债券而言，债券又分为国债、金融债券和企业债券，国债风险性最低，金融债券次之，企业债券在债券债券，国债风险性最低，金融债券次之，企业债券在债券中的风险性
27、最高。中的风险性最高。【答案】【答案】B B38股票债券保险一轮复习居民投资理财意愿趋于回升持有股票和基金比例大幅增加 2010 2010年年1010月月1818日工商银行正式发日工商银行正式发布的布的20102010年第三季度年第三季度“工行投资理财工行投资理财指数指数”显示，显示，居民投资理财意愿趋于居民投资理财意愿趋于回升，回升，但对房地产和分红型保险购买但对房地产和分红型保险购买意愿下降。本次发布的意愿下降。本次发布的“工行投资理工行投资理财指数财指数”分值为分值为110110，较上期，较上期109109上升上升1 1个点，结束了今年一季度以来的持续个点，结束了今年一季度以来的持续下行
28、趋势。城市居民持有投资理财产下行趋势。城市居民持有投资理财产品的比例继续增加，从品的比例继续增加，从20102010年二季度年二季度的的65%65%上升至上升至69%69%，人均持有投资理财，人均持有投资理财产品的种类从上期的产品的种类从上期的2.22.2个上升至本期个上升至本期的的2.42.4个。个。39股票债券保险一轮复习1 120102010年第三季度年第三季度“工行投资理财指数工行投资理财指数”显示，显示，城市居民持有股票和基金的比例大幅增加。对基金城市居民持有股票和基金的比例大幅增加。对基金的认识正确的是的认识正确的是( () )A A购买基金表明对基金公司拥有了所有权购买基金表明对
29、基金公司拥有了所有权B B购买基金表明对基金公司拥有了债权购买基金表明对基金公司拥有了债权C C基金是一种利益共享、风险共担的集合证券基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，可以保证投资无风险投资方式，可以保证投资无风险D D基金的主要优势在于专家经营、专业管理，基金的主要优势在于专家经营、专业管理，适合缺乏投资知识的投资者适合缺乏投资知识的投资者【答案】【答案】D40股票债券保险一轮复习2 2由第三季度由第三季度“工行投资理财指工行投资理财指数数”可看出，居民投资方式呈现多可看出，居民投资方式呈现多元化且投资结构会出现变动。影响元化且投资结构会出现变动。影响居民投资结构的因素有居民投
30、资结构的因素有( () )投资的收益投资的收益投资的风险性投资的风险性对风险的承受程度对风险的承受程度居民的经居民的经济实力济实力A AB BC C D D【答案】【答案】D D41股票债券保险一轮复习4 4(2011(2011潍坊模拟潍坊模拟)2010)2010年年1111月月2 2日，美国日，美国宣布实施第二轮宣布实施第二轮“量化宽松政策量化宽松政策”，美联储，美联储大量购回美国国债，招致各国指责。下列对大量购回美国国债，招致各国指责。下列对国债的认识，正确的是国债的认识，正确的是( () )A A国债是政府在筹集资金时向出资人出具国债是政府在筹集资金时向出资人出具的股份凭证的股份凭证B
31、B国债以税收作为还本付息的保证国债以税收作为还本付息的保证C C国债是一种规避风险的有效投资方式国债是一种规避风险的有效投资方式D D国债利率一般不会高于同期的银行存款国债利率一般不会高于同期的银行存款利率利率【答案】【答案】B B42股票债券保险一轮复习5 5某公民把自己的闲某公民把自己的闲置资金用于投资，共选置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。储蓄存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，投资方式特点的描述，、应分别是应分别是( () )A A股票金融债券储蓄存款股票金融债券储蓄存款B B储蓄存款金融债券股票
32、储蓄存款金融债券股票C C金融债券储蓄存款股票金融债券储蓄存款股票D D无法确定无法确定【答案】【答案】B B43股票债券保险一轮复习20082008上上海海卷卷1010）投投资资者者在在配配置置资资产产组组合合时时需需要要对对风风险险与与收收益益进进行行权权衡衡取取舍舍。从从右图中可以看出右图中可以看出A A不不投投资资股股票票，风风险险和和收收益益均为零均为零B B投投资资股股票票越越少少，风风险险越越小小收益越大收益越大C C投投资资股股票票越越多多，风风险险和和收收益就越大益就越大D D恰恰当当的的资资产产组组合合，风风险险最最小收益最大小收益最大 C注注: : 曲线中的圈点为投资者投
33、资总额中购买股票所占百分比曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比44股票债券保险一轮复习620092009江苏政治江苏政治10102008年年12月月16日，国家开发银日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是业务是A存款业务存款业务B贷款业务贷款业务C结算业务结算业务D股票买卖业务股票买卖业务7.7.之所以要以之所以要以“诚”相相“贷”，是因是因为诚信信影响着影响着银行的行的资金安全金安全决定信决定信贷资产数量数量
34、 是是经济活活动健康健康发展的保展的保证 是有效防范金融是有效防范金融风险的重要条件的重要条件A. B. C. D.A. B. C. D.B BC C45股票债券保险一轮复习3. 3. 案例：案例：王先生王先生，北京公务员，副处长，北京公务员，副处长，5050岁，年薪岁，年薪1010万元，各类保险齐全。万元，各类保险齐全。太太太太也是公也是公务员，务员，4949岁，年薪岁，年薪9 9万元。万元。儿子儿子2222岁，在国外读岁，在国外读书，享受奖学金待遇，生活不用老两口负担。书，享受奖学金待遇，生活不用老两口负担。家庭现在定期存款家庭现在定期存款1010万元，现金万元，现金1515万元，股票万元
35、，股票市场中也有市场中也有1515万元现金。两人对投资知识知之万元现金。两人对投资知识知之甚少，且闲暇时间不多。针对当前股票市场点甚少，且闲暇时间不多。针对当前股票市场点位不高，但行情不明朗，且经济形势不确定性位不高，但行情不明朗，且经济形势不确定性因素增加的情形，王先生对下一步如何理财难因素增加的情形，王先生对下一步如何理财难以决断。以决断。请运用投资理财知识为王先生下半年该如何理请运用投资理财知识为王先生下半年该如何理财提供合理建议并简要说明理由。财提供合理建议并简要说明理由。46股票债券保险一轮复习【答案】【答案】(1)(1)定期存款建议保留定期存款建议保留，因当前经，因当前经济形势不确
36、定性较大，提前支取损失较大。济形势不确定性较大，提前支取损失较大。(2)(2)对现金和对现金和1515万元的股票资产，因二人缺万元的股票资产，因二人缺乏投资知识和时间，乏投资知识和时间，建议购买基金建议购买基金，因为基，因为基金具有专家经营金具有专家经营、专业管理的优势专业管理的优势；同时拿出同时拿出5 5万元购买黄金，必要时可随时变换为现金万元购买黄金，必要时可随时变换为现金。(3)(3)二人家庭负担较小，工资结余较多，可二人家庭负担较小，工资结余较多，可用来购买长期国债，因为用来购买长期国债，因为国债国债风险小，收益风险小，收益比同期存款高；因二人年届比同期存款高；因二人年届5050，可同
37、时购买，可同时购买一部分一部分投资型保险投资型保险产品，兼顾产品，兼顾保险与投资保险与投资收收益。益。47股票债券保险一轮复习(2011(2011金华模拟金华模拟) )理财专家建议，理财专家建议，20112011年投资理财年投资理财应适度多元化、多渠道。假如你是一名投资者，在应适度多元化、多渠道。假如你是一名投资者，在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。【答案】【答案】(1)(1)要注意投资的回报率和风险性。投要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得利益，银行存款基本没有风险，而资的目的是获得利益，银行存款基本没有风险，而购买股票、公
38、司债券、金融债券等风险较大。购买股票、公司债券、金融债券等风险较大。(2)(2)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄，可选择储蓄存款或购买政府债券；经济实力微薄，可选择储蓄存款或购买政府债券；经济实力允许，可购买企业和金融债券、炒股、投资房地力允许，可购买企业和金融债券、炒股、投资房地产、炒外汇等。产、炒外汇等。(3)(3)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策48股票债券保险一轮复习49股票债券保险一轮复习地区地区上海市上
39、海市江苏江苏浙江浙江长三角人均长三角人均居民人均居民人均财产性收入财产性收入787896962652651691695.5.党的十七大报告中首次提出党的十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有创造条件让更多群众拥有财产性收入财产性收入”，使大多数人成为中，使大多数人成为中 等收入者。居民财产等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财财产性收入产性收入”是是 指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）；券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等
40、）； 居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民 “ “钱生钱钱生钱”的本领高低。的本领高低。 2010 2010年第一季度，长三角年第一季度，长三角1616个城市居民人均财产性收入个城市居民人均财产性收入比较比较( (单位：元单位：元) )(1)(1)上述表格说明了什么上述表格说明了什么? (2)? (2)居民居民“钱生钱钱生钱”的途径主要的途径主要有哪些有哪些?(3)?(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。时应注意哪些问题并简要说明理由。50股票债券保险一轮
41、复习答案答案 (1) (1)表格说明在长三角表格说明在长三角1616个城市中个城市中浙江浙江人均财产性收入要远人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。(2)(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。基金等。(3)(3)要注意投资的要注意投资的回报率回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较。投资的目的是为了获得收益，收益较大的大的“钱生钱钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。的途径有购买股票、公司债券等。要注意投资的要注意投资
42、的风险性风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。化的投资。投资要根据家庭的经济实力投资要根据家庭的经济实力量力而行量力而行。经济实力弱可投资储蓄或。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。投资要处理好个人与国家的关系投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。到利国利民。5
43、1股票债券保险一轮复习背景扫描背景扫描聚焦社会热点聚焦社会热点中国创业板股票挂牌上市中国创业板股票挂牌上市 2009 2009年年1010月月3030日，首批日，首批2828家创业板公司集中在深交家创业板公司集中在深交所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久的创业板，终所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久的创业板，终于真正步入了市场交易环节之中。创业板又称二板市场，于真正步入了市场交易环节之中。创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空
44、间的证券交易市场，是对主板市场的有效券交易市场，是对主板市场的有效补给，在资本市场中占据着重要的位置。补给，在资本市场中占据着重要的位置。 创业板市场与主板市场、中小板市场创业板市场与主板市场、中小板市场分工不同。在主板市场上市的公司，主分工不同。在主板市场上市的公司，主要是大型企业，列入中小板市场的上市要是大型企业，列入中小板市场的上市公司，基本上属于各行业的龙头企业，具公司，基本上属于各行业的龙头企业，具有相当实力。而创业板顾名思义，上市的是属于创业期有相当实力。而创业板顾名思义，上市的是属于创业期阶段的公司。当然，它必须是有高科技含量的，有高成阶段的公司。当然，它必须是有高科技含量的，有
45、高成长希望的。对投资者来说，长希望的。对投资者来说，创业板市场的风险要比主板创业板市场的风险要比主板市场高得多。当然，回报可能也会大得多。市场高得多。当然，回报可能也会大得多。52股票债券保险一轮复习中国股市从中国股市从20072007年年1010月创出最高点月创出最高点61246124点之后，一路下跌，点之后，一路下跌，到目前下跌已近到目前下跌已近50%50%，很多股民损失惨重，不少投资者，很多股民损失惨重，不少投资者纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。有人认纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风为，投资股票就是选择风险，只有储
46、蓄存款才能规避风险。请运用经济生活知识谈谈你的看法。险。请运用经济生活知识谈谈你的看法。【参考答案】【参考答案】（1 1）股票是高风险高收益同在的投资方式。股票价格受）股票是高风险高收益同在的投资方式。股票价格受公司经营、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息公司经营、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来也有可能带来高收益。高收益。（2 2）银行银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的而损失利息的风险风险。购买保险，是规避风险的有效措施。购买保险，是规避风险的有效措施。（3 3）储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有）储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。避风险，使自己的资金保值增值。典型例题典型例题53股票债券保险一轮复习再再见见54股票债券保险一轮复习
