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1、二高政治组二高政治组第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择高一政治高一政治储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券家庭家庭理财理财 股股票票社会保险社会保险存款存款债债券券商业保险商业保险房地产房地产购买黄金购买黄金其他投资其他投资 福布斯福布斯杂志杂志3 3月月6 6日发布日发布20082008年度全球富豪年度全球富豪榜，榜，“股神股神”沃伦沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增猛增100100亿美元至亿美元至620620亿美元，问鼎全球首富亿美元，问鼎全球首富. .巴菲特是巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官伯克希尔投资的首席执行官(CEO)(CEO)，在巴菲特经营这家，
2、在巴菲特经营这家公司的公司的5656年中，年中， BerkshireBerkshire的股票从当初每股的股票从当初每股1919美元，美元，变为每股变为每股6 63 3万美元，年增长率为万美元，年增长率为2727。他掌管的股。他掌管的股票票3030年间涨了年间涨了20002000倍。巴菲特倍。巴菲特 1111岁就开始购买股票，岁就开始购买股票，2626岁时他与人合伙创建公司，投资岁时他与人合伙创建公司，投资100100美元，美元，3232岁时成岁时成为百万富翁，为百万富翁，20062006年年6 6月，巴菲特将他个人资产的月，巴菲特将他个人资产的85%85%、价值价值440440亿美元的股票投入
3、到亿美元的股票投入到5 5家基金会。家基金会。n 巴菲特的股票投资理念是：不熟不巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。做；长期持有；集中投资。n 巴菲特长期持有的几种公司的股票：巴菲特长期持有的几种公司的股票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华盛顿邮报须刀，华盛顿邮报,每一种都是家喻户每一种都是家喻户晓的全球著名企业。晓的全球著名企业。E:搞笑炒股神曲股票买卖.flv高收益、高风险同在高收益、高风险同在-股票股票一、股票的含义股票的含义 指指股份有限公司在筹集资本股份有限公司在筹集资本时时向出资人出具的向出资人出具的股份凭证股份凭证.二、二
4、、股票的功能和性质股票的功能和性质1、股票的股票的功能功能：股票是股份凭证。（入股证明）股票是股份凭证。（入股证明）筹集资金筹集资金-公司公司3、股东的基本权利股东的基本权利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股东）对股份持有者（即股东）对股份公司的所有权，公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等司的重大决策、收取股息或分享红利等股东股东2、性质：性质：课内探究：课内探究：1、假如股东不想要某家公司的股票了，、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第
5、三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上不是，股份有限公司申请其股票上市交易市交易必须符合必须符合一定的条件一定的条件，并要，并要经经国务院证券监管机构国务院证券监管机构核准。核准。上海债券交易所大厅深圳债券交易所三、股票的特征三、股票的特征在向股份有限公司参股投资取得股票在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东后，股东不能不能要求公司返还其出资。要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证
6、券市场上流通买卖，具有票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的较好的流通性流通性。不返还性不返还性流通性流通性三、三、股票股票投资投资的的收入收入 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、供求关系、大众大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性股票价格股票价格= =预期股息预期股息银行利息率银行利息率风险性风险性收益性收益性 股票投资的特点股票投资的特点高风险高风险高高收益收益u最适合投资人群：三闲人员（最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。闲时、闲心），做
7、中长期投资的人。1、增加投资渠道（对个人）2、提高资金使用效率（对社会）3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）股票市场建立和发展的意义（作用）股票市场建立和发展的意义（作用）1、含义：、含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹，即筹资者给投资者的资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定，承诺在一定时期时期支付约定利息支付约定利息并到期并到期偿还本金偿还本金2、性质：、性质：债券是一种债券是一种债务凭证，债务凭证，它是它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证筹资者和投资者之间债务关系的一份证明明3、主要组成要素、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由一般说来，一张债
8、券主要由期期限、面值、价格、利率和偿还方式限、面值、价格、利率和偿还方式等等组成组成。4、分类、分类：根据发行者的不同，债券主要分为根据发行者的不同，债券主要分为国债、国债、金融债券和企业债券金融债券和企业债券三种三种。3 债券的种类及其特点债券的种类及其特点企业企业债券债券金融金融债券债券国债国债即政即政府债府债券券流通性能流通性能 收益情况收益情况 风险状况风险状况发行主体发行主体种类种类 国家国家金融机构金融机构 公司公司（企业）（企业）信用度高，信用度高，风险最小风险最小高于企业债券高于企业债券低于国债低于国债风险最大风险最大利率高于银行储利率高于银行储蓄利率，低于金蓄利率，低于金融债
9、券利率融债券利率高于国债高于国债低于企业债券低于企业债券收益最大收益最大流通性流通性能强能强流通性能流通性能较强较强流通性流通性能最低能最低风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，风险性高风险性高有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金到期偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能卖出股票。
10、能卖出股票。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同专家指导专家指导3 3、为风险投资、为风险投资-保险保险“天有不测风云天有不测风云, ,人有旦夕祸福人有旦夕祸福”牛市更需牛市更需“保险伞保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。三、三、走近走近商业保险商业保险-规避风险的投资规避风险的投资1 1、商业
11、保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、保险机构：保险机构：各保险公司各保险公司-以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业3 3、商业保险的分类：商业保险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。4 4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能5 5、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、 自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定知识拓展：知
12、识拓展：社会保险社会保险解决大多数解决大多数社会成员社会成员共同需要的最迫切的共同需要的最迫切的保险项目。保险项目。社会保险可以说是一种政府行为，它不是社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的以盈利为目的的，主要是保障公民的基本基本权益。权益。主要包括：养老保险、工伤保险、失业保主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由社会保险的费用大多由个人、企业和国家个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。共同负担，或由政府负担。社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质性质给付标准
13、给付标准费用费用保险依据保险依据保障范围保障范围是参与保险者个人是参与保险者个人意志的体现意志的体现;盈利性盈利性保障项目广泛保障项目广泛,给付标准高给付标准高完全由个人负担完全由个人负担被保险者的需要被保险者的需要保障项目广泛保障项目广泛,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性保障被保险人的基保障被保险人的基本生活本生活大多是个人、企业和政府大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担国家法律和有关部国家法律和有关部门的统一规定门的统一规定所有社会成员迫切所有社会成员迫切需要
14、的保险项目需要的保险项目储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质收益收益偿还偿还方式方式投资投资效益效益投资投资特点特点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资利息利息利息利息（1）获取获取股股息、息、红利红利（2）股票）股票价格上升带来价格上升带来的差价的差价根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿按存款方式按存款方式获得本金和获得本金和利息利息有明确的还本有明确的还本付息的期限付息的期限，且偿还本金且偿还本金不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔
15、偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小利率高于储蓄利率高于储蓄存款，风险也存款，风险也比储蓄存款大比储蓄存款大风险大，风险大，收益收益高高回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比规避风险的规避风险的投资投资便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险高收益高风险高收益同在同在相同点：都是相同点：都是个人个人投资行为投资行为，有利，有利于国家于国家经济建设经济建设和公民生活，和公民生活，都能都能给投资者带来一定的给投资者带来一定的收益收益投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要
16、把鸡蛋放在一个篮子里子里便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资 假如你家中有假如你家中有10万的闲置资金，万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排综合考虑各种因素，你会如何安排投资投资 课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家 我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：投资建议：一、一、3万元用于银行存款。万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强二、二、4万元用于购买国债。万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性三、三、2万元用于购买股票。万元用于购买股票。虽风险大，
17、但可能带来高收益。四、四、1万元用于买保险。万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险“四三二一四三二一”方案方案“四四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。应用。 “三三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。更多但风险比股票小的回报。“二二”：20%的钱用的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”方方案案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄
18、，1/31/3的钱购买国债和各的钱购买国债和各种债券，种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的银等，投资方式是多种多样的选择投资方式时要考虑以下因素：选择投资方式时要考虑以下因素：一、一、既要考虑既要考虑收益收益，也要考虑，也要考虑风险风险 二、注意投资的二、注意投资的多元化多元化。谨记谨记”不要把鸡蛋不要把鸡蛋放在同一个篮子里放在同一个篮子里
19、”及及“不要把鸡蛋放在太不要把鸡蛋放在太多个篮子里多个篮子里”两个原则。两个原则。三、以家庭的收入为前提，根据自身三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，实际，量力而行。量力而行。四、四、合法投资合法投资。既要考虑个人利益，也要。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。考虑国家利益，不得违反国家法律法规。B B家庭：在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿家庭：在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿子，商讨着手头的子，商讨着手头的2020万积蓄如何让其增加利益。万积蓄如何让其增加利益。C家庭：一对已退休的老年夫妇，讨论着如何 让20万增值。20万资金万资金A A家家庭庭：有有着着稳稳
20、定定收收入入和和享享受受社社会会保保障障的的父父母母， 与与 正正 在在 上上 中中 学学 的的 儿儿 子子 ， 讨讨 论论 着着 家家 里里 2020万的积蓄如何投资。万的积蓄如何投资。A类家庭:首先，我们把20万中的10万元钱买国债；因为在债券中国债的安全性好，收益比储蓄高；另外5万进行定期储蓄，因为定期储蓄在一般情况下危险很低，收益也可以；还有2万进行活期储蓄,是为了在以后的生活中万一出现意外急需用钱时能够随时提取；还有1万元投保，保证家人的人身保障；再有2万元为正在上中学的儿子以后的学费作准备。B类家庭:一个单身母亲和儿子，又是在一个私营企业打工的，没有稳定的收入，所以我们对20万积蓄
21、进行各种分配：5万元我会投资储蓄存款，以防不备之需给自己留条后路；还有5万元，因为是在私企打工的，所以给自己买保险，即使自己有万一，也可以为孩子带来利益；还有5万元购买国债，国债风险不大，又能为自己带来利益的；最后的5万元我们用来买股票，虽然做股票会有大的风险，但是股票带来的利益也是非常大的，即使这5万元赔了，也给自己留个经验。我们之所以这样分散投资，是因为单一投资的话会有很大的风险的。C类家庭:因为我们是退休的老年人，所以首先要考虑保本。这样我们一定得有10万元参加银行定期储蓄。因为退休了，有的是时间，可以天天跑股市。因而另外的10万元就拿出来投资股票。买股票可以碰碰运气，搞得好是很有收益的
22、。练一练1、单选题：1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A都以获得利息为目的B都是个人投资行为C都是具有较大风险的投资行为D都能给投资者带来较高的利益3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是（）A、股票、债券、储蓄存款、保险B、保险、储蓄存款、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄存款D、储蓄存款、股票、保险、债券4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）A流动性B灵活性C风险性D稳定性
