金融证券行业移动APP应用浅议

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1、 金融证券行业移动 APP应用浅议 目录 一、移动APP简介.1 (一) 移动APP 起源. 1 (二) 移动APP特征. 2 (三) 移动APP技术简介. 3 二、行业移动APP建设情况概述.4 (一) 业务功能. 4 (二) 组织架构. 6 (三) 开发运维模式. 6 三、行业移动APP发展特点分析.7 (一) 业务发展以个人为主 . 7 (二) 组织架构精细化分工. 8 (三) 开发模式以敏捷开发为主. 8 四、移动APP建设的启示.9 (一) 统筹规划，完善对外服务体系 . 9 (二) 夯实基础，优先建设技术平台. 10 (三) 个人优先，做好业务统筹设计. 10 一、 移动 APP

2、简介 (一) 移动 APP 起源 移动 APP 是英文 Application 的简称，特指智能手机、掌上电脑 （PocketPC，PPC）等移动终端的应用程序。按照移动 APP 的技术成 熟度与应用情况可以将移动 APP 的发展划分为起源、成长、成熟和 繁荣四个时期。 1、起源阶段（1980-1993） 移动 APP 的起源可以追溯到上世纪 80 年代的 PPC，当时手机与 PPC 是独立发展的，手机仅具有通讯功能，无法进行文件的管理，还 处于功能机的阶段，而 PPC 主要定位是便携式办公设备，移动 APP 只运行于 PPC，因此也主要关注办公类的产品设计。 2、成长阶段（1993-2001

3、） 随着对手机和 PPC 的需求程度不断提高和技术的发展，部分公 司开始尝试将手机与 PPC 结合起来，1993 年 IBM 公司推出了世界第 一款智能手机 IBM Simon，搭载了 Zaurus 操作系统，并发布了第一 款智能手机第三方应用“ Dispathlt” ，这也成为手机历史上的标志性 事件，为后续智能手机的发展指明了方向，也标志着移动 APP 正式 进入了成长阶段，在此阶段，移动 APP 随着智能手机操作系统的发 展与普及，也逐步开始面向非办公场景进行扩展。 3、成熟阶段（2001-2008） 1 2001 年诺基亚发布了搭载塞班 v6.0 系统的 Nokia 9210，标志着

4、智能手机和移动 APP 已经达到了成熟的技术水平。在这个时期，随 着智能手机的处理能力提升与市场的扩张，催生了一批手机操作系统 如 Windows Mobile、Palm OS、Web OS、IOS、Android 等，同时也 产生了大量消费级移动 APP，仅 Symbian 平台（Nokia 官方统计）就 提供了以休闲娱乐和移动办公为主的 13 万个移动 APP。 4、繁荣阶段（2008-今） 2008 年 7 月 11 日苹果公司推出了划时代的产品 iPhone 3G，同 年 9 月 22 日 Google 与 HTC 合作发布了第一款 Android 手机 T-Mobile G1，这也标

5、志着智能手机和移动 APP 开启了新的篇章。自此智能手 机操作系统的混战基本结束，Windows Phone（Window Mobile 的替 代品）、Palm、 Symbian 等系统逐步退出了主流市场的竞争，移动 APP 的开发平台基本确定了 IOS 和 Android 两条主线。同时伴随着 3G、 4G、5G 等通讯技术的快速发展和智能终端的广泛普及，移动 APP 市 场也急速增长，400 余万移动 APP 相继推出，并且诞生了微信、淘宝、 12306、同花顺等大量千万用户甚至过亿用户的“ 杀手级” APP，范 围涉及社交、购物、交通、金融等各个领域。 (二) 移动 APP 特征 移动

6、APP 由移动终端设备所承载，是直接面向单个终端用户的 信息入口，移动终端的便携性也使得移动 APP 拥有了将碎片化时间 与信息整合的能力，克服了空间地域的阻碍，赋予其便捷性、实时性、 定制性和定向性等特征，极大的降低了信息传播成本，利于在个人用 户群体中进行大规模推广。 移动 APP 与桌面端应用相比，具有交互快、随时随地交流的优 势，具有较好的便利性和时效性；而桌面端则具有成熟的安全体系和 全面的身份认证手段，同时桌面端的文件管理、信息录入和业务处理 能力也有较大的优势。因此移动 APP 更适合使用频率高、业务逻辑 简单、信息录入少、安全性要求低、时效性高的快捷服务。 移动 APP 与第三

7、方嵌入应用（如微信服务号）相比，在基本功 能上有着高度的相似性，实现的业务也基本一致，但在业务体验上第 三方嵌入式应用受第三方平台所限，同时定制化运营的难度较大；但 第三方嵌入应用的用户通常较多，推广成本较低。 (三) 移动 APP 技术简介 移动 APP 的终端实现主要分为操作系统对接和前端展示两个部 分。操作系统对接部分主要是基于移动终端操作系统原生 API 进行构 建的，目前主流的移动终端操作系统是 IOS 和 Android，通常情况下 移动 APP 前端维护着两套对接框架，其中 IOS 主要通过 Object C 进 行开发，Android 主要通过 Java 进行构建。随着技术的发

8、展，也出现 了 Phonegap 等跨平台技术，辅助开发者进行快速开发。前端展现部 分的技术手段，目前主要有 Web、内嵌和混合三种模式，其中 Web 模式移动 APP 仅作为定制化浏览器使用，功能主要在服务器端，非 联网情况页面与功能不可见；内嵌模式下，移动 APP 的功能安装在 本地，可以在非联网模式下使用；混合模式则是将 Web 模式和内嵌 模式混合使用，部分功能安装在本地，部分功能在服务器端，非联网 情况下本地功能可以使用。 二、 行业移动 APP 建设情况概述 当前，证券行业中多家市场核心机构和绝大多数市场经营机构均 推出了移动 APP 服务。市场核心机构方面，7 家交易所中有上交所

9、、 深交所、中金所和大商所等 4 家已推出移动 APP，其中深交所和大商 所均推出了 2 款移动 APP。市场经营机构方面，为了抢占市场和用户， 券商与基金公司纷纷推出了针对自有用户的开户、炒股、理财 APP 等功能的核心业务办理平台。结合我司的特点和实际业务场景，本文 选取了 4 家市场核心机构（上交所、深交所、中金所、大商所）、4 家市场经营机构（华泰证券、海通证券、广发证券、嘉实基金）和 2 家证券互联网公司（同花顺、大智慧）进行调研，并从业务功能、组 织架构和开发运维模式等三个方面进行了总结。 (一) 业务功能 在业务功能方面，目前在 APP 上主要提供是面向投资者的服务， 具体服务类

10、别主要包括市场资讯类、投顾咨询类、证券交易类、推广 活动类和投资者教育类。市场资讯类主要包括行情数据、市场重要公 告和机构通知；投顾资讯类主要包括数据分析、投资建议等功能；证 券交易类主要提供股票、基金、债券等的交易服务；推广活动类主要 针对创新业务和移动 APP 本身的运营推广类服务；投资者教育类主 要包括对投资者的评测、业务规则介绍和法律法规普及。 目前四家市场核心机构的桌面端和移动 APP 端主要侧重于提供 资讯类和投资者教育类服务。其中深交所、中金所和大商所还在 APP 中提供了模拟交易功能，用于业务推广，采用寓教于乐的方式为投资 者提供相关的培训；同时上交所和深交所还基于桌面端和 A

11、PP 端构 建了投资者与上市公司的交流平台，桌面端和 APP 端共享后台数据， 投资者可在桌面端和 APP 端对上市公司进行提问，上市公司在桌面 端进行回应和发布公告。 市场经营机构方面，提供的在线业务主要包括市场资讯类、投顾 咨询类、证券交易类和推广活动类功能，其中证券交易类功能和投顾 咨询类服务是使用频率最高的业务。对于市场经营机构，其 APP 端 的业务覆盖了几乎所有个人业务，但机构业务主要集中在桌面端的网 上营业厅实现，并使用证书认证、页面隔离等技术提高安全性。 证券互联网公司方面与市场经营机构方面提供的在线业务基本 一致，主要包括市场资讯类、投顾咨询类、证券交易类功能。与传统 市场经

12、营机构相比，其市场资讯类、投顾咨询类服务的数据源较多， 除券商、基金公司方面的分析数据，还引入了第三方评测机构的数据。 同时通过与券商的对接，投资者可以在移动 APP 内实现跨券商的资 产查询和证券交易。 (二) 组织架构 在组织架构方面，市场核心机构基本形成了以公司内部员工为核 心、以合作厂商为主体的组织架构。其中核心机构内部人员主要负责 业务的规划与设计、资讯渠道的管理、公告内容的编辑、客服工作和 项目实施的管理，由专人负责业务功能的统筹；合作厂商人员则负责 从底层架构、业务功能到前端页面的设计与实现，同时协助核心机构 进行日常的运维。总体上内部人员主要负责业务需求与项目管理，合 作厂商人

13、员主要负责技术实现。 而市场经营机构方面则与互联网公司的架构基本一致，以公司内 部人员为主，完成从业务设计到技术实现整个过程。通常的组织架构 分为业务和技术两个部分，其中业务部分包括产品经理、渠道经理、 运营管理、内容管理、资讯管理、用户体验设计师和适当性管理等角 色，分别负责业务功能设计统筹、对外推广渠道的管理、活动策划业 务扩展、网站信息编辑、外部资讯控制、前端页面展现形式和用户发 布内容审核；技术部分则由统一的部门负责，覆盖了开发测试运维全 过程，基本实现了开发运维一体化。 (三) 开发运维模式 在技术架构方面，市场核心机构与市场经营机构都采用了前后台 分离的技术和面向服务的技术思想，首

14、先搭建基础技术平台，提供基 础功能服务，而上层业务逻辑的开发均基于技术平台，利用平台基础 服务和参数调整，快速实现业务逻辑。与此同时，各机构均加强了测 试的管理，引入了自动化测试技术，以实现对业务功能的快速迭代与 回归测试。 在运维方面，市场核心机构方面主要是引入了自动化运维，部分 机构在构建底层时引入了云计算平台辅助管理计算资源，但整体采用 的模式仍是以独立的运维部门为主，与传统运维模式差异不大。市场 经营机构和互联网公司均采用了互联网公司的通用做法，通过引入互 联网专业人才和建立相应的机制，基本实现了运维自动化与开发运维 一体化，加快了系统的迭代上线速度。值得一提的是，目前市场经营 机构和

15、互联网公司移动 APP 方面基本实现了灰度发布，不论是桌面 端网站还是 APP 端对外提供的服务基本是高可用且全年无休的。但 市场核心机构方面，由于其提供的服务侧重于信息类，因此还没有提 供 7 24 小时服务，在“ 十一” 期间，还有部分核心机构选择了停机 维护。 三、 行业移动 APP 发展特点分析 在针对行业机构移动 APP 业务发展、组织架构和运维模式等情 况梳理的基础上，本文对行业移动 APP 的主要特征做了分析总结： (一) 业务发展以个人为主 虽然市场核心机构、市场经营机构和证券互联网公司对外提供的 业务不同，但是从服务的对象来看主要还是以个人投资者为主要服务 对象。但从具体的发

16、展思路上还存在不同，市场核心机构作为非盈利 的国家机构，以服务市场、维护市场“ 三公” 原则和保护投资者利益 为目标，而市场经营机构和证券互联网公司以盈利为目的，主要以扩 展市场服务渠道抢占用户市场为出发点。 具体来说市场核心机构方面，业务设计主要倾向于数据查询、业 务规则的发布、新业务的推广等，后续的规划也以投教业务和业务规 则推广为主。市场经营机构方面，在监管和业务规则的允许下，尽可 能的推广更多的增值业务，设计更好的服务体验，扩展市场，增加收 益。证券互联网公司方面，其业务主要特点是跨券商跨平台的信息集 中。 (二) 组织架构精细化分工 在组织架构方面，市场核心机构、市场经营机构和互联网

17、公司选 择了精细化分工的建设思路，在业务的具体设计中将产品设计、渠道 管理、信息发布等分工明确、独立。但在具体实践中，组织形式有所 区别。受招聘机制所限，市场核心机构选择了厂商合作模式，形成以 公司内部人员为核心，合作厂商人员为主体的架构；而市场经营机构 和证券互联网公司在人员招聘和管理方面相对灵活，选择了公司内部 独立承建的方式。 (三) 开发模式以敏捷开发为主 在开发模式方面，市场核心机构、市场经营机构和互联网公司均 选择了敏捷式的迭代开发，通过搭建基础技术平台，引进自动化运维 技术逐步提高开发测试能力，在现有的框架内实现了业务的快速响应。 但市场经营机构和互联网公司更灵活的机制使得其可以

18、实现开发运 维一体化，从而达到更高的迭代速度和 7 24 小时的运维支持。 四、 对我司移动 APP 建设的启示 作为我国重要的金融基础设施，我司持续致力于为市场提供更便 捷更高效的基础金融服务，提高资本市场运转效率。在互联网浪潮下， 我司积极响应国家“ 互联网+” 号召，开展互联网在线业务建设，经 过公司三地的共同努力，已经取得了显著成果。已经通过公司网站提 供面向投资者、参与人、发行人的登记、账户管理等业务 办理，依托微信订阅号开展了公司资讯、统计周报、智能客服等业务， 并于 2015 年着手搭建新一代在线业务平台，基于开源开放的技术架 构构建企业互联网分布式服务平台，并启动了通过微信渠道

19、进行投资 者微信营业厅的建设。但总体上在 B2C 业务的便利性、服务体验和 服务能力方面，与沪深交易所、市场经营机构和证券互联网公司相比 还有待加强。为了进一步提高 B2C 的服务质量，更好的配合监管工 作开展，加强投资者教育，我司也需要进一步扩展服务渠道、分担柜 台压力、提升服务体验和加快业务创新。为此，本文尝试通过分析总 结行业经验，结合我司的实际业务场景，从整体定位、建设思路和业 务设计等三个方面提出了移动 APP 发展的建议： (一) 统筹规划，完善对外服务体系 总体来看，公司应该建立三地统一的在线服务体系，公司网站、 移动 APP 和微信服务号提供业务规则查询和业务办理等服务，支持

20、公司三地在线业务的统筹发展。在具体定位上，移动 APP 在在线业 务层面与公司桌面端网站互为补充，在移动端方面与微信端相互配合。 将网站端作为公司对外的主要门户，因其安全性高、身份认证体系完 善等优势，可提供面向机构、个人投资者的业务办理、业务查询等各 类可在线化办理的服务；移动 APP 作为移动端的主要服务渠道，是 网站端的重要补充，主要提供频率高、业务逻辑简单、信息输入少、 安全性要求较低的业务，如个人证券持有信息查询等服务；而微信端 作为移动端重要的信息渠道，应充分发挥其信息通知和市场推广引流 的作用。 (二) 夯实基础，优先建设技术平台 由于公司在移动 APP 端尚未开展相关业务，缺乏

21、相应的技术积 累和业务经验，因此建议优先夯实基础，参考行业的成功经验，搭建 涵盖前台界面与后台服务在内的 APP 技术平台，做好敏捷迭代开发 的基础工作。同时在平台搭建完成的基础上进行业务试点，为后续业 务的迁移与创新做好经验积累。 (三) 个人优先，做好业务统筹设计 公司目前已通过桌面端的公司网站为发行人、参与人等机构 参与人提供服务，实现了业务的在线化办理，基本可以满足机构用户 的需求，并获得了较好反响。而个人投资者方面，桌面端在使用地点 和使用时间上有一定的限制，无法提供全天候便捷的使用方式，对于 通知等简单业务的体验相对较差，而微信服务号在个人服务体验方面 也因受微信的限制，在需要较高交互和前端设备硬件使用的场景下存 在一定的欠缺。移动 APP 运行于个人设备的特点和便携性的特点， 也决定了移动 APP 的服务对象是以个人为主。因此，在移动 APP 的 业务设计中，建议以个人投资者为优先考虑。同时要统筹考虑公司三 地的业务需求，做好业务逻辑设计和用户体验设计，实现移动 APP 服务内容与服务体验的统一，并协调好业务需求优先级排序，充分利 用移动 APP 敏捷开发和快速迭代的特性，分期分批逐步实施。