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1、 金融证券行业移动 APP应用浅议 目录 一、移动APP简介.1 (一) 移动APP 起源. 1 (二) 移动APP特征. 2 (三) 移动APP技术简介. 3 二、行业移动APP建设情况概述.4 (一) 业务功能. 4 (二) 组织架构. 6 (三) 开发运维模式. 6 三、行业移动APP发展特点分析.7 (一) 业务发展以个人为主 . 7 (二) 组织架构精细化分工. 8 (三) 开发模式以敏捷开发为主. 8 四、移动APP建设的启示.9 (一) 统筹规划,完善对外服务体系 . 9 (二) 夯实基础,优先建设技术平台. 10 (三) 个人优先,做好业务统筹设计. 10 一、 移动 APP
2、简介 (一) 移动 APP 起源 移动 APP 是英文 Application 的简称,特指智能手机、掌上电脑 (PocketPC,PPC)等移动终端的应用程序。按照移动 APP 的技术成 熟度与应用情况可以将移动 APP 的发展划分为起源、成长、成熟和 繁荣四个时期。 1、起源阶段(1980-1993) 移动 APP 的起源可以追溯到上世纪 80 年代的 PPC,当时手机与 PPC 是独立发展的,手机仅具有通讯功能,无法进行文件的管理,还 处于功能机的阶段,而 PPC 主要定位是便携式办公设备,移动 APP 只运行于 PPC,因此也主要关注办公类的产品设计。 2、成长阶段(1993-2001
3、) 随着对手机和 PPC 的需求程度不断提高和技术的发展,部分公 司开始尝试将手机与 PPC 结合起来,1993 年 IBM 公司推出了世界第 一款智能手机 IBM Simon,搭载了 Zaurus 操作系统,并发布了第一 款智能手机第三方应用“ Dispathlt” ,这也成为手机历史上的标志性 事件,为后续智能手机的发展指明了方向,也标志着移动 APP 正式 进入了成长阶段,在此阶段,移动 APP 随着智能手机操作系统的发 展与普及,也逐步开始面向非办公场景进行扩展。 3、成熟阶段(2001-2008) 1 2001 年诺基亚发布了搭载塞班 v6.0 系统的 Nokia 9210,标志着
4、智能手机和移动 APP 已经达到了成熟的技术水平。在这个时期,随 着智能手机的处理能力提升与市场的扩张,催生了一批手机操作系统 如 Windows Mobile、Palm OS、Web OS、IOS、Android 等,同时也 产生了大量消费级移动 APP,仅 Symbian 平台(Nokia 官方统计)就 提供了以休闲娱乐和移动办公为主的 13 万个移动 APP。 4、繁荣阶段(2008-今) 2008 年 7 月 11 日苹果公司推出了划时代的产品 iPhone 3G,同 年 9 月 22 日 Google 与 HTC 合作发布了第一款 Android 手机 T-Mobile G1,这也标
5、志着智能手机和移动 APP 开启了新的篇章。自此智能手 机操作系统的混战基本结束,Windows Phone(Window Mobile 的替 代品)、Palm、 Symbian 等系统逐步退出了主流市场的竞争,移动 APP 的开发平台基本确定了 IOS 和 Android 两条主线。同时伴随着 3G、 4G、5G 等通讯技术的快速发展和智能终端的广泛普及,移动 APP 市 场也急速增长,400 余万移动 APP 相继推出,并且诞生了微信、淘宝、 12306、同花顺等大量千万用户甚至过亿用户的“ 杀手级” APP,范 围涉及社交、购物、交通、金融等各个领域。 (二) 移动 APP 特征 移动
6、APP 由移动终端设备所承载,是直接面向单个终端用户的 信息入口,移动终端的便携性也使得移动 APP 拥有了将碎片化时间 与信息整合的能力,克服了空间地域的阻碍,赋予其便捷性、实时性、 定制性和定向性等特征,极大的降低了信息传播成本,利于在个人用 户群体中进行大规模推广。 移动 APP 与桌面端应用相比,具有交互快、随时随地交流的优 势,具有较好的便利性和时效性;而桌面端则具有成熟的安全体系和 全面的身份认证手段,同时桌面端的文件管理、信息录入和业务处理 能力也有较大的优势。因此移动 APP 更适合使用频率高、业务逻辑 简单、信息录入少、安全性要求低、时效性高的快捷服务。 移动 APP 与第三
7、方嵌入应用(如微信服务号)相比,在基本功 能上有着高度的相似性,实现的业务也基本一致,但在业务体验上第 三方嵌入式应用受第三方平台所限,同时定制化运营的难度较大;但 第三方嵌入应用的用户通常较多,推广成本较低。 (三) 移动 APP 技术简介 移动 APP 的终端实现主要分为操作系统对接和前端展示两个部 分。操作系统对接部分主要是基于移动终端操作系统原生 API 进行构 建的,目前主流的移动终端操作系统是 IOS 和 Android,通常情况下 移动 APP 前端维护着两套对接框架,其中 IOS 主要通过 Object C 进 行开发,Android 主要通过 Java 进行构建。随着技术的发
8、展,也出现 了 Phonegap 等跨平台技术,辅助开发者进行快速开发。前端展现部 分的技术手段,目前主要有 Web、内嵌和混合三种模式,其中 Web 模式移动 APP 仅作为定制化浏览器使用,功能主要在服务器端,非 联网情况页面与功能不可见;内嵌模式下,移动 APP 的功能安装在 本地,可以在非联网模式下使用;混合模式则是将 Web 模式和内嵌 模式混合使用,部分功能安装在本地,部分功能在服务器端,非联网 情况下本地功能可以使用。 二、 行业移动 APP 建设情况概述 当前,证券行业中多家市场核心机构和绝大多数市场经营机构均 推出了移动 APP 服务。市场核心机构方面,7 家交易所中有上交所
9、、 深交所、中金所和大商所等 4 家已推出移动 APP,其中深交所和大商 所均推出了 2 款移动 APP。市场经营机构方面,为了抢占市场和用户, 券商与基金公司纷纷推出了针对自有用户的开户、炒股、理财 APP 等功能的核心业务办理平台。结合我司的特点和实际业务场景,本文 选取了 4 家市场核心机构(上交所、深交所、中金所、大商所)、4 家市场经营机构(华泰证券、海通证券、广发证券、嘉实基金)和 2 家证券互联网公司(同花顺、大智慧)进行调研,并从业务功能、组 织架构和开发运维模式等三个方面进行了总结。 (一) 业务功能 在业务功能方面,目前在 APP 上主要提供是面向投资者的服务, 具体服务类
10、别主要包括市场资讯类、投顾咨询类、证券交易类、推广 活动类和投资者教育类。市场资讯类主要包括行情数据、市场重要公 告和机构通知;投顾资讯类主要包括数据分析、投资建议等功能;证 券交易类主要提供股票、基金、债券等的交易服务;推广活动类主要 针对创新业务和移动 APP 本身的运营推广类服务;投资者教育类主 要包括对投资者的评测、业务规则介绍和法律法规普及。 目前四家市场核心机构的桌面端和移动 APP 端主要侧重于提供 资讯类和投资者教育类服务。其中深交所、中金所和大商所还在 APP 中提供了模拟交易功能,用于业务推广,采用寓教于乐的方式为投资 者提供相关的培训;同时上交所和深交所还基于桌面端和 A
11、PP 端构 建了投资者与上市公司的交流平台,桌面端和 APP 端共享后台数据, 投资者可在桌面端和 APP 端对上市公司进行提问,上市公司在桌面 端进行回应和发布公告。 市场经营机构方面,提供的在线业务主要包括市场资讯类、投顾 咨询类、证券交易类和推广活动类功能,其中证券交易类功能和投顾 咨询类服务是使用频率最高的业务。对于市场经营机构,其 APP 端 的业务覆盖了几乎所有个人业务,但机构业务主要集中在桌面端的网 上营业厅实现,并使用证书认证、页面隔离等技术提高安全性。 证券互联网公司方面与市场经营机构方面提供的在线业务基本 一致,主要包括市场资讯类、投顾咨询类、证券交易类功能。与传统 市场经
12、营机构相比,其市场资讯类、投顾咨询类服务的数据源较多, 除券商、基金公司方面的分析数据,还引入了第三方评测机构的数据。 同时通过与券商的对接,投资者可以在移动 APP 内实现跨券商的资 产查询和证券交易。 (二) 组织架构 在组织架构方面,市场核心机构基本形成了以公司内部员工为核 心、以合作厂商为主体的组织架构。其中核心机构内部人员主要负责 业务的规划与设计、资讯渠道的管理、公告内容的编辑、客服工作和 项目实施的管理,由专人负责业务功能的统筹;合作厂商人员则负责 从底层架构、业务功能到前端页面的设计与实现,同时协助核心机构 进行日常的运维。总体上内部人员主要负责业务需求与项目管理,合 作厂商人
13、员主要负责技术实现。 而市场经营机构方面则与互联网公司的架构基本一致,以公司内 部人员为主,完成从业务设计到技术实现整个过程。通常的组织架构 分为业务和技术两个部分,其中业务部分包括产品经理、渠道经理、 运营管理、内容管理、资讯管理、用户体验设计师和适当性管理等角 色,分别负责业务功能设计统筹、对外推广渠道的管理、活动策划业 务扩展、网站信息编辑、外部资讯控制、前端页面展现形式和用户发 布内容审核;技术部分则由统一的部门负责,覆盖了开发测试运维全 过程,基本实现了开发运维一体化。 (三) 开发运维模式 在技术架构方面,市场核心机构与市场经营机构都采用了前后台 分离的技术和面向服务的技术思想,首
14、先搭建基础技术平台,提供基 础功能服务,而上层业务逻辑的开发均基于技术平台,利用平台基础 服务和参数调整,快速实现业务逻辑。与此同时,各机构均加强了测 试的管理,引入了自动化测试技术,以实现对业务功能的快速迭代与 回归测试。 在运维方面,市场核心机构方面主要是引入了自动化运维,部分 机构在构建底层时引入了云计算平台辅助管理计算资源,但整体采用 的模式仍是以独立的运维部门为主,与传统运维模式差异不大。市场 经营机构和互联网公司均采用了互联网公司的通用做法,通过引入互 联网专业人才和建立相应的机制,基本实现了运维自动化与开发运维 一体化,加快了系统的迭代上线速度。值得一提的是,目前市场经营 机构和
15、互联网公司移动 APP 方面基本实现了灰度发布,不论是桌面 端网站还是 APP 端对外提供的服务基本是高可用且全年无休的。但 市场核心机构方面,由于其提供的服务侧重于信息类,因此还没有提 供 7 24 小时服务,在“ 十一” 期间,还有部分核心机构选择了停机 维护。 三、 行业移动 APP 发展特点分析 在针对行业机构移动 APP 业务发展、组织架构和运维模式等情 况梳理的基础上,本文对行业移动 APP 的主要特征做了分析总结: (一) 业务发展以个人为主 虽然市场核心机构、市场经营机构和证券互联网公司对外提供的 业务不同,但是从服务的对象来看主要还是以个人投资者为主要服务 对象。但从具体的发
16、展思路上还存在不同,市场核心机构作为非盈利 的国家机构,以服务市场、维护市场“ 三公” 原则和保护投资者利益 为目标,而市场经营机构和证券互联网公司以盈利为目的,主要以扩 展市场服务渠道抢占用户市场为出发点。 具体来说市场核心机构方面,业务设计主要倾向于数据查询、业 务规则的发布、新业务的推广等,后续的规划也以投教业务和业务规 则推广为主。市场经营机构方面,在监管和业务规则的允许下,尽可 能的推广更多的增值业务,设计更好的服务体验,扩展市场,增加收 益。证券互联网公司方面,其业务主要特点是跨券商跨平台的信息集 中。 (二) 组织架构精细化分工 在组织架构方面,市场核心机构、市场经营机构和互联网
17、公司选 择了精细化分工的建设思路,在业务的具体设计中将产品设计、渠道 管理、信息发布等分工明确、独立。但在具体实践中,组织形式有所 区别。受招聘机制所限,市场核心机构选择了厂商合作模式,形成以 公司内部人员为核心,合作厂商人员为主体的架构;而市场经营机构 和证券互联网公司在人员招聘和管理方面相对灵活,选择了公司内部 独立承建的方式。 (三) 开发模式以敏捷开发为主 在开发模式方面,市场核心机构、市场经营机构和互联网公司均 选择了敏捷式的迭代开发,通过搭建基础技术平台,引进自动化运维 技术逐步提高开发测试能力,在现有的框架内实现了业务的快速响应。 但市场经营机构和互联网公司更灵活的机制使得其可以
18、实现开发运 维一体化,从而达到更高的迭代速度和 7 24 小时的运维支持。 四、 对我司移动 APP 建设的启示 作为我国重要的金融基础设施,我司持续致力于为市场提供更便 捷更高效的基础金融服务,提高资本市场运转效率。在互联网浪潮下, 我司积极响应国家“ 互联网+” 号召,开展互联网在线业务建设,经 过公司三地的共同努力,已经取得了显著成果。已经通过公司网站提 供面向投资者、参与人、发行人的登记、账户管理等业务 办理,依托微信订阅号开展了公司资讯、统计周报、智能客服等业务, 并于 2015 年着手搭建新一代在线业务平台,基于开源开放的技术架 构构建企业互联网分布式服务平台,并启动了通过微信渠道
19、进行投资 者微信营业厅的建设。但总体上在 B2C 业务的便利性、服务体验和 服务能力方面,与沪深交易所、市场经营机构和证券互联网公司相比 还有待加强。为了进一步提高 B2C 的服务质量,更好的配合监管工 作开展,加强投资者教育,我司也需要进一步扩展服务渠道、分担柜 台压力、提升服务体验和加快业务创新。为此,本文尝试通过分析总 结行业经验,结合我司的实际业务场景,从整体定位、建设思路和业 务设计等三个方面提出了移动 APP 发展的建议: (一) 统筹规划,完善对外服务体系 总体来看,公司应该建立三地统一的在线服务体系,公司网站、 移动 APP 和微信服务号提供业务规则查询和业务办理等服务,支持
20、公司三地在线业务的统筹发展。在具体定位上,移动 APP 在在线业 务层面与公司桌面端网站互为补充,在移动端方面与微信端相互配合。 将网站端作为公司对外的主要门户,因其安全性高、身份认证体系完 善等优势,可提供面向机构、个人投资者的业务办理、业务查询等各 类可在线化办理的服务;移动 APP 作为移动端的主要服务渠道,是 网站端的重要补充,主要提供频率高、业务逻辑简单、信息输入少、 安全性要求较低的业务,如个人证券持有信息查询等服务;而微信端 作为移动端重要的信息渠道,应充分发挥其信息通知和市场推广引流 的作用。 (二) 夯实基础,优先建设技术平台 由于公司在移动 APP 端尚未开展相关业务,缺乏
21、相应的技术积 累和业务经验,因此建议优先夯实基础,参考行业的成功经验,搭建 涵盖前台界面与后台服务在内的 APP 技术平台,做好敏捷迭代开发 的基础工作。同时在平台搭建完成的基础上进行业务试点,为后续业 务的迁移与创新做好经验积累。 (三) 个人优先,做好业务统筹设计 公司目前已通过桌面端的公司网站为发行人、参与人等机构 参与人提供服务,实现了业务的在线化办理,基本可以满足机构用户 的需求,并获得了较好反响。而个人投资者方面,桌面端在使用地点 和使用时间上有一定的限制,无法提供全天候便捷的使用方式,对于 通知等简单业务的体验相对较差,而微信服务号在个人服务体验方面 也因受微信的限制,在需要较高交互和前端设备硬件使用的场景下存 在一定的欠缺。移动 APP 运行于个人设备的特点和便携性的特点, 也决定了移动 APP 的服务对象是以个人为主。因此,在移动 APP 的 业务设计中,建议以个人投资者为优先考虑。同时要统筹考虑公司三 地的业务需求,做好业务逻辑设计和用户体验设计,实现移动 APP 服务内容与服务体验的统一,并协调好业务需求优先级排序,充分利 用移动 APP 敏捷开发和快速迭代的特性,分期分批逐步实施。