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1、信用担保实务及反葱络Stillwatersrundeep.流静水深流静水深,人静心深人静心深Wherethereislife,thereishope。有生命必有希望。有生命必有希望目目 录录 担保业的形成与发展担保业的形成与发展 担保公司主要业务简介担保公司主要业务简介 担保公司风险管理体系担保公司风险管理体系 担保业务风险评判及方案设计担保业务风险评判及方案设计 如果做好担保业务如果做好担保业务 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011
2、Aspose Pty Ltd.担保业的形成与发展担保业的形成与发展银行贷款为什么需要担保：银行贷款为什么需要担保：贷款通则第十条规定：除委托贷款以外，贷贷款通则第十条规定：除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。款人发放贷款，借款人应当提供担保。 贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。行严格审查。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2
3、.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保业的形成与发展担保业的形成与发展为什么会出现担保公司：为什么会出现担保公司：担保法第二条规定担保法第二条规定“在借贷、买卖、货物运在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金定金”。第六条第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约本法所称保证，是指保证人和债权人约定，
4、当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为债务或者承担责任的行为”。第七条第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人织或者公民，可以作保证人”。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保业的形成与发展担保业的形成与发展担保业形成的背景：担保业形成的背景：融资难、担保难是制约中小企业发展的
5、世界性难题。当前，融资难、担保难是制约中小企业发展的世界性难题。当前，占全国企业总数占全国企业总数90%90%以上的小企业已经成为拉动经济增长、以上的小企业已经成为拉动经济增长、增加国家税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群增加国家税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群体，然而，中小企业在国际金融危机冲击下受困于融资问题，体，然而，中小企业在国际金融危机冲击下受困于融资问题，贷款难似乎成为小企业谋生存求发展的最大障碍，如何缓解贷款难似乎成为小企业谋生存求发展的最大障碍，如何缓解中小企业融资困境，切实解决中小企业融资难问题，已经成中小企业融资困境，切实解决中小企业融资难问题，已经成为
6、决定中小企业健康发展的关键环节。为决定中小企业健康发展的关键环节。在今年政府工作报告中，温家宝总理提出，将在今在今年政府工作报告中，温家宝总理提出，将在今年采取更加有力的措施扶持中小企业发展。抓紧落实金融支年采取更加有力的措施扶持中小企业发展。抓紧落实金融支持政策，健全融资担保体系，简化贷款程序，增加贷款规模。持政策，健全融资担保体系，简化贷款程序，增加贷款规模。 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保
7、业的形成与发展担保业的形成与发展中国第一家担保公司：是中国第一家担保公司：是19931993年年1111月成立的中国经济月成立的中国经济技术投资担保有限公司。技术投资担保有限公司。据发改委统计：据发改委统计： 截止截止20072007年底，全国信用担保机构已达年底，全国信用担保机构已达37293729家，家，其中，省级其中，省级544544家，占家，占14.59%14.59%；地市级以下（含地市；地市级以下（含地市级）级）31853185家，占家，占85.41%85.41%；政府完全出资的；政府完全出资的703703家，占家，占18.85%18.85%，参与出资，参与出资682682家，占家，
8、占14.16%14.16%，民间出资，民间出资17611761家，占家，占62.86%62.86%。从业人员。从业人员3745437454人，共筹集担保资本人，共筹集担保资本金总额金总额1774.081774.08亿元，累计担保企业亿元，累计担保企业7070万户，累计担万户，累计担保总额保总额1.351.35万亿元，其中当年担保万亿元，其中当年担保5049.055049.05亿元，受亿元，受保企业保企业21.6521.65万户；实现收入万户；实现收入118.85118.85亿元，其中保费亿元，其中保费收入收入72.5472.54亿元。亿元。 Evaluation only.Created wi
9、th Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.北京担保行业状况北京担保行业状况v20092009年上半年，全市正常运营的担保机构年上半年，全市正常运营的担保机构7676家，注册资金家，注册资金222.76222.76亿元，比去年同期增长了亿元，比去年同期增长了41.6241.62亿元，增长了亿元，增长了22.98%22.98%。v20092009年上半年担保总额年上半年担保总额1148.651148.65亿元，其中上半年新增担保亿元，其中上半年新增担保额额410.5
10、1410.51亿元，比去年同期增长了亿元，比去年同期增长了37.04%37.04%。上半年新增贷款。上半年新增贷款担保额担保额183.26183.26亿元（含个人贷款亿元（含个人贷款5.055.05亿元），与去年同期基亿元），与去年同期基本持平，略有下降，下降了本持平，略有下降，下降了0.41%0.41%；其中上半年新增本市中；其中上半年新增本市中小企业贷款担保额小企业贷款担保额110.04110.04亿元。担保业务收入亿元。担保业务收入9.789.78亿元，比亿元，比去年同期增长了去年同期增长了165.11%165.11%；实现利润；实现利润3.133.13亿元，有一定幅度亿元，有一定幅度的
11、下降。截止至的下降。截止至20092009年年6 6月底，累计发生代偿月底，累计发生代偿19.5819.58亿元，累亿元，累计代偿率计代偿率6.666.66，累计发生代偿损失，累计发生代偿损失2.432.43亿元，其中亿元，其中20092009年年上半年新增代偿损失上半年新增代偿损失51965196万元，累计代偿损失率为万元，累计代偿损失率为0.81,0.81,代偿率有所上升，代偿损失率略有下降，代偿率、代偿损失代偿率有所上升，代偿损失率略有下降，代偿率、代偿损失率均保持在正常较低的水平。率均保持在正常较低的水平。Evaluation only.Created with Aspose.Slid
12、es for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保行业主管、监管及行业协会担保行业主管、监管及行业协会v国家经贸委中小企业司国家经贸委中小企业司v国家发展与改革委员会中小企业司国家发展与改革委员会中小企业司v国家工业用信息化部中小企业司国家工业用信息化部中小企业司v国务院联席会议国务院联席会议Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Asp
13、ose Pty Ltd.担保行业主管及监管担保行业主管及监管国办发国办发200920097 7号：国务院办公厅关于进一步明号：国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知规定：确融资性担保业务监管职责的通知规定：联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展
14、的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。的其他事项。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.目目 录录 担保业的形成与发展
15、担保业的形成与发展 担保公司主要业务简介担保公司主要业务简介 担保公司风险管理体系担保公司风险管理体系 担保业务风险评判及方案设计担保业务风险评判及方案设计 如果做好担保业务如果做好担保业务 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保公司主要业务担保公司主要业务v1、担保、担保v2、投资、投资v3、中间业务、中间业务Evaluation only.Created with Aspose.Slides for
16、 .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保担保担保公司主要业务（担保公司主要业务（1）v1、融资担保、融资担保v2、履约担保、履约担保v3、司法担保、司法担保v4、其他担保、其他担保Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.融资担保融资担保1 1、间接融资担保、间接融资担保2 2、直接融资担保、直接融资担保v（1
17、1）综合授信担保（）综合授信担保（1 1）债券担保）债券担保v 流动资金贷款（流动资金贷款（2 2）基金担保）基金担保v 固定资产贷款（固定资产贷款（3 3）信托产品担保）信托产品担保v 银行票据贴现银行票据贴现v 个人消费贷款个人消费贷款v（2 2）贸易融资担保）贸易融资担保v（3 3）租赁担保）租赁担保v（4 4）商业票据担保）商业票据担保Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.个人业务个人业务 1 1、
18、房产融资担保、房产融资担保v（1 1）增量房（一手房）贷款担保）增量房（一手房）贷款担保v（2 2）存量房（二手房）贷款担保）存量房（二手房）贷款担保v 按揭、转按揭、加按揭贷款担保按揭、转按揭、加按揭贷款担保v2 2、汽车融资担保、汽车融资担保v3 3、个人（工商户）经营融资担保、个人（工商户）经营融资担保v4 4、出国留学等中介担保、出国留学等中介担保v5 5、个人垫款业务、个人垫款业务Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspo
19、se Pty Ltd.履约担保履约担保v1 1、投标担保、投标担保v2 2、履约担保、履约担保v3 3、预付款担保、预付款担保v4 4、工程款支付担保、工程款支付担保v5 5、维修担保、维修担保v6 6、质量担保、质量担保v Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.司法担保司法担保v 1 1、刑事类、刑事类v 保释担保保释担保v 2 2、经济类、经济类v （1 1）诉讼财产保全担保（诉前、诉中）诉讼财产保全担
20、保（诉前、诉中）v （2 2）破产保护担保）破产保护担保v （3 3）其他担保）其他担保Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.投资投资-担保公司主要业务（担保公司主要业务（2） 1 1、股权投资。以投资的思维做担保，直接参股或取、股权投资。以投资的思维做担保，直接参股或取得期权。得期权。 2 2、债权投资。直接委托银行向客户发放委托贷款。、债权投资。直接委托银行向客户发放委托贷款。银行不承担信贷风险，但从中
21、收取手续费。银行不承担信贷风险，但从中收取手续费。 （1 1）过桥资金。）过桥资金。 （2 2）短期周转资金。）短期周转资金。 （3 3）项目贷款。）项目贷款。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.中间业务中间业务担保公司主要业务（担保公司主要业务（3 3）1、融资中介：融资中介：通过担保平台所积聚的资源与信用，为资金的通过担保平台所积聚的资源与信用，为资金的供需双方提供专业化的融资中介服务，收取融资成功服
22、务费。供需双方提供专业化的融资中介服务，收取融资成功服务费。2 2、投资咨询：投资咨询：运用担保平台积累的市场信息资源和信用资源，运用担保平台积累的市场信息资源和信用资源，为广大的中小企业提供综合性的投资咨询服务。为广大的中小企业提供综合性的投资咨询服务。3 3、财务咨询：财务咨询：为被担保企业提供财务咨询，一是出于风险控为被担保企业提供财务咨询，一是出于风险控制的要求，二是为公司提供无风险收入。制的要求，二是为公司提供无风险收入。4 4、担保附加：担保附加：充分挖掘运用担保资源的潜在价值，以延伸担充分挖掘运用担保资源的潜在价值，以延伸担保价值链，谋求公司与被担保企业持续、长期的共同发展，保价
23、值链，谋求公司与被担保企业持续、长期的共同发展，从而进一步提升担保的附加价值。从而进一步提升担保的附加价值。5 5、其他：其他：包括企业包括企业/ /个人资信评估、投资项目评估与论证、资个人资信评估、投资项目评估与论证、资产委托管理等业务在内的中介服务业务。产委托管理等业务在内的中介服务业务。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.目目 录录 担保业的形成与发展担保业的形成与发展 担保公司主要业务简介担保公司
24、主要业务简介 担保公司风险管理体系担保公司风险管理体系 担保业务风险评判及方案设计担保业务风险评判及方案设计 如果做好担保业务如果做好担保业务 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保公司风险管理体系担保公司风险管理体系1 1、风险管理架构、风险管理架构 6 6、反担保物估价、反担保物估价2 2、制度建设体系、制度建设体系 7 7、信用评级、信用评级3 3、流程体系、流程体系 8 8、保后监管、保后监管4
25、 4、风险审查、风险审查 9 9、资产保全、资产保全5 5、反担保方案设计、反担保方案设计 10 10、信息建设、信息建设 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.风险管理架构风险管理架构 1 1、董事会、董事会 2 2、风险管理委员会、风险管理委员会 3 3、首席风险官、风险总监、首席风险官、风险总监 4 4、风险管理部、风险管理部Evaluation only.Created with Aspose.Sl
26、ides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.制度建设制度建设 1 1、担保业务管理办法、担保业务管理办法 2 2、产品管理办法、产品管理办法 3 3、其他；、其他；（1 1）资本保全管理办法）资本保全管理办法（2 2）反担保物评估指引）反担保物评估指引（3 3）担保业务分类评级）担保业务分类评级 （4 4）其他）其他Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyrigh
27、t 2004-2011 Aspose Pty Ltd.流程体系流程体系1 1 1 1、受理流程受理流程 10 10、用款流程、用款流程2 2、评估流程、评估流程 11 11、保后监管流程、保后监管流程3 3、调查流程、调查流程 12 12、档案管理流程、档案管理流程4 4、审核流程、审核流程 13 13、解保流程、解保流程5 5、评议流程、评议流程6 6、评审流程、评审流程7 7、出具意向函流程、出具意向函流程8 8、签订合同流程、签订合同流程9 9、放款流程、放款流程Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client
28、Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.风险审查风险审查1 1 1 1、尽职调查：双人调查制度、尽职调查：双人调查制度、尽职调查：双人调查制度、尽职调查：双人调查制度2 2 2 2、分级审批：、分级审批：、分级审批：、分级审批：2 2 2 2级以上审批级以上审批级以上审批级以上审批3 3 3 3、审保分离：审批与操作分离、审保分离：审批与操作分离、审保分离：审批与操作分离、审保分离：审批与操作分离4 4 4 4、授权管理、授权管理、授权管理、授权管理Evaluation only.Created with Aspose.Slides
29、 for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.反担保方案设计反担保方案设计总的原则（抓住二个核心）：总的原则（抓住二个核心）： 1 1、抓住企业的核心人物、抓住企业的核心人物2 2、抓住企业核心资产、抓住企业核心资产 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.企业的核心资产企业的核心资产1 1、制造业：产品及市场竞
30、争力、制造业：产品及市场竞争力2 2、贸易流通：存货、应收账款、贸易流通：存货、应收账款3 3、科技型：无形资产、科技型：无形资产4 4、房地产：土地和项目开发权、房地产：土地和项目开发权5 5、服务业：品牌、服务水平等、服务业：品牌、服务水平等Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.企业的核心人物企业的核心人物1 1、企业的实际控制人、企业的实际控制人 2 2、六缘：血缘、姻缘、学缘、六缘：血缘、姻缘、学缘
31、、 地缘、地缘、 业缘、神缘业缘、神缘Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.过程控制手段过程控制手段1 1、物流的监管，委托专业仓储物流公司、物流的监管，委托专业仓储物流公司2 2、资金流的监管，共同账户、资金流的监管，共同账户3 3、印章的监管、印章的监管4 4、证照、重要权证的监管、证照、重要权证的监管Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET
32、 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.反担保物估价反担保物估价1 1、设立专职估价人员，对土地、房屋、车辆和、设立专职估价人员，对土地、房屋、车辆和机器设备等资产进行评估，并出具评估意见。机器设备等资产进行评估，并出具评估意见。2 2、委托社会专业评估机构评估。、委托社会专业评估机构评估。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty L
33、td.信用评级信用评级1 1、评级依据：参考人民银行关于贷款的、评级依据：参考人民银行关于贷款的5 5级分类。级分类。2 2、评级方法：采用定量和定性相结合的方式。、评级方法：采用定量和定性相结合的方式。3 3、评级作用：、评级作用：（1 1）项目准入标准；）项目准入标准；（2 2）风险定价依据；）风险定价依据；（3 3）计提）计提“两金两金”的依据；的依据；（4 4）保后监管的要求。）保后监管的要求。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-201
34、1 Aspose Pty Ltd.保后监管保后监管1 1、首次检查：第一次用款、首次检查：第一次用款1515天内天内( (贷款用途贷款用途) )2 2、常规检查：每二个月、常规检查：每二个月( (经营情况经营情况) )3 3、到期前检查：到期前一个月，落实还款来源；、到期前检查：到期前一个月，落实还款来源；到期前一周，还贷资金到账到期前一周，还贷资金到账4 4、专项检查：根据风险分类结果确定保后监管周、专项检查：根据风险分类结果确定保后监管周期明确保后监管的内容、充分认识其重要性期明确保后监管的内容、充分认识其重要性Evaluation only.Created with Aspose.Sli
35、des for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.资产保全资产保全1 1、退出通道问题，对担保和委贷项目的合同文本、退出通道问题，对担保和委贷项目的合同文本办理强制执行公证，减少诉讼环节，缩短诉讼时间，办理强制执行公证，减少诉讼环节，缩短诉讼时间，提高效率提高效率2、协商解决协商解决3 3、采取法律或仲裁程序、采取法律或仲裁程序 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyr
36、ight 2004-2011 Aspose Pty Ltd.信息管理信息管理1、档案分类：要件档案和一般件档案、档案分类：要件档案和一般件档案客户资料客户资料客户资料客户资料( ( ( (委托担保申请书、补充资料委托担保申请书、补充资料委托担保申请书、补充资料委托担保申请书、补充资料) ) ) ) 重要权证重要权证重要权证重要权证( ( ( (反担保措施的办理，移交财务反担保措施的办理，移交财务反担保措施的办理，移交财务反担保措施的办理，移交财务) ) ) ) 档案的收集、移交、整理、分类、立卷、存放档案的收集、移交、整理、分类、立卷、存放档案的收集、移交、整理、分类、立卷、存放档案的收集、移
37、交、整理、分类、立卷、存放 及清退销毁及清退销毁及清退销毁及清退销毁2、担保业务系统、担保业务系统Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.目目 录录 担保业的形成与发展担保业的形成与发展 担保公司主要业务简介担保公司主要业务简介 担保公司风险管理体系担保公司风险管理体系 担保业务风险评判及方案设计担保业务风险评判及方案设计 如果做好担保业务如果做好担保业务 Evaluation only.Created wi
38、th Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保业务风险评判及方案设计担保业务风险评判及方案设计 1、担保公司的主要风险、担保公司的主要风险 2、行业与企业风险及分析要点、行业与企业风险及分析要点 3、公司治理风险、公司治理风险 4、管理层风险及分析、管理层风险及分析 5、项目标准的把握、项目标准的把握 6、企业发展阶段及融资方式、企业发展阶段及融资方式 7、流动资金贷款需求成因、流动资金贷款需求成因 8、贷款需求量问题、贷款需求量问题 Evaluation on
39、ly.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.担保公司的主要风险担保公司的主要风险1 1、市场风险、市场风险2 2、经营风险、经营风险（1 1）道德风险）道德风险（2 2）安全性风险）安全性风险（3 3）流动性风险）流动性风险3 3、操作风险、操作风险（1 1）道德风险）道德风险（2 2）制度和流程）制度和流程Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Pro
40、file 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.行业与企业分析要点行业与企业分析要点v行业的周期性行业的周期性v行业成功的主要因素行业成功的主要因素v行业的主要风险行业的主要风险v企业有无清晰战略企业有无清晰战略v企业的强项与弱项是什么企业的强项与弱项是什么v企业与同行的比较、竞争地位如何企业与同行的比较、竞争地位如何Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.行业
41、内五大要素行业内五大要素v行业内现在的竞争行业内现在的竞争v新加入的竞争对手新加入的竞争对手v可替代的产品可替代的产品v供应方的竞争力供应方的竞争力v购买方的竞争力购买方的竞争力Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.行业与企业的主要风险行业与企业的主要风险v供应风险：原料充足与否、价格、讨价还价能力供应风险：原料充足与否、价格、讨价还价能力v需求风险：市场份额、产品竞争力、市场多元化、价需求风险：市场份额、
42、产品竞争力、市场多元化、价 格趋势格趋势v生产风险：技术、质量、劳资关系、主要雇员稳定性生产风险：技术、质量、劳资关系、主要雇员稳定性v收款风险：客户的分散程度、有无相关保险收款风险：客户的分散程度、有无相关保险Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.公司治理风险公司治理风险v公司架构是否符合现代公司治理要求公司架构是否符合现代公司治理要求v管理层的诚信度至关重要，他们是否在困难时有良管理层的诚信度至关重要，
43、他们是否在困难时有良好的还贷纪录好的还贷纪录v关联交易的数量和大小关联交易的数量和大小v财务信息披露的质量财务信息披露的质量v所用审计师的质量所用审计师的质量v审计意见审计意见Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.管理层分析管理层分析v背景（教育、从业）背景（教育、从业）v能力能力v战略眼光战略眼光v未来目标的确定未来目标的确定Evaluation only.Created with Aspose.Slid
44、es for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.v以下管理人员的背景应作为负面信息加以注意：以下管理人员的背景应作为负面信息加以注意：v （1 1）管理层变动频繁，特别是）管理层变动频繁，特别是CFOCFO突然辞职；突然辞职；v （2 2）管理人员、特别是）管理人员、特别是CEOCEO涉嫌破产、商业欺诈或涉嫌破产、商业欺诈或有因债务原因被追讨经历；有因债务原因被追讨经历；v （3 3）CEOCEO在同龄段中学历较低；在同龄段中学历较低；v （4)CEO4)CEO单身；单身；v （5)CEO5)C
45、EO无子女；无子女；v （6 6）CEOCEO年事太高，而公司性质是私人有限公司或年事太高，而公司性质是私人有限公司或个体工商户；个体工商户；v （7 7） CEO CEO有赌博、吸毒等不良习惯。有赌博、吸毒等不良习惯。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.项目标准的把握（项目标准的把握（1）四个象限的选择：四个象限的选择：第一象限：基本面好，担保好；第一象限：基本面好，担保好；第二象限：基本面好，担保一般
46、；第二象限：基本面好，担保一般；第三象限：基本面一般，担保好；第三象限：基本面一般，担保好；第四象限：基本面一般，担保一般。第四象限：基本面一般，担保一般。 第第一一象象限限是是银银行行的的客客户户，第第四四象象限限没没有有人人理理它它，只只有有第第二二和和第第三三象象限限才才是是我我司司的的客客户户，而而我我们们还还优优先选择第二象限。先选择第二象限。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.项目标准的把握（
47、项目标准的把握（2）1 1、傍大款：垄断或者是为垄断提供配套的、傍大款：垄断或者是为垄断提供配套的2 2、抓两端：、抓两端： （1 1）产业链最上端的资源型客户）产业链最上端的资源型客户 （2 2）产业链最下端的终端型客户）产业链最下端的终端型客户Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.项目标准的把握（项目标准的把握（3）1 1、企企业业基基本本面面好好的的、现现金金流流好好的的项项目目，反反担担保保措措施施
48、可以适当弱一些。可以适当弱一些。v2 2、基本面一般的，特别是新成立的企业，反担保措、基本面一般的，特别是新成立的企业，反担保措施要强、特别强。施要强、特别强。v3 3、对于反担保物足值，但是资金缺口大的，坚决不、对于反担保物足值，但是资金缺口大的，坚决不介入。介入。v4 4、对于银行贷款较多，又缺乏融资资源，依赖担保、对于银行贷款较多，又缺乏融资资源，依赖担保公司担保的企业，要引起我们高度注意，尽量少做。公司担保的企业，要引起我们高度注意，尽量少做。v5 5、集团性项目要谨慎接触，调查清楚比较难，影响、集团性项目要谨慎接触，调查清楚比较难，影响效率。效率。Evaluation only.Cr
49、eated with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.“企业年轮理论企业年轮理论”v2 2年内年内-创业期，非常不稳定；创业期，非常不稳定；v3-53-5年年-成长期，如果财务反映赢利且资本能运转，成长期，如果财务反映赢利且资本能运转，破产系数较小；破产系数较小；v6-106-10年年-成熟期，如果财务反映赢利且资本能运转，成熟期，如果财务反映赢利且资本能运转，是企业的稳健期；是企业的稳健期；v1111年以上年以上-不确定期，因产品、市场的可能变化因素不确定
50、期，因产品、市场的可能变化因素多，企业有可能进入另一轮的成长多，企业有可能进入另一轮的成长- -成熟期，也有可成熟期，也有可能走向萧条。能走向萧条。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.企业发展阶段及融资方式企业发展阶段及融资方式股权融资股权融资 债权融资债权融资 1、创办期、创办期 家族筹集家族筹集 哥们借款哥们借款 2、发展期、发展期 个人自筹个人自筹 民间融资民间融资 3、成长期、成长期(早早中中)
51、VC 担保担保 4、成长期、成长期(中中后后) PE 银行银行 5、成熟、成熟 期期 IPO 发债发债Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.流动资金贷款需求成因流动资金贷款需求成因v1、季节性需求、季节性需求v2、经营规模的扩大、经营规模的扩大v（1）生产型企业新增生产能力）生产型企业新增生产能力v（2）贸易类企业销售规模扩大）贸易类企业销售规模扩大v（3）工程类企业合同订单增加）工程类企业合同订单增加v3
52、、结算方式的影响、结算方式的影响v（1）上游账期的缩短）上游账期的缩短v（2）下游账期的延长）下游账期的延长v4、经营亏损、经营亏损Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.贷款需求量问题贷款需求量问题1 1、项目贷款：额度要给足，保证其有足够的资金将项、项目贷款：额度要给足，保证其有足够的资金将项目建成，形成生产能力。目建成，形成生产能力。2 2、流动资金贷款：额度尽量给少，少一点对企业影响、流动资金贷款：额
53、度尽量给少，少一点对企业影响不大，多了企业就容易产生冲动。其额度的核定，不大，多了企业就容易产生冲动。其额度的核定，主要参考以下三个方面：主要参考以下三个方面：v(1)(1)真实的资金需求；真实的资金需求；v(2)(2)还款能力；还款能力；v(3)(3)反担保的可控程度。反担保的可控程度。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.目目 录录 担保业的形成与发展；担保业的形成与发展； 担保公司主要业务简介；担保公
54、司主要业务简介； 担保公司风险管理体系；担保公司风险管理体系； 担保业务风险评判及方案设计；担保业务风险评判及方案设计； 如果做好担保业务。如果做好担保业务。 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.v从根本上说，要靠项目经理高效率、高质量从根本上说，要靠项目经理高效率、高质量地推进项目的操作，以专业的素质和敬业的地推进项目的操作，以专业的素质和敬业的精神感动银行、感动企业、感动评委，赢得精神感动银行、感动企
55、业、感动评委，赢得银行、企业、评委的信任。银行、企业、评委的信任。v结合几年来的工作实践和体会，我概括为结合几年来的工作实践和体会，我概括为10个方面：个方面：“6334112433”。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.6-6-基本能力要求基本能力要求v1、专业基础：金融、财务和法律、专业基础：金融、财务和法律v2、市场意识和营销能力、市场意识和营销能力v3、沟通协调、与人打交通的能力、沟通协调、与人打
56、交通的能力v4、吃苦耐劳的精神、吃苦耐劳的精神v5、悟性与不断学习的能力、悟性与不断学习的能力v6、良好的职业操守、良好的职业操守Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.3-3-处理好三个方面的关系处理好三个方面的关系v1 1、搞定银行、搞定银行-感情营销和业务营销相结合感情营销和业务营销相结合v2 2、搞定企业、搞定企业-有理、有力、有节有理、有力、有节v3 3、搞定评委、搞定评委-专业、敬业、客观专业、敬
57、业、客观Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.3-3-调查之前调查之前“三落实三落实”v1 1、时间落实：避免蜻蜓点水式多次来回折腾，确、时间落实：避免蜻蜓点水式多次来回折腾，确保一次性将主要的问题调查清楚；保一次性将主要的问题调查清楚； v2 2、人员落实：确保企业的关键人员调查时在场，、人员落实：确保企业的关键人员调查时在场，并事先确定人员要做什么并事先确定人员要做什么 ；v3 3、内容落实：事先要、内
58、容落实：事先要“备好课备好课”，将需要调查的，将需要调查的内容、疑点、重点确定下来，抓住关键细节。内容、疑点、重点确定下来，抓住关键细节。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.4- “4- “四多四多”v1、多看：既要看企业的现状，又要看企业的过、多看：既要看企业的现状，又要看企业的过 去和未来；既要看企业的生产经营，又要看实际去和未来；既要看企业的生产经营，又要看实际控制人的情况。控制人的情况。v2、多听
59、：全方位地聆听企业不同层次人员的讲述，、多听：全方位地聆听企业不同层次人员的讲述，听企业内部和外部人员的讲述，听企业上下游客听企业内部和外部人员的讲述，听企业上下游客户的讲述。户的讲述。v3、多翻：多查企业的资料，包括总账，明细账、多翻：多查企业的资料，包括总账，明细账、原始凭证、银行对账单等。原始凭证、银行对账单等。v4、多走：走到企业生产现场、材料库房、成品库、多走：走到企业生产现场、材料库房、成品库房去，关注进出货的情况。房去，关注进出货的情况。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5
60、.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.1- “1- “一少一少”v少表态：尽量少发表个人意见，避免日后谈判陷少表态：尽量少发表个人意见，避免日后谈判陷于被动。于被动。 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.1-1-抓住抓住“一个核心一个核心”v 调查不是简单的翻箱倒柜，而是抓住企业存调查不是简单的翻箱倒柜，而是抓住企业存在的核心问题，这是搞定企业的关键。歌功颂德
61、在的核心问题，这是搞定企业的关键。歌功颂德式的调查达不到目标，搞不定企业，我们要善于式的调查达不到目标，搞不定企业，我们要善于抓企业困惑的问题和关键的问题。调查的关键是抓企业困惑的问题和关键的问题。调查的关键是能发现企业的关键问题，发现企业本身也关注的能发现企业的关键问题，发现企业本身也关注的痛处。越是这样，就越能赢得企业的尊重和配合。痛处。越是这样，就越能赢得企业的尊重和配合。 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pt
62、y Ltd.2-2-抓住抓住“二条主线二条主线”v尽管调查企业的过程很复杂，但用尽管调查企业的过程很复杂，但用“两条主线两条主线”串起来，就非常清晰，两条主线：一条是物流；串起来，就非常清晰，两条主线：一条是物流；一条是现金流。一条是现金流。v调查调查“不唯账面，只唯实际不唯账面，只唯实际”：对于帐面比实际：对于帐面比实际偏小的报表，通过查看现金流，就可以恢复其本偏小的报表，通过查看现金流，就可以恢复其本来面目，而不致于按帐面将本是好的企业当成差来面目，而不致于按帐面将本是好的企业当成差的企业做而丧失市场机会；对于帐面比实际偏大的企业做而丧失市场机会；对于帐面比实际偏大的报表，通过查看现金流，
63、就一下子可以揭穿企的报表，通过查看现金流，就一下子可以揭穿企业的真面目，避免按帐面将本是差的企业当成好业的真面目，避免按帐面将本是差的企业当成好企业来做而潜伏着风险。当然，企业要做大现金企业来做而潜伏着风险。当然，企业要做大现金流是很容易的事，所以我们仍要查看其物流，通流是很容易的事，所以我们仍要查看其物流，通过物流与现金流来核对，企业基本真实的情况就过物流与现金流来核对，企业基本真实的情况就会呈现出来。会呈现出来。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2
64、004-2011 Aspose Pty Ltd.4-4-抓住抓住“四个基点四个基点”v我们调查和分析企业要围绕四个基点：我们调查和分析企业要围绕四个基点： 1 1、企业为什么借款、企业为什么借款借款用途借款用途 2 2、借多少款、借多少款-担保金额担保金额 3 3、怎么还款、怎么还款-还款来源还款来源 4 4、不还款怎么办、不还款怎么办-反担保方案反担保方案Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.33项目报告
65、撰写重点项目报告撰写重点v1 1、报告是否客观？、报告是否客观？v2 2、重点数据是否有调查？、重点数据是否有调查？v3 3、可疑之处是否深入揭示？、可疑之处是否深入揭示？ Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.3-3-上会技巧上会技巧v1、简明扼要：不要读报告上的内容，直奔主题就、简明扼要：不要读报告上的内容，直奔主题就项目调查报告中没有披露的或需要补充披露的内项目调查报告中没有披露的或需要补充披露的内容
66、进行阐述。容进行阐述。v2、回答问题：注意倾听评委的问题：听懂了评委、回答问题：注意倾听评委的问题：听懂了评委的问题后再回答，回答问题要有依据，不要靠推的问题后再回答，回答问题要有依据，不要靠推理和演绎来说服评委。理和演绎来说服评委。v3、充分准备、立场明确、表达到位。、充分准备、立场明确、表达到位。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.结束语结束语v担保不是高技术，基本是常识；担保不是高技术，基本是常识；
67、v要假设你把自己的钱借给别人；要假设你把自己的钱借给别人；v业绩的压力与诱惑可以是巨大的，但比起信业绩的压力与诱惑可以是巨大的，但比起信誉和长久发展，前者微不足道。誉和长久发展，前者微不足道。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.
