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1、 银行中心支行反洗钱处当前反洗钱工作思路与金融机构反当前反洗钱工作思路与金融机构反洗钱工作要求洗钱工作要求 近年来反洗钱监管主要工作近年来反洗钱监管主要工作 现场检查 非现场监管与风险预警评估体系建设案件调查 存在问题存在问题1、反洗钱法规仍需完善2、监管手段有待提高3、洗钱入罪难，影响工作成效监管思路转变及相关要求监管思路转变及相关要求1、风险为本、风险为本由重现场检查转向风险评估；由重现场检查转向风险评估；由重合规转向系统性风险由重合规转向系统性风险2、强调法人监管加强统一管、强调法人监管加强统一管理；产品流程设计理；产品流程设计3、建立监管档案、建立监管档案4、弱化可疑交易客观标准按、弱
2、化可疑交易客观标准按自身经营情况制定标准自身经营情况制定标准目前我省金融业反洗钱工作现状目前我省金融业反洗钱工作现状 n各金融机构强化反洗钱意识，夯实根底工作，各金融机构强化反洗钱意识，夯实根底工作，反洗钱工作取得较大进展反洗钱工作取得较大进展n n反洗钱意识逐步提高反洗钱意识逐步提高 n组织架构和内控制度不断完善组织架构和内控制度不断完善 n依法全面履行反洗钱义务依法全面履行反洗钱义务 目前我省金融业反洗钱工作现状目前我省金融业反洗钱工作现状 n存在问题存在问题 : n行业开展不平衡行业开展不平衡n宣传培训力度不够宣传培训力度不够n客户身份识别不够深入客户身份识别不够深入n可疑交易报告质量不
3、高可疑交易报告质量不高 滥报或惜报，要素不全滥报或惜报，要素不全或错误或错误 n行政调查质量和水平有待提高行政调查质量和水平有待提高 信息不够全面，信息不够全面，保密工作不够完善保密工作不够完善n非现场监管信息报告不及时，质量不高非现场监管信息报告不及时，质量不高 反洗钱工作具体要求反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面客户身份识别方面) n根本规定根本规定 n了解你的客户原那么了解你的客户原那么，了解客户及其交易，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；然人和交易的实际受益人； n建立健全客户身份识别方面的内部操作规程。建
4、立健全客户身份识别方面的内部操作规程。 反洗钱工作具体要求反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面客户身份识别方面) 在开立账户时，应登记客户身份根本信息，留存身份证件复印件。 客户身份根本信息：对公客户根本信息包括名称、住所、营业执照、组织机构代码、税务登记证、法人代表的身份证件等；个人客户身份根本信息包括姓名、职业、住所、联系方式、身份证件及有效期限等 反洗钱工作具体要求反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面客户身份识别方面) 应按照客户特点，结合地域、行业、业务等因素，划分客户风险等级，根据不同等级采取不同的审核措施。对高风险客户，应了解其资金来源和用途，加强对其交易活动的监测。建立名单库反洗
5、钱工作具体要求反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面客户身份识别方面) 在与客户业务存续期间应采取持续的身份识别措施。客户先前提交的身份证件已过有效期的，没有在合理期限内更新且没有合理理由的，应中止为其办理业务。 注意：合理期限和合理理由，没有强制规定，由金融机构自行判断，但检查时期限控制在3个月。 客户身份识别及可疑交易报告主要内容解读客户身份识别及可疑交易报告主要内容解读(客户身份识别方面客户身份识别方面) 可委托第三方识别客户身份，前提是能确保第三方采取了必要的措施，能立即获得客户的信息，还可获得客户的身份证件的原件和复印件。 应重新识别的情况：7种 注意：客户要求变更重要信息的包括名称、
6、证件及号码、经营范围、法人代表等；涉及可疑交易的主体； 反洗钱工作具体要求反洗钱工作具体要求(可疑交易报告方面可疑交易报告方面 ) n制定可疑交易分析报告操作规程。制定可疑交易分析报告操作规程。n判断重点应在识别客户的根底上，对客户的身份、经判断重点应在识别客户的根底上，对客户的身份、经营范围、财务状况进行充分的了解，以对是否为可疑营范围、财务状况进行充分的了解，以对是否为可疑交易进行甄别。交易进行甄别。 n通过系统进行可疑交易甄别时应保存相关记录，包括通过系统进行可疑交易甄别时应保存相关记录，包括客户识别情况，交易是否与其经营业务与财务状况相客户识别情况，交易是否与其经营业务与财务状况相符等
7、。符等。n2021年年48号文号文 精神。判断合规标准精神。判断合规标准勤勉尽职勤勉尽职 n应重点关注的情形：客户身份、银期转账等应重点关注的情形：客户身份、银期转账等 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 n内控制度建设与管理方面内控制度建设与管理方面n 1、个别公司领导层认识上存在误区、个别公司领导层认识上存在误区n 2、某些分支机构未根据自身实际制订相应、某些分支机构未根据自身实际制订相应的实施细那么或操作规程，领导小组职责分工的实施细那么或操作规程，领导小组职责分工不明确不明确 3、平时未注意工作资料的保存，有关、平时未注意工作资料的保存，有
8、关工作的开展不能提供相关资料。工作的开展不能提供相关资料。期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 n客户身份识别方面客户身份识别方面 n未制定客户身份识别的操作流程未制定客户身份识别的操作流程 n未划分客户风险等级及采取相关识别措施未划分客户风险等级及采取相关识别措施 n个人开户申请书信息不全。未填住址、职业个人开户申请书信息不全。未填住址、职业等栏等栏 n 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 n客户身份识别方面客户身份识别方面 n第二代身份证未复印反面。有效期第二代身份证未复印反面。有效期 n先前留存的身份证已过有效期，未采取有关措先前留存的身份证已过有效期，未采取有关措施。施。 n n 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 n可疑交易报告方面可疑交易报告方面 制定的可疑交易报告操作规程中未明确对可疑交易的分析甄别职责。 未留存分析甄别过程和结论的相关记录。 分析甄别过程记录过于简单，应付了事 谢谢 谢谢!
