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1、二、股票、债券和保险 阅读材料：阅读材料： 有一天，小戴到银行去取有一天，小戴到银行去取3 3个月前存入的个月前存入的5 5万万元钱。当他拿到元钱。当他拿到171171元的利息元的利息时，叹了口气，觉得时，叹了口气，觉得利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒股的朋利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手。于是他第二天就拿上友，劝他到股市一试身手。于是他第二天就拿上这这5 5万元开了户。万元开了户。刚过刚过3 3天，他就赚了天，他就赚了30003000元。元。他他十分兴奋，存款与炒股的差距太大了！他拿定主十分兴奋，存款与炒股的差距太大了！他拿定主意：凭着自己的聪明才智，到股
2、市去做一个弄潮意：凭着自己的聪明才智，到股市去做一个弄潮儿！儿！根据上述事例，请谈谈你对股票的看法。根据上述事例，请谈谈你对股票的看法。 1、 股票的含义：股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权所有权。（一）（一）高风险、高收益同在高风险、高收益同在股股 票票读读一一读读股东的基本权利有哪些？股东的基本权利有哪些？参加股东大会、投票表决、参与公司的参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等重大决策、收取股息或分享红利等
3、想一想：股票的性质如何？想一想：股票的性质如何？对于发行公司：股票是对于发行公司：股票是筹集资金筹集资金的一种形式。的一种形式。对于持股的股东：股票是一种入股凭证，是一种对于持股的股东：股票是一种入股凭证，是一种投资投资。股票票样股票票样 2、股票的流通性、股票的流通性想一想：想一想：是不是所有股票都是不是所有股票都可以上市交易可以上市交易？上市股票可以在股市上流通买卖。上市股票可以在股市上流通买卖。我国现有上海证券交易所、深圳证券交易所。我国现有上海证券交易所、深圳证券交易所。中国第一股民杨百万中国第一股民杨百万中国第一股民杨百万中国第一股民杨百万 中国第一股民中国第一股民杨怀定，人称杨怀定
4、，人称“杨百万杨百万”、“中国第一股民中国第一股民”。原上海。原上海铁合金厂职工，在铁合金厂职工，在1988年从事被市场忽略的国库券买卖赚取其人生第年从事被市场忽略的国库券买卖赚取其人生第一桶金而成名。一桶金而成名。 随后成为上海滩第一批证券投资大户，成为股票市场上炽手可热风随后成为上海滩第一批证券投资大户，成为股票市场上炽手可热风云人物。云人物。 “杨百万杨百万”具江浙上海人特有的精明与金融意识，从而成为以具江浙上海人特有的精明与金融意识，从而成为以后中国证券历史上不可不提的一个人物，后来其故事被包括美国时代后中国证券历史上不可不提的一个人物，后来其故事被包括美国时代杂志、新闻周刊在内的世界
5、各地媒体广为报道。并在杂志、新闻周刊在内的世界各地媒体广为报道。并在1998年被年被中央电视台评为中央电视台评为“中国改革开放二十年风云人物中国改革开放二十年风云人物”。3 3、股票投资收入的来源股票投资收入的来源和股票投资的特点和股票投资的特点（1 1）收入来源）收入来源股息和红利收入。（来源于企业利润）股息和红利收入。（来源于企业利润）股票价格上升带来的差价。股票价格上升带来的差价。 （不确定性）（不确定性）（2 2）特点）特点：高风险、高收益的投资方式：高风险、高收益的投资方式 对于企业：可以对于企业：可以搞活资金融通，提高资金使用搞活资金融通，提高资金使用效率效率，筹措建设资金，促进企
6、业改革和发展。，筹措建设资金，促进企业改革和发展。4、股票市场的作用股票市场的作用议一议：议一议： 某上市公司的股票收盘价格某上市公司的股票收盘价格20032003年年1 1月月3 3日是每日是每股股10.0210.02元，元，4 4月月1616日是日是13.7713.77元，元，1111月月1818日是日是7.667.66元，元，20042004年年1 1月月2 2日是日是8.648.64元。元。 在不同的时间买这支股票，收益或亏损会怎样？在不同的时间买这支股票，收益或亏损会怎样？ 1、 债券的含义：债券的含义：是一种债务证书，是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务，承诺在一定时即筹资者给投
7、资者的债务，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。期支付约定利息，并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率、偿还方式组成。一张债券主要由期限、面值、价格、利率、偿还方式组成。（二）（二）稳健的投资稳健的投资债券债券比比一一比比债券和股票有何异同？债券和股票有何异同？ 股票 债券不同点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方式偿还方式不同不同相同点 股票和债券比较表股票和债券比较表股东的入股凭证，股东的入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书债务凭证，债务凭证，要限期偿还要限期偿还取得股息和红利取得股息和红利定期收取利息定期收取利息不能退股金不能退股金只能卖股票只能卖股票明
8、确付息期限明确付息期限必须偿还本金必须偿还本金都是有价证券，都是集资手段，都是有价证券，都是集资手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同 2 2、债券的种类和特点、债券的种类和特点（1 1）国债）国债（2 2）金融债券）金融债券（3 3）企业债券）企业债券（1 1）国债）国债什么叫国债？有什么特点？什么叫国债？有什么特点？发行国债的目的是什么？发行国债的目的是什么？ 国债是国债是中央政府为筹集资金中央政府为筹集资金而发行的一种政府债券，是中而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还央政府向投资者出具的、
9、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。本金的债务凭证。 特点：以中央政府的税收作为还本付息的保证，特点：以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小风险小。 发行国债的目的，发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或为某些建往往是弥补国家财政赤字，或为某些建设项目等等筹措资金。设项目等等筹措资金。国债的利率通常高于储蓄存款利率，低于其他债券国债的利率通常高于储蓄存款利率，低于其他债券1981年的年的10元国库券元国库券 ，1987年和年和1994年的年的100元国库券元国库券1991年的年的5元国库券元国库券 ，1995年的年的5000元国库券元国库券什么是金融债券？有什么特点？什么是
10、金融债券？有什么特点？金融债券是由金融债券是由银行和非银行金融机构发行银行和非银行金融机构发行的债券。的债券。它的特点：违约风险较小。它的特点：违约风险较小。金融债券的利率通常高于国债和银行储蓄存款利率，金融债券的利率通常高于国债和银行储蓄存款利率，低于企业债券低于企业债券（2 2）金融债券）金融债券中国农业银行中国农业银行19911991年金融债券年金融债券（3 3）企业债券）企业债券什么是企业债券？有什么特点？什么是企业债券？有什么特点？ 企业债券，是企业依照法定程序发行，约定企业债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。在一定期限内还本付息的债券。 它的特点：企业主要
11、以自身的经营利润作为它的特点：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，因此还本付息的保证，因此风险大风险大。企业债券的利率通常高于国债和金融债券企业债券的利率通常高于国债和金融债券三种债券的不同点之比较三种债券的不同点之比较 区别区别国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体 风险情况风险情况 收益情况收益情况 流通情况流通情况 国家国家 金融机构金融机构 企业企业 风险小风险小 风险中等风险中等 风险大风险大 较小较小比同期银行存款利率高。比同期银行存款利率高。但低于其他债券但低于其他债券 中等中等高于国债和银行存款高于国债和银行存款 较大较大高于国债和金融债券高于国债和金
12、融债券最强最强较强较强较低较低办理保险十分必要办理保险十分必要你知道吗？你知道吗？ 2005年年10月月30日凌晨，发生在苏州市日凌晨，发生在苏州市干将西路路边的一间铝合金加工作坊的大干将西路路边的一间铝合金加工作坊的大火，不仅让火，不仅让34岁的店主江西人岁的店主江西人魏山刘魏山刘痛失痛失一双儿女，还将他经营多年的上百万元财一双儿女，还将他经营多年的上百万元财产烧得一干二净，在苏州产烧得一干二净，在苏州10年的奋斗化为年的奋斗化为乌有。乌有。 由于由于没有购买保险没有购买保险，财产的索赔成了难题。财产的索赔成了难题。 1、商业保险的含义和功能：商业保险的含义和功能：指投保人根据指投保人根据合
13、同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。任的行为。（三）（三）规避风险的投资规避风险的投资保险保险想想一一想想保险是否具有保障功能？保险是否具有保障功能？参保者交付参保者交付一定保险费一定保险费经济补偿经济补偿一旦发生意外损失一旦发生意外损失本课的本课的“保险保险
14、”专指商业保险，它完全由个人承专指商业保险，它完全由个人承担，而不是担，而不是个人、单位、政府共同承担，或由政府承担个人、单位、政府共同承担，或由政府承担的的社会保险。社会保险。我国的保险公司有：我国的保险公司有：中国人民保险公司中国人民保险公司太平洋保险公司太平洋保险公司平安保险公司平安保险公司新华人寿保险公司新华人寿保险公司泰康人寿保险公司泰康人寿保险公司财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产国际财产保险国际财产保险人的寿命人的寿命 和身体和身体2 2、商业保险业务的类型、商业保险业务的类型 投保人提出投保人提出保险要求保险要求保险
15、公司保险公司同意承保同意承保达成协议达成协议投保人按约投保人按约交纳保险费交纳保险费保险公司保险公司开始承担开始承担保险责任保险责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险金按约获得保险金或赔偿或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿 danger3、订立商业保险合同的原则、订立商业保险合同的原则原则是：公平互利、协商一致、自愿订立原则是：公平互利、协商一致、自愿订立保保险险，只只是是今今日日做做明明日日的的准准备备，生生时时作作死死时时的的准准备备父父母母为为儿儿女女作作准准备备儿儿女女幼幼小小时时为为儿儿女女长长大大时时作作准准备备，如如此此而而已已。今今天天准准备备明明天天，这这是是真真稳稳健健。生生
16、时时准准备备死死时时，这这是是真真旷旷达达。父父母母为为儿儿女女作作准准备备，这这是是真真慈慈爱爱。不不能能做做到到这这三三点点，不不能能称称为为现现代代人人投资热点投资热点储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险国债国债金融债券金融债券 企业债券企业债券本框本框回顾回顾：（一）股票（一）股票股票投资收入的来源、股票投资的特点股票投资收入的来源、股票投资的特点股票的含义、股东的权利、股票的性质股票的含义、股东的权利、股票的性质股票市场的作用股票市场的作用国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券（二）债券（二）债券（三）保险（三）保险商业保险的含义和功能商业保险的含义和功能商业保险的业务类型商业保险的业
17、务类型订立保险合同的原则订立保险合同的原则课堂训练课堂训练1、不定项选择题、不定项选择题比较债券和股票，下列说法正确的是（比较债券和股票，下列说法正确的是（ ） A A 偿还方式相同偿还方式相同 B B 性质相同，都是投入公司资金的所有权性质相同，都是投入公司资金的所有权证书证书 C C 都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产 D D 都是集资手段都是集资手段 E E 受益不同受益不同 F F 都是有价证券都是有价证券CDEF不定项选择题不定项选择题2 2、国债与其他债券相比国债与其他债券相比（ ）A A 风险最小风险最小B B 收益最高收益最高C C 信用度高信用度高D D
18、 流通性强流通性强3、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里子里”的投资理念，针对的是股票、的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的债券等投资方式的 （ ）流动性流动性 收益性收益性 风险性风险性 稳定性稳定性A B C D C不定项选择题不定项选择题4 4、商业保险、商业保险 （ ） A A、得到的收益最高、得到的收益最高 B B、具备保障功能、具备保障功能 C C、主要分为财产保险和人身保险、主要分为财产保险和人身保险 D D、费用由个人、企业和政府共同、费用由个人、企业和政府共同承担承担5、股票投资的收入包括（、股票投资的收入包括（ ）A、股息、股息B、红利收入、红利收入C、股票价格上升带来的差价、股票价格上升带来的差价D、按期偿还的本金、按期偿还的本金ABC6、中央政府发行国债的目的，往往是、中央政府发行国债的目的，往往是（ ）A、弥补国家财政赤字、弥补国家财政赤字B、为一些耗资巨大的建设项目筹资、为一些耗资巨大的建设项目筹资C、为实施某些特殊政策筹资、为实施某些特殊政策筹资D、为战争筹措资金、为战争筹措资金ABCD学会运用：学会运用：你将怎样投资？你将怎样投资？ 假如你家有假如你家有10万元闲置资金万元闲置资金,请综合考虑各种因素，为家庭设请综合考虑各种因素，为家庭设计一套最中意的投资方案。计一套最中意的投资方案。（自我设计）（自我设计）
