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1、深深 圳圳 商商 业业 银银 行行 综综 合合 管管 理理 信信 息息 系系 统统- 整体解决方案介绍整体解决方案介绍深圳商业银行深圳商业银行ShenZheng Commercial ShenZheng Commercial Bank Bank 1系 统 管 理 对 象营销客户：企业客户、个人客户、潜在客户、合作客户等各项银行业务：存款业务、贷款业务、表外业务、贸易融资等各种本、外币业务银行内部人员：主要是客户经理及各级审批、监管人员2系 统 建 设 总 目 标以客户经理为中心，建立完善的客户经理业绩考核制度和分支机构利润分析方法以客户为中心，建立客户信息数据库，为信贷业务提供客户全面的基本信
2、息、财务信息和信用信息结合网上银行，实现贷款的网上申请，网上受理以业务为中心，实现信贷业务管理的电子化，包括贷款审批、台账管理、贷款质量管理、不良资产管理和统计分析的电子化，实现和银行主机系统、人民银行信贷咨询系统、个人联合征信公司个人信用系统等的交互整理各种业务数据，建立信贷数据仓库，为决策层提供高效的决策支持手段3网 络 结 构 图4系统整体技术架构支持Oracle、DB2、Sybase、Informix、Sql Server等多种主流数据库。采用大集中模式和三层架构，前端为Brower，大大降低了系统建设和维护成本。结合网上银行，实现贷款的网上申请，网上受理系统开发基于J2EE标准，使用
3、国际领先的EJB组件技术。支持WebLogic、WebSpare、Orbix等多种Application Server 。具有极强的可移植性，支持Sun、IBM、HP等主流主机平台和PC平台。5系 统 模 块 结 构 图风险监督控制系统设置客户管理业务管理客户经理管理权限管理档案管理统计分析决策支持日常工作台数据接口营销综合信息6客户基本信息银企往来信息客户交易信息客户业务活动客户财务管理/分析/预警客户信用评估客户价值分析客户行为分析客 户 管 理 系 统客户大事记7客 户 管 理 系 统投资情况客户基本信息客户基本信息客户概况组织机构描述主要领导人/关系人基本信息资本结构组成本行/外行帐户
4、信息企业运作方式客户其他信息业务情况(产品/市场/销售等)关联信息(人员/资金/业务/自定义)8客 户 管 理 系 统外行活动记录及分析客户业务活动客户业务活动开户/销户记录业务申请管理业务否决记录其他活动记录担保记录授信额度记录9客 户 管 理 系 统银企往来信息银企往来信息客户经理联系计划客户经理联系记录客户来访记录其他往来记录10客 户 管 理 系 统交易成本/利润核算客户交易信息客户交易信息存款信息结算信息贷款信息其他交易信息风险性中间业务信息外行交易信息持卡/持折消费情况记录(个人)信用卡透支情况记录(个人)11客 户 管 理 系 统虚假登记情况客户大事记客户大事记违规记录核销记录组
5、织机构重大调整等记录逃、废债情况诉讼记录反映到黑名单及红名单管理中12客 户 管 理 系 统行业值分析客户财务管理客户财务管理/分析分析/预警预警企业财务报表录入及自动测算和核对现金流量和预测现金流量自动生成财务指标自动生成财务数据结构比/趋势分析财务报表预警沃尔分析/杜邦分析等财务分析13客 户 管 理 系 统发展前景客户信用评估客户信用评估企业基本素质财务结构偿债能力经营效益经营能力14客 户 管 理 系 统客户行为分析客户行为分析存款行为分析贷款行为分析结算行为分析行为综合分析风险性中间业务行为分析潜在行为预测(升级/交叉销售机会等)15客 户 管 理 系 统客户价值分析客户价值分析成本
6、分析利润分析收益率分析客户价值预测我行贡献率分析客户价值分析16通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。客 户 管 理 系 统客户行为分析客户行为分析客户行为分组群体特征分析行为规律发现组间交叉分析全面了解客户的消费习惯、消费倾向及其对价格的敏感度客户商业智能客户商业智能17通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。客 户 管 理 系 统重点客户发现重点客户发现潜在客户挖掘交叉销售增量销售客户保持客户商业智能客户商业智能18降低银行风险，增强贷款的可预见性、可控性。贷 款
7、管 理 模 块信贷员贷款日常管理工作台贷款电子化审批贷后日常处理不良贷款处理贷款五级分类贷款发放和回收计划贷后检查贷款台帐管理贷前贷后贷款发放稽核19根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 业务品种业务品种个人业务个人业务住房按揭贷款（商业/公积金）助学贷款（学费/生活费）留学贷款个人消费贷款旅游贷款购车贷款小额质押贷款20根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 业务品种业务品种公司业务公司业务授信额度（单项/综合）流动资金、按揭公司透支中长期贷款（项目贷款/银团贷款/其他）委托贷款商业汇票贴现（商业承兑/银行承兑）表外业务（承兑/担保/保函/贷款承诺/
8、资产置换/其他）买方信贷、卖方信贷、融资租赁国际贸易融资（开证/进出口押汇/打包贷款/担保提货/票据贴现/买入票据/保理/透支/信托收据/其他）21根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷款调查贷款调查贷款申请受理贷款调查贷款风险分析风险度测算风险金额评定综合风险分析 22根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷电子化审贷信贷审批流转信贷审批流转全面涵盖贷款调查、辅导、审查及审批全过程提供各级别、各岗位审批工作台对不同的业务品种、不同分支机构可设置不同流程完整的授权授信控制相关档案数字化并自动流转可任意设置复杂的流转条件、流转阶段和涉及人员全
9、面支持各种银行业务自动提示功能违规操作监控23根据审贷分离的原则，建立审贷中心信贷审批流转信贷审批流转24根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷电子化审贷审批智能提示审批智能提示完备性检查审批时限控制高风险项控制特别声明制度自动通知服务解冻流程控制拒绝项控制重要意见反映25根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 台帐管理台帐管理贷款借还款计划管理放款稽核主机业务数据转入借还款分户利息、罚息一逾、二呆数据 26根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷后日常处理贷后日常处理担保品跟踪贷款归还通知还本付息情况记录日常联系记录展
10、期、借新还旧等特殊处理27根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷后检查贷后检查贷后检查频度控制贷后检查表企业经营情况跟踪企业财务分析还款能力分析其他28贷 款 管 理 模 块 之 贷款五级分类贷款五级分类系统功能系统功能 严格遵循人民银行信贷资产风险分类规范。 五级分类非财务因素输入模块。 企业财务数据、对公业务数据自动调用模块 快速和向导式分类模块。 贷款分类认定表、认定附表生成模块。 五级分类模型设置模块：对五级分类的数据 模型、流程模型进行设置。 分类汇总统计模块 分类结果数据挖掘模块2930根据审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 不良资产管理
11、不良资产管理不良资产台帐管理不良资产催收抵债资产管理核销管理诉讼管理资产重组管理31根据银行每个营销人员负责的企业为我行创造的利润及其他重要因素进行个人业绩评估；按照个人、支行、分行、总行各个级别的利润情况加以汇总统计客 户 经 理 管 理 模 块客户经理业绩考核评估模型分支机构业绩考核利润因素非利润因素客户经理业绩计算和分析分支机构业绩统计分支机构业绩分析客户经理及机构业务活动客户经理及机构基本信息分支机构信贷管理评级32及时对企业财务、信用状况等提供预警；防范并发现不良贷款；及时发现、阻止并记录银行内部管理人员违规情况；从而有效地实施信贷风险监控。风 险 监 控 管 理 模 块客户风险预警
12、黑名单管理违规操作预警贷款风险预警企业财务状况预警企业信用状况预警企业重大事件预警红名单管理33存款统计存款统计存款连续变化趋势存款区间分布存款行业分布周期性存款平均余额对比大额存款统计统 计 分 析 模 块34贷款统计分析贷款统计分析贷款管理类贷款流动性贷款行业投向贷款区间分布贷款品种统计贷款盈利性分析统 计 分 析 模 块35存贷比统计统 计 分 析 模 块信贷资金头寸统计报表管理其他统计36通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。决 策 支 持 模 块客户群多维分析潜在客户挖掘风险智能探测客户聚类分析行业分析信用分析贷款周期分
13、析财务指标分析37营 销 综 合 信 息宏观信息库行业信息库各种业务分析报告行内规章制度其他信息库38邮 件 与 电 子 公 告 板电子邮件实现信贷人员相互之间的通信电子公告板实现信贷信息的发布、通知等39信 贷 管 理 系 统 的 特 点拓展的网上银行业务科学的客户信用评估、授信控制严格的系统安全控制集中化、自动化的核算处理有效的决策支持手段全面涵盖银行信贷管理业务完善的客户经理评估模型智能化的贷款质量跟踪体系贷款品种的可扩充性借还款方法可变性、 可扩展性灵活的审批流程和贷款授权控制40 经过较长时间的业务实践(多家商业银行、世界银行国际金融公司、国际著名会计事务所)的检验和修正，建立了一整
14、套较为严密和完善的业务模型数据库。14类企业财务报表模型库9类企业信用等级评估模型库五级分类模型库4种审批流程模型库个人信贷业务处理模型库（放款、还款、利息罚息计算）100多种业务代码模型库多种客户经理评估模型多种数据统计分析模型大 量 而 宝 贵 的 业 务 模 型 数 据 积 累41全 面 涵 盖 银 行 信 贷 管 理 业 务 流 程业务包括了贷款申请、审批、发放、回收、检查评估整个过程。对客户进行全面管理，实现了对其基本情况、业务活动全程跟踪和综合信用评估。实现了对客户经理工作的全程监控和有效的效益评价。提供了强大完善灵活的统计查询、决策支持工具。42灵 活 的 审 批 流 程 和 贷
15、 款 授 权 控 制对审批流程中涉及各个流转阶段可以进行自由调整，用户可以根据业务变化需求和本单位实际情况对各阶段属性，流转方向，转换条件进行维护。严密的贷款授信机制可以对贷款审批流程中涉及到的贷款品种、额度进行控制。43贷 款 品 种 的 可 扩 充 性针对信贷业务新品种不断涌现、原有业务处理方式不断调整的特点，创新地开发成功了贷款业务模板管理系统，解决了这一业务处理难题。用户可以随时增加新的业务品种，设置其处理方式。也可以随时对原有业务品种的各种属性进行调整，使之适应新的业务需求44智 能 化 的 贷 款 质 量 跟 踪 体 系根据放款、还款情况自动提醒信贷员进行贷款的贷后检查、贷款清分工
16、作。提高贷款五级分类的效率。完整的贷款核销、贷款诉讼及黑名单管理功能。45科 学 的 客 户 信 用 评 估、授 信 控 制根据客户在我行进行业务活动的情况记录及历史背景资料特别是关于收入情况的分析，并综合上海个人联合征信系统和人民银行信贷咨询系统提供的客户在其他金融机构业务活动的情况记录，通过一定的模型的评估其信用等级。根据客户信用等级，并结合其他信息确定其贷款授信额度，作为该客户贷款业务的衡量尺度。46拓 展 的 网 上 银 行 业 务优点：提高银行个金业务的知名度，挖掘潜在的用户，弥补银行网点的不足且大大降低营运成本贷款业务：提供网上贷款申请、帐户查询、财务顾问等功能。个人理财：系统通过
17、用户提供的财务情况及用户的具体要求，给出若干种可行的信贷和储蓄方案及其详细的收支情况，供用户选择。47完 善 的 客 户 经 理 评 估 模 型根据自定义的数学模型模拟每个营销人员负责的客户为我行创造的利润，进行业绩考核。按照个人、支行、分行加以汇总，统计各级机构为我行创造的利润。48严 格 的 系 统 安 全 控 制复杂的权限控制可对任意细微的操作进行用户验证。系统内置的审计模块可根据需要跟踪系统的每一步操作。充分利用操作系统、数据库系统的安全机制，构成多层安全防线，防范非法用户的入侵。49有 效 的 决 策 支 持 手 段客户信用评估为贷款审批提供重要的参考依据。多角度、多层次的统计分析为高级管理人员提供快捷的决策支持。客户群特征分析、潜在客户挖掘使银行便于开拓新的业务空间。50
