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1、第九第九讲 信用卡信用卡风险管理与有效管理与有效欺欺诈控制控制信用卡风险管理与有效欺诈控制课件风险管理风险管理RiskManagementw一、风险管理w二、有效欺诈控制w持卡人持卡人w特约商户特约商户w银行银行信用卡风险管理与有效欺诈控制课件w1 1 对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制w（1 1 1 1）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估w w（2 2 2 2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支）
2、监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支w（3 3 3 3）对对对对于于于于冒冒冒冒用用用用、伪伪伪伪造造造造、欺欺欺欺诈诈诈诈和和和和内内内内外外外外勾勾勾勾结结结结等等等等案案案案件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。w（4 4 4 4）掌掌掌掌握握握握信信信信用用用用卡卡卡卡的的的的挂挂挂挂失失失失、止止止止付付付付情情情情况况况况和和和和最最最最新新新新的的的的止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例
3、档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。信用卡风险管理与有效欺诈控制课件w2对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制w（1 1）监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况w w（2 2 2 2）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，w w（3 3 3 3）特特特特约约约约商商商商户户户户和和和和特特特特约约约约营营营营业业业业机机机机构构构构要要要要尽尽尽
4、尽快快快快配配配配备备备备具具具具有有有有授授授授权权权权及及及及电电电电子子子子资资资资金金金金转转转转账账账账功功功功能能能能的的的的POSPOS，实实实实现现现现与与与与发发发发卡卡卡卡银银银银行行行行的的的的计计计计算算算算机机机机联联联联机机机机控控控控制制制制，把把把把现现现现行行行行的的的的部部部部分分分分授授授授权权权权方方方方式式式式改改改改变变变变为为为为全全全全部部部部授授授授权方式，从技术上提高风险防范能力。权方式，从技术上提高风险防范能力。权方式，从技术上提高风险防范能力。权方式，从技术上提高风险防范能力。X Xtra FunWeartra FunWear信用卡风险管
5、理与有效欺诈控制课件w3对对发发卡卡银银行行和和收收单单银银行行内内部部的的风风险防范和控制险防范和控制w（1 1）职责明确）职责明确w（2 2）制定风险防范的规章制度）制定风险防范的规章制度w（3 3）加快信用卡业务的立法工作加快信用卡业务的立法工作信用卡风险管理与有效欺诈控制课件有效欺诈控制有效欺诈控制有效欺诈控制有效欺诈控制EFFECTIVEFRAUDCONTROLEFFECTIVEFRAUDCONTROL 1 1、卡片管理、卡片管理w止付名单止付名单 CardRecoveryBulletinw卡片验证值卡片验证值CardVerificationValuew风险识别服务风险识别服务 Ri
6、skIdentificationServicew欺诈报告欺诈报告 FraudReportingw全球欺诈信息系统全球欺诈信息系统GlobalFraudInformationService6信用卡风险管理与有效欺诈控制课件欺诈趋势欺诈趋势FraudTrends世界世界/ /亚太区欺诈损失亚太区欺诈损失$19961996年年9 9月底以前的四个季度月底以前的四个季度总欺诈损失金额总欺诈损失金额=79200=79200万美元万美元7信用卡风险管理与有效欺诈控制课件19961996年底以前的四个季度年底以前的四个季度 百万美元百万美元百万美元百万美元 US$MILLIONSUS$MILLIONS世界范
7、围的发卡行世界范围的发卡行WorldwideIssuers欺诈类型欺诈类型欺诈类型欺诈类型FraudTypesFraudTypes8信用卡风险管理与有效欺诈控制课件欺诈趋势欺诈趋势FraudTrends亚太区欺诈交易占交易总额的百分比亚太区欺诈交易占交易总额的百分比亚太区欺诈交易占交易总额的百分比亚太区欺诈交易占交易总额的百分比1996199619961996年月年月年月年月12121212月底月底月底月底 NEW ZEALAND印度印度 INDIAK.L.新加坡新加坡SINGAPORE台北台北 TAIPEI东京东京TOKYO汉城汉城SEOUL曼谷曼谷 BANGKOK雅加达雅加达JAKARTA
8、香港香港 HONG KONG菲律宾菲律宾 PHILIPPINES.澳大利亚澳大利亚AUSTRALIA欺诈占交易总额百分比欺诈占交易总额百分比Fraudas%ofsalesvolume0.08%-0.09%(印尼和日本印尼和日本Indonesia&Japan)0.04%-0.05%(香港香港,印度印度,新西兰和台湾新西兰和台湾HongKong,India,NewZealand&Taiwan)0.02%-0.03%(澳大利亚澳大利亚,菲律宾菲律宾,新加坡新加坡,韩国和泰国韩国和泰国Australia,Philippines,Singapore,SouthKorea&Thailand)0.06%-0
9、.07%(马来西亚马来西亚Malaysia)9信用卡风险管理与有效欺诈控制课件欺诈行为趋势8090年代w未经授权而更改真的卡片w卡面伪造w卡面及磁条伪造w偷录磁条信息并伪造w据统计，内外勾结欺诈案件占所有案件的40以上信用卡风险管理与有效欺诈控制课件1申请人申请人APPLICATIONS银行银行BANK酒店酒店HOTEL航空公司航空公司AIRLINE商店商店SHOP交易收据交易收据TRANSACTIONRECEIPTS持卡人备份持卡人备份CardholderCopy商店备份商店备份MerchantCopy银行备份银行备份BankCopy帐单及费用帐单及费用BILLS&FEESPAYMENT你你
10、YOUThis material should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.信用卡风险管理与有效欺诈控制课件2风险点风险点 RISK POINTSRISK POINTS欺诈性卡片的申请欺诈性卡片的申请FRAUDULENTAPPLICATIONS银行银行BANK交易收据交易收据TRANSACTIONRECEIPTS与商户勾结与商户勾结MERCHANTCOLLUSION与银行雇员与银行雇员勾结勾结EMPLOYEECOLLUSION在收发室偷窃在收发室偷窃MAILROOM
11、THEFT在邮局分拣在邮局分拣/投递中偷窃投递中偷窃POSTOFFICESORTING/DELIVERYTHEFT从信箱中偷窃从信箱中偷窃LETTERBOXTHEFT第一方欺诈第一方欺诈FIRSTPARTYFRAUD持卡人撒谎持卡人撒谎CARDHOLDERLYING)未收到卡片未收到卡片NOTRECEIVED签单丢失或洗坏签单丢失或洗坏ROCPUMPING&LAUNDERING使用空白卡使用空白卡伪造卡伪造卡COUNTERFEITWHITEPLASTICALTEREDCARD丢失丢失/被偷被偷LOST/STOLEN卡片确已卡片确已送到送到TRUEDELIVERY07/21/97*This ma
12、terial should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.信用卡风险管理与有效欺诈控制课件丢失卡是指真正的持卡人报告丢失的卡丢失卡是指真正的持卡人报告丢失的卡 被盗卡是指真正的持卡人报告被偷的卡被盗卡是指真正的持卡人报告被偷的卡 一旦卡片丢失或被盗一旦卡片丢失或被盗, ,欺诈者便使用该卡购欺诈者便使用该卡购物物, ,获取服务或现金获取服务或现金1 1、卡片管理、卡片管理、卡片管理、卡片管理（1 1）丢失卡）丢失卡）丢失卡）丢失卡/ /被盗卡被盗卡被盗卡被盗卡Lost/
13、StolenCardsLost/StolenCards定义定义定义定义DefinitionDefinition13信用卡风险管理与有效欺诈控制课件丢失卡丢失卡丢失卡丢失卡/ /被盗卡被盗卡被盗卡被盗卡Lost/StolenCardsLost/StolenCards特点特点特点特点CharacteristicsCharacteristics占所有欺诈损失约占所有欺诈损失约60%60% 平均每个帐户约损失平均每个帐户约损失2,1002,100美元美元 平均每天有平均每天有1111个帐户个帐户 欺诈在欺诈在2424小时之内都会经常发生小时之内都会经常发生经常卖给伪卡制造者重新压卡或重新录入密码经常卖
14、给伪卡制造者重新压卡或重新录入密码 有时持卡人本身参与有时持卡人本身参与 14信用卡风险管理与有效欺诈控制课件丢失卡丢失卡丢失卡丢失卡/ /被盗卡被盗卡被盗卡被盗卡Lost/StolenCardsLost/StolenCards防范措施防范措施防范措施防范措施 PreventativeMeasuresPreventativeMeasures 教育持卡人教育持卡人教育持卡人教育持卡人 持卡人的尽快报失持卡人的尽快报失持卡人的尽快报失持卡人的尽快报失 报失后的处理报失后的处理报失后的处理报失后的处理冻结卡号、冻结卡号、冻结卡号、冻结卡号、 例外文件、例外文件、例外文件、例外文件、 止付名单。止付名
15、单。止付名单。止付名单。15信用卡风险管理与有效欺诈控制课件（2 2）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到(NRI)(NRI)定义定义定义定义DefinitionDefinition发送给持卡人的卡片被中途截留发送给持卡人的卡片被中途截留, ,并被欺诈性使用并被欺诈性使用 A card dispatched to a cardholder is intercepted in transit and then used fraudulently特点特点特点特点CharacteristicsCharacteristics无签名卡无签名卡（比较签名失效）比较
16、签名失效）在被识别前，使用期较长在被识别前，使用期较长平均每个帐户损失平均每个帐户损失1200美元美元 平均每天有平均每天有5个帐户个帐户 16信用卡风险管理与有效欺诈控制课件（2 2）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到）卡片被截留而未收到(NRI)(NRI)产生原因产生原因产生原因产生原因OriginsOrigins内部内部- -发送中心发送中心运输人员运输人员- -批量发送批量发送 邮递人员邮递人员 - -分拣分拣/ /发送发送 机会机会- -在邮箱偷窃在邮箱偷窃 错投错投防范措施防范措施防范措施防范措施1.1.1.1.尽量减少欺诈者截取卡片的机会尽量减少欺诈者截取
17、卡片的机会尽量减少欺诈者截取卡片的机会尽量减少欺诈者截取卡片的机会 在分发中心运用摄像机在分发中心运用摄像机在分发中心运用摄像机在分发中心运用摄像机 对运输商进行安全方面的审查对运输商进行安全方面的审查对运输商进行安全方面的审查对运输商进行安全方面的审查 对邮政系统的安全考虑对邮政系统的安全考虑对邮政系统的安全考虑对邮政系统的安全考虑2.2.2.2.对卡片被截留的常规处理对卡片被截留的常规处理对卡片被截留的常规处理对卡片被截留的常规处理3.“3.“3.“3.“卡片截留卡片截留卡片截留卡片截留”技术技术技术技术 17信用卡风险管理与有效欺诈控制课件（3 3）非法使用帐号）非法使用帐号）非法使用帐
18、号）非法使用帐号MisuseofAccountNumbersMisuseofAccountNumbers定义定义定义定义DefinitionDefinition使用帐户号获取商品和服务的不是真正的持卡人使用帐户号获取商品和服务的不是真正的持卡人, ,而是其它人而是其它人 The use of an account number by someone other than the real cardholder to obtain goods or services特征特征特征特征CharacteristicsCharacteristics通常只出现在不需要出示卡的地方通常只出现在不需要出示卡的
19、地方通常是电购或邮购通常是电购或邮购电子营销电子营销18信用卡风险管理与有效欺诈控制课件交易收据交易收据/ /商户串通商户串通与银行内部合谋与银行内部合谋 持卡人不小心持卡人不小心黑客黑客计算机程序计算机程序 非法使用帐号非法使用帐号非法使用帐号非法使用帐号 MisuseofAccountNumbersMisuseofAccountNumbers获取真卡帐户信息的常用方法获取真卡帐户信息的常用方法获取真卡帐户信息的常用方法获取真卡帐户信息的常用方法 防范措施防范措施ExamplesExamples与特约商户的协议中应包含保密条款与特约商户的协议中应包含保密条款与特约商户的协议中应包含保密条款与
20、特约商户的协议中应包含保密条款对特约商户进行安全保密培训对特约商户进行安全保密培训对特约商户进行安全保密培训对特约商户进行安全保密培训对特约商户进行交单监控对特约商户进行交单监控对特约商户进行交单监控对特约商户进行交单监控向向向向VISAVISA组织报告欺诈组织报告欺诈组织报告欺诈组织报告欺诈 19信用卡风险管理与有效欺诈控制课件（4）伪卡）伪卡Counterfeit类型类型TypesTypes被修改被修改/ /重新压卡重新压卡重新输入磁条信息重新输入磁条信息( (真卡的真卡的/ /其它的其它的) )白色塑料卡白色塑料卡 完全重新制作完全重新制作被修改，重新打卡被修改，重新打卡 Altered
21、,Re-EmbossedCardsAltered,Re-EmbossedCards罪犯使用的传统方法罪犯使用的传统方法 允许丢失卡允许丢失卡/ /被盗卡的扩散罪犯使用被盗卡的扩散罪犯使用使用相对简单的技术使用相对简单的技术 通过视觉检查很容易发现通过视觉检查很容易发现 并非通常与有组织的犯罪勾结并非通常与有组织的犯罪勾结 20信用卡风险管理与有效欺诈控制课件伪卡伪卡Counterfeit被重新录入磁条信息的真卡被重新录入磁条信息的真卡 21信用卡风险管理与有效欺诈控制课件磁条信息变化磁条信息变化只在电子销售终端交易只在电子销售终端交易 需要的设备已准备好需要的设备已准备好,并可合法得到并可合法
22、得到目前世界范围通用的方法目前世界范围通用的方法 真卡所有的安全特征真卡所有的安全特征 伪卡伪卡Counterfeit被重新录入磁条信息的真卡被重新录入磁条信息的真卡 Re-EncodedGenuineCardsRe-EncodedGenuineCards无限制的重新录入磁条信息的可能无限制的重新录入磁条信息的可能通过对比压印交易单据和卡片凸印信息细节便可发现通过对比压印交易单据和卡片凸印信息细节便可发现 可能与有组织的犯罪有关可能与有组织的犯罪有关 在安全的环境中进行交易，没有被发现的风险在安全的环境中进行交易，没有被发现的风险 22信用卡风险管理与有效欺诈控制课件伪卡伪卡Counterfe
23、it白色塑料卡白色塑料卡WhitePlasticWhitePlastic23信用卡风险管理与有效欺诈控制课件它适用于任何一种意欲模仿真的转帐卡它适用于任何一种意欲模仿真的转帐卡 、签帐、签帐卡、信用卡功能，在串通好的或未参与的终端环卡、信用卡功能，在串通好的或未参与的终端环境中进行欺诈性的手工和电子交易的塑料卡境中进行欺诈性的手工和电子交易的塑料卡 伪卡伪卡Counterfeit白色塑料卡白色塑料卡WhitePlasticWhitePlastic已有空白塑料卡和其他必备设备已有空白塑料卡和其他必备设备需要总商户与另外一个没有参与的支付终端串通需要总商户与另外一个没有参与的支付终端串通 交易环境
24、安全交易环境安全,没有被发现的风险没有被发现的风险24信用卡风险管理与有效欺诈控制课件伪卡伪卡Counterfeit完全重新制作完全重新制作CompleteReproductionCompleteReproduction25信用卡风险管理与有效欺诈控制课件生产的卡片有真卡的特点生产的卡片有真卡的特点主要在亚洲主要在亚洲-生产和控制生产和控制-现在也包括西非现在也包括西非改进和提高欺诈的质量改进和提高欺诈的质量以高价商品和取现为目标以高价商品和取现为目标 伪卡伪卡Counterfeit完全重新制作完全重新制作CompleteReproductionCompleteReproduction欺诈行为
25、通常在被发现前完成欺诈行为通常在被发现前完成通过视觉检查安全特征便可发现通过视觉检查安全特征便可发现高度有组织的犯罪活动高度有组织的犯罪活动26信用卡风险管理与有效欺诈控制课件伪卡伪卡 Counterfeit防范措施防范措施 Preventative Measures Preventative Measures检查卡片的安全特征检查卡片的安全特征检测卡片验证值（检测卡片验证值（CVVCVV）对特约商户进行正确的受理程序培训对特约商户进行正确的受理程序培训对特约商户进行交单监控对特约商户进行交单监控27信用卡风险管理与有效欺诈控制课件合谋点合谋点PointofCompromise定义定义 Def
26、inition Definition贮存帐号数据的具有商户设备的房贮存帐号数据的具有商户设备的房间或其它地方，这些数据被犯罪团间或其它地方，这些数据被犯罪团伙用来进行欺诈行为伙用来进行欺诈行为很难进行彻底犯罪调查很难进行彻底犯罪调查 Difficult to investigate for criminal prosecution串通的商户可能也是一个合谋点串通的商户可能也是一个合谋点 A collusive merchant may also be a point of compromise28信用卡风险管理与有效欺诈控制课件合谋点合谋点PointofCompromise偷录磁条信息偷录磁条
27、信息SkimmingSkimming通过电子设备获取磁条的全部内容通过电子设备获取磁条的全部内容 ( (包括包括CVV)CVV)必须在交易时获取数据必须在交易时获取数据偷录磁条数据传送到空白的磁条上偷录磁条数据传送到空白的磁条上 -空白塑料卡或完全重新制作的卡空白塑料卡或完全重新制作的卡 29信用卡风险管理与有效欺诈控制课件使用易于发卡行相信并批准的详细使用易于发卡行相信并批准的详细申请资料申请卡片申请资料申请卡片 2、欺诈性持卡人申请、欺诈性持卡人申请定义定义DefinitionDefinition30信用卡风险管理与有效欺诈控制课件每个帐户平均损失每个帐户平均损失2,6002,600美元美
28、元 日均日均2222个帐户个帐户通常做为信用损失通常做为信用损失 使用他人信用卡明细使用他人信用卡明细 错误描述一些事实材料错误描述一些事实材料, ,如薪水如薪水欺诈性持卡人申请欺诈性持卡人申请 特点特点CharacteristicsCharacteristics31信用卡风险管理与有效欺诈控制课件一般的人名一般的人名, ,地址或公司名拼错地址或公司名拼错 电话号前辍与地址电话号前辍与地址/ /邮编不符邮编不符 缺雇员电话号缺雇员电话号 年龄与薪水不符年龄与薪水不符错误的财务信息错误的财务信息欺诈性持卡人申请欺诈性持卡人申请明显的错误或不一致的信息明显的错误或不一致的信息 32信用卡风险管理与
29、有效欺诈控制课件3、欺诈性商户申请、欺诈性商户申请定义定义使用易于收单行相信并批准的详细使用易于收单行相信并批准的详细资料进行申请收单业务资料进行申请收单业务 Application is made using details which are intended to mislead the Acquirer into believing that the merchant is worthy of accepting credit cards for payment33信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、收单行商户申请控制、收单行商户申请控制需要信息需要信息InformationRequi
30、redInformationRequired商户的注册名称商户的注册名称 地址地址 商品与服务的类型商品与服务的类型如果是新开商户如果是新开商户, ,估计销售额估计销售额 所有合伙人名字所有合伙人名字商户所有者的地址商户所有者的地址/ /电话电话 商户银行帐号及银行名称商户银行帐号及银行名称严密的商户签约过程严密的商户签约过程 实地考察实地考察34信用卡风险管理与有效欺诈控制课件电信市场营销电信市场营销 Telemarketing错交交易收据错交交易收据 Laundering of transaction receipts多次压印卡片多次压印卡片 Multiple imprints手工输入手工
31、输入 Manual key enter更改交易收据更改交易收据3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud商户欺诈类型商户欺诈类型MerchantFraudTypesMerchantFraudTypes35信用卡风险管理与有效欺诈控制课件白色塑料卡白色塑料卡/ /伪卡伪卡 White plastic/counterfeit错误地使用帐户号错误地使用帐户号 Misuse of account numbers合谋点合谋点 Point of compromise串通的商户串通的商户 Collusive merchant 3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud商户欺诈类型商户欺诈类型Me
32、rchantFraudTypesMerchantFraudTypes36信用卡风险管理与有效欺诈控制课件在电话购物或邮件购物时使用销售技巧在电话购物或邮件购物时使用销售技巧, , 意图欺骗客户意图欺骗客户通常使用高压技巧获得客户信心通常使用高压技巧获得客户信心, ,使使他们迅速购买他们迅速购买 通过信件促使客户给远程购物商户电通过信件促使客户给远程购物商户电话购物话购物3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud电信市场营销欺诈电信市场营销欺诈TelemarketingFraudTelemarketingFraud37信用卡风险管理与有效欺诈控制课件开出代表其他商户的收据开出代表其他商户的
33、收据 Depositing transaction receipts on behalf of another merchant3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud错交交易收据错交交易收据 LaunderingofTransactionReceiptsLaunderingofTransactionReceipts38信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud 多次压印交易收据多次压印交易收据 MultipleImprintsofTransactionReceiptsMultipleImprintsofTransactionReceipts在客户
34、不了解时额外压印卡片在客户不了解时额外压印卡片 Additional imprints of the card are made without the cardholders knowledge基于手工环境基于手工环境 paper-based environment39信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud手工键入手工键入手工键入手工键入ManualKeyEnterManualKeyEnter使用手工忽略的使用手工忽略的EDCEDC终端特征终端特征: :能够合法或通过串通的商户得到能够合法或通过串通的商户得到的终端的通道的终端的通道卡片明细是通过手工
35、键入到终端卡片明细是通过手工键入到终端的的40信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud更改交易收据更改交易收据AlteringTransactionReceiptsAlteringTransactionReceipts交易收据上的交易金额被更改交易收据上的交易金额被更改, ,以获以获得比持卡人同意支付金额更多的金得比持卡人同意支付金额更多的金额额 Transaction amounts on receipts are altered to obtain payment for larger amounts than the cardholder agre
36、ed to pay41信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud白色塑料伪卡欺诈白色塑料伪卡欺诈 WhitePlasticCounterfeitFraudWhitePlasticCounterfeitFraud商户接受了只有一点真卡特征或与商户接受了只有一点真卡特征或与真卡完全不相似的白色塑料卡或其真卡完全不相似的白色塑料卡或其他伪卡他伪卡 The merchant accepts white plastic and other counterfeit cards that bear little or no resemblance to a genuin
37、e card42信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud合谋点合谋点PointofCompromisePointofCompromise商户将真卡帐户信息提供给伪卡制商户将真卡帐户信息提供给伪卡制造者造者 The merchant provides counterfeiters with genuine account information43信用卡风险管理与有效欺诈控制课件3、商户欺诈、商户欺诈MerchantFraud串通的商户串通的商户CollusiveMerchantCollusiveMerchant商户的管理人员或雇员在有商户设商户的管理人员
38、或雇员在有商户设备的房间接收丢失卡、被盗卡或伪备的房间接收丢失卡、被盗卡或伪卡卡 A premises with merchant facilities where the proprietor or person(s) employed knowingly accept lost, stolen or counterfeit cards44信用卡风险管理与有效欺诈控制课件卡户风险识别服务卡户风险识别服务 发卡行Issuer收单行 AcquirerMerchantVISAVISA授权授权授权授权Visa Authorisation发卡行评估Issuer Evaluation警示发送Alert
39、Delivery网络 Neural NetworkVISA持卡人联络Cardholder Contact授权授权 AUTHORISATIONS请求Request应答Response45信用卡风险管理与有效欺诈控制课件风险识别服务 Risk Identification Service (RIS) 商商 户户 活活 动动 报报 表表 类类 型型 Types of Merchant Activity Reports Types of Merchant Activity Reports 商 户 识 别 报 表Merchant Identification Reports总结报表 Summary Re
40、portsREPORTSREPORTS(least serious)(most serious)建建 议议 AdviceMerchant Profile 通通 知知Notification 警警 示示Alert 警警 告告WarningMemberSummaryREPORTSREPORTSREPORTSREPORTS商商 户户 描描 述述 会会 员员 总总 结结46信用卡风险管理与有效欺诈控制课件确认的伪卡确认的伪卡/欺诈欺诈(TC40) Confirmed counterfeit/fraud ( TC40 )收单行收单行 ACQUIRER风险识别服务处理过程概览风险识别服务处理过程概览 RI
41、S -RIS - Processing Processing OverviewOverview拒付拒付 Chargebacks签购单签购单/退货退货 Sales drafts/ credits其它资料其它资料 Other Data可疑活动可疑活动/例外文件例外文件07,41,43 Suspect activity/ Exception , 41, 43请求副本请求副本 Requests for copy编辑比较交易数据编辑比较交易数据,生成生成RIS报表并送交收单行报表并送交收单行 Transaction data compiled and compared. RIS Reports gene
42、rated and sent to Acquirer收单行采取调查行动收单行采取调查行动,填写填写 RIS问卷问卷,并送交并送交VISA组织组织 Acquirer takes investigative action, completes RIS questionnaire and sends it to Visa信用卡风险管理与有效欺诈控制课件信用卡风险管理与有效欺诈控制课件思考题w1。风险管理主要包括几个方面？w2。简述卡片管理？w3。简述持卡人风险管理？w4。简述特约商户管理？w5。谈谈你对商业银行信用卡风险管理与有限欺诈控制的理解？信用卡风险管理与有效欺诈控制课件D2A-x*u$qZn
43、VkShPdMaJ7F4C0z)w&s!pYmUjRfOcL9H6E3B+y(u%r#oWlTiQeNbK8G5D1A-x*t$qZnVkSgPdMaI7F4C0z)v&s!pXmUjRfOcK9H6E2B+y(u%rZoWlThQeNbJ8G4D1A-w*t$qYnVjSgPdLaI7F3C0z)v&s#pXmUiRfOcK9H5E2B+x(u%rZoWkThQeMbJ8G4D1z-w*t!qYnVjSgOdLaI6F3C0y)v%s#pXlUiRfNcK8H5E2A+x(u$rZnWkThPeMbJ7G4D1z-w&t!qYmVjSgOdL9I6F3B0y)v%s#oXlUiQfNcK8H
44、5D2A+x*u$rZnWkShPeMaJ7G4C1z)w&t!pYmVjRgOcL9I6E3B0y(v%s#oXlTiQfNbK8H5D2A-x*u$qZnWkShPdMaJ7F4C1z)w&s!pYmUjRgOcL9H6E3B+y(v%r#oWlTiQeNbK8G5D1A-x*t$qZnVkShPdMaI7F4C0z)w&s!pXmUjRfOcL9H6E2B+y(u%r#oWlThQeNbJ8G5D1A-w*t$qYnVkSgPdLaI7F3C0z)v&s#pXmUiRfOcK9H5E2B+x(u%rZoWlThQeMbJ8G4D1A-w*t!qYnVjSgPdLaI6F3C0y)v&s#
45、pXlUiRfNcK9H5E2A+x(u$rZoWkThPeMbJ7G4D1z-w&t!qYmVjSgOdLaI6F3B0y)v%s#pXlUiQfNcK8H5E2A+x*u$rZnWkThPeMaJ7G4C1z-w&t!pYmVjRgOdL9I6E3B0y(v%s#oXlTiQfNbK8H5D2A-x*u$qZnWkShPeMaJ7F4C1z)w&t!pYmUjRgOcL9I6E3B+y(v%r#oXlTiQeNbK8G5D2A-x*t$qZnVkShPdMaI7F4C0z)w&s!pXmUjRfOcL9H6E3B+y(u%r#oWlTiQeNbJ8G5D1A-x*t$qYnVkSgPdMa
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