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1、临沂市科信担保公司经营管理规范化建设报 告为了加强和规范企业内部控制，提高业务经营管理水平和风险行为防范能力，科信担保将以此为契机，增强从业人员的自律意识，不断促进企业的规范化建设，使企业步入可持续性发展的良好循环，主要制订了各项规范化制度，以促进公司的经营管理规范化建设，主要有以下各项制度：议事规则第一章 总 则 第一条 为了进一步规范董事会议事和决策程序，充分发挥董事会的经营决策作用，确保董事会工作的效率和决策的科学，根据中华人民共和国公司法及其他有关法规规定，特制定本议事规则。第二条 董事会是公司经营管理的决策机构，负责经营和管理公司的法人财产，对股东大会负责，维护公司和全体股东的利益，
2、负责公司发展目标和重大经营活动的决策。第三条 董事会应当有认真履行国家有关法律、法规和公司章程规定的职责，确保公司遵守国家法律法规，公平对待全体股东，并关注利益相关者的利益。第四条 本规则对公司全体董事、董事会秘书；列席董事会会议的监事、公司其他高管人员和其他有关人员都具有同等的约束力。第五条 如本规则与公司章程有冲突之处，则按公司章程的规定执行。第二章 董事会组织机构及其职责精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 24 页第六条 公司董事会是股东大会的常设执行机构，对股东大会负责。第七条 公司董事会的组成人数及独立董事的比例，
3、由公司章程确定。董事会设董事长一名，副董事长一名。第八条 董事长和副董事长由公司董事担任，以全体董事的过二分之一以上选举产生和罢免。第九条 董事长根据公司章程规定行使下列职权： (一)主持股东大会和召集、主持董事会会议； (二)督促、检查董事会决议的执行； (三)行使法定代表人的职权； (四)在发生特大自然灾害等不可抗力的紧急情况下，对公司事务行使符合法律规定和公司利益的特别处置权，并在事后向公司董事会和股东大会报告； (五)董事会授予的其他职权。董事会闭会期间，董事会对董事长的授权应遵循合法、有利于公司运作及提高决策效力的原则。该授权须限定在股东大会授权董事会决策权限范围内并由董事会决议确定
4、。第十条公司董事会下设战略决策委员会、审计委员会、薪酬与考核委员会。审计委员会、薪酬与考核委员会的主任委员由独立董事担任。各委员会一般由3 名董事组成，其中独立董事应占二分之一以上的比例；审计委员会中至少有一名独立董事是会计专业人士。各委员会的召集人由董事长确定。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 24 页第十一条 战略决策委员会主要负责研究制定公司中长期发展战略草案，并根据公司章程规定履行其职责。 1、编制公司中长期发展战略草案以及提出修改意见； 2、对总经理拟定的年度发展计划草案提出意见； 3、制定公司经营方针、投资计划
5、等草案；4、拟定重大投资、资产收购或出售等草案，并负责监督核实；5、提出修改公司章程草案；6、拟定公司的基本管理制度及修改草案；7、审议总经理提交的公司内部管理机构设置、重大调整方案并提出意见。第十二条 审计委员会主要负责制定公司各类财务管理制度并监督实施，并根据公司章程规定履行其职责。 1、拟定公司各项基本财务制度及修改草案； 2、检查公司会计政策、财务状况和财务报告程序； 3、与公司外部审计机构进行交流； 4、对内部审计人员及其工作进行考核； 5、对公司的内部控制进行考核； 6、检查、监督公司存在或潜在的各种风险； 7、检查公司遵守法律、法规的情况； 8、审查总经理提交的年度财务决算、预算
6、草案，资产减值准备金的计提及核销草案，并提出意见； 9、拟定公司利润分配草案和弥补亏损草案；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 24 页 10、对总经理提出的资金借贷、委托管理和担保等事项提出意见； 11、对公司聘用、解聘会计师事务所提出意见。第十三条 提名委员会主要负责制定董事和高级管理人员的选择标准及提名程序，并根据公司章程规定履行其职责。 1、对董事会的规模和结构提出建议，明确对董事的要求； 2、拟定、董事和高级管理人员的选择标准和提名程序； 3、对股东、监事会提名的董事候选人进行形式审核，向董事会提出董事、总经理候选
7、人名单；对总经理提名的副总经理、总会计师候选人提出意见。第十四条 薪酬与考核委员会主要负责制定公司薪酬制度并组织考核工作，并根据公司章程规定履行其职责。 1、拟定公司薪酬政策及制度体系； 2、拟定、审查董事、监事、高级管理人员的薪酬制度与考核标准； 3、组织实施对董事、监事、高级管理人员的考核； 4、拟定公司股权激励计划草案。第十五条 专门委员会的工作制度： 1、各专门委员会由召集人负责开展工作；一位董事或独立董事可在 2 个或 3 个委员会中任职；2、工作程序：各专门委员会可以自己直接起草文件并提交董事会审议；也可以由总经理提出草案，经专门委员会讨论通过后再提交董精选学习资料 - - - -
8、 - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 24 页事会审议。如专门委员会对讨论事项未能达成一致，可下次再议，或将不同意见带到董事会议讨论。 3、专门委员会属董事会下设的工作机构，向董事会负责，一切议案均需通过董事会审议并形成决议后才有效。 4、专门委员会可以聘请中介机构为其决策提供专业意见。第十六条 公司董事会设办公室。董事会办公室是董事会日常办事机构，由董事会秘书主持工作。董事会秘书根据公司章程规定履行其职责。第三章 董事会会议 第十七条 董事会会议分为常会和临时会议：董事会常会每年度召开四次，第一次会议在每个会计年度终了后的四个月内召开；第二次会议在每个
9、会计年度的前三个月结束后的一个月内召开；第三次会议在每个会计年度的前六个月结束后的二个月内召开；第四次会议在每个会计年度的前九个月结束后的一个月内召开。董事会会议由董事长召集并主持，董事长不能召集并主持时，由董事长指定一名副董事长召集并主持；副董事长也不能召集并主持时，由董事长指定一名董事召集并主持。董事会换届后，由董事会董事推荐，并经半数以上董事成员通过，主持选举董事长的工作。第十八条 由下列情形之一的，董事长应在十个工作日内召集董事会临时会议：（一）董事长认为必要时；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 24 页（二）三分
10、之一以上董事联名提议或二分之一以上独立董事联名提议时；（三）监事会提议时；（四）总经理提议时。第十九条 董事会常会及临时会议应分别于会议召开十日和五日以前通知全体董事，通知方式按公司章程第一百四十条的规定，以书面通知（包括邮寄、专人送达、传真等），同时提供足够的资料。当独立董事认为资料不充分时，可以要求补充。当2 名或 2 名以上独立董事认为资料不充分或论证不明确时，可联名书面向董事会提出延期召开董事会会议或延期审议该事项，董事会应予采纳。第二十条 根据公司章程第一百三十九条的规定，三分之一以上董事或二分之一以上独立董事联名提议召开董事会临时会议时，应向董事会秘书提交由全体联名董事签名的提议函
11、，并由董事会秘书报董事长召集董事会临时会议。监事会提议召开董事会临时会议时，也应向董事会秘书提交由过半数监事签名的提议函。总经理提议召开董事会临时会议时，也应向董事会秘书提交提议函。董事长召集董事会临时会议十个工作日的计算，从提议函提交之日的第二天开始起算。第二十一条 根据公司章程第一百三十九条的规定，提议召开董事会临时会议的，提议者均应提出事由及议题。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 24 页董事会临时会议只能就列入会议议程的议题进行讨论和表决，不接受董事的临时提议。第二十二条 每位董事在董事会常会上，均有提案权，董事提
12、案时，一般应向董事会秘书递交书面并签名的提案；情况特殊时，也可在会议上直接用口头提出，但会后应补充书面的议案。第二十三条 董事的议案，一般应列入会议议程，但经半数以上的董事决定，可以不列入会议议程。第四章 会议决议和会议记录第二十四条 董事应当亲自出席董事会会议，因故不能出席，可以委托本公司其他董事代行表决权。委托时应签署“授权委托书”，注明委托事项并签名。第二十五条 董事会会议在对决议事项进行表决时，董事应当在表决单上签名；受委托的董事同时注明委托董事的姓名。第二十六条 董事可以在表决单上提出补充意见，该意见具有与会议记录同等的效力。第二十七条 董事会会议记录应当完整、真实。出席会议的董事和
13、记录人应当在会议记录上签名。董事会会议记录应作为公司重要档案妥善保存，以作为日后明确董事责任的重要依据。第五章董事会工作程序第二十八条 战略决策程序：战略决策委员会可以自己拟定公司中长期发展规划、年度投资计划和重大工程的投资方案，提交董事会审议；也可以委托总经理先提出研究草案，经讨论通过后再提交董事精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 24 页会审议。如战略决策委员会认为有必要，可以聘请有关专家进行咨询，并提出评审报告。如该项投资达到公司章程第一百三十二条规定的，则应经董事会同意，提请股东大会审议通过后实施。第二十九条 人事任
14、免程序：总经理、董事会秘书由提名委员会提出任免意见，副总经理、总工程师和总会计师由总经理提出任免意见，经提名委员会讨论通过后，提交公司董事会审议并作出决议，由董事长签发聘任书或解聘文件。第三十条 财务预决算程序：董事会委托总经理组织人员拟定公司年度财务预决算、盈余分配和亏损弥补等方案的草案，经审计委员会讨论后提交董事会，由董事会确定方案并提请股东大会审议。第三十一条 机构设置重大调整程序：由总经理根据公司业务发展的需要，组织有关人员拟定机构设置重大调整方案，经战略决策委员会讨论后提交董事会审议，形成决议后由总经理组织实施。第三十二条 基本管理制度制定程序：由总经理组织有关人员拟定各项基本管理制
15、度的草案，经战略决策委员会讨论后提交董事会审议；如该项制度涉及职工切身利益，还应向董事会提交公司工会和职工代表大会的意见，形成决议后由总经理组织实施。第三十三条 公司在重大关联交易前，由总经理组织有关人员拟就该交易的详细报告，经全体独立董事的二分之一以上同意后，方可提交董事会审议。第三十四条 其它重大事项工作程序：董事长在审核签署须由董事会决议的重大事项的文件前，应对有关事项进行研究，判断其可行精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 24 页性，必要时可以召开咨询会议进行评审，然后再提交董事会审议。第三十五条 董事会检查工作程序
16、：董事会决议实施过程中，专门委员会应就决议的实施情况进行跟踪检查，在检查中发现有违反决议的事项时，可以要求和督促总经理予以纠正。总经理若不采纳意见，专门委员会可以建议董事长召开董事会临时会议，作出决议要求总经理予以纠正。第六章董事会报告和总经理工作报告第三十六条 董事会秘书应在每一年度终了后一个月内，拟就董事会报告，由董事长召集有关人员进行评议，根据评议意见由董事会秘书修改定稿，再由董事长提请公司董事会常会讨论通过，最后由董事长在年度股东大会上进行报告，待股东大会批准后实施。第三十七条 总经理工作报告每年编报两次，总经理工作报告由总经理组织有关人员拟定后，提交董事会审议。财务管理制度第一条为适
17、应企业管理的需要，提高企业内部财务管理水平，不断完善企业财务制度，特制定本管理办法。第二条按照国家财务有关制度，认真编制财务计划，并严格执行财务计划，保证企业利润计划、成本计划、管理费用的明晰计划等经济计划地完成。第三条严格执行企业财务管理，即先进管理、调拔资金管理、财务收支管理，暂收、暂付管理，固定资产管理、成本管理、利润和三项基金管理。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 24 页第四条根据工作的需要，财务部门必须配备相应的财务人员，并保持相对稳定，财务人员调动或调离岗位时，必须经交接双方全同监交签字，办理移交手续。第五条
18、财务人员必须遵纪守法、忠于职守、廉洁奉公，实事求是地执行国家财政制度和财经纪律，制止违法乱纪行为。第六条财务人员认真履行财务管理与监督职责，正确进行财务预算，妥善保管财务档案资料，参与拟定经营计划，分析财务计划执行情况，办理其它财务有关事宜，并虚心学习有关财务业务知识，在实践中钻研专业技能。第七条严格执行国家赋予的财务监督职能，对不合法、不真实、不准确、不完整的财务收支不给予受理，对违法经济行为加以抵制，并向领导报告。并会同监事会建立内部核查制度，进行指导，检查和监督工作。第八条充分发挥财务职能作用，在做好真实、准确、完整、及时核算的同时，为企业领导提供财务资料，运作财务分析，为企业经营决策当
19、好参谋。为企业领导反映财务信息，加强企业内部管理和企业经济运作宏观管理，促进企业增收支，提高经济效益。第九条本制度在实施过程中加以修改完善。内部审计制度第一章总则精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 24 页第一条 为了促使企业建立科学的内部管理制度，改善经营管理，提高经济效益，根据中华人民共和国审计法及其他有关法律、法规的规定，制定本规定。第二条本规定所称的企业内部审计制度，是指企业运用审计方法，客观反映和监督本企业的财务收支状况以及与财务收支有关的经济活动，为提高企业经济效益、维护企业合法利益服务的内部管理程序和规则。第
20、三条提出建立内部审计制度的具体要求，经法定的企业内部程序批准后实施。第二章 内部审计人员和内部审计机构第四条 审计人员应当具备以下条件：（一）通晓会计原理及其操作技能；（二）熟悉内部审计准则、程序和技术；（三）掌握本企业的有关业务知识；（四）了解企业管理原则。第五条 审计人员依照国家法律、法规和有关业务规则，根据企业经营管理的要求，开展内部审计工作。第六条（一）向企业负责人直接报告审计工作情况；（二）要求企业内的有关部门按时报送有关计划、预算、决算、财务报表以及与财务收支有关的资料；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 24
21、 页（三）提出改善经营管理的建议以及纠正、处理违反财务制度以及有关法律、法规行为的意见。第七条 任免审计人员或者负责人时，应当听取企业权力机构、监督机构的意见。第三章 内部审计制度的实施第八条 通过审计制度，对企业的经营、管理机制进行监督，促使企业加强内部管理，合理运用资金，建立健全自我约束机制，提高经济效益。企业经济活动的效益、效果、效率，应当经过内部审计予以客观反映与评价。第九条 实施审计的主要内容是：（一）核查资产的变动情况；（二）评价或者确认实行内部经济核算制度及其他有关管理制度的效果；（三）核查由本企业全额投资或者控股的经济实体的经营状况和财务收支；（四）审查所投资工程、工程的财务收
22、支情况；（五）其他与改善企业经营状况、提高企业经济效益有关的事项。第十条 审计人员对于在审计中发现的问题，应当及时报告企业负责人，并提出处理或者改进建议。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 24 页第十一条 企业负责人应当将通过内部审计所反映的情况、问题及改进措施，按法定的企业内部程序向董事会、监事会或者其他的企业权力机构、监督机构报告。人力资源制度一、行政管理制度（一）、考勤制度1公司人员考勤按部门登记的打卡记录为准。2迟到 15 分钟以内视为迟到，早退15 分钟以内视为早退，超过30 分钟视为旷工半日。3因特殊情况，点
23、名或打卡时间不在，或紧急出差无法及时登记，要及时说明情况，并在考勤卡上进行标记，未及时说明并标记，视为旷工。4公司中层以下管理人员加班依照相关制度公司将支付加班费用，中层经理实行岗位责任制，无加班费。5.公司执行四次打卡制度，伙房及门卫人员工作性质问题，执行两次打卡制度。6.加班人员，加班结束后打卡确认。（二）、请假制度公司正式员工每人每月可按公司统一安排休2 天，法定节假日及周六、周日不休，中层经理以上人员可以轮休礼拜天（无加班补贴）4天，无特殊情况不得请事假，超出两天由主管部门报上级签字生效。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13
24、 页，共 24 页1一般职员休假1-2 天者，须提前一天填写假条报请本部门经理，批准后报人力资源部存档。休假3 天以上 3 天以下者，报请总经理批准后，报人力资源部存档。2如病假无法到公司的，应电话通知本部门经理，由部门经理代写假条，并在点名前交人力资源部登记，病假结束由本人补签字，所有考核均按请假条处理。3部门经理休假，报请公司总经理批准4婚假 8 天，丧假 5 天，产假 60 天。5禁止谎报请假，一经查实，均记严重过失。6公司统一安排的集体休班可不用填写假条，员工加班按照相关制度执行。7迟到或早退，旷工按制度执行，经理有以上行为双倍处罚。8中层经理以上人员可休礼拜六或礼拜天，但不得影响所辖
25、部门日常工作，如安排不当导致工作失误的根据情况进行罚款，并记一般过失一次。9凡在公司工作不满一年的员工享受年终带薪休假3 天，工龄满 1年的员工可享受带薪公休5 天，工龄满5 年的可享受带薪公休7天，年终带薪公休最长不超过10 天。（三）、工作纪律管理规定1上班时间，公司正式员工必须应着工作服、佩戴工作卡（牌），业务人员出差也必须着工作服，佩带工作卡（牌），未按公司规定着装者每发现一次罚款10 元；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 24 页2公司部门经理工作时间必须着深色西装，并佩带工作牌（出差时间可以不佩带），夏天着白
26、衬衣束腰3工作时间必须坚守工作岗位，不得脱岗、串岗、消极怠工。4工作时间不准睡觉、不准聊天、不准吃零食、不准看与工作无关的书籍及报纸、不准做与工作无关的其他事宜。（四）、办公室规范纪律1办公室中层管理人员，应日事日毕，养成每日写工作日志的习惯，总结要简明扼要，在150 字以内。2办公室内手机调制震动，如影响他人工作每次处罚5 元。3.对要回绝的电话要委婉，不可硬性挂断电话，或用不礼貌的话语。4.对进公司办公室的外来人员应主动接待，问“您好”或“请问您找谁”，并指引到相关部门；如果自己正忙，不能脱身，应说“请稍候”。5.对已明确知道要接待的客人要起身相迎，并引导到会客室或领导办公室。对暂不明确找
27、何人、何部门的应先让进会客室，主动帮助联系部门，明确后指引到所去部门。6.公司来客到会客室的同时，或领导带客人到会客室的同时，要立即跟进倒茶水，重要来客根据领导安排提前准备水果等，按照标准待客。把握好间隔倒水的服务。（五）、 会议纪律制度1各项会议的召开与参会人员必须按时到会，做到不迟到不早退；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 24 页凡不能参加会议者需向会议的召集人请假。2会议期间，手机与传呼应关机或者调为震动状态，回电话或接听电话需要向会议主持人请示批准后到会场外进行回电话或接电话。3会议期间不请示就中途离开会场，按
28、不参加处罚。4会议通知不明确或传达不到，罚会议召集人30 元，会议通知到部门而未传达到人的，对部门负责人罚款30 元。5无故不参加会议者，罚款50 元；当年内第二次不参加会议者记一般过失；第三次无故不参加会议者记严重过失；迟到、早退或中途不请示而擅自离开会场者，罚款20 元；缺席者应该向召集人咨询是否需要补会（或补课），否则耽误工作仍要追究责任。6会议中，凡是有手机响每次罚款10 元，在会议室内接听电话罚款 10 元。7会议期间大声喧哗者罚款20 元。8会议不做准备，会议中采用不正确资料或发言抓不住重点偏离主题罚款 20 元。9会议发言时搞人身攻击或明褒实贬他人罚款50 元。10会议中打断他人
29、发言或对发言者吹毛求疵罚款20 元。11例会由行政负责人进行考勤并记录，报管理部月底一并处罚，专项会由会议召集人记录并将结果报管理部，季度统一公布。安全保卫管理制度1总则（1）为加强保安队伍的管理工作，确保公司治安、消防安全，以及精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 24 页货物出入安全有序，特制定本制度。（保安门卫和值班人员）（2）建立健全各项保安工作制度，对职责范围内的保安工作全面负责。依据制度作好人员、车辆和货物出入公司管理工作。2岗位职责1）保安班长职责（1）对公司保安工作进行全面指导和全面负责，组织开展各项保安工作
30、，提出岗位设置和人员安排意见；制定岗位职责和任务要求，落实岗位责任制。积极做好防火、防盗、防破坏、防爆、防自然灾害的“五防”宣传教育，定期检查工作状况，发现问题，及时督促改正，并加强对保安员的培训提高。负责安排对消防器械的检查工作并提出更换建议。（2）及时掌握和了解本地区治安工作形势，有预见地提出保安工作意见和措施，积极配合公安机关，采取切实措施，防止各类事故的发生。（3）具体安排、监督保安员工作，检查保安岗位工作日志、巡查记录及出入公司记录，并及时了解保安人员的工作表现及思想动态。（4）按时保质完成上级下达的各项任务，协调和配合其他各部门的有关工作。处理临时突发事件，并及时上报有关领导。（5
31、）负责对保安人员进行体能及防火等训练，使之保持最佳工作状态。2）保安员职责（1）严格遵照制度，负责所属岗位有关保卫工作。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 24 页（2）遵照规定按时巡逻，并做好巡逻记录；处理突发事件并及时上报。（3）在门卫当值时，严格遵照人员及货物出入公司制度，并做好核实、登记事宜。（4）发现并制止违规行为，记录上报班长。3行为准则（1）值班人员须着装整洁大方，佩戴工作卡，上岗前在警容镜前整理好仪容。（2）站姿正确（跨立式，两脚略与肩同宽），坐姿端正。（3）岗位值班人员回答或询问客户时，需使用礼貌用语。（
32、4）热诚对待客户，耐心解释有关要求及规章制度。（5）在工作岗位上不准睡觉，不准饮酒。4安全保卫制度1）治安安全管理2）货车出入公司管理货车因事需进入公司，须于门卫处填写登记表，详细登记事由、车牌号码后方可进入；货车拉货出公司，保安须依据相关单据，验证司机所持经理签发的出门条及门票票尾，对单验货，确保无误后，方可登记放行。3）人员出入管理（1）公司工作人员须佩戴工作卡，方可出入公司。（2）非公司工作之本公司人员，因工作需要出入公司，凭工作卡出精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页，共 24 页入公司并登记出入时间。（3）其他外来人员
33、因事需出入公司，须持相应签条，登记出入时间、事由。如有公司中层以上管理人员陪同出入，可不登记，但门卫工作人员需要登记来客数量与陪同人员姓名。（4）不熟悉的外来人员，需要问明找谁，然后内部电话确认后放行进入厂区，否则门卫人员违反本制度按30 元/次罚款。4）巡查制度（1）白天：由值班保安班长负责巡查、监督公司内部治安、消防及生产安全，发现违规行为及时制止并记录上报有关领导按章处罚，最大限度地避免安全事故隐患。（2）夜间：由值班班长负责巡查、监督公司内部治安、消防及生产安全，发现违规行为及时制止并记录上报有关领导按章处罚，最大限度地避免安全事故隐患；值班班长带领值班保安一人，巡查安全保卫责任范围至
34、少三次，并做好巡查记录，以确保公司安全。风险控制制度为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险, 特制定如下管理制度 : 一,严格执行业务操作流程 ,规范担保手续 . 1,严格保前审查 ,保审分离制度 ,明确责任 ,堵塞风险漏洞 .严格执行保前调查 ,保中跟踪制度 ,杜绝人情担保 . 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页，共 24 页(1)被担保企业 ,除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外, 还要符合国家产业政策导向, 产品销路好 , 效益明显 , 有名符其实的注册资本,有健全的财务制度。(2)资产负债率一般不高于
35、 50%,在金融部门无不良记录。(3)贷款申请必须如实写明贷款用途,贷款金额 ,贷款期限及还款计划 . 经审查具备以上 (1)至(3)项条件方可提供担保服务. (4)被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金,定期向担保公司提供财务报表 ,报告贷款使用及经营效益情况. (5)有效担保期间 ,工作人员加强跟踪监督 ,及时了解企业经营情况 . 2,严格风险准备金提取制度.公司按当年担保费的 50%提取未到期责任准备金 ,按不超过当年年末担保余额 1%的比例提取风险准备金 ,用于担保赔付。风险准备金累计达到注册资本的 10%后,实行差额提取 . 3,严格掌握担保额度 .重点为本区中小企业提供短期小额
36、流动资金贷款担保 ,一般担保贷款额度在 1000 万元以下 ,期限在一年以内。民营企业提供短期流动资金贷款担保,一般不超过实收资本的 5 倍. 4,公司对贷款企业实行 A,B,c 角审查,公司决策委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策. 二,认真落实反担保措施 . 1,按照四易的原则易于变现 ,易于评估 ,易于操作 , 易于触动受保人利益的原则确认反担保物. 2,在设定反担保物时 ,首先以业主或法人代表个人财产作抵押,以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束. 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页，共 24 页三,强化工作人
37、员风险意识 ,严格执行责任追究制度 . 1,公司工作人员对由于审查不严,循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的 ,视其损失情况承担赔偿责任. 2,工作人员违反一次工作纪律,给予警告处分 ,违反两次扣发当月全部效益工资的 20%,违反三次予以辞退 . 3,在业务工作中 ,出现一起担保逾期贷款 ,扣发客户部经理 20%基本工资,经办客户经理 30%基本工资 ,其他相关人员扣发效益工资,从应还款月份起直至全部还款为止. 4,出现一笔赔付损失 ,按 20%扣发经理 ,审查员一年的基本工资 ,按经理 ,审查员各 20%,其他人员各 10%扣减风险金。出现两次赔付损失,经理要引咎辞职风险评估制度第一章 总
38、则第一条 目的1防范担保业务风险，确保担保业务符合国家法律法规和本企业的担保政策。2规范企业担保风险评估工作，合理、客观地评估担保业务风险，确保风险评估为担保决策提供科学依据。第二条 责任部门1财务部担保业务负责人、审计部、法律顾问共同组成担保风险评估小组，负责担保业务的风险评估工作。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页，共 24 页2在担保经办人员受理担保申请，并经过财务部担保业务负责人、财务总监审核通过后，组建担保风险评估小组开展担保业务的风险评估工作。第二章 担保风险评估程序规定第三条 收集担保风险评估资料风险评估小组应认
39、真收集或要求申请担保人提供包括但不限于以下资料。1申请担保人的营业执照、企业章程复印件、法定代表人身份证明、反映与本企业关联关系的资料等基础性资料。2担保申请书、担保业务的资金使用计划或工程资料。3申请担保人的资信等级评估报告及还款能力分析报告等资料。4申请担保人与债权人签订的主合同复印件。5申请担保人提供反担保的条件和相关资料。第四条 评估担保风险企业对担保业务进行风险评估，至少应当采取下列措施。1审查担保业务是否符合国家有关法律法规以及企业发展战略和经营需要。2审查担保工程的合法性、可行性。3评估申请担保人的资信状况，评估内容一般包括申请人基本情况、资产质量、经营情况、行业前景、偿债能力、
40、信用状况、用于担保和第三方担保的资产及其权利归属等。4综合考虑担保业务的可接受风险水平，并设定担保风险限额。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页，共 24 页5评估与反担保有关的资产状况。第五条 撰写评估报告1担保评估结束后，担保风险评估小组应向企业财务总监提交担保风险评估报告，评估报告应包括但不限于以下内容。（1）申请担保人提出担保申请的经济背景。（2）接受担保业务的利弊分析。（3）拒绝担保业务的利弊分析。（4）担保业务的评估结论及建议。2担保风险评估报告须按照规定经财务总监、总经理审批通过后，为企业作出担保决策提供依据。第三
41、章 附则第六条 本制度根据国家担保相关法律法规及本企业有关担保业务政策制定，由董事会负责解释。第七条 本制度自企业董事会审议通过后实施，修订亦同。信息披露制度 第一条 公司董事会必须严格执行市金融办等有关信息披露的规定，全面、及时、准确地披露须予披露的董事会会议所议事项和决议；涉及重大事项的信息必须在第一时间内向市金融办报告，并向有关监管部门备案。第二条 对公司经营管理提出建议或要求公司总经理、其他高级管理人员或者公司相关部门给予答复的决议事项，董事会应安排董事或专项负责与公司经营层和部门沟通落实决议事项，并就决议事项的精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - -
42、 - - - -第 23 页，共 24 页执行结果想董事会做出书面报告。第三条 董事会的每一项决议需要指定董事执行或监督执行的，被指定的董事应将决议的执行情况记录在案，并将最终执行结果报告董事会。在指定媒体进行公告。第四条 如独立董事发表意见的有关事项属于需要披露的事项，公司应当将独立董事的意见予以公告，独立董事出现分歧无法达成一致时，董事会应当将独立董事的意见分别披露。第五条 公司董事会秘书应当在董事会会议结束后两个工作日内将董事会决议及相关附件报送上海证券交易所备案，在指定媒体进行公告。以上各项制度和措施的实施，让科信担保公司真正做到了管理规范，经营有方，形成了规范良性的发展之路。临沂科信担保有限公司2010 年 11 月 10 日精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页，共 24 页
