2022年2022年互联网金融 4

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1、互联网金融一、 互联网金融的概念互联网金融英文全称为 the internet finance（ITFIN） 是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、 移动等网络技术水平上， 被用户熟悉接受后 （尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。二、 互联网金融的分类第一类是传统金融业务的互联网化。比如直营银行、 在线折扣券商和直营保险。直营银行发源于欧美， 是利率市场化和互联网网技术发展的直

2、接结果，目前在美国最为发达； 在线折扣券商则以极低的佣金吸引客户，并在此基础上向客户提供财富管理和投行服务， 直营保险主要是基于互联网销售车险和财险产品的业务模式。目前，在我国，传统金融业务的互联网化主要体现为网上银行、证券网上交易以及保险产品的网络和电话销售，尚未出现独立的直营银行和纯粹的在线折扣券商。第二类是基于互联网平台开展金融业务。主要表现为在网络平台上销售金融产品，以及基于平台上的客户信息和大数据，面向网上商户开展的小贷和面向个人开展的消费金融业务。 从目前中国的发展情况来看， 这类业务模式只是先有金融业务的补充，还不至于颠覆传统金融业务模式。第三类是全新的互联网金融模式。主要是指p

3、2p 网络贷款和众筹融资。第四类是金融支持的互联网化。 这类互联网金融模式不属于金融业务，主要为公众提供金融业务和产品的信息发布、搜索业务，为金融业务提供“支持”的功能。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - 三、 互联网金融的发展模式1众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式， 向网友募集项目资金的模式。 众筹的本意是利用互联网和SNS 传播的特性， 让创业企业、 艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，

4、争取大家的关注和支持， 进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。2P2P网贷P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。 P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、 贷双方的匹配， 需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险， 也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。3第三方支付第三方支付（Third-PartyPayment ）狭

5、义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。根据央行 2010 年在非金融机构支付服务管理办法中给出的非金融机构支付服务的定义， 从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、 预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 -

6、 - - - - - - 第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - 4数字货币除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式， 以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙。以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发， 从某种意义上来说比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在 2013年 8 月 19日， 德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。 这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催生出真正的互联网金融帝国。 比特币炒得火热，也跌得惨烈

7、。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、 证券公司提出挑战， 将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。 也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。5大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析， 可以为互联网金融机构提供客户全方位信息， 通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯， 并准确预测客户行为， 使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放

8、矢。 基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。6金融机构所谓信息化金融机构， 是指通过采用信息技术， 对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 5 页 -

9、- - - - - - - - 从金融整个行业来看， 银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、 电话银行、 手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系， 而且以信息化的大手笔数据集中工程在业内独领风骚， 其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。7金融门户互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。 它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式， 将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网

10、金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险， 因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。四、 互联网金融在国内的发展情况中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、 汇率市场化和金融管制的放松。 而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革， 正值互联网金融潮流兴起， 在传统金融部门和互联网金融的推动下， 中国的金融效率、 交易结构， 甚至整体金融架构都将发生深刻变革。随着信息通讯技术和互联网

11、的发展， 互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。某一个新事件的发生或者是网络上对某支股票的热议都在很大程度上左右着金融实践者们的行为，同时进一步影响着股市变化的趋势。另一方面，在金融市场中，传统的金融市场的影响因素同样发挥着巨大的作用。五、 对互联网金融发展的想法名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - 任何一种新事物的影响都有双面性，互联网金融就是一把双刃剑。 互联网金融的发展对促进金融发展具有重要意义，为大众创业、 万众创新打开了大门， 在满足小微企业、 中低收入阶层投融资需求， 提升金融服务质量和效率， 引导民间金融走向规范化，以及扩大金融业对内对外开放等方面可以发挥独特功能和作用。但也有其固有的危害与风险， 上当受骗的人有很多。 为此应当遵循党中央、 国务院的意见：鼓励创新，支持互联网金融稳步发展；分类指导，明确互联网金融监管责任；健全制度，规范互联网金融市场秩序。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - -