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1、担保公司组建实施方案XX担保公司组建方案一、发展方向以“发展担保、服务社会，促进我区中小企业发展，推动我区社会信用体系建设”为宗旨，坚持“以担保促进投融资，以投融资发展担保”的经营理念，采用担保服务与融资拆借及风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以信用担保、融资拆借为主，担保配套服务、担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务，通过科学规范的管理，严谨健全的风险防范机制，灵活高效的商业化运作机制，稳健经营、持续发展，争取在三年内将公司发展成为在全区具有品牌效应的高知名度、美誉度的信用担保企业。二、主营产品和服务公司主营方向为 : 担保业务、融资
2、拆借业务、担保投资业务以及担保配套服务。( 一) 担保业务企业融资担保业务 : 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、设备租赁融资担保等。在中国农业银行、农村信用联社、中国邮政储蓄银行、北部湾银行、兴业银行、华夏银行等银行机构中选择两三家银行与之达成战略合作协议，成为银行的签约担保公司，为企业在银行贷款提供担保业务。经济合同履约担保业务 : 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、房屋转按揭担保、企业产权过户交易安全担保、诉讼保全担保等。名师资料总结
3、- - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 9 页 - - - - - - - - - 以上担保业务根据实际情况向企业收取每年1%-5% 的担保费用。在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营，通过“大数法则”降低风险。( 二) 融资拆借业务向急需资金周转的企业和个人发放短期借款，收取每月3%-10% 的借款利息。融资拆借对象以房地产开发商和已通过银行审批的还旧借新客户为主。( 三) 担保投资业务民营企业非上市的融资方式大致可分为两种，一是借款，二
4、是引入风险资本。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失，而风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念-担保投资。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高，以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率，为公司提供低风险高获利的利润增长点。其主要方式有: 1、债转股。在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权 ; 2、根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权
5、、认股权、期权或分红权 ; 3、对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入 ; 4、以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 9 页 - - - - - - - - - 公司应主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业、房地产企业、矿产资源项目、市政基础设施项目等符合公司战略发展方向的投资项目及企业，利用担保投资
6、工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，担保投资业务应更强调投资效益，将核心客户的高速增长和可持续发展与公司的高速增长和可持续发展结合起来。如需退出担保投资项目，除与风险投资一样采用项目方回购、转让变卖和包装上市方式变现担保投资业务控制的各种资产外，还可以以解除担保方式退出。( 四) 担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目提供的一系列中介服务，主要包括: 1、咨询服务 : 包括企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问。2、项目论证服务 : 包括担保投资项目可行性研究与项目评估业务、资产评估业务、企业与个人资信评估业务。3、资产管理业务 : 资产管理业务
7、不局限于因担保业务产生的抵(质)押资产的处置，还包括资产重组、不良资产收购以及资产托管等业务。担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，是对担保业务的垂直整合，是公司化解担保风险的重要手段，在保证担保项目的资信质量的同时，增加了担保业务的附加价值，可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。三、公司战略合作者与衍生业务公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关系，在有效拓展担保融资业务，增加营业收入的同时分散经营风险。( 一) 与再担保机构合作，在必要时由再担保机构为本公司担保业务提供再担保，以及与本地担保机构之间合作开展交叉互保和联合担保业务，分散经营风险、减少损失。名师资料总结 - -
8、 -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 9 页 - - - - - - - - - ( 二) 与银行、信托投资公司、保险公司合作，建立优势互补的战略同盟。自2007年 10 月底银监会下发中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见以后，从 2008 年下半年开始以往通过银行担保发行的企业债、信托计划、保险理财等高信用级别的金融投资品等都几乎停滞，公司可尝试替代银行的担保角色为银行、信托投资公司、保险公司发行的实际风险较小的金融理财产品提供担保。( 三) 随着创业板的筹建以及国家对企业
9、发行债券监控的放宽，担保公司与证券公司的合作机会将大大增加。公司可与若干家大型综合类券商形成战略合作协议，为券商及其客户提供股票与债券融资担保业务以及搭桥贷款担保业务。四、市场营销策略实施以品牌经营为核心的整合营销策略，按照客户利益和为社会服务至上的原则开发出有价值的信用担保客户，提供最适合社会需要的担保服务产品。( 一) 客户开发客户开发及信息收集是担保及投融资业务的基础工作，客户资源是为公司的宝贵财富。计划采用下列措施建立健全客户来源的渠道: 1、积极走访银行信贷部门、开发区、招商局、政府部门、商会、行业协会，与上述机构建立密切、良好的关系，获取客户资源; 2、开展企业信用担保的会员制管理
10、，从中培养核心客户; 3、搞好市场调研，开展客户登记，建立中小企业数据库，从中发掘潜在客户。4、建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等; ( 二) 产品研发名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 9 页 - - - - - - - - - 密切跟踪国内外担保业务最新动态，借鉴各地先进经验，结合本地经济发展需要及公司本身的实力和管理水平，设计多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。( 三) 品牌营销以
11、优质服务为基础，利用新闻媒体、广告、研讨会、论坛、网站、商业信函、广发企业形象宣传册 ( 彩页) 及其它形式对外开展广泛宣传，提升公司知名度、美誉度，塑造“百鑫担保”品牌形象，强力推动担保业务、融资拆借及担保投资的实施战略。五、公司管理( 一) 组织架构( 二) 部门职能设置1、项目评审委员会由总经理、董事会成员会同有关专家、律师( 可临时聘请 ) 组成，对超过总经理授权范围的项目进行审查、评议并做出最终决策。2、总经理(1) 制定和实施公司总体发展战略与年度经营计划; (2) 建立健全公司的管理体系与组织机构; (3) 主持公司的日常经营管理工作，实现公司经营管理目标; (4) 在授权范围内
12、对经过初审的项目做最终决策。3、担保业务部(1) 负责客户拓展、业务推广，协调与客户、合作机构的关系，建立业务合作网络; (2) 负责各项业务的受理，审查企业资料，对项目作尽职调查，出具项目可行性分析及企业调查报告 ; 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 9 页 - - - - - - - - - (3) 落实反担保措施，负责保后、投融资后的监查与管理; (4) 建立客户信用管理档案。4、风险管理部(1) 对担保、投融资项目进行风险评估，对项目的反担保措施进行
13、评价、认定，提出评审意见，对各项业务实施项目风险控制管理; (2) 参与项目可行性研究 ; (3) 负责办理承保项目的反担保物的交接手续及相关工作，对承保、投融资项目进行全过程跟踪监控，及时提出处理意见，采取有效措施防范风险; (4) 负责担保、投融资业务合同及有关法律文书的起草及签订工作; 5) 负责代偿项目的确认、追偿等相关工作; ( (6) 负责督查业务操作是否规范。、资信评估部 5 (1) 为企业或个人提供投融资咨询和投融资方案设计; (2) 负责对申请担保的企业和个人进行资信调查及信用评级; (3) 负责对各种资产进行价值评估。前期业务量较小时可暂不独立设置资产评估部，其所负责工作由
14、风险管理部完成或外包给资产评估机构。6、资产管理部(1) 负责债务追偿、不良资产清收方案的拟定及具体组织实施; (2) 负责对外资产收购及重组、资产托管业务。前期可暂不独立设置资产管理部，其所负责工作由担保业务部完成。7、行政管理部名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 9 页 - - - - - - - - - (1) 起草公司重要文件、管理制度、办法等，拟订公司发展中长期规划、年度计划; (2) 联络协调各部门工作以及负责公司对外交流与宣传; (3) 负责公司
15、人事管理工作、财务工作、会务组织、文件处理及档案管理。(4) 制定、执行财务预算，管理资金，参与项目财务风险监督; (5) 公司后勤服务。( 三) 内部管理1、业务管理严格按照金融企业的要求，制定完善高效的业务流程和科学严谨的管理制度与操作手册 , 建立健全各项业务制度 , 如担保业务管理办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等, 实现标准化的制度管理和规范化的业务操作。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。2、风险防范与管理内部风险防范与管理是保障公司可持续发展的最重要环节之一。公司将通过设置 A、B角项目审查，担保部、资信评估部、风险管理部评议，总经理、项目
16、评审委员会审核决策等多道“防火墙”来防范经营风险。整个决策过程实行科学化、责任明晰化。科学化要求博采专家和部门经理意见，在细致调查的基础上充分运用科学的分析方法辅助决策; 责任明晰化是使每一项决策能从上到下追索责任到参与决策全过程的具体相关人员 (如: 负责人、经办人等 )。董事会是最高风险控制机构，着重控制经营管理风险，可派出与公司经营效益脱钩的稽核人员作为公司健康运转和风险防范的“督察”机构; 项目评审委员会着重于控制决策风险，用科学的专家管理体制控制公司的重大风险决策。3、信息化管理名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - -
17、- - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 9 页 - - - - - - - - - 按照现代金融企业要求，建立公司局域网，全员启用电脑办公，引进办公自动化系统和项目评估决策支持系统，实现办公手段和资料管理信息化。通过现代化办公手段在提高办公效率同时，推进业务流程和服务质量的标准化规范化管理。4、团队建设吸收在金融服务和企业经营管理、股份制运作、资产管理、项目投资和资本运作等方面具有多年的丰富经验的专业人才，组建一支优秀的经营管理队伍。通过有计划的系统培训，不断提高员工的业务操作技能。做好岗前培训工作(可与国家经贸委组织的信用担保体系从业资格培训考试相结合) ，并定期组
18、织员工结合正在进行的工作进行业务学习和交流，辅以专家指导，鼓励员工在外参加专业进修，以补充内部培训的不足，提升员工的素质。5、激励机制由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制要注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加提成及期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障; 以业务提成作激励，实行项目经理责任制，提成奖金与绩效挂钩 ; 实行内部员工持股制度 , 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，较好地解决对员工的激励和约束问题。六、经营计划及财务测算公司注册资本金资增加至一个亿以后，具
19、备与银行签约合作的准入资格。可选择两家银行进行合作，预计在每家银行的日均存款保持在2000 万左右，便可获得银行信任开展银行贷款担保业务。与银行签订合作协议时，争取有利条件: 开展每笔担保业务公司向银行存入的保证金为担保金额的10%;发生代偿损失时，银行承担代偿损失的 10% ，公司承担 90% 。计划担保业务和担保投资业务的比例为1:1 ，担保业务所需保证金由被担保企业缴纳(公司先代缴，贷款下来后由被担保企业划名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 9 页 -
20、- - - - - - - - 还公司 ) ，担保投资业务的保证金由公司缴纳。保证金外剩余资金作融资拆借业务。百鑫担保 2009,2013 年经营计划单位: 人民币万元编制说明 : (1) 担保业务的担保费率平均为3% ，则担保业务收入 =担保业务金额 3%; (2) 担保投资业务的担保费率平均为1% ，则担保投资业务中的担保费收入=担保投资金额 1%;担保投资收益按投资成功的项目占50% ，投资成功项目的投资收益平均为担保投资金额的20%( 保守估计 )测算，则担保投资收益 =担保投资金额50% 20% 。(3) 融资拆借收入按拆借利率平均每月4% ，有九个月能拆放出去，三个月闲置来测算，则
21、融资拆借收入=融资拆借可用资金 36%; (4) 担保配套服务费率为0.5%，则担保配套服务收入 =计划担保金额 0.5%; (5) 保证金利息收入按年利率1% 计算; (6) 工资福利按总收入的15% 计算; (7) 营业税及附加 =(担保业务收入 +担保投资中的担保费收入 +融资拆借收入 +担保配套服务收入 )5.56%; (8) 营销费用按总收入的1% 计算，其他开支按总收入的0.5%计算; (9) 代偿净损失按计划担保金额的1% 计算。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 9 页 - - - - - - - - -
