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1、金裕人生金裕人生 世袭荣耀世袭荣耀1裕：衣食无忧，也指使富饶。 多数中国家庭的生活目标！2 确定阶段性的生活与投资目标，确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，控制风险，实现实现家庭资产家庭资产收益的最大收益的最大化。化。 家庭理财家庭理财3收入结余消费线靠年轻时的自己25岁收入线靠父母0岁100岁60岁 人生的消费需求与赚钱能力并不同步。人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。时间支付一生的费用需求成了很多
2、人的苦恼。45股市房产银行存款黄金6房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击 新“国十条”：2010年4月17日国务院发布关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。 7房产税：房产税：5 5月月3131日，国务院批准日，国务院批准并公布了国家发改委
3、制定的并公布了国家发改委制定的20102010年深化经济体制改革重点年深化经济体制改革重点工作的意见工作的意见，将，将“逐步推进房逐步推进房产税改革产税改革”列入了今年的财税体列入了今年的财税体制改革的目标当中。制改革的目标当中。8股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外1010年的股市，散户的投资收益为年的股市，散户的投资收益为年复合率只有年复合率只有2%2%无法摆正心态,无法严守纪律，对市场不了解导致投资者 “一赢，二平，七亏损” 。融资融券获准试点，结束A股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。 新浪财经2010年4月16日，股指
4、期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领A股进入到2010年第一波深度跌幅。 新浪财经9 2010年的股市可以说是一个不断下跌的杯具，沪市指数从3300点一路下跌，最低下探到了2481点。2010年的股市带给投资者的总是没完没了的探底，以及一次又一次的失望。10通胀与经济刺激并存，考验货币政策通胀与经济刺激并存，考验货币政策2009年4月，国家发行30年国债220亿，利率为4%。 新浪财经 百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。2009年11月27日，国家再发行50年国债200亿，利率为4.3%，有398亿资金投
5、标。 新浪财经11理财产品何其多，居民理财何去何从？12 我们做对了么？理理财财 关于13投资是投资是理财是理财是观念一：理财观念一：理财投资投资14理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。理财的内容要广泛得多，在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。所以说投资是银，理财是金 15投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里，否则
6、“分心乏力”理财原则分散风险理财讲究“投资组合” 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里16 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的观念三：罗马不是一天建成的17时间时间 理财三要素之18项目项目早先生早先生晚先生晚先生年龄年龄每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户
7、累积（元）每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）252510,00010,00011,00011,0000 00 00 00 0343410,00010,000175,312175,3120 00 035350 0192,843192,84310,00010,00011,00011,0000 010,00010,00040400 0310,575310,57510,00010,00084,87284,87241410 0341,633341,63310,00010,000104,359104,3590 010,00010,00054540 01,179,4091,17
8、9,40910,00010,000630,025630,025时机选择宜早不宜迟时机选择宜早不宜迟早投资早投资1010年，少投资年，少投资1010万，多收万，多收5555万！万！一切因为时间！一切因为时间！注：假设年收益率为注：假设年收益率为10%10%19稳定的稳定的回报率回报率！理财三要素之20投资假设投资假设I：174.1%投资假设投资假设II：179.1%稳定的回报率稳定的回报率21复利复利！理财三要素之22长期复利滚存长期复利滚存结果结果投入资金投入资金￥ 1000010000？期限期限复利复利5 5年年1010年年1515年年2020年年3030年年5050年年1276312763
9、1628916289207892078926533265334321943219114674114674125001250015000150001750017500200002000025000250003500035000年收益率年收益率5%5%单利单利23做好财富管理的三原则做好财富管理的三原则安全性安全性流动性流动性收益性收益性24大大众众理财工具分析理财工具分析风险管理风险管理资料来源：普罗管顾整理储蓄储蓄，寿险、寿险、年金年金、债券、债券分红保单分红保单、万能寿险万能寿险 人民币理财产品人民币理财产品股票、基金股票、基金，信托，信托 外汇，外汇，U-LinkU-Link投资型保单投资
10、型保单。期货，期货，权证权证 黄金黄金社会保险 商业保险 互助保险储蓄规划储蓄规划投资升值投资升值风险收益25当下当下要用的钱要用的钱6 6个月的收入个月的收入随取随用，随用随花随取随用，随用随花可以没有高收益！可以没有高收益！投资投资要用的钱要用的钱（100-100-年龄）年龄）*100%*100%房产、股票、生意要适度房产、股票、生意要适度按比例按比例有时靠时间博有时靠时间博收益！收益！未来未来要用的钱要用的钱定储定储保险保险收益、安全、流动收益、安全、流动 不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福不是由金钱本身，而是金钱
11、不同的分配方式，决定生活的幸福不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。或不幸。或不幸。或不幸。26平安金裕人生两全保险（分红型）平安金裕人生两全保险（分红型）27紧急用款，无须他处借贷紧急用款，无须他处借贷灵活的保单贷款功能灵活的保单贷款功能应急现金应急现金（保单贷款）（保单贷款）固定收益固定收益（生存保险金）（生存保险金）6060岁前每两年返还保额岁前每两年返还保额10106060岁后每年返还保额岁后每年返还保额6%6%直至直至终身终身若不领取，可累积生息若不领取，可累积生息体现持续的收益性和体现持续的收益性和稳定的现金流稳定的现金流保费安全保费安全（身故保险金）（身故
12、保险金）身故返还已交保费，身故返还已交保费，体现投资的安全性体现投资的安全性浮动收益浮动收益（分红）（分红）分红不低于当年分红保险业务分红不低于当年分红保险业务 可分配盈余的可分配盈余的7070金金裕裕人人生生金裕人生产品特色2835年短期积累可以做到本金本金安全安全稳定稳定回报回报长期长期收益收益生命的安全关注保障29存三五年省心一辈子一大利好用可控的三五年，规划不可控的未来30短期存款终身保障二大利好终身保本储蓄保险的形态，可附保障31保证收益返还快三大利好每两年领保额10%相当于每年领5%100万每两年领10万相当于每年5万32专家理财稳享收益四大利好33关于增加保险机构债券投资品种的通
13、知 保监发200942号 关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知 保监发200943号 关于规范保险机构股票投资业务的通知 保监发200945号 2009年3月29日连发三道通知拓宽规范保险资金投资渠道为保险资金提高收益创造条件34生生有息利更高帐户灵活随时取五大利好35现生存金及红利以3.5%年复利回馈客户每两年生存金 + 每年分红进入生生有息活期生生有息活期帐户，帐户，3.5%3.5%年年复利稳健增值复利稳健增值可灵活领取通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息36目前3.5%的累积生息意味着什么？0岁男孩，金裕人生10万保
14、额，5年存，年存50290元，每两年可以领取10000生存金。假定到60岁：无生生有息政策以目前3.5% 累积生息测算37分红回顾分红回顾EgEg：财富红人，女性，财富红人，女性，财富红人，女性，财富红人，女性，2007200720072007年年年年6 6 6 6月月月月18181818日投保财富一生。日投保财富一生。日投保财富一生。日投保财富一生。 基本保额基本保额基本保额基本保额50505050万元，期交保费万元，期交保费万元，期交保费万元，期交保费19.0619.0619.0619.06万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费57.185
15、7.1857.1857.18万元万元万元万元交费交费期期期交期交保费保费生存生存返还返还累计累计生存生存金金建议书分红演示建议书分红演示实际分红实际分红低档分红低档分红累计中档分红中档分红累计高档分红高档分红累计当年实际分红当年分红累计2007.6.1819060073373321852185363736372008.6.18190600350003500015722328471269627851115972009.6.181906003640022644662678713958113102325412352.0333108.61合计合计57180571800 0364003640046621
16、39582325423254232542325433108.6133108.6138分红回顾分红回顾EgEg：财富红人，女性，财富红人，女性，财富红人，女性，财富红人，女性，2007200720072007年年年年6 6 6 6月月月月18181818日投保财富一生。日投保财富一生。日投保财富一生。日投保财富一生。 基本保额基本保额基本保额基本保额50505050万元，期交保费万元，期交保费万元，期交保费万元，期交保费19.0619.0619.0619.06万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费57.1857.1857.1857.18万元万元万
17、元万元交费期交费期期交期交保费保费生存生存返还返还累计累计生存金生存金当年当年红利红利累计累计红利红利存款存款利率利率存款存款收益收益实际收益增加39965.612007.6.181906004.25%8100.52008.6.1819060035000350002.25%85772009.6.181906003640012352.0333108.612.25%12865.5合计合计57180057180069508.6169508.6169508.6169508.612954329543295432954339避税避债财保全六大利好4041应急现金随时取七大利好42八大利好 金色晚年年年高
18、60岁开始每年领取6% 累积红利到高峰43教教育育金金婚婚嫁嫁金金养养老老金金应应急急金金 客户资料：保单号码客户资料：保单号码P2600100000*5P2600100000*5 20 201010年年4 4月月1 1日生效日生效 某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望为孩子为孩子 林宝宝，林宝宝，0 0岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。活的进行资金的运用。保险产品：平安保险产品：平安金裕金裕人生两全保险人生两全保险5050万万选择选择5050万万金裕金裕 年存保费年存
19、保费2 25145051450元元 存五年存五年1 144灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代0岁18岁26岁60岁14岁22岁现金价值 累积红利 +生生有息第一代第二代第三代家庭理财中学教育金大学教育金婚嫁金 养老金养老金 财富 传承建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！45 领取后领取后8080岁时现金价值岁时现金价值124124万，累计生存金万，累计生存金还有还有5757万万！（按（按3%3%生生有息演示），生生有息演示），低档分红低档分红167167万、中档分红万、中档分红668668万、高档分红万、高档分红11691169万！万！8080岁岁生存生存总利总利益
20、益848848万万李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额保额5050万元，年万元，年缴保费缴保费25.14525.145万元，缴五年，共缴万元，缴五年，共缴125.725125.725万元。万元。该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。46生存领取生存领取生存领取生存领取6060周岁前每两年领取周岁前每两年领取5 5万元，万元，6060周周岁后每年领取岁后每年领取3 3万元，
21、如不领取可万元，如不领取可放在公司累积生息。放在公司累积生息。6060岁累积岁累积399399万；万；8080岁累积岁累积802802万万 （按（按3%3%生生生有息演示）生有息演示）浮息分红浮息分红浮息分红浮息分红6060岁累积红利低档岁累积红利低档8383万、中档万、中档333333万、高档万、高档582582万；万；8080岁累积红利低档岁累积红利低档167167万、中档万、中档668668万、高档万、高档11691169万；万；现金价值现金价值现金价值现金价值6060岁岁122122万：万：8080岁岁124124万万;5 5 5 5年共交年共交年共交年共交125.725125.725
22、125.725125.725万万万万 80808080岁时总收益：岁时总收益：岁时总收益：岁时总收益：1093109310931093万（低）万（低）万（低）万（低）1594159415941594万（中）万（中）万（中）万（中）2095209520952095万（高）万（高）万（高）万（高）该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。利益演示（累积生息）利益演示（累积生息）47
23、1 1套房子变成套房子变成1212套房子套房子而且而且48还不必担心还不必担心房子的装修翻新房子的装修翻新房子的地段好不好房子的地段好不好房子能不能租出去房子能不能租出去房价会不会下跌房价会不会下跌房产税收不收房产税收不收房子老了不值钱不好租房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去房子老了能不能卖出去省心省力省心省力金裕好金裕好让理财更保险让理财更保险让收益有保障让收益有保障让该赚的钱赚得到让该赚的钱赚得到让赚到的钱跑不掉让赚到的钱跑不掉让每份投资都平安让每份投资都平安49 35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。案例二：需求分析：1、必须保证资金
24、100%安全，无论何时不能亏本；2、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫；3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。50生存领取生存领取生存领取生存领取6060周岁前每两年领取周岁前每两年领取5 5万元，万元，6060周周岁后每年领取岁后每年领取3 3万元，如不领取可万元，如不领取可放在公司累积生息。放在公司累积生息。6060岁累积岁累积9090万；万；8080岁累积岁累积244244万万 （按（按3%3%生生有生生有息演示）息演示）浮息分红浮息分红浮息分红浮息分红6060岁累积红利低档岁累积红利低档2121万、中档万、中档8282万、万、高档高档144144万；万；808
25、0岁累积红利低档岁累积红利低档5656万、中档万、中档222222万、高档万、高档389389万；万；现金价值现金价值现金价值现金价值6060岁岁134134万：万：8080岁岁139139万万;5 5 5 5年共交年共交年共交年共交143.75143.75143.75143.75万万万万 80808080岁时总收益：岁时总收益：岁时总收益：岁时总收益：439439439439万（低）万（低）万（低）万（低）605605605605万（中）万（中）万（中）万（中）772772772772万（高）万（高）万（高）万（高）建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额50万，每年28.75万保费，交5年，共
26、交143.75万。该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。51 假如在第10年时，陈先生急需80万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为：2年。2年贷款所需利息：800000 4.25 % 1/2 4次 = 6.8 万当未来急需资金周转时当未来急需资金周转
27、时可以随时享受应急现金可以随时享受应急现金贷款期间保单的利益不受影响,包括： A.生存领取 B.当年红利 C.现金价值521 1套房子变成套房子变成4 4套房子套房子53金裕金裕人生人生人生和企业顺境时人生和企业逆境时锦上添花雪中送炭54 什么才是人生真正的富贵？财富线财富线个人日常支出需求传递临界点创业临界点守护财富守护财富创造财富创造财富传递财富传递财富“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？” 摘自摘自摘自摘自富爸爸投资指南富爸爸投资指南富爸爸投资指南富爸爸投资指南 55客户眼中的金裕人生资本动荡、绝佳选择！资本动荡、绝佳选择！钱存在银行，利息低，在缩水；钱
28、存在银行，利息低，在缩水；买房子，变现差、费用高；买房子，变现差、费用高；投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。金裕人生金裕人生: :收益性收益性比储蓄高；比储蓄高；风险性风险性比炒股低；比炒股低； 流动性流动性比买房好；全部收益比买房好；全部收益免税收免税收； 既有固定收益，又有浮动收益，既有固定收益，又有浮动收益， 还有急用现金。还有急用现金。56源源不断现金流，与事业同在；源源不断现金流，与事业同在；累积的双份复利，与生命同在；累积的双份复利，与生命同在；百年的财富传承，与后人同在！百年的财富传承，与后人同在！金裕人生意味着：金裕人生意味着：金裕人生意味着：金裕人生意味着：57您只需改变储蓄习惯您只需改变储蓄习惯换个地方存放资金换个地方存放资金5859
