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1、银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款， 通过信贷管理系统处理 处理申请、 建立贷款账户和客户贷款处理，最终将终结还完或无力归还老客户的贷款，转入历史档案。D1历史档案客户P1业务处理银行F1贷款申请F2有关证明材料F3贷款结束F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 9 页信贷管理系统 -1 将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请P1 ，建立贷款账户 P2和客户贷款处理 P3 。根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户， 为经批
2、准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。新客户D2 申请档案D3 账目D1历史存档P1处理申请P2建立贷款账户P3贷款处理老客户处理通知申请表申请客户发放贷款现金D4 账户存档贷款信息申请期限终结信息终结通知老客户信息申请者信息批准客户名单处理申请 -1 将处理申请P1 进程展开为四个进程： 录入申请P1.1 ， 审查申请P1.2 ，打印通知 P1.3 ，发放贷款及记账 P1.4 。新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、 业务经理的核查和来自历史档案
3、的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。 打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 9 页新客户P1.1录入申请D2申请档案贷款员业务经理P1.2审查申请申请客户D1历史档案D3账目P1.4发放贷款及记账出纳部门P1.3打印通知贷款员P2建立贷款账户申请表申请信息有关证明申请信息未予批准通知审查标准老客户信息经批准客户信息通知发放贷款余额批准客户名单精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - -
4、- -第 3 页，共 9 页客户贷款处理 -1 将客户贷款处理 P3进程展开为四个进程：还款处理P3.1 ，打印支付凭证P3.2 ，审查还款情况 P3.3 ，账户终结 P3.4 。将由申请档案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并作还款纪录，打印支付凭证，再经审查还款情况，为已偿清或无力偿付的客户做账户终结。客户D2 申请档案D5还款记录D4 账户存档D3账目D1 历史存档P3.1还款处理票据部门P3.2打印支付凭证报销部门P3.3审查还款情况P3.4账户终结已有客户经理老客户申请期限还款信息还款单据凭证审查清单终结信息终结通知报告已有客户精选学习资料 - - -
5、- - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 9 页数据字典：数据存储条目名称：历史档案编号：D1 说明：存放客户终结账户的原因。结构：有关的数据流：客户D1 帐号P3.4 D1 申请贷款日期申请贷款金额建立账户日期终结账户日期终结账户原因申请档案名称：申请档案编号： D2 说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。结构：有关的数据流：申请号P1.1 D2 申请贷款期限D2 申请金额D2 用途本人基本情况账目名称：账目编号： D3 说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。结构：有关的数据流：发放贷款时间P1.4 D3 发放金额D3 客户帐号欲偿清期限发放贷款分类
6、汇总部门负责人签字精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 9 页账目名称：账目编号： D3 说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。结构：有关的数据流：发放贷款时间P1.4 D3 发放金额D3 客户帐号欲偿清期限发放贷款分类汇总部门负责人签字账户存档名称：账户存档编号：D4 说明：贷款批准后将为客户建立贷款帐户并存档，以为以后审查还款情况提供必要数据。结构：有关的数据流：客户P2 D4 帐号D4 贷款编号贷款金额贷款日期最后还款金额最后还款日期利率贷款类型抵押贷款信用贷款还款方式一次付清按年付按月付每次还款金额担保人还款记录
7、名称：还款记录编号：D5 说明：记录客户的每次还款情况，为审查还款提精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 9 页供凭证。结构：有关的数据流：客户P3.1 D5 帐号D5 每次还款时间每次还款金额利率未偿清金额还款期限拖欠贷款记录无力偿付记录处理过程条目说明：为审查申请提供相关信息。输入：新客户申请表P1.1 输出： P1.1 D2 处理：接收客户所填写的贷款申请表格，纠正申请表中的错误，解答新客户关于贷款申请的相关问题，进行登记并将申请表置于申请档案中。审查申请说明：由贷款员提供有关证明材料，业务经理进行核准。输入：贷款员有关
8、证明P1.2 业务经理审查标准P1.3 P1.2 D1 输出： P1.2未予批准通知 申请客户P1.2 P2 处理：审查申请进程通过审查客户的一些基本信息来自申请档案、贷款员搜集的有关证明材料、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息历史终结账户原因来决定是否能向申请客户提供贷款。与经批准的客户签订合同，并向未予批准的申请客户发放通知。打印通知说明：由贷款员完成。输入： P1.2 P1.3 输出： P1.3 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 9 页处理：与客户签订贷款合同后，贷款员打印通知交出纳部门，以通知为依据向客户发放贷
9、款。发放贷款及记账说明：出纳部门接到通知后执行发放贷款并记账。输入： P1.3 输出： P1.4 D3 处理：贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门依照通知按合同执行发放贷款，并将贷款金额及客户信息记账以为审查客户还款情况提供数据。建立贷款账户名称：建立贷款账户编号： P2 说明：贷款批准后建立贷款账户。输入： P1 P2 输出： P2 D4 处理：为已签订贷款合同的客户根据其要求建立贷款账户，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型抵押贷款或信用贷款 、还款方式一次付清、按年付、按月付、每次还款金额、担保人。还款处理名称：还款处理编号：P3.
10、1 说明：由票据部门处理客户贷款。输入： D2 客户还款单据输出： P3.1 D5 处理：还款处理主要由票据部门处理客户贷款的每次还款，并保存贷款账户的每一项还款记录。打印支付凭证说明：票据部门打印支付凭证。输入： D5 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 9 页输出： P3.2 处理：客户每次还贷后，保存贷款账户的每一项还款记录，打印支付凭证， 为审查客户还款情况提供依据。审查还款情况说明：要由票据部门提供支付凭证，并从账户存档和账目中提取有关信息，进行审查。输入： P3.2 D3 D4 输出： P3.3 P3.3 已有客
11、户账单P3.3 经理报告处理：根据客户申请贷款时所签订的合同，每次还款的支付凭证并从账户存档和账目中提取有关信息对照客户的现有还款情况进行审查。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单给客户，向经理发送各种报告。客户贷款归还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。账户终结说明：贷款归还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。输入： P3.3 输出： P3.4 D1 P3.4 老客户终结通知处理：客户贷款归还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，即向老客户发放终结贷款通知，为客户办理终结贷款手续，记载终结原因，转入历史档案。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 9 页
