保险法3人身保险合同课件

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1、CompanyLOGO第四编第四编 人身保险合同人身保险合同李李 君君 Email:n n第十三章第十三章 人身保险合同概述人身保险合同概述n n第十四章第十四章 人寿保险合同人寿保险合同n n第十五章第十五章 意外伤害保险合同意外伤害保险合同n n第十六章第十六章 健康保险合同健康保险合同保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同CompanyLOGO第十三章第十三章 人身保险合同概述人身保险合同概述n n第一节第一节 概念、特征、分类概念、特征、分类n n第二节第二节 人身保险合同主体人身保险合同主体n n第三节第三节 人身保险合同条款人身保险合同条款n n第四节第四节 人身保险合同的诉讼

2、时效人身保险合同的诉讼时效保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同重点提示重点提示n n人身保险合同的特征人身保险合同的特征人身保险合同的特征人身保险合同的特征n n人身保险合同的种类人身保险合同的种类人身保险合同的种类人身保险合同的种类n n人身保险合同的被保险人、受益人及其权利人身保险合同的被保险人、受益人及其权利人身保险合同的被保险人、受益人及其权利人身保险合同的被保险人、受益人及其权利n n人身保险的合同内容人身保险的合同内容人身保险的合同内容人身保险的合同内容n n自杀条款自杀条款自杀条款自杀条款n n年龄误告条款年龄误告条款年龄误告条款年龄误告条款n n不可抗辩条款不可抗辩条款不

3、可抗辩条款不可抗辩条款n n宽限期、复效条款宽限期、复效条款宽限期、复效条款宽限期、复效条款n n受益人条款（结合共同灾难条款）受益人条款（结合共同灾难条款）受益人条款（结合共同灾难条款）受益人条款（结合共同灾难条款）n n保单贷款条款保单贷款条款保单贷款条款保单贷款条款n n保单质押条款保单质押条款保单质押条款保单质押条款n n不丧失价值任选条款不丧失价值任选条款不丧失价值任选条款不丧失价值任选条款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同 第一节第一节 概念、特征、分类概念、特征、分类保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同 指指指指

4、投投投投保保保保人人人人根根根根据据据据合合合合同同同同约约约约定定定定向向向向保保保保险险险险人人人人支支支支付付付付保保保保险险险险费费费费，保保保保险险险险人人人人在在在在被被被被保保保保险险险险人人人人死死死死亡亡亡亡、伤伤伤伤残残残残、疾疾疾疾病病病病或或或或达达达达到到到到合合合合同同同同约约约约定定定定的的的的年年年年龄龄龄龄、期期期期限限限限等等等等条条条条件件件件时时时时承承承承担担担担给给给给付付付付保保保保险险险险金金金金义义义义务务务务的的的的保险合同。保险合同。保险合同。保险合同。n n人人人人身身身身保保保保险险险险合合合合同同同同是是是是以以以以人人人人的的的的寿

5、寿寿寿命命命命和和和和身身身身体体体体作作作作为为为为保保保保险险险险标标标标的的的的的保险合同。的保险合同。的保险合同。的保险合同。 保险法第保险法第保险法第保险法第51515151条条条条保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同：特征：特征保险标的保险标的人格性人格性保险金额保险金额不不适适用用抽象性抽象性承保承保危险危险稳定性稳定性保险保险“价值价值”不可估性不可估性保险保险期期间间长期性长期性定额性定额性储蓄储蓄性性非诉讼性非诉讼性作用功能作用功能人寿人寿保险费保险费保险价值保险价值超额保险超额保险重复保险重复保险保险代位保险代位规律性规律性寿命寿命 生命表生

6、命表身体身体 伤残表伤残表保障性保障性保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n人寿保险费的非诉讼性：人寿保险费的非诉讼性：人寿保险费的非诉讼性：人寿保险费的非诉讼性：保险人对人寿保险的保保险人对人寿保险的保保险人对人寿保险的保保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。保险保险保险保险法第法第法第法第三十八条三十八条三十八条三十八条 n n人身保险不适用保险代位求偿权：人身保险不适用保险代位求偿权：人身保险不适用保险代位求偿权：人身保险不适用保险代位求偿权：被保险人因

7、被保险人因被保险人因被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。或者受益人仍有权向第三者请求赔偿

8、。或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。保险法保险法保险法保险法第四十六条第四十六条第四十六条第四十六条保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同：分类：分类标的标的人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险健康保险健康保险保险金保险金支付方式支付方式一次支付一次支付分期支付分期支付保险费保险费支付方式支付方式趸交趸交期交期交被保险人数被保险人数单独保险单独保险团体保险团体保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同13-7自考真题自考真题 单选单选19.19.下列关于人身保险合同的特征描述，下列关于人身保险合同的特征描述，正确的是正确的是

9、A.A.人寿保险保险费具有可诉性人寿保险保险费具有可诉性 B.B.保险人有代位求偿权保险人有代位求偿权C.C.以生命表或伤残表作为技术基础以生命表或伤残表作为技术基础 D.D.存在超额保险存在超额保险 C C保险法保险法3人身保险合同人身保险合同第二节第二节 人身保险合同主体人身保险合同主体保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同：主体：主体保险人保险人投保人投保人被保险人被保险人受益人受益人保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、一、保险人保险人n n保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务保险人不得同时兼营财产

10、保险业务和人身保险业务保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务n n经营财产保险业务活动的保险公司经国务院保监会经营财产保险业务活动的保险公司经国务院保监会经营财产保险业务活动的保险公司经国务院保监会经营财产保险业务活动的保险公司经国务院保监会批准，可以经营短期健康险和意外伤害险业务批准，可以经营短期健康险和意外伤害险业务批准，可以经营短期健康险和意外伤害险业务批准，可以经营短期健康险和意外伤害险业务n n保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。活动

11、。活动。活动。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同二、二、投保人投保人n n投保人在保险合同成立时，需与被保险人具有保投保人在保险合同成立时，需与被保险人具有保投保人在保险合同成立时，需与被保险人具有保投保人在保险合同成立时，需与被保险人具有保险利益。险利益。险利益。险利益。 保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同三、三、被保险人被保险人n n（一）（一）（一）（一）被保险人只能是自然人被保险人只能是自然人被保险人只能是自然人被保险人只能是自然人n n（二）（二）（二）（二）符合规定的年龄限制、身体条件等要求符合规定的年龄限制、身体条件等要求符合规定的年龄限制、身体条件等要求符合规定

12、的年龄限制、身体条件等要求n n如如如如，我国保险公司开办的团体（个人）人身意外我国保险公司开办的团体（个人）人身意外我国保险公司开办的团体（个人）人身意外我国保险公司开办的团体（个人）人身意外伤害保险的被保险人应当是伤害保险的被保险人应当是伤害保险的被保险人应当是伤害保险的被保险人应当是16161616周岁周岁周岁周岁65656565周岁之间周岁之间周岁之间周岁之间身体健康、能正常工作和劳动的人。身体健康、能正常工作和劳动的人。身体健康、能正常工作和劳动的人。身体健康、能正常工作和劳动的人。n n（三）（三）（三）（三）不能违背保险法上有关的限制性规定不能违背保险法上有关的限制性规定不能违背

13、保险法上有关的限制性规定不能违背保险法上有关的限制性规定保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同以死亡为给付保险金条件的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同人身保险合同无民事行为能力人无民事行为能力人不得为此的被保险人不得为此的被保险人父母作为投保人的例外父母作为投保人的例外转让转让、质押质押须书面同意须书面同意父母作为投保人的例外父母作为投保人的例外被保险人的权利被保险人的权利同意同意合同合同并并认认可可保险金额保险金额保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同四、受益人四、受益人有权有权指定人指定人投保人投保人被保险人及其监护人被保险人及其监护人受益人范围受益人范围原则：主体、人数无限制

14、原则：主体、人数无限制例外：例外：劳动者及其近亲属劳动者及其近亲属没有受益人没有受益人没有指定受益人没有指定受益人 受益人指定不明受益人指定不明受益人先于被保险人死亡受益人先于被保险人死亡受益人丧失或者放弃权利受益人丧失或者放弃权利保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（一）（一）受益人受益人的法律特征的法律特征n n 1 1 1 1、人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同的关系人的关系人的关系人的关系人n n一或数人；一或数人；一或数人；一或数人；n n主体不限自然人、法人、其他组织均可主体不限自然人、法人、其他组织均可主体不限自然人、法人、其他组织均可主体不限自然人、法人、其

15、他组织均可n n2 2 2 2、享有保险金请求权享有保险金请求权享有保险金请求权享有保险金请求权（受益权）（受益权）（受益权）（受益权）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n3 3 3 3、指定指定指定指定而生：而生：而生：而生：由投保人由投保人由投保人由投保人/ / / /被保险人在保险合同中被保险人在保险合同中被保险人在保险合同中被保险人在保险合同中（1 1 1 1）被被被被保保保保险险险险人人人人为为为为无无无无民民民民事事事事行行行行为为为为能能能能力力力力人人人人或或或或者者者者限限限限制制制制民民民民事事事事行行行行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。为能力人的，可以由

16、其监护人指定受益人。为能力人的，可以由其监护人指定受益人。为能力人的，可以由其监护人指定受益人。（2 2 2 2）投保人指定时，须经被保险人同意。）投保人指定时，须经被保险人同意。）投保人指定时，须经被保险人同意。）投保人指定时，须经被保险人同意。（3 3 3 3）投投投投保保保保人人人人为为为为与与与与其其其其有有有有劳劳劳劳动动动动关关关关系系系系的的的的劳劳劳劳动动动动者者者者投投投投保保保保，不不不不得得得得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。n n4 4 4 4

17、、 受益人可变更受益人可变更受益人可变更受益人可变更（1 1 1 1）投保人变更须经）投保人变更须经）投保人变更须经）投保人变更须经被保险人同意被保险人同意被保险人同意被保险人同意。（2 2 2 2）书书书书面面面面通通通通知知知知保保保保险险险险人人人人：保保保保险险险险人人人人收收收收到到到到通通通通知知知知后后后后，应应应应当当当当在在在在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单。保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单。保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单。保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（二）受益权（二）受益权n n1 1 1 1、基于

18、指定而生、基于指定而生、基于指定而生、基于指定而生n n2 2 2 2、主体：受益人可为数人；数受益人顺序、份额、主体：受益人可为数人；数受益人顺序、份额、主体：受益人可为数人；数受益人顺序、份额、主体：受益人可为数人；数受益人顺序、份额n n3 3 3 3、受益权变更：变更受益主体、顺序、份额、受益权变更：变更受益主体、顺序、份额、受益权变更：变更受益主体、顺序、份额、受益权变更：变更受益主体、顺序、份额n n4 4 4 4、受益权放弃、受益权放弃、受益权放弃、受益权放弃n n5 5 5 5、受益权转让、质押、受益权转让、质押、受益权转让、质押、受益权转让、质押n n6 6 6 6、受益权丧

19、失、受益权丧失、受益权丧失、受益权丧失保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（三）无受益人及共同灾难条款（三）无受益人及共同灾难条款n n保险法保险法保险法保险法第第第第42424242条被保险人死亡后，有下列情条被保险人死亡后，有下列情条被保险人死亡后，有下列情条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给人依照中华人民共和国继承法的规定履行给人依照中华人民共和国继承法的规定履行给人依照中华人民共和国继承

20、法的规定履行给付保险金的义务：付保险金的义务：付保险金的义务：付保险金的义务：n n1 1 1 1、无、无、无、无指定受益人，或受益人指定不明无法确定；指定受益人，或受益人指定不明无法确定；指定受益人，或受益人指定不明无法确定；指定受益人，或受益人指定不明无法确定；n n2 2 2 2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；n n3 3 3 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有受益人依法

21、丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。其他受益人。其他受益人。其他受益人。n n受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同 n n受益人由谁指定？受益人由谁指定？受益人由谁指定？受益人由谁指定？n n人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保

22、人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。n n被保险

23、人为无民事行为能力人或者限制民事行为被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。能力人的，可以由其监护人指定受益人。能力人的，可以由其监护人指定受益人。能力人的，可以由其监护人指定受益人。 保险法第保险法第保险法第保险法第39393939条条条条 n n受益人可否放弃受益权？受益人可否放弃受益权？受益人可否放弃受益权？受益人可否放弃受益权？n n可。受益人单方作出放弃的意思表示即可。可。受益人单方作出放弃的意思表示即可。可。受益人单方作出放弃的意思表示即可。可。受益人单方作出放

24、弃的意思表示即可。 保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n受益人可否变更？受益人可否变更？受益人可否变更？受益人可否变更？n n被保险人被保险人被保险人被保险人、投保人可变更受益人并书面通知保险投保人可变更受益人并书面通知保险投保人可变更受益人并书面通知保险投保人可变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。保险单或其他

25、保险凭证上批注或者附贴批单。n n投保人变更受益人时须经被保险人同意投保人变更受益人时须经被保险人同意投保人变更受益人时须经被保险人同意投保人变更受益人时须经被保险人同意。 保险法第保险法第保险法第保险法第41414141条条条条n n受益人可否为数人？受益人可否为数人？受益人可否为数人？受益人可否为数人？n n被保险人或者投保人可指定一或数人为受益人。被保险人或者投保人可指定一或数人为受益人。被保险人或者投保人可指定一或数人为受益人。被保险人或者投保人可指定一或数人为受益人。n n受益人为数人，被保险人或投保人可确定受益顺受益人为数人，被保险人或投保人可确定受益顺受益人为数人，被保险人或投保

26、人可确定受益顺受益人为数人，被保险人或投保人可确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额，受益人按照相序和受益份额；未确定受益份额，受益人按照相序和受益份额；未确定受益份额，受益人按照相序和受益份额；未确定受益份额，受益人按照相等份额享有受益权等份额享有受益权等份额享有受益权等份额享有受益权。 保险法第保险法第保险法第保险法第40404040条条条条n n未确定受益顺序，又应如何？未确定受益顺序，又应如何？未确定受益顺序，又应如何？未确定受益顺序，又应如何？按同一顺序按同一顺序按同一顺序按同一顺序保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n受益权可否转让、质押？受益权可否转让、质押？受益权可否

27、转让、质押？受益权可否转让、质押？n n按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。押。押。押。 保险法保险法保险法保险法第第第第34343434条条条条第第第第2 2 2 2款款款款 n n受益权之丧失：受益权之丧失：受益权之丧失：受益权之丧失：n n受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，受益人故

28、意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。益权。益权。益权。 保险保险保险保险法法法法第第第第43434343条条条条第第第第2 2 2 2款款款款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同13-7自考真题自考真题 单选单选20.下列关于人身保险合同的受益人及其下列关于人身保险合同的受益人及其权利的描述，正确的是权利的描述，正确的是（）A.投保人、

29、被保险人不能是受益人投保人、被保险人不能是受益人B.法人、自然人均可是受益人法人、自然人均可是受益人C.受益人在享有权利的同时必须承担义受益人在享有权利的同时必须承担义务务D.多个受益人在行使权利时无先后之分多个受益人在行使权利时无先后之分B保险法保险法3人身保险合同人身保险合同06司考真题司考真题 单选单选保险公司开设一种人寿险：投保人逐年保险公司开设一种人寿险：投保人逐年缴纳保费至缴纳保费至6060岁时可获得岁时可获得2020万元保险金，万元保险金，保费随起保年龄增长而增加。保费随起保年龄增长而增加。4141岁的某岁的某甲精心计算后发现，从甲精心计算后发现，从4646岁投保，可最岁投保，可

30、最大限度降低保费，遂在投保时谎称自己大限度降低保费，遂在投保时谎称自己4646岁。岁。3 3年后保险公司发现年后保险公司发现其其申报年龄不申报年龄不实。对此，保险公司应如何处理？实。对此，保险公司应如何处理？ A A因某甲谎报年龄，可主张合同无效因某甲谎报年龄，可主张合同无效 B B解除保险合同，所收保费不予退还解除保险合同，所收保费不予退还 C C对某甲按对某甲按4141岁起保计算，多收部分保岁起保计算，多收部分保费退还某甲或冲抵其以后费退还某甲或冲抵其以后的的应缴保费应缴保费 D D解除合同，扣除手续费后退还保费解除合同，扣除手续费后退还保费 C C保险法保险法3人身保险合同人身保险合同1

31、0司考真题司考真题 多选多选甲为其妻乙投保意外伤害保险，指定其甲为其妻乙投保意外伤害保险，指定其子丙为受益人。下列哪些选项正确？子丙为受益人。下列哪些选项正确？A甲指定受益人时须经乙同意甲指定受益人时须经乙同意B如因第三人导致乙死亡，保险公司承如因第三人导致乙死亡，保险公司承担保险金赔付责任后有权向该第三人代担保险金赔付责任后有权向该第三人代位求偿位求偿C如乙变更受益人无须甲同意如乙变更受益人无须甲同意D如丙先于乙死亡，则出现保险事故时如丙先于乙死亡，则出现保险事故时保险金作为乙的遗产由甲继承保险金作为乙的遗产由甲继承ACD保险法保险法3人身保险合同人身保险合同第三节第三节 人身保险合同条款人

32、身保险合同条款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同：条款：条款主要条款主要条款不可抗辩条不可抗辩条款款年龄误告条款年龄误告条款宽限期宽限期条款条款复效复效条款条款保单转让条款保单转让条款保单贷款保单贷款条款条款不丧失价值任选不丧失价值任选条款条款红利任选条款红利任选条款自杀条款自杀条款意外死亡条款意外死亡条款主体主体条款条款保险利益条款保险利益条款保险金额保险金额/费费条款条款责任与责任与免责条款免责条款共同灾难条款共同灾难条款战争条款战争条款特殊特殊条款条款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、主体条款一、主体条款n n人身保险合同主体及其权利义务人身保

33、险合同主体及其权利义务人身保险合同主体及其权利义务人身保险合同主体及其权利义务n n保险人保险人保险人保险人n n投保人投保人投保人投保人n n被保险人被保险人被保险人被保险人n n受益人受益人受益人受益人保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同二、保险利益条款二、保险利益条款n n订立合同时订立合同时订立合同时订立合同时，投保人对下列人员具有保险利益：投保人对下列人员具有保险利益：投保人对下列人员具有保险利益：投保人对下列人员具有保险利益：n n（一）本人；（一）本人；（一）本人；（一）本人；n n（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父

34、母；n n（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；关系的家庭其他成员、近亲属；关系的家庭其他成员、近亲属；关系的家庭其他成员、近亲属；n n（四）与投保人有劳动关系的劳动者。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。n n（五）（五）（五）（五）被保险人同意投保人为其订立合同的，视被保险人同意投保人为其订立合同的，视被保险人同意投保人为其订立合同的，视被保险人同意投保人为其订立合同

35、的，视为投保人对被保险人具有保险利益。为投保人对被保险人具有保险利益。为投保人对被保险人具有保险利益。为投保人对被保险人具有保险利益。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同三、保险金（额）、保险费条款三、保险金（额）、保险费条款n n（一）（一）（一）（一）保险金保险金保险金保险金（额额额额）n n1 1 1 1、保险金额、保险金额、保险金额、保险金额n n由投保人和保险人协商约定由投保人和保险人协商约定由投保人和保险人协商约定由投保人和保险人协商约定n n为了防止出现道德风险，保险人往往对于人身保为了防止出现道德风险，保险人往往对于人身保为了防止出现道德风险，保险人往往对于人身保为了防止

36、出现道德风险，保险人往往对于人身保险合同的保险金额加以限制。险合同的保险金额加以限制。险合同的保险金额加以限制。险合同的保险金额加以限制。n n2 2 2 2、保险金给付方式、保险金给付方式、保险金给付方式、保险金给付方式n n一次支付现金一次支付现金一次支付现金一次支付现金n n利息收入利息收入利息收入利息收入n n定期收入定期收入定期收入定期收入n n定额收入定额收入定额收入定额收入n n终身年金终身年金终身年金终身年金保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（二）（二）保险保险费条款费条款n n1 1 1 1、保险费保险费保险费保险费额度额度额度额度n n可以约定，一次缴纳或分期缴纳。

37、可以约定，一次缴纳或分期缴纳。可以约定，一次缴纳或分期缴纳。可以约定，一次缴纳或分期缴纳。n n2 2 2 2、人寿保险保险费的非诉讼性、人寿保险保险费的非诉讼性、人寿保险保险费的非诉讼性、人寿保险保险费的非诉讼性n n3 3 3 3、保费自动垫缴、保费自动垫缴、保费自动垫缴、保费自动垫缴n n投保人未在宽限期内缴付保费，当保单已具现金投保人未在宽限期内缴付保费，当保单已具现金投保人未在宽限期内缴付保费，当保单已具现金投保人未在宽限期内缴付保费，当保单已具现金价值，且该现金价值足够缴付所欠缴保费时，除价值，且该现金价值足够缴付所欠缴保费时，除价值，且该现金价值足够缴付所欠缴保费时，除价值，且该

38、现金价值足够缴付所欠缴保费时，除非投保人声明反对，保险人应自动垫缴，使保单非投保人声明反对，保险人应自动垫缴，使保单非投保人声明反对，保险人应自动垫缴，使保单非投保人声明反对，保险人应自动垫缴，使保单继续有效直至用完现金价值。此后不缴费，则保继续有效直至用完现金价值。此后不缴费，则保继续有效直至用完现金价值。此后不缴费，则保继续有效直至用完现金价值。此后不缴费，则保单失效。单失效。单失效。单失效。n n垫缴期间：发生事故，保险人应承担责任，但会垫缴期间：发生事故，保险人应承担责任，但会垫缴期间：发生事故，保险人应承担责任，但会垫缴期间：发生事故，保险人应承担责任，但会扣除应缴保费本息。扣除应缴

39、保费本息。扣除应缴保费本息。扣除应缴保费本息。n n保险人通常对垫缴次数有限制规定保险人通常对垫缴次数有限制规定保险人通常对垫缴次数有限制规定保险人通常对垫缴次数有限制规定保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同附：保单的现金价值附：保单的现金价值n n保单的现金价值保单的现金价值保单的现金价值保单的现金价值 又称又称又称又称“ “解约退还金解约退还金解约退还金解约退还金” ”或或或或“ “退保价值退保价值退保价值退保价值” ”，是指带有储蓄，是指带有储蓄，是指带有储蓄，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。性质的人身保险单所具有的价值。性质的人身保险单所具有的价值。性质的人身保险单所具

40、有的价值。n n 投保人投保人投保人投保人已缴纳的保费已缴纳的保费已缴纳的保费已缴纳的保费n n 保险保险保险保险人人人人的的的的管理费用管理费用管理费用管理费用开支在该保单上分摊金额开支在该保单上分摊金额开支在该保单上分摊金额开支在该保单上分摊金额n n 保险保险保险保险人人人人因该保单向因该保单向因该保单向因该保单向工作工作工作工作人员支付的人员支付的人员支付的人员支付的佣金佣金佣金佣金n n 保险保险保险保险人人人人已承担保险责任已承担保险责任已承担保险责任已承担保险责任所需的所需的所需的所需的纯保费纯保费纯保费纯保费n n 剩余保费所生利息剩余保费所生利息剩余保费所生利息剩余保费所生利

41、息。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n保险人保险人保险人保险人在在在在下列下列下列下列情况情况情况情况, , , ,应应应应依依依依约约约约退还保单的现金价值：退还保单的现金价值：退还保单的现金价值：退还保单的现金价值：n n1 1 1 1、保险、保险、保险、保险人人人人解除保险合同解除保险合同解除保险合同解除保险合同, , , ,且投保人已经交足二年且投保人已经交足二年且投保人已经交足二年且投保人已经交足二年以上保险费；以上保险费；以上保险费；以上保险费；n n2 2 2 2、以死亡为给付保险金条件的合同、以死亡为给付保险金条件的合同、以死亡为给付保险金条件的合同、以死亡为给付

42、保险金条件的合同, , , ,自合同成立自合同成立自合同成立自合同成立之日起二年内被保险人自杀；之日起二年内被保险人自杀；之日起二年内被保险人自杀；之日起二年内被保险人自杀；n n3 3 3 3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡, , , ,且且且且投保人已经交足二年以上保险费；投保人已经交足二年以上保险费；投保人已经交足二年以上保险费；投保人已经交足二年以上保险费；n n4 4 4 4、投保人解除合同、投保人解除合同、投保人解除合同、投保人解除合同, , , ,且已经交足二年

43、以上保险费。且已经交足二年以上保险费。且已经交足二年以上保险费。且已经交足二年以上保险费。 1 1 1 14 4 4 4向投保人退还向投保人退还向投保人退还向投保人退还n n5 5 5 5、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的或疾病的或疾病的或疾病的, , , ,保险保险保险保险人人人人不承担给付保险金的责任。投保不承担给付保险金的责任。投保不承担给付保险金的责任。投保不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费人已经交足二年以上保险费人已经交足二年以上保

44、险费人已经交足二年以上保险费, , , ,保险保险保险保险人人人人应按合同约定应按合同约定应按合同约定应按合同约定向其他享有权利的受益人向其他享有权利的受益人向其他享有权利的受益人向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。退还保险单的现金价值。退还保险单的现金价值。退还保险单的现金价值。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同五、五、不可抗辩条款不可抗辩条款n n不可抗辩条款：不可抗辩条款：不可抗辩条款：不可抗辩条款： 指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险

45、人将不得以投保人在投保时违反如实告知义保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，解除合务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，解除合务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，解除合务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，解除合同或拒绝给付保险金。同或拒绝给付保险金。同或拒绝给付保险金。同或拒绝给付保险金。n n保险人在合同成立后两年内未行使前述合同解除保险人在合同成立后两年内未行使前述合同解除保险人在合同成立后两年内未行使前述合同解除保险人在合同成立后两年内未行使前述合同解除权，该权利消灭

46、权，该权利消灭权，该权利消灭权，该权利消灭保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同六、年龄误告六、年龄误告n n（一）（一）（一）（一）年龄年龄年龄年龄误告误告误告误告+ + + +真实年龄不符年龄限制真实年龄不符年龄限制真实年龄不符年龄限制真实年龄不符年龄限制n n保险人可以解除合同保险人可以解除合同保险人可以解除合同保险人可以解除合同n n按照合同约定退还保险单的现金价值按照合同约定退还保险单的现金价值按照合同约定退还保险单的现金价值按照合同约定退还保险单的现金价值n n（二）（二）（二）（二）年龄年龄年龄年龄误告误告误告误告+ + + +真实年龄符合真实年龄符合真实年龄符合真实年龄符合

47、限制限制限制限制n n欠缴：补交保费，欠缴：补交保费，欠缴：补交保费，欠缴：补交保费，或在给付保险金时按照实付保或在给付保险金时按照实付保或在给付保险金时按照实付保或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付险费与应付保险费的比例支付险费与应付保险费的比例支付险费与应付保险费的比例支付n n溢缴：退还保费溢缴：退还保费溢缴：退还保费溢缴：退还保费保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同年龄误告年龄误告投保人申报的被保险人年龄不实投保人申报的被保险人年龄不实保险人解除合同保险人解除合同退还保险单退还保险单现金价值现金价值逾期丧失逾期丧失合同解除权合同解除权保险人不解除合同保险人不解除合

48、同补充保险费补充保险费按比例按比例减少保险金减少保险金补交保险费补交保险费退还保险费退还保险费保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同七、宽限期条款七、宽限期条款n n宽限期条款：宽限期条款：宽限期条款：宽限期条款：n n指在约定分期支付保险费，投保人支付首期后未指在约定分期支付保险费，投保人支付首期后未指在约定分期支付保险费，投保人支付首期后未指在约定分期支付保险费，投保人支付首期后未按时交付保险费的，法律或合同规定给予投保人按时交付保险费的，法律或合同规定给予投保人按时交付保险费的，法律或合同规定给予投保人按时交付保险费的，法律或合同规定给予投保人一定宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费

49、，一定宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，一定宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，一定宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。仍能保持保险合同效力。仍能保持保险合同效力。仍能保持保险合同效力。n n（一）宽限期（一）宽限期（一）宽限期（一）宽限期n n1 1 1 1、自保险人催告之日起自保险人催告之日起自保险人催告之日起自保险人催告之日起30303030日日日日内内内内支付支付支付支付n n2 2 2 2、超过规定的期限超过规定的期限超过规定的期限超过规定的期限60606060日日日日内内内内支付支付支付支付n n否则否则否则否则合同中止，或由保险人合同中止，或由保险人

50、合同中止，或由保险人合同中止，或由保险人依约定依约定依约定依约定减少保险金额。减少保险金额。减少保险金额。减少保险金额。n n（二）责任承担（二）责任承担（二）责任承担（二）责任承担n n被保险人在被保险人在被保险人在被保险人在宽限宽限宽限宽限期内发生保险事故，保险人应期内发生保险事故，保险人应期内发生保险事故，保险人应期内发生保险事故，保险人应依依依依约给付保险金，但可扣减欠交的保险费约给付保险金，但可扣减欠交的保险费约给付保险金，但可扣减欠交的保险费约给付保险金，但可扣减欠交的保险费。 保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同八、复效条款八、复效条款要要件件投保人提出复效请求投保人提出复

51、效请求中止后中止后2年内提出请求；逾期可仍提，但受限制年内提出请求；逾期可仍提，但受限制投保人补交保险费投保人补交保险费后后果果复效：原保险合同效力恢复复效：原保险合同效力恢复中止中止2年内未复效：保险人有权解除合同年内未复效：保险人有权解除合同符合投保条件符合投保条件投保人、保险人达成协议投保人、保险人达成协议保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同九、保单转让九、保单转让n n人身保险单因具有现金价值人身保险单因具有现金价值人身保险单因具有现金价值人身保险单因具有现金价值，与其他有价证券一与其他有价证券一与其他有价证券一与其他有价证券一样可以转让。样可以转让。样可以转让。样可以转让。 n

52、 n依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经险单，未经险单，未经险单，未经被保险人书面同意被保险人书面同意被保险人书面同意被保险人书面同意，不得转让不得转让不得转让不得转让。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十、保单贷款十、保单贷款n n保单贷款：保单贷款：保单贷款：保单贷款： 投保人投保人投保人投保人缴纳保费满一定缴纳保费满一定缴纳保费满一定缴纳保费满一定期限后（期限后（期限后（期限后（常常常常2 2 2 2年），可将年），可将年），可将年），可将

53、保保保保单作为质押向单作为质押向单作为质押向单作为质押向保险人贷款，贷保险人贷款，贷保险人贷款，贷保险人贷款，贷款金额款金额款金额款金额不超过保不超过保不超过保不超过保单的单的单的单的现金价值。现金价值。现金价值。现金价值。n n（一）（一）（一）（一）保单贷款本息超过保单现金价值，贷款人保单贷款本息超过保单现金价值，贷款人保单贷款本息超过保单现金价值，贷款人保单贷款本息超过保单现金价值，贷款人不偿还，保单失效不偿还，保单失效不偿还，保单失效不偿还，保单失效；n n（二）保险事故发生，若（二）保险事故发生，若（二）保险事故发生，若（二）保险事故发生，若保单保单保单保单有有有有贷款本息未偿还，贷

54、款本息未偿还，贷款本息未偿还，贷款本息未偿还，保险保险保险保险人可在保险金中人可在保险金中人可在保险金中人可在保险金中扣除贷款扣除贷款扣除贷款扣除贷款；n n（三）（三）（三）（三）依照以死亡为给付保险金条件的合同所签依照以死亡为给付保险金条件的合同所签依照以死亡为给付保险金条件的合同所签依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，未经发的保单，未经发的保单，未经发的保单，未经被保险人书面同意被保险人书面同意被保险人书面同意被保险人书面同意，不得质押不得质押不得质押不得质押。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十一、不丧失价值任选十一、不丧失价值任选n n不丧失价值任选条款：不丧失价值

55、任选条款：不丧失价值任选条款：不丧失价值任选条款： 又称不没收条款，指在人寿保险中，投保人不愿又称不没收条款，指在人寿保险中，投保人不愿又称不没收条款，指在人寿保险中，投保人不愿又称不没收条款，指在人寿保险中，投保人不愿或无力继续缴纳保险费时，有权选择如何处理该或无力继续缴纳保险费时，有权选择如何处理该或无力继续缴纳保险费时，有权选择如何处理该或无力继续缴纳保险费时，有权选择如何处理该保单项下的现金价值。保单项下的现金价值。保单项下的现金价值。保单项下的现金价值。n n（一）退保取现（一）退保取现（一）退保取现（一）退保取现n n（二）缴清保险（二）缴清保险（二）缴清保险（二）缴清保险n n（

56、三）展期保险（三）展期保险（三）展期保险（三）展期保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n（一）退保取现（一）退保取现（一）退保取现（一）退保取现n n投保人可办理退保手续，领回现金价值。投保人可办理退保手续，领回现金价值。投保人可办理退保手续，领回现金价值。投保人可办理退保手续，领回现金价值。n n投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起通知之日起通知之日起通知之日起30303030内，按照合同约定退还保险单的现内，按照合同约定退还保险单的现内

57、，按照合同约定退还保险单的现内，按照合同约定退还保险单的现金价值。金价值。金价值。金价值。 保险保险保险保险法第法第法第法第47474747条条条条保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n（二二二二）缴缴缴缴清保险清保险清保险清保险n n即即即即办理减额保险办理减额保险办理减额保险办理减额保险，投保人将，投保人将，投保人将，投保人将保单现金价值作为一保单现金价值作为一保单现金价值作为一保单现金价值作为一次交次交次交次交清的保险费，保险人依此金额改变原保单保清的保险费，保险人依此金额改变原保单保清的保险费，保险人依此金额改变原保单保清的保险费，保险人依此金额改变原保单保险金额。险金额。险

58、金额。险金额。n n保险金额改变；保险期间、保险责任不变保险金额改变；保险期间、保险责任不变保险金额改变；保险期间、保险责任不变保险金额改变；保险期间、保险责任不变n n（三三三三）展期保险）展期保险）展期保险）展期保险n n即投保人将即投保人将即投保人将即投保人将保单现金价值作为一次交保单现金价值作为一次交保单现金价值作为一次交保单现金价值作为一次交清的保险费，清的保险费，清的保险费，清的保险费， 保险人依此改变保险人依此改变保险人依此改变保险人依此改变保险期间保险期间保险期间保险期间。n n保险期间改变；保险期间改变；保险期间改变；保险期间改变；保险金额保险金额保险金额保险金额、责任不变。

59、、责任不变。、责任不变。、责任不变。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十二、红利任选条款十二、红利任选条款n n红利任选条款红利任选条款红利任选条款红利任选条款n n被保险人如果投保被保险人如果投保被保险人如果投保被保险人如果投保分红保险分红保险分红保险分红保险，便可享受保险公司，便可享受保险公司，便可享受保险公司，便可享受保险公司的红利分配权利，且对此权利有不同的选择方式，的红利分配权利，且对此权利有不同的选择方式，的红利分配权利，且对此权利有不同的选择方式，的红利分配权利，且对此权利有不同的选择方式，如取现、抵交续期保费、自动增加保额等等。如取现、抵交续期保费、自动增加保额等等。如

60、取现、抵交续期保费、自动增加保额等等。如取现、抵交续期保费、自动增加保额等等。n n红利来源于三差收益：利差益、死差益、费差益。红利来源于三差收益：利差益、死差益、费差益。红利来源于三差收益：利差益、死差益、费差益。红利来源于三差收益：利差益、死差益、费差益。n n本质上讲，红利来源于被保险人多缴的保费。因本质上讲，红利来源于被保险人多缴的保费。因本质上讲，红利来源于被保险人多缴的保费。因本质上讲，红利来源于被保险人多缴的保费。因分红保单采取更保守的精算方式：更高的预定死分红保单采取更保守的精算方式：更高的预定死分红保单采取更保守的精算方式：更高的预定死分红保单采取更保守的精算方式：更高的预定

61、死亡率、更低的预定利率、更高的预定费用率。亡率、更低的预定利率、更高的预定费用率。亡率、更低的预定利率、更高的预定费用率。亡率、更低的预定利率、更高的预定费用率。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n三差收益：三差收益：三差收益：三差收益：n n利差益实际利率大于预定利率的差额；利差益实际利率大于预定利率的差额；利差益实际利率大于预定利率的差额；利差益实际利率大于预定利率的差额；n n死差益实际死亡率小于预定死亡率而生收益；死差益实际死亡率小于预定死亡率而生收益；死差益实际死亡率小于预定死亡率而生收益；死差益实际死亡率小于预定死亡率而生收益；n n费差益实际费用率小于预定费用率的差额

62、。费差益实际费用率小于预定费用率的差额。费差益实际费用率小于预定费用率的差额。费差益实际费用率小于预定费用率的差额。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十三、自杀条款十三、自杀条款n n以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合合合合同成立同成立同成立同成立或者或者或者或者合同效力恢复合同效力恢复合同效力恢复合同效力恢复之日起之日起之日起之日起2 2 2 2年年年年内，被保险人内，被保险人内，被保险人内，被保险人自杀的，自杀的，自杀的，自杀的，保险人不承担给付保险金保险

63、人不承担给付保险金保险人不承担给付保险金保险人不承担给付保险金的责任，但被的责任，但被的责任，但被的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 n n保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定应当按照合同约定应当按照合同约定应当按照合同约定退还保险单的现金价值退还保险单的现金价值退还保险单的现金价值退还保险单的现金价值。 保险法保险法保

64、险法保险法第第第第44444444条第条第条第条第2 2 2 2款款款款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十四、意外死亡条款十四、意外死亡条款n n意外伤害保险合同中规定，意外伤害保险合同中规定，意外伤害保险合同中规定，意外伤害保险合同中规定，被保险人被保险人被保险人被保险人因保险期间因保险期间因保险期间因保险期间期内期内期内期内遭遇遭遇遭遇遭遇意外意外意外意外伤害之后，须一定期限内（常伤害之后，须一定期限内（常伤害之后，须一定期限内（常伤害之后，须一定期限内（常为为为为90909090天）死亡，天）死亡，天）死亡，天）死亡，保险人才承担保险金给付责任。此时保险人才承担保险金给付责任。

65、此时保险人才承担保险金给付责任。此时保险人才承担保险金给付责任。此时给付的保险金一般为保险金额的给付的保险金一般为保险金额的给付的保险金一般为保险金额的给付的保险金一般为保险金额的2 2 2 23 3 3 3倍。倍。倍。倍。n n原因：限定损害后果须在意外伤害后一定期限发原因：限定损害后果须在意外伤害后一定期限发原因：限定损害后果须在意外伤害后一定期限发原因：限定损害后果须在意外伤害后一定期限发生，方能更好说明二者之间的因果关系。生，方能更好说明二者之间的因果关系。生，方能更好说明二者之间的因果关系。生，方能更好说明二者之间的因果关系。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十五、战争条款十

66、五、战争条款n n保险期间，被保险人因战争和军事行动而死亡保险期间，被保险人因战争和军事行动而死亡保险期间，被保险人因战争和军事行动而死亡保险期间，被保险人因战争和军事行动而死亡、残废，保险人不承担给付保险金的责任。残废，保险人不承担给付保险金的责任。残废，保险人不承担给付保险金的责任。残废，保险人不承担给付保险金的责任。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同十六、共同灾难十六、共同灾难n n受益人与被保险人在同一事件中死亡受益人与被保险人在同一事件中死亡受益人与被保险人在同一事件中死亡受益人与被保险人在同一事件中死亡n n不能确定死亡先后顺序不能确定死亡先后顺序不能确定死亡先后顺序不能确

67、定死亡先后顺序n n推定受益人死亡在先推定受益人死亡在先推定受益人死亡在先推定受益人死亡在先n n依此，依此，依此，依此，保险金保险金保险金保险金方可成为方可成为方可成为方可成为被保险人的遗产，被保险人的遗产，被保险人的遗产，被保险人的遗产，而而而而保险保险保险保险人人人人也方可也方可也方可也方可依继承法规定依继承法规定依继承法规定依继承法规定向被保险人的继承人向被保险人的继承人向被保险人的继承人向被保险人的继承人履行履行履行履行给付保险金的义务给付保险金的义务给付保险金的义务给付保险金的义务。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同10司考真题司考真题 多选多选2007年年7月，陈某为其母

68、投保人身保险，月，陈某为其母投保人身保险，为不超过规定的承保年龄，申报年龄时为不超过规定的承保年龄，申报年龄时故意少报了故意少报了两两岁。岁。2009年年9月保险公司发月保险公司发现。对此，下列哪些选项是正确的？现。对此，下列哪些选项是正确的？A保险公司有权解除保险合同，但需退保险公司有权解除保险合同，但需退还投保人已交的保险费还投保人已交的保险费B保险公司无权解除保险合同保险公司无权解除保险合同C如此时发生保险事故，保险公司不承如此时发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任担给付保险金的责任D保险人有权要求投保人补交少交的保保险人有权要求投保人补交少交的保险费，但不能免除其保险责任险费，

69、但不能免除其保险责任BD保险法保险法3人身保险合同人身保险合同05司考真题司考真题 不定项不定项张某到保险公司商谈分别为其张某到保险公司商谈分别为其6262岁的母岁的母亲甲和亲甲和8 8岁的女儿张乙投保意外伤害险事岁的女儿张乙投保意外伤害险事宜。张某向保险公司详细询问了有关意宜。张某向保险公司详细询问了有关意外伤害保险的具体条件，也如实地回答外伤害保险的具体条件，也如实地回答了保险公司的询问。了保险公司的询问。请回答以下请回答以下89-9289-92题。题。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here89在张某为其母亲甲投保的意外伤害在张某为其母亲甲

70、投保的意外伤害保险中，依法可以确定谁为受益人？保险中，依法可以确定谁为受益人？A以被保险人甲为受益人以被保险人甲为受益人B以被保险人甲指定的张乙为受益人以被保险人甲指定的张乙为受益人C以投保人张某为受益人，但须经甲同以投保人张某为受益人，但须经甲同意意D以投保人张某和被保险人甲共同指定以投保人张某和被保险人甲共同指定的第三人为受益人的第三人为受益人ABCD保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here90在张某为其女儿张乙投的意外伤害在张某为其女儿张乙投的意外伤害保险中，受益人如何产生？保险中，受益人如何产生？A因张乙为无民事行为能力的人，故张因张乙为

71、无民事行为能力的人，故张某可以监护人身份指定受益人某可以监护人身份指定受益人B张乙虽无民事行为能力，但因她是保张乙虽无民事行为能力，但因她是保险合同的被保险人，故她可以指定受益险合同的被保险人，故她可以指定受益人人C因张乙无民事行为能力，她可以委托因张乙无民事行为能力，她可以委托张某指定受益人张某指定受益人D张某作为投保人可以指定受益人，但张某作为投保人可以指定受益人，但必须征得被保险人张乙的同意必须征得被保险人张乙的同意A保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here9191张某为甲和张乙投保的保险合同均张某为甲和张乙投保的保险合同均约定为分期支付保

72、费。张某支付了首期约定为分期支付保费。张某支付了首期保费后，因长期外出，第二期超过保费后，因长期外出，第二期超过6060日日未支付当期保费，可能引起什么后果？未支付当期保费，可能引起什么后果？ A A合同效力中止合同效力中止B B合同终止合同终止C C保险人有权立即解除合同保险人有权立即解除合同D D保险人按照约定条件减少保险金额保险人按照约定条件减少保险金额 A A D D保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here9292张某续交保费两年后，经济上陷入张某续交保费两年后，经济上陷入困境，无力继续支付，遂要求解除保险困境，无力继续支付，遂要求解除保

73、险合同并退还已交保费。对合同并退还已交保费。对此如何处理此如何处理？ A A张某有权解除合同，但无权要求退还张某有权解除合同，但无权要求退还任何费用任何费用B B张某有权解除合同，保险公司应当退张某有权解除合同，保险公司应当退还已交的保费还已交的保费C C张某有权解除合同，保险公司应当退张某有权解除合同，保险公司应当退还保险单的现金价值还保险单的现金价值D D张某有权解除合同并要求按规定退还张某有权解除合同并要求按规定退还保费，但保险公司有权收取违约金保费，但保险公司有权收取违约金 C C保险法保险法3人身保险合同人身保险合同第四节第四节 人险：保险责任与诉讼时效人险：保险责任与诉讼时效保险法

74、保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、人险：责任范围一、人险：责任范围n n责任范围责任范围责任范围责任范围n n保险人在保险期间，对约定的保险事故承担给付保险人在保险期间，对约定的保险事故承担给付保险人在保险期间，对约定的保险事故承担给付保险人在保险期间，对约定的保险事故承担给付保险金的责任。保险金的责任。保险金的责任。保险金的责任。n n保险事故保险事故保险事故保险事故n n被保险被保险被保险被保险人因人因人因人因死亡死亡死亡死亡、残废残废残废残废或或或或生存生存生存生存至保险期限届满至保险期限届满至保险期限届满至保险期限届满n n责任负担：责任负担：责任负担：责任负担：保险法保险法3

75、3人身保险合同人身保险合同二、人险：除外责任二、人险：除外责任n n（一）法定除外责任（一）法定除外责任（一）法定除外责任（一）法定除外责任n n1 1 1 1、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病n n2 2 2 2、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或合同复效之日起合同成立或合同复效之日起合同成立或合同复效之日起合同成立或合同复效之

76、日起2 2 2 2年内，被保险人自杀年内，被保险人自杀年内，被保险人自杀年内，被保险人自杀n n3 3 3 3、因被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强、因被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强、因被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强、因被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残、死亡制措施导致其伤残、死亡制措施导致其伤残、死亡制措施导致其伤残、死亡n n注意：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾注意：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾注意：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾注意：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂，仅导致该受病的，或者故意杀害

77、被保险人未遂，仅导致该受病的，或者故意杀害被保险人未遂，仅导致该受病的，或者故意杀害被保险人未遂，仅导致该受益人丧失受益权，不属于保险人的除外责任。益人丧失受益权，不属于保险人的除外责任。益人丧失受益权，不属于保险人的除外责任。益人丧失受益权，不属于保险人的除外责任。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同：除外责任：除外责任投保人故意造成被保险投保人故意造成被保险人死亡人死亡、伤残、疾病、伤残、疾病受益人故意造成受益人故意造成被保险人伤亡、疾病被保险人伤亡、疾病被保险人自杀被保险人自杀不承担不承担给付给付保险金保险金的的责任责任丧失受益权丧失受益权被保险人故意犯罪被

78、保险人故意犯罪或抗拒依法采取或抗拒依法采取的的强制刑事措施强制刑事措施而伤亡而伤亡交足交足2年年保险费的保险费的退还现金价值退还现金价值退还现金价值退还现金价值保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同三、人险：诉讼时效三、人险：诉讼时效n n（一）人寿保险（一）人寿保险（一）人寿保险（一）人寿保险n n5 5 5 5年年年年n n（二）其他人身保险（意外伤害险、健康险）（二）其他人身保险（意外伤害险、健康险）（二）其他人身保险（意外伤害险、健康险）（二）其他人身保险（意外伤害险、健康险）n n2 2 2 2年年年年n n（三）起算（三）起算（三）起算（三）起算n n均从被保险人、受益人知道或

79、应知保险事故发生均从被保险人、受益人知道或应知保险事故发生均从被保险人、受益人知道或应知保险事故发生均从被保险人、受益人知道或应知保险事故发生日起算。日起算。日起算。日起算。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同相关法条相关法条n n人寿保险以外的人寿保险以外的人寿保险以外的人寿保险以外的其他保险其他保险其他保险其他保险的被保险人或者受益人，的被保险人或者受益人，的被保险人或者受益人，的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为间为间为间为二

80、年二年二年二年，自其知道或者应当知道保险事故发生，自其知道或者应当知道保险事故发生，自其知道或者应当知道保险事故发生，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。之日起计算。之日起计算。之日起计算。n n人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给的被保险人或者受益人向保险人请求给的被保险人或者受益人向保险人请求给的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为付保险金的诉讼时效期间为付保险金的诉讼时效期间为付保险金的诉讼时效期间为五年五年五年五年，自其知道或者，自其知道或者，自其知道或者，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。应当知道保险事故发生之日起计

81、算。应当知道保险事故发生之日起计算。应当知道保险事故发生之日起计算。 保保保保险法险法险法险法第二十六条第二十六条第二十六条第二十六条保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here甲（甲（8 8岁）系某小学三年级学生。岁）系某小学三年级学生。20052005年年6 6月的一天，甲因不满父母忘记了自己的月的一天，甲因不满父母忘记了自己的生日，乘父母外出打牌时自杀身亡。父生日，乘父母外出打牌时自杀身亡。父母回家发现甲已气绝身亡。母回家发现甲已气绝身亡。20042004年年9 9月，甲所在的学校为学生投保了月，甲所在的学校为学生投保了学生平安意外伤害保险

82、，年交保险费学生平安意外伤害保险，年交保险费2020元，意外伤害保险金额元，意外伤害保险金额1000010000元。元。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here20052005年年1010月甲父母作为受益人月甲父母作为受益人向向人寿保人寿保险公司申请理赔。保险公司以被保险人险公司申请理赔。保险公司以被保险人投保后两年内自杀属于免责范围拒绝赔投保后两年内自杀属于免责范围拒绝赔偿。甲父母不服诉之法院。偿。甲父母不服诉之法院。问：该案应如何处理？问：该案应如何处理？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同田某是某厂司机，由单位统一投保参加田某是某厂司机，

83、由单位统一投保参加团体人身意外险团体人身意外险。后田某因车祸死亡后田某因车祸死亡。其保险其保险合同中受益人处注明为合同中受益人处注明为其单位其单位某某厂厂，但无被保险人认可字样但无被保险人认可字样。田妻、田田妻、田父父欲向保险人请求支付保险金，但欲向保险人请求支付保险金，但投保投保单位不给单位不给二人二人人出具有关证明，使其人出具有关证明，使其无无法向法向保险人保险人主张主张。保险人认为保险人认为，保费是单位交的，便将保保费是单位交的，便将保险金交付给单位。田妻、田父不服，诉险金交付给单位。田妻、田父不服，诉至法院。至法院。请请问：该案应如何处理？问：该案应如何处理？ 保险法保险法3人身保险合

84、同人身保险合同03司考真题司考真题 单选单选甲甲经经保险代理人乙为保险代理人乙为5 5岁儿子丙投保幼儿岁儿子丙投保幼儿平安成长险，保险平安成长险，保险人人为丁。正确为丁。正确表述表述？ A.A.保险合同中不得含有以丙的死亡为给保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款付保险金条件的条款 B.B.受益人请求丁给付保险金的权利自其受益人请求丁给付保险金的权利自其知知或应知或应知保险事故发生之日起保险事故发生之日起5 5年内不行年内不行使而消灭使而消灭 C.C.保险事故发生时，乙与丁对给付保险保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任金承担连带赔偿责任 D.D.保险代理人乙只能是依法

85、成立的公司，保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人不能是个人 B B保险法保险法3人身保险合同人身保险合同司考真题司考真题 单选单选李某为其子投保了以死亡为给付保险金李某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限条件的人身保险，期限5年，保费已一次年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应如何处理？义务。对此，保险公司应如何处理？A依照合同规定给付保险金依照合同规定给付保险金B根据李某已付保费，按照保单的现金根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还

86、价值予以退还C可以不承担给付保险金的义务，也不可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费返还保险费D可以解除合同，但应全额返还保险费可以解除合同，但应全额返还保险费B保险法保险法3人身保险合同人身保险合同CompanyLOGO第十四章第十四章 人寿保人寿保险合同合同内容提要内容提要n n一、人寿保险概念及种类一、人寿保险概念及种类n n二、人寿保险合同订立二、人寿保险合同订立n n三、人寿保险合同条款三、人寿保险合同条款n n四、人寿保险责任范围四、人寿保险责任范围n n五、人寿保险除外责任五、人寿保险除外责任保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同重点提示重点提示n n人寿保险的分类人寿保

87、险的分类人寿保险的分类人寿保险的分类n n死亡险、生存险、两全险、年金保险的定义及保死亡险、生存险、两全险、年金保险的定义及保死亡险、生存险、两全险、年金保险的定义及保死亡险、生存险、两全险、年金保险的定义及保险标的险标的险标的险标的n n被保险人资格被保险人资格被保险人资格被保险人资格n n拒绝承保范围拒绝承保范围拒绝承保范围拒绝承保范围n n观望期条款观望期条款观望期条款观望期条款n n除外责任除外责任除外责任除外责任n n年金保险的分类年金保险的分类年金保险的分类年金保险的分类保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、概念及种类一、概念及种类n n人寿保险：人寿保险：人寿保险：人寿保

88、险：n n简称寿险，是一种以人的简称寿险，是一种以人的简称寿险，是一种以人的简称寿险，是一种以人的生死生死生死生死为保险对象的保险，为保险对象的保险，为保险对象的保险，为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人根据契约规定给付保险金的一种保险。人根据契约规定给付保险金的一种保险。人根据契约规定给付保险金的一种保险。n n保险人：人寿保险公司（财产保险不得承保）保险人：人寿保险公司（财产保险不得承保）保险人：人寿保险

89、公司（财产保险不得承保）保险人：人寿保险公司（财产保险不得承保）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同寿险：种类寿险：种类风险保障型风险保障型投资理财型投资理财型保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（一）风险保障型人寿保险（一）风险保障型人寿保险1死亡保险死亡保险定期寿险定期寿险2生存保险生存保险终生寿险终生寿险3生死两全险生死两全险4年金保险年金保险简易人身保险简易人身保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同1 1、死亡保险、死亡保险n n死亡保险：死亡保险：死亡保险：死亡保险： 以保险期限内以保险期限内以保险期限内以保险期限内被保险人死亡被保险人死亡被保险人死亡被保险人死亡

90、为为为为给付保险金条件给付保险金条件给付保险金条件给付保险金条件的人寿保险的人寿保险的人寿保险的人寿保险。 依保险期限分为：依保险期限分为：依保险期限分为：依保险期限分为：n n定型死亡寿险定型死亡寿险定型死亡寿险定型死亡寿险n n终身死亡寿险终身死亡寿险终身死亡寿险终身死亡寿险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同定期寿险定期寿险VSVS终身寿险终身寿险定期死亡寿险定期死亡寿险定期死亡寿险定期死亡寿险n n保险事故：被保险人保险事故：被保险人保险事故：被保险人保险事故：被保险人在约定期限内死亡；在约定期限内死亡；在约定期限内死亡；在约定期限内死亡；未死亡，不承担责任，未死亡，不承担责任，

91、未死亡，不承担责任，未死亡，不承担责任，也不退费。也不退费。也不退费。也不退费。n n保险期间：约定期间。保险期间：约定期间。保险期间：约定期间。保险期间：约定期间。n n不积累现金价值，无不积累现金价值，无不积累现金价值，无不积累现金价值，无投资功能投资功能投资功能投资功能终身死亡寿险终身死亡寿险终身死亡寿险终身死亡寿险n n保险事故：被保险人保险事故：被保险人保险事故：被保险人保险事故：被保险人无论何时死亡，保险无论何时死亡，保险无论何时死亡，保险无论何时死亡，保险人均支付保险金；人均支付保险金；人均支付保险金；人均支付保险金；n n保险期间：终身（一保险期间：终身（一保险期间：终身（一保

92、险期间：终身（一般年满般年满般年满般年满100100100100周岁时止，周岁时止，周岁时止，周岁时止，届时保险人支付一笔届时保险人支付一笔届时保险人支付一笔届时保险人支付一笔保险金）保险金）保险金）保险金）n n有现金价值，有储蓄有现金价值，有储蓄有现金价值，有储蓄有现金价值，有储蓄功能功能功能功能保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同2 2、生存保险生存保险n n生存保险生存保险生存保险生存保险：n n被保险人生存被保险人生存被保险人生存被保险人生存到到到到约定保险期限时约定保险期限时约定保险期限时约定保险期限时，保险人即支付，保险人即支付，保险人即支付，保险人即支付保险保险保险保险金

93、的金的金的金的保险。保险。保险。保险。n n易言之，易言之，易言之，易言之，如被保险人如被保险人如被保险人如被保险人在保险在保险在保险在保险期间期间期间期间内内内内死亡，则死亡，则死亡，则死亡，则合同合同合同合同效力终止，效力终止，效力终止，效力终止，保险人的保险金给付责任消灭，也不保险人的保险金给付责任消灭，也不保险人的保险金给付责任消灭，也不保险人的保险金给付责任消灭，也不退还保险费退还保险费退还保险费退还保险费。n n目的：目的：目的：目的：使被保险人使被保险人使被保险人使被保险人在约定在约定在约定在约定期限后，可领取保险金期限后，可领取保险金期限后，可领取保险金期限后，可领取保险金满足

94、生活需要满足生活需要满足生活需要满足生活需要。n n保险事故：被保险人生存到约定期限。保险事故：被保险人生存到约定期限。保险事故：被保险人生存到约定期限。保险事故：被保险人生存到约定期限。n n保险期间：约定保险期间：约定保险期间：约定保险期间：约定保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同 实务中，实务中，实务中，实务中，生存保险大都与其他险种结合办理生存保险大都与其他险种结合办理生存保险大都与其他险种结合办理生存保险大都与其他险种结合办理，如：，如：，如：，如：n n生存保险生存保险生存保险生存保险+ + + +死亡保险两全保险死亡保险两全保险死亡保险两全保险死亡保险两全保险n n生存保险

95、生存保险生存保险生存保险+ + + +年金保险养老保险年金保险养老保险年金保险养老保险年金保险养老保险生死两全保险生死两全保险生存保险生存保险死亡保险死亡保险养老保险养老保险生存保险生存保险年金保险年金保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同3 3、生死两全保险、生死两全保险n n生死生死生死生死两全保险两全保险两全保险两全保险： 又称两全险又称两全险又称两全险又称两全险、生死合险、储蓄保险，、生死合险、储蓄保险，、生死合险、储蓄保险，、生死合险、储蓄保险，指被保险人指被保险人指被保险人指被保险人不论在保险不论在保险不论在保险不论在保险期内死亡期内死亡期内死亡期内死亡，或，或，或，或生存

96、到保险期满生存到保险期满生存到保险期满生存到保险期满时，均时，均时，均时，均可领取约定保险金的一种保险。可领取约定保险金的一种保险。可领取约定保险金的一种保险。可领取约定保险金的一种保险。n n保险事故：期内死亡、期满生存保险事故：期内死亡、期满生存保险事故：期内死亡、期满生存保险事故：期内死亡、期满生存n n保险期间：约定期间保险期间：约定期间保险期间：约定期间保险期间：约定期间n n有现金价值，兼具保险、储蓄两项功能，是最常有现金价值，兼具保险、储蓄两项功能，是最常有现金价值，兼具保险、储蓄两项功能，是最常有现金价值，兼具保险、储蓄两项功能，是最常见、最受欢迎的商业人寿保险。见、最受欢迎的

97、商业人寿保险。见、最受欢迎的商业人寿保险。见、最受欢迎的商业人寿保险。n n快缴快领：缴费期短、领取快，费率高，适合较快缴快领：缴费期短、领取快，费率高，适合较快缴快领：缴费期短、领取快，费率高，适合较快缴快领：缴费期短、领取快，费率高，适合较高收入水平较高的人群。高收入水平较高的人群。高收入水平较高的人群。高收入水平较高的人群。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同简易人身保险简易人身保险n n简易人身保险简易人身保险简易人身保险简易人身保险简易、简易、简易、简易、小额的小额的小额的小额的生死生死生死生死两全险两全险两全险两全险 其特点为：其特点为：其特点为：其特点为：n n手续简易，免

98、体检手续简易，免体检手续简易，免体检手续简易，免体检n n低保额低保额低保额低保额n n低保费、且按周期缴纳低保费、且按周期缴纳低保费、且按周期缴纳低保费、且按周期缴纳n n更适于更适于更适于更适于较低收入较低收入较低收入较低收入民众投保民众投保民众投保民众投保，是我国恢复人身保险，是我国恢复人身保险，是我国恢复人身保险，是我国恢复人身保险业务时开设最早的险种。业务时开设最早的险种。业务时开设最早的险种。业务时开设最早的险种。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同4 4、年金保险、年金保险n n年金保险年金保险年金保险年金保险 在约定期间或被保险人在约定期间或被保险人在约定期间或被保险人在

99、约定期间或被保险人生存生存生存生存期间，保险人按一定期间，保险人按一定期间，保险人按一定期间，保险人按一定周期给付一定数额的保险金。周期给付一定数额的保险金。周期给付一定数额的保险金。周期给付一定数额的保险金。n n目的：保证年金领取者的收入目的：保证年金领取者的收入目的：保证年金领取者的收入目的：保证年金领取者的收入n n保险事故：被保险人因年老所致的收入损失保险事故：被保险人因年老所致的收入损失保险事故：被保险人因年老所致的收入损失保险事故：被保险人因年老所致的收入损失n n保险期间：约定或被保险人生存期间保险期间：约定或被保险人生存期间保险期间：约定或被保险人生存期间保险期间：约定或被保

100、险人生存期间保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同年金保险合同的种类年金保险合同的种类n nA A 缴费方法：一次缴清、分期缴费缴费方法：一次缴清、分期缴费缴费方法：一次缴清、分期缴费缴费方法：一次缴清、分期缴费n nB B 年金开始给付时间：即期、延期年金开始给付时间：即期、延期年金开始给付时间：即期、延期年金开始给付时间：即期、延期n nC C 被保险人人数：个人、联合及生存、联合被保险人人数：个人、联合及生存、联合被保险人人数：个人、联合及生存、联合被保险人人数：个人、联合及生存、联合n nD D 年金给付期限：定期、终身、最低保证年金给付期限：定期、终身、最低保证年金给付期限：定期

101、、终身、最低保证年金给付期限：定期、终身、最低保证n nE E 年金给付额是否变动：定额、变额年金给付额是否变动：定额、变额年金给付额是否变动：定额、变额年金给付额是否变动：定额、变额n nF F 团体年金：团体延期缴清、预存管理，保证团体年金：团体延期缴清、预存管理，保证团体年金：团体延期缴清、预存管理，保证团体年金：团体延期缴清、预存管理，保证保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（二）投资理财型人寿保险（二）投资理财型人寿保险分红保险分红保险投资连结保险投资连结保险万能人寿保险万能人寿保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同1 1、分红保险、分红保险n n分红保险分红保险分红保

102、险分红保险 指指指指保单持有人在获取保险保障之外，还可获得保保单持有人在获取保险保障之外，还可获得保保单持有人在获取保险保障之外，还可获得保保单持有人在获取保险保障之外，还可获得保险险险险公司公司公司公司的红利分配。的红利分配。的红利分配。的红利分配。n n方式：保险人将方式：保险人将方式：保险人将方式：保险人将实际经营成果优于定价假设的盈实际经营成果优于定价假设的盈实际经营成果优于定价假设的盈实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配余，按一定比例向保单持有人进行分配余，按一定比例向保单持有人进行分配余，按一定比例向保单持有人进行分配。n n特点：特点：特点：特点：保单持

103、有人享受经营成果保单持有人享受经营成果保单持有人享受经营成果保单持有人享受经营成果；客户承担一定客户承担一定客户承担一定客户承担一定的投资风险的投资风险的投资风险的投资风险；定价的精算假设比较保守。定价的精算假设比较保守。定价的精算假设比较保守。定价的精算假设比较保守。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同2 2、投资连结保险、投资连结保险n n投投投投资资资资连连连连结保结保结保结保险险险险： 简称简称简称简称投连险投连险投连险投连险，指保险人依约将，指保险人依约将，指保险人依约将，指保险人依约将保费按照不同比保费按照不同比保费按照不同比保费按照不同比例分为例分为例分为例分为保障与投资保

104、障与投资保障与投资保障与投资两个账户两个账户两个账户两个账户，保费保费保费保费的较少部分的较少部分的较少部分的较少部分进进进进入保障账户入保障账户入保障账户入保障账户，较多部分进入投资账户较多部分进入投资账户较多部分进入投资账户较多部分进入投资账户。它是。它是。它是。它是集集集集保保保保障、障、障、障、投资于一体投资于一体投资于一体投资于一体的的的的新新新新型型型型终身寿险产品终身寿险产品终身寿险产品终身寿险产品。n n保障保障保障保障功能：功能：功能：功能：被保险人被保险人被保险人被保险人在在在在保险期间意外身故，保险期间意外身故，保险期间意外身故，保险期间意外身故，受受受受会会会会获取保险

105、公司支付的身故保障金获取保险公司支付的身故保障金获取保险公司支付的身故保障金获取保险公司支付的身故保障金；n n投资投资投资投资功能：功能：功能：功能：保险保险保险保险人人人人使用保费进行投资使用保费进行投资使用保费进行投资使用保费进行投资，收益收益收益收益双方双方双方双方分享，风险归投保人承担分享，风险归投保人承担分享，风险归投保人承担分享，风险归投保人承担。n n最大特点最大特点最大特点最大特点：身故保险金身故保险金身故保险金身故保险金、现金价值现金价值现金价值现金价值与投资利益挂与投资利益挂与投资利益挂与投资利益挂勾，是勾，是勾，是勾，是可变可变可变可变的。故适于有较高风险承受能力者。的

106、。故适于有较高风险承受能力者。的。故适于有较高风险承受能力者。的。故适于有较高风险承受能力者。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同3 3、万能人寿保险、万能人寿保险n n万能万能万能万能人寿人寿人寿人寿保险保险保险保险： 指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的保险。投保人可任意支付保险费、调整死亡保的保险。投保人可任意支付保险费、调整死亡保的保险。投保人可任意支付保险费、调整死亡保的保险。投保人可任意支付保险费、调整死亡保险金给付金额。险金给付金额。险金给付

107、金额。险金给付金额。 特点：特点：特点：特点：n n设定最低保证利率设定最低保证利率设定最低保证利率设定最低保证利率n n收费透明，交费灵活收费透明，交费灵活收费透明，交费灵活收费透明，交费灵活n n保额可调保额可调保额可调保额可调n n保单价值领取方便保单价值领取方便保单价值领取方便保单价值领取方便保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同127自考真题自考真题 单选单选1515某保险合同的保险责任是：某保险合同的保险责任是：在领在领取期内保证给付取期内保证给付1010年固定年金。年固定年金。若被若被保险人在领满保险人在领满1010年固定年金后仍健在，年固定年金后仍健在，可继续领取养老金，直

108、至身故为止。固可继续领取养老金，直至身故为止。固定年金或养老年金领取期从交费期满的定年金或养老年金领取期从交费期满的次月起至本保险责任终了时止。这种保次月起至本保险责任终了时止。这种保险称为险称为（ ）A A延期定期保证年金保险延期定期保证年金保险B B即期定期保证年金保险即期定期保证年金保险C C即期终身保证年金保险即期终身保证年金保险D D延期终身保证年金保险延期终身保证年金保险 C C保险法保险法3人身保险合同人身保险合同二、寿险：合同订立二、寿险：合同订立n n（一）主体（一）主体（一）主体（一）主体n n1 1 1 1、保险人：限于人寿保险公司、保险人：限于人寿保险公司、保险人：限于

109、人寿保险公司、保险人：限于人寿保险公司n n2 2 2 2、投保人：完全民事行为能力人；对被保险人有、投保人：完全民事行为能力人；对被保险人有、投保人：完全民事行为能力人；对被保险人有、投保人：完全民事行为能力人；对被保险人有保险利益。保险利益。保险利益。保险利益。n n3 3 3 3、被保险人：、被保险人：、被保险人：、被保险人：n n（1 1 1 1）符合保险人要求的年龄；）符合保险人要求的年龄；）符合保险人要求的年龄；）符合保险人要求的年龄；n n（2 2 2 2）无民事行为能力人为被保险人时的限制规定）无民事行为能力人为被保险人时的限制规定）无民事行为能力人为被保险人时的限制规定）无民

110、事行为能力人为被保险人时的限制规定n n（3 3 3 3）非属保险人）非属保险人）非属保险人）非属保险人拒绝承保拒绝承保拒绝承保拒绝承保范畴范畴范畴范畴保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同寿险：保险人拒绝承保人员寿险：保险人拒绝承保人员n n保险人对下列人员常保险人对下列人员常保险人对下列人员常保险人对下列人员常拒绝承保：拒绝承保：拒绝承保：拒绝承保：n n职业：现役军人特种兵种，爆破工人、火药爆竹职业：现役军人特种兵种，爆破工人、火药爆竹职业：现役军人特种兵种，爆破工人、火药爆竹职业：现役军人特种兵种，爆破工人、火药爆竹制造工人、三酸（硫酸、硝酸、盐酸）制造工人，制造工人、三酸（硫酸、

111、硝酸、盐酸）制造工人，制造工人、三酸（硫酸、硝酸、盐酸）制造工人，制造工人、三酸（硫酸、硝酸、盐酸）制造工人，乡镇及私营煤矿井下矿工。乡镇及私营煤矿井下矿工。乡镇及私营煤矿井下矿工。乡镇及私营煤矿井下矿工。n n其他：外国籍人、假释犯人、妇女怀孕其他：外国籍人、假释犯人、妇女怀孕其他：外国籍人、假释犯人、妇女怀孕其他：外国籍人、假释犯人、妇女怀孕6 6 6 6个月后至个月后至个月后至个月后至产后产后产后产后60606060天期间、恶性肿瘤患者、弱智、痴呆、精天期间、恶性肿瘤患者、弱智、痴呆、精天期间、恶性肿瘤患者、弱智、痴呆、精天期间、恶性肿瘤患者、弱智、痴呆、精神病患者。神病患者。神病患者。

112、神病患者。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（二）人寿保险的要约与承诺（二）人寿保险的要约与承诺n n投保人投保，保险人承保，合同即成立。投保人投保，保险人承保，合同即成立。投保人投保，保险人承保，合同即成立。投保人投保，保险人承保，合同即成立。n n体检：附生效条件体检：附生效条件体检：附生效条件体检：附生效条件n n等待：附始期等待：附始期等待：附始期等待：附始期n n前述情形，人寿保险合同均成立，只待特定条件前述情形，人寿保险合同均成立，只待特定条件前述情形，人寿保险合同均成立，只待特定条件前述情形，人寿保险合同均成立，只待特定条件成就（体检合格）、特定期限到来合同才生效力。成就

113、（体检合格）、特定期限到来合同才生效力。成就（体检合格）、特定期限到来合同才生效力。成就（体检合格）、特定期限到来合同才生效力。故对此期间发生的保险事故，保险人不承担责任。故对此期间发生的保险事故，保险人不承担责任。故对此期间发生的保险事故，保险人不承担责任。故对此期间发生的保险事故，保险人不承担责任。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here李某李某2007年年10月月2日向某人寿保险公司日向某人寿保险公司提出投保申请，提出投保申请，10月月3日经体检合格后保日经体检合格后保险公司同意承保，并于险公司同意承保，并于10月月5日支付首期日支付首

114、期保险费，保险费，10月月8日保险人签发保险单。下日保险人签发保险单。下列有关该保险合同成立之时间，正确的列有关该保险合同成立之时间，正确的是（是（）A07年年10月月2日日B07年年10月月4日日C07年年10月月5日日D07年年10月月8日日B保险法保险法3人身保险合同人身保险合同若保险人于若保险人于10月月2日日收取收取首期保险费首期保险费，保，保险合同的成立时间为（险合同的成立时间为（A）若保险人于若保险人于10月月2日承保，约定合同自李日承保，约定合同自李某体验合格之日生效，则合同的成立时某体验合格之日生效，则合同的成立时间是（间是（A）保险法保险法3人身保险合同人身保险合同三、寿险

115、：合同条款三、寿险：合同条款n n除前述概论中提及的合同条款外，人寿保险合同除前述概论中提及的合同条款外，人寿保险合同除前述概论中提及的合同条款外，人寿保险合同除前述概论中提及的合同条款外，人寿保险合同条款还包括：条款还包括：条款还包括：条款还包括：n n（一）观望期条款（一）观望期条款（一）观望期条款（一）观望期条款n n投保人在收到保单后一定期限（常为投保人在收到保单后一定期限（常为投保人在收到保单后一定期限（常为投保人在收到保单后一定期限（常为10101010日）有权日）有权日）有权日）有权撤销合同，保险人应退还保险费。撤销合同，保险人应退还保险费。撤销合同，保险人应退还保险费。撤销合同

116、，保险人应退还保险费。n n（二）所有权条款（二）所有权条款（二）所有权条款（二）所有权条款n n保单所有人的权利保单所有人的权利保单所有人的权利保单所有人的权利n n（三）保单提现条款（三）保单提现条款（三）保单提现条款（三）保单提现条款n n也称部分退保，保单所有人可提取总额不超过现也称部分退保，保单所有人可提取总额不超过现也称部分退保，保单所有人可提取总额不超过现也称部分退保，保单所有人可提取总额不超过现金价值的现金。金价值的现金。金价值的现金。金价值的现金。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同四、寿险：保险责任四、寿险：保险责任n n（一）责任范围：（一）责任范围：（一）责任范围

117、：（一）责任范围：n n在被保险人在被保险人在被保险人在被保险人在保险责任期内生存或死亡在保险责任期内生存或死亡在保险责任期内生存或死亡在保险责任期内生存或死亡时，承担时，承担时，承担时，承担保险金给付责任。保险金给付责任。保险金给付责任。保险金给付责任。 请试分析以下险种中的保险人责任：请试分析以下险种中的保险人责任：请试分析以下险种中的保险人责任：请试分析以下险种中的保险人责任：n n生存险生存险生存险生存险n n死亡险死亡险死亡险死亡险n n生存两全险生存两全险生存两全险生存两全险n n年金险年金险年金险年金险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n（二）保险给付项目（二）保险给

118、付项目（二）保险给付项目（二）保险给付项目n n1 1 1 1、生存保险金、生存保险金、生存保险金、生存保险金n n2 2 2 2、身故保险金、身故保险金、身故保险金、身故保险金n n以上，均为定额给付。以上，均为定额给付。以上，均为定额给付。以上，均为定额给付。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同五、寿五、寿险险：8除外责任除外责任投保人故意杀害投保人故意杀害被保险人被保险人2年内自杀年内自杀服用服用/吸食吸食/注射注射毒毒品品酒驾酒驾/无证驾无证驾/驾无证驾无证患有患有/感染艾滋病感染艾滋病战争类战争类核核辐射类辐射类被保险人故意被保险人故意犯罪犯罪保险法保险法3 3人身保险合同人身

119、保险合同n n1 1 1 1、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病、投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病；n n2 2 2 2、被保险人故意犯罪、被保险人故意犯罪、被保险人故意犯罪、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制抗拒依法采取的刑事强制抗拒依法采取的刑事强制抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡；措施导致其伤残或者死亡；措施导致其伤残或者死亡；措施导致其伤残或者死亡；n n3 3 3 3、被保险人自保险合同成立之日起或复效之日起、被保险人自保险合同成立之日起或复效之日起、被保险人自保险合同成立之日

120、起或复效之日起、被保险人自保险合同成立之日起或复效之日起2 2 2 2年年年年内内内内自杀；自杀；自杀；自杀；n n4 4 4 4、被保险人服用、吸食或注射毒品、被保险人服用、吸食或注射毒品、被保险人服用、吸食或注射毒品、被保险人服用、吸食或注射毒品；n n5 5 5 5、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；n n6 6 6 6、被保险人患爱滋病（、被保险人患爱滋病（、被保险人患爱滋病（

121、、被保险人患爱滋病（AIDSAIDSAIDSAIDS）或感染爱滋病毒）或感染爱滋病毒）或感染爱滋病毒）或感染爱滋病毒（HIVHIVHIVHIV呈阳性）期间；呈阳性）期间；呈阳性）期间；呈阳性）期间；n n7 7 7 7、战争、军事行动、内乱或武装暴乱；、战争、军事行动、内乱或武装暴乱；、战争、军事行动、内乱或武装暴乱；、战争、军事行动、内乱或武装暴乱；n n8 8 8 8、核爆炸、核辐射或核污染。、核爆炸、核辐射或核污染。、核爆炸、核辐射或核污染。、核爆炸、核辐射或核污染。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同02司考真题司考真题 单选单选甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为甲为自己投保一份

122、人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子受益人。甲有一子4岁，甲母岁，甲母50岁且自己岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应如何处理该份保险的保险金依法应如何处理?A应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承继承B应作为遗产由甲妻一人继承应作为遗产由甲妻一人继承C应作为遗产由甲妻、甲子继承应作为遗产由甲妻、甲子继承D应全部支付给甲妻应全部支付给甲妻D保险法保险法3人身保险合同人身保险合同自考真题自考真题 单选单选1.1.人寿保险合同中，保险人能承保的是人寿保险合同中，保险人能承保的是A.A.爆破工人爆破工人 B.B

123、.恶性肿瘤患者恶性肿瘤患者C.C.怀孕怀孕6 6个月内的妇女个月内的妇女 D.D.弱智者弱智者2. .年金人寿保年金人寿保险险中，中，给给付保付保险险金的条件金的条件是（是（）A被保被保险险人失人失业业B被保被保险险人死亡人死亡C被保被保险险人疾病人疾病D被保被保险险人生存人生存 1.1.C C2. .D保险法保险法3人身保险合同人身保险合同19981998年年9 9月月2828日，张某向慈利寿险公司投日，张某向慈利寿险公司投保简易人身保险保简易人身保险：被保险人是张某被保险人是张某丈夫丈夫金金某某，张某，张某为为受益人，保险期为受益人，保险期为3030年。年。合同订立生效后，张某一直依约缴纳

124、了合同订立生效后，张某一直依约缴纳了每月每月7272元的保险费元的保险费，直至金某死亡，直至金某死亡。金金某生某生前系慈利寿险公司聘请的业务员，前系慈利寿险公司聘请的业务员，因涉嫌贪污因涉嫌贪污罪罪被慈利县人民检察院于被慈利县人民检察院于20022002年年4 4月月1515日立案侦查，同年日立案侦查，同年5 5月月1 1日金日金在取保候审期间自杀身亡。在取保候审期间自杀身亡。8 8月月1212日，慈日，慈利县人民检察院撤销向金峰贪污案。利县人民检察院撤销向金峰贪污案。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同受益人受益人张某请求慈利寿险公司按保险合张某请求慈利寿险公司按保险合同支付保险金同支付保

125、险金4768847688元。慈利寿险公司认元。慈利寿险公司认为金系畏罪自杀，属故意犯罪导致死亡为金系畏罪自杀，属故意犯罪导致死亡的情况，依照保险法第的情况，依照保险法第6565条、第条、第6666条的规定不在理赔的范围而拒绝理赔。条的规定不在理赔的范围而拒绝理赔。为此，张某诉至法院，要求慈利寿险公为此，张某诉至法院，要求慈利寿险公司支付保险金司支付保险金4768847688元。元。试问：本案应如何处理？试问：本案应如何处理？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同司考真题司考真题 多选多选两年前，陈某以其两年前，陈某以其6岁儿子陈丹为被保险岁儿子陈丹为被保险人投保了一份人投保了一份5年期的人寿保

126、险，未指定年期的人寿保险，未指定受益人。今年受益人。今年8月，陈丹因病住院，由于月，陈丹因病住院，由于医院医疗事故致使陈丹残疾。按照保险医院医疗事故致使陈丹残疾。按照保险法的规定，下列表述哪些是正确的？法的规定，下列表述哪些是正确的？A.陈某既可以向医院索赔也可以同时要陈某既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任求保险公司承担责任B.保险公司应向陈某支付保险金，并且保险公司应向陈某支付保险金，并且不得向医院追偿不得向医院追偿C.陈某投保时无须陈丹的书面同意陈某投保时无须陈丹的书面同意D.如陈丹死亡，则推定陈某为受益人如陈丹死亡，则推定陈某为受益人ABC保险法保险法3人身保险合同人身保险合

127、同13-7自考真题自考真题 案例分析案例分析2009年年1月，张甲经其父张某书面同意，月，张甲经其父张某书面同意，为张某办理了人寿保险。保险合同约定：为张某办理了人寿保险。保险合同约定：保险期保险期3年，张某妻李某为受益人，并约年，张某妻李某为受益人，并约定张某死亡后保险公司一次性向李某支定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金付保险金2万元。张甲按照合同约定缴纳万元。张甲按照合同约定缴纳了保险费。了保险费。2009年年2月，张甲向同事许某借款月，张甲向同事许某借款1万元，万元，将保险单质押给了许某。将保险单质押给了许某。2009年年6月月5日，张某因肝癌死亡。李某日，张某因肝癌死亡。李某向

128、张甲、许某索要保险单，遭到拒绝。向张甲、许某索要保险单，遭到拒绝。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here（1 1）张甲与保险公司所订立的保险合同张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何？为什么？效力如何？为什么？（2 2）在保险合同成立之后，投保人张甲在保险合同成立之后，投保人张甲应当承担哪些义务？应当承担哪些义务？（3 3）李某能否要回保险单？为什么？李某能否要回保险单？为什么？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同12自考真题自考真题 案例分析案例分析甲有两子，长子乙，次子丙，丙有残疾，甲有两子，长子乙，次子丙，丙有残疾，无自立生活能力。无自

129、立生活能力。1998年乙为甲投保了年乙为甲投保了人寿保险，期限人寿保险，期限10年，受益人为丙。年，受益人为丙。后甲因病住院，在甲住院时，乙未经甲后甲因病住院，在甲住院时，乙未经甲同意，将保险单交给邻居丁作质押，借同意，将保险单交给邻居丁作质押，借款一万元。甲因病医治无效，四个月后款一万元。甲因病医治无效，四个月后去世。丁催乙还款，乙不还。去世。丁催乙还款，乙不还。保险公司通知丙领取保险金。丙找丁要保险公司通知丙领取保险金。丙找丁要保险单，丁以保险单已作质押为由，拒保险单，丁以保险单已作质押为由，拒绝交出。绝交出。乙也以自己为继承人为理由，要求领取乙也以自己为继承人为理由，要求领取保险金。丙无

130、奈，向人民法院提起诉讼。保险金。丙无奈，向人民法院提起诉讼。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Questions:（1）本案中保险单质押行为是否有效本案中保险单质押行为是否有效?以死亡为给付保险金条件的的保险单，以死亡为给付保险金条件的的保险单，未经被保险人甲书面同意，不得转让和未经被保险人甲书面同意，不得转让和质押质押，故质押行为，故质押行为无效。无效。（2）乙之理由是否成立乙之理由是否成立?为什么为什么?不成立。保险金不是甲遗产应支付给丙。不成立。保险金不是甲遗产应支付给丙。（3）法院应如何处理本案法院应如何处理本案?应判决丁应判决丁将将保险单保险单返还返还丙。丁与乙的借丙。丁与乙的借

131、贷关系，依贷关系，依合同法合同法规定，乙向丁还款。规定，乙向丁还款。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同CompanyLOGO第十五章第十五章 意外意外伤害保害保险合同合同重点提示重点提示n n意外伤害险的特征意外伤害险的特征意外伤害险的特征意外伤害险的特征n n意外伤害险的责任及认定意外伤害险的责任及认定意外伤害险的责任及认定意外伤害险的责任及认定n n意外伤害险的除外责任意外伤害险的除外责任意外伤害险的除外责任意外伤害险的除外责任n n旅游意外伤害险的保险期间旅游意外伤害险的保险期间旅游意外伤害险的保险期间旅游意外伤害险的保险期间n n旅游意外伤害险的保险责任旅游意外伤害险的保险责任旅游

132、意外伤害险的保险责任旅游意外伤害险的保险责任n n旅游意外伤害险的除外责任旅游意外伤害险的除外责任旅游意外伤害险的除外责任旅游意外伤害险的除外责任保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同第一节第一节 意外伤害概述意外伤害概述保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、概念一、概念n n（一）人身意外伤害保险：（一）人身意外伤害保险：（一）人身意外伤害保险：（一）人身意外伤害保险：n n简称意外险，指以被保险人在保险期间内遭受简称意外险，指以被保险人在保险期间内遭受简称意外险，指以被保险人在保险期间内遭受简称意外险，指以被保险人在保险期间内遭受意意意意外伤害外伤害外伤害外伤害，或因意外伤害导

133、致，或因意外伤害导致，或因意外伤害导致，或因意外伤害导致残疾、死亡残疾、死亡残疾、死亡残疾、死亡为保险金为保险金为保险金为保险金给付条件的人身保险合同。给付条件的人身保险合同。给付条件的人身保险合同。给付条件的人身保险合同。 保险人：保险人：保险人：保险人：n n人寿保险公司人寿保险公司人寿保险公司人寿保险公司n n财产保险公司财产保险公司财产保险公司财产保险公司保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n（二）（二）（二）（二）意外伤害意外伤害意外伤害意外伤害的特点：的特点：的特点：的特点：n n1 1 1 1、外来伤害外来伤害外来伤害外来伤害 伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。伤害

134、是由被保险人自身以外的原因造成的。伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。n n2 2 2 2、非本意伤害非本意伤害非本意伤害非本意伤害 伤害发生伤害发生伤害发生伤害发生非非非非被保险人被保险人被保险人被保险人所所所所预见或违背其主观愿望。预见或违背其主观愿望。预见或违背其主观愿望。预见或违背其主观愿望。n n3 3 3 3、突发伤害突发伤害突发伤害突发伤害 指在极短时间内形成来不及预防。指在极短时间内形成来不及预防。指在极短时间内形成来不及预防。指在极短时间内形成来不及预防。n n4 4 4 4、非疾病非疾病非疾病非疾病 不是由被保人身体本身的因素、疾病引

135、起的。不是由被保人身体本身的因素、疾病引起的。不是由被保人身体本身的因素、疾病引起的。不是由被保人身体本身的因素、疾病引起的。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同二、二、意外险意外险：特征：特征保险金额保险金额保险费确定保险费确定保险期间保险期间功能功能程序程序/责任范围责任范围保险标的保险标的保险事故保险事故自然躯体自然躯体不不含含非自然躯体非自然躯体意外伤害致伤亡意外伤害致伤亡约定性约定性定额性定额性危险程度危险程度保险期限保险期限短期性短期性灵活性灵活性保障保障性性无储蓄功能无储蓄功能保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险标

136、的：标的：标的：标的：n n1 1 1 1、被保险人的身体被保险人的身体被保险人的身体被保险人的身体，但，但，但，但限于自然身体限于自然身体限于自然身体限于自然身体；n n2 2 2 2、假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分不不不不属于意外伤害标的范畴。属于意外伤害标的范畴。属于意外伤害标的范畴。属于意外伤害标的范畴。n n意外险的费率意外险的费率意外险的费率意外险的费率依据意外伤害发生的概率：依据意外伤害发生的概率：依据意外伤害发生的概率：依据意外伤害发生的概率：n n1 1

137、1 1、与被保险人的年龄与被保险人的年龄与被保险人的年龄与被保险人的年龄无无无无关，而与职业相关关，而与职业相关关，而与职业相关关，而与职业相关；职业职业职业职业风险越高风险越高风险越高风险越高，意外伤害发生的概率越大。，意外伤害发生的概率越大。，意外伤害发生的概率越大。，意外伤害发生的概率越大。n n2 2 2 2、意外高发率特殊人群：精神病、癫痫病患者。、意外高发率特殊人群：精神病、癫痫病患者。、意外高发率特殊人群：精神病、癫痫病患者。、意外高发率特殊人群：精神病、癫痫病患者。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同三、意外险：责任及认定三、意外险：责任及认定n n（一）保险人责任（一）

138、保险人责任（一）保险人责任（一）保险人责任n n1 1 1 1、保险事故、保险事故、保险事故、保险事故 被保险人在保险期间遭受意外伤害，并以此为直被保险人在保险期间遭受意外伤害，并以此为直被保险人在保险期间遭受意外伤害，并以此为直被保险人在保险期间遭受意外伤害，并以此为直接原因、或近因，自遭受意外伤害之日起一定期接原因、或近因，自遭受意外伤害之日起一定期接原因、或近因，自遭受意外伤害之日起一定期接原因、或近因，自遭受意外伤害之日起一定期间间间间死亡、残疾死亡、残疾死亡、残疾死亡、残疾。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n2 2 2 2、保险给付项目、保险给付项目、保险给付项目、保险

139、给付项目n n（1 1 1 1）基本责任）基本责任）基本责任）基本责任n n死亡保险金死亡保险金死亡保险金死亡保险金全部给付（定额）全部给付（定额）全部给付（定额）全部给付（定额）n n残疾保险金残疾保险金残疾保险金残疾保险金部分给付，按残疾程度（定额）部分给付，按残疾程度（定额）部分给付，按残疾程度（定额）部分给付，按残疾程度（定额）n n（2 2 2 2）附加责任）附加责任）附加责任）附加责任n n医疗保险金医疗保险金医疗保险金医疗保险金医疗损失不是意外险的基本危险，医疗损失不是意外险的基本危险，医疗损失不是意外险的基本危险，医疗损失不是意外险的基本危险，要取得医疗保险金的给付，需特约附加

140、险承保；要取得医疗保险金的给付，需特约附加险承保；要取得医疗保险金的给付，需特约附加险承保；要取得医疗保险金的给付，需特约附加险承保；若有此特约，则保险人酌情给付，但有限额。若有此特约，则保险人酌情给付，但有限额。若有此特约，则保险人酌情给付，但有限额。若有此特约，则保险人酌情给付，但有限额。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同（二）（二）意外伤害保险意外伤害保险：责任认定：责任认定被保险人残疾、死亡被保险人残疾、死亡被保险人伤亡发生于意外伤害后的一定期间被保险人伤亡发生于意外伤害后的一定期间（90天、天、180天、天、1年）年）意外伤害与伤亡系直接原因、近因关系意外伤害与伤亡系直接原因

141、、近因关系（诱因按其因造成的后果给付保险金）（诱因按其因造成的后果给付保险金）被保险人在保险期间遭受了意外伤害被保险人在保险期间遭受了意外伤害保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同四、意外险：四、意外险：8除外责任除外责任投保人投保人/受益人受益人故意故意伤害伤害被保险人故意犯罪被保险人故意犯罪被保险人自杀被保险人自杀/自残自残/殴斗殴斗剧烈体育竞技、剧烈体育竞技、冒险冒险吸吸毒毒/醉醉酒酒后意外后意外战争类战争类核辐射核辐射类类医疗事故医疗事故保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n前图说明：前图说明：前图说明：前图说明：n n蓝色图框：意外险与寿险蓝色图框：意外险与寿险蓝色图框

142、：意外险与寿险蓝色图框：意外险与寿险6 6 6 6项除外责任相同（红色项除外责任相同（红色项除外责任相同（红色项除外责任相同（红色字体除外）；字体除外）；字体除外）；字体除外）；n n紫色图框：为意外险较之寿险新增的紫色图框：为意外险较之寿险新增的紫色图框：为意外险较之寿险新增的紫色图框：为意外险较之寿险新增的2 2 2 2项除外责任。项除外责任。项除外责任。项除外责任。n n（文字说明见下页）（文字说明见下页）（文字说明见下页）（文字说明见下页）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同09自考真题自考真题 单选单选1313下列选项中，属于意外伤害保险的下列选项中，属于意外伤害保险的保险标的

143、的是（保险标的的是（ B B ）A A被保险人的生命被保险人的生命B B被保险人的身体被保险人的身体C C被保险人的身体与寿命被保险人的身体与寿命D D被保险人的财产被保险人的财产保险法保险法3人身保险合同人身保险合同127自考真题自考真题 单选单选1010保险人按意外伤害保险合同对下列保险人按意外伤害保险合同对下列情况需要赔付的是情况需要赔付的是（ ）A A某甲在一次矿难中下落不明，经法院某甲在一次矿难中下落不明，经法院宣告死亡宣告死亡B B某乙河边玩水，不慎跌入河中，幸被某乙河边玩水，不慎跌入河中，幸被救起，骨折经治疗痊愈，共支付医疗费救起，骨折经治疗痊愈，共支付医疗费30003000元元

144、C C某丙因不堪疾病疼痛而寻求某丙因不堪疾病疼痛而寻求“安乐死安乐死”D D某丁散步时心脏病突发，不治死亡某丁散步时心脏病突发，不治死亡 A A保险法保险法3人身保险合同人身保险合同13-7自考真题自考真题 单选单选22.22.下列关于意外伤害保险的特征描述，下列关于意外伤害保险的特征描述，正确的是正确的是（ ）A.A.长期性长期性B.B.保费通常具有储蓄功能保费通常具有储蓄功能C.C.保险费的厘定与被保险人年龄无关保险费的厘定与被保险人年龄无关D.D.保险责任范围相当固定且手续繁琐保险责任范围相当固定且手续繁琐 C C保险法保险法3人身保险合同人身保险合同第二节第二节 旅游意外伤害保险旅游意

145、外伤害保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、保险责任一、保险责任n n（一）保险事故（一）保险事故（一）保险事故（一）保险事故n n旅游期间的意外伤害导致被保险人死亡、伤残、旅游期间的意外伤害导致被保险人死亡、伤残、旅游期间的意外伤害导致被保险人死亡、伤残、旅游期间的意外伤害导致被保险人死亡、伤残、医疗费支出医疗费支出医疗费支出医疗费支出n n（二）保险给付项目（二）保险给付项目（二）保险给付项目（二）保险给付项目n n1 1 1 1、身故保险金：、身故保险金：、身故保险金：、身故保险金：180180180180日内日内日内日内n n2 2 2 2、残疾保险金：、残疾保险金：、残疾

146、保险金：、残疾保险金：180180180180日内日内日内日内n n3 3 3 3、医疗费用保险金：、医疗费用保险金：、医疗费用保险金：、医疗费用保险金：90909090日内，合理且必要日内，合理且必要日内，合理且必要日内，合理且必要保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同旅游意外伤害险：旅游意外伤害险：12除外责任除外责任投保人投保人/受益人受益人故意故意伤害伤害被保险人故意犯罪被保险人故意犯罪被保险人自杀被保险人自杀/自残自残/殴斗殴斗剧烈体育竞技、剧烈体育竞技、冒险冒险吸吸毒毒/醉醉酒酒流产、分娩流产、分娩战争类战争类核辐射核辐射类类酒驾酒驾/无照驾无照驾/驾驾乘乘无照无照患有患有/感

147、染艾滋病感染艾滋病未遵医嘱未遵医嘱医疗事故医疗事故保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n前图说明：前图说明：前图说明：前图说明：n n蓝色图框：意外伤害险与人寿保险蓝色图框：意外伤害险与人寿保险蓝色图框：意外伤害险与人寿保险蓝色图框：意外伤害险与人寿保险8 8 8 8项除外责任相项除外责任相项除外责任相项除外责任相同（红色字体除外）；同（红色字体除外）；同（红色字体除外）；同（红色字体除外）；n n紫色图框：为意外伤害险较之人寿险多增的紫色图框：为意外伤害险较之人寿险多增的紫色图框：为意外伤害险较之人寿险多增的紫色图框：为意外伤害险较之人寿险多增的4 4 4 4项除项除项除项除外责任

148、。外责任。外责任。外责任。n n（文字说明见下页）（文字说明见下页）（文字说明见下页）（文字说明见下页）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同旅游意外伤害险：除外责任旅游意外伤害险：除外责任n n1 1 1 1、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；n n2 2 2 2、被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人故意犯罪或拒捕；n n3 3 3 3、被保险人自杀、自伤被保险人自杀、自伤被保险人自杀、自伤被保险人自杀、自伤、殴

149、斗殴斗殴斗殴斗n n4 4 4 4、被保险人服用、吸食、注射毒品被保险人服用、吸食、注射毒品被保险人服用、吸食、注射毒品被保险人服用、吸食、注射毒品，醉酒；醉酒；醉酒；醉酒；n n5 5 5 5、被保险人酒后驾驶、无照驾驶被保险人酒后驾驶、无照驾驶被保险人酒后驾驶、无照驾驶被保险人酒后驾驶、无照驾驶、驾驶无有效行驾驶无有效行驾驶无有效行驾驶无有效行驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；驶证的机动交通工具；非法搭乘或搭乘非经登记非法搭乘或搭乘非经登记非法搭乘或搭乘非经登记非法搭乘或搭乘非经登记许可的交通工具；许可的交通工具；许可的交通工具；许可的交通工具；n n6 6 6

150、6、被保险人流产、分娩被保险人流产、分娩被保险人流产、分娩被保险人流产、分娩（在旅游期间因意外伤害（在旅游期间因意外伤害（在旅游期间因意外伤害（在旅游期间因意外伤害所致除外）所致除外）所致除外）所致除外）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n7 7 7 7、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；医疗事故；医疗事故；医疗事故；n n8 8 8 8、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药被保险人未遵医嘱，私自服用、涂

151、用、注射药被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；物；物；物；n n9 9 9 9、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；车等高风险运动；车等高风险运动；车等高风险运动；n n10101010、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（被保险人患有艾滋病或感染艾滋

152、病毒（被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（呈阳性）期间；呈阳性）期间；呈阳性）期间；呈阳性）期间；n n11111111、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；n n12121212、核爆炸、核辐射或核污染。核爆炸、核辐射或核污染。核爆炸、核辐射或核污染。核爆炸、核辐射或核污染。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同13-7自考真题自考真题 单选单选23.旅游意外伤害保险合同的保险责任不旅游意外伤害保险合同的保险责任不包括包括（）A.意外身故保险金意外身故保险金B.意外财产损失保险金意外财产损失保险金C

153、.意外医疗费用保险金意外医疗费用保险金D.意外伤残保险金意外伤残保险金B保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here20032003年年7 7月月8 8日日，百佳泰信息技术（北京）百佳泰信息技术（北京）有限公司投保有限公司投保“平安团体意外伤害保险、平安团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险附加意外伤害医疗保险”，保险公司保险公司同同意承保并出具团体人身保险单意承保并出具团体人身保险单：保险期限自保险期限自20032003年年7 7月月8 8日至日至20042004年年7 7月月7 7日。原告日。原告甲甲为该保险项下的被保险人，为该保险项下的被保险人

154、，其所享受的意外伤害险的保险金额为其所享受的意外伤害险的保险金额为5 5万万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25 00025 000元。元。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here20032003年年9 9月月1111日原告日原告甲甲与他人发生纠纷被与他人发生纠纷被打伤，花费医疗费打伤，花费医疗费3 2013 2015050元。元。20042004年年1 1月经万寿寺派出所调解，致害人赔偿原月经万寿寺派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、误工费共计误工费共计

155、18 00018 000元。元。保单所付平安附加团体意外伤害医疗保保单所付平安附加团体意外伤害医疗保险条款规定：险条款规定：“被保险人如果已从其他被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任费用剩余部分的保险责任”。20042004年年1 1月月8 8日被告日被告保险公司保险公司向原告出具向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险责任范拒赔通知书，以事故不属于保险责任范围为由，拒绝承担保险责任。围为由，拒绝承担保险责任。试问：本案应如何处理？试问：本案应如何处理？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic

156、Goes Here简述意外伤害保险合同的除外责任。简述意外伤害保险合同的除外责任。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同Your Main Topic Goes Here2003 2003 年年5 5月月7 7日，李思佳的母亲所在单日，李思佳的母亲所在单位在位在西陵西陵人保公司为李思佳购买了人保公司为李思佳购买了“学学生、幼儿平安保险生、幼儿平安保险”，保险期间为保险期间为1 1年，年，附加有意外伤害医疗保险附加有意外伤害医疗保险，并按规定交并按规定交纳了保险费。纳了保险费。20042004年年1 1月月7 7日，李思佳乘坐李某驾驶的日，李思佳乘坐李某驾驶的摩托车在本市城区发生交通事故，致使摩

157、托车在本市城区发生交通事故，致使李思佳受伤，经该市人民医院门诊治疗，李思佳受伤，经该市人民医院门诊治疗，用去医疗费用去医疗费1313.901313.90元。元。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同因李思佳因李思佳另另在泰康人寿保险公司购买了在泰康人寿保险公司购买了四季长乐终生分红人身保险四季长乐终生分红人身保险，附加有意附加有意外伤害医疗保险。外伤害医疗保险。故，故，事发后，李母持事发后，李母持医疗费发票原件等相关资料到该公司要医疗费发票原件等相关资料到该公司要求理赔，该公司依保险合同为李思佳赔求理赔，该公司依保险合同为李思佳赔付医疗保险金付医疗保险金1263.901263.90元（实际支付

158、的医元（实际支付的医疗费疗费1313.901313.90元免赔额元免赔额50 50 元）。元）。之后，李母又持医疗费发票复印件等相之后，李母又持医疗费发票复印件等相关资料到甲保险公司索赔，关资料到甲保险公司索赔，西陵西陵人保公人保公以重复投保和未以重复投保和未提供票据原提供票据原件为由拒绝件为由拒绝赔付，双方赔付，双方诉诉诸法院诸法院。请请问：问：本本案应如何处理？案应如何处理？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同宜昌市西陵区人民法院认为宜昌市西陵区人民法院认为，本案争议本案争议的焦点的焦点有二有二：1 1意外伤害医疗保险是人身保险还是财意外伤害医疗保险是人身保险还是财产保险产保险？2 2原

159、告要求理赔，是否必须提供医疗费原告要求理赔，是否必须提供医疗费单据等资料原件单据等资料原件？此外：此外：3 3、原告要求被告对其发生的医疗费全额原告要求被告对其发生的医疗费全额赔付赔付，不得减扣免赔额，是否合理？，不得减扣免赔额，是否合理？保险法保险法3人身保险合同人身保险合同1 1意外险意外险：财产财产VSVS人身人身保险保险？被告认为意外伤害险是补偿性合同，应被告认为意外伤害险是补偿性合同，应适用损失填补原则，故原告不得超过损适用损失填补原则，故原告不得超过损失价值受偿，原告行为系重复保险，已失价值受偿，原告行为系重复保险，已在前保险公司理赔，故被告不再给付。在前保险公司理赔，故被告不再给

160、付。法院认为：法院认为：原告在被告原告在被告处处投保的投保的“学生、学生、幼儿平安保幼儿平安保险险”，是，是对对被保被保险险人因疾病或人因疾病或遭受意外遭受意外伤伤害造成死亡或身体残疾害造成死亡或身体残疾给给付付保保险险金的保金的保险险，属于人身保，属于人身保险险；其附加；其附加的意外的意外伤伤害医害医疗疗保保险险，是以被保，是以被保险险人身人身体因遭受意外体因遭受意外伤伤害需要治害需要治疗为给疗为给付保付保险险金条件的保金条件的保险险，性，性质应质应属人身保属人身保险险。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同法院判决及法律依据法院判决及法律依据被告关于附加的意外被告关于附加的意外伤伤害医害医

161、疗疗保保险险是是财财产产保保险险，应应适用适用损损失失补偿补偿原原则则理理赔赔的答的答辩观辩观点无法律依据，不予采点无法律依据，不予采纳纳。保保险险法法第第67条条规规定：人身保定：人身保险险的被的被保保险险人因第三者的行人因第三者的行为为而而发发生死亡、生死亡、伤伤残或者疾病等保残或者疾病等保险险事故的，保事故的，保险险人向被人向被保保险险人或者受益人人或者受益人给给付保付保险险金后，不得金后，不得享有向第三者追享有向第三者追偿偿的的权权利。明确限制保利。明确限制保险险人行使代位追人行使代位追偿权偿权，被保，被保险险人或者受人或者受益人仍有益人仍有权权向第三者向第三者请请求求赔偿赔偿。保保险

162、险法法对对人身保人身保险险并无重复投保限制。并无重复投保限制。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同2 2、申请、申请理赔须提供资料原件理赔须提供资料原件？根据保险法第二十三条第一款的规定，根据保险法第二十三条第一款的规定，保险事故发生后，被保险人申请理赔，保险事故发生后，被保险人申请理赔，应当向保险人提供其所能提供的与确认应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，并未要求必须提供相关的证明和资料，并未要求必须提供相关资料原件。关资料原件。因此，被告要求原告必须提供医疗费收因此，被告要求原告必须提供医疗费收据等资料原件

163、方可理赔的答辩观点，缺据等资料原件方可理赔的答辩观点，缺乏法律依据，不予采纳。乏法律依据，不予采纳。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同3 3、关于免赔额、关于免赔额被告提供的国寿学生、幼儿平安保被告提供的国寿学生、幼儿平安保险险附加意外附加意外伤伤害医害医疗疗保保险险条款第三条第条款第三条第一一项规项规定：定：“被保被保险险人在人在县级县级以上（含以上（含县县级级）医院或者本公司）医院或者本公司认认可的医可的医疗疗机构机构诊诊疗疗所支出的、符合当地社会医所支出的、符合当地社会医疗疗保保险险主主管部管部门规门规定可定可报销报销的医的医疗费疗费用，本公司用，本公司扣除人民扣除人民币币50元的免

164、元的免赔额赔额后，在保后，在保险险金金额额范范围围内，按内，按80的范的范围围内内给给付医付医疗疗保保险险金。金。”对对于于被告提供的上述保被告提供的上述保险险条款，原告亦条款，原告亦予以确予以确认认，故，故该该条款条款应应当作当作为为确定本案确定本案保保险险金金给给付付标标准的依据。准的依据。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同本案被告赔付的具体数额应当为原告实本案被告赔付的具体数额应当为原告实际支付的医疗费际支付的医疗费1313.901313.90元减去免赔额元减去免赔额5050元后剩余金额的元后剩余金额的8080，即，即1011.121011.12元。元。原告要求被告对其发生的医疗费全

165、额赔原告要求被告对其发生的医疗费全额赔付的诉讼请求，付的诉讼请求，无无法律依据，法律依据，法院法院不予不予支持支持。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同127自考真题自考真题 案例案例38.2011年年1月月17日晚日晚8时左右，大学生左右，大学生吴某由市内返回学校，突然一吴某由市内返回学校，突然一辆中巴中巴车从后面将他撞倒，吴某当即被送往医院从后面将他撞倒，吴某当即被送往医院抢救。救。经当地的交通管理部当地的交通管理部门裁决，此裁决，此次事故是由于中巴次事故是由于中巴车刹刹车系系统出了故障出了故障而而导致的，致的，车主主负全部全部责任。吴某住院任。吴某住院期期间的医的医疗费共共计27500

166、元，元，车主已全部主已全部承担，吴某由于被撞承担，吴某由于被撞还落下落下轻度残疾，度残疾，车主又另行支付了残疾主又另行支付了残疾补助金助金2万元。万元。吴某所在的学校在事故吴某所在的学校在事故发生前已生前已为在校在校的全体学生投保了学生意外的全体学生投保了学生意外伤害附加医害附加医疗保保险，每人保，每人保额分分别为5000元和元和60000元。元。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同问：（：（1）在）在车主已主已经支付了支付了伤残金和全残金和全部的医部的医疗费后，保后，保险公司是否公司是否还要履行要履行赔付付义务？为什么？什么？答：保答：保险公司要向吴某公司要向吴某给付付伤残金，但残金，但不

167、需支付医不需支付医疗费。吴某在保。吴某在保险期限内遭期限内遭受了意外受了意外伤害致残，保害致残，保险公司不能因公司不能因为车主已主已经付了付了伤残金而拒付，而是残金而拒付，而是应根根据据实际情况及情况及伤残程度在保残程度在保险金金额限度限度内内给付保付保险金；金；保保险公司不必公司不必赔付医付医疗费，因，因为医医疗费用是一种用是一种费用用损失保失保险，属，属补偿性性质，保险法保险法3人身保险合同人身保险合同不允不允许许被保被保险险人人额额外受益。吴某的医外受益。吴某的医疗疗费费用已从致害方如数用已从致害方如数获获得足得足够补偿够补偿，保，保险险人就不用再支付。人就不用再支付。（2）假假设车设车

168、主因主因经济经济困困难难而分文未付而分文未付时时，吴某同情吴某同情车车主而承主而承诺对诺对其免于追究，其免于追究，这这时时保保险险公司是否公司是否还还要履行支付要履行支付义务义务？为为什么？什么？答：保答：保险险公司要向吴某公司要向吴某给给付付伤伤残金，但残金，但不需支付医不需支付医疗费疗费。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同我国保我国保险法法规定：定：“保保险事故事故发生后，生后，保保险人未人未赔偿保保险金之前，被保金之前，被保险人放人放弃弃对第三者的第三者的请求求赔偿的的权利的，保利的，保险人不承担人不承担赔偿保保险金的金的责任。任。”因此，吴因此，吴某的医某的医疗费用未从致害方用未从

169、致害方获得得补偿，他，他本可向保本可向保险公司申公司申请支付的，但由于他支付的，但由于他对车主承主承诺免于追究，使保免于追究，使保险公司公司丧失失了向第三者即了向第三者即车主主请求医求医疗费的追的追偿权，故保故保险公司公司对些不予支付。些不予支付。保险法保险法3人身保险合同人身保险合同CompanyLOGO第十六章第十六章 健康保险合同健康保险合同重点提示重点提示n n健康保险的特征健康保险的特征健康保险的特征健康保险的特征n n健康保险的分类健康保险的分类健康保险的分类健康保险的分类n n医疗保险的分类医疗保险的分类医疗保险的分类医疗保险的分类n n医疗保险的常见条款医疗保险的常见条款医疗保

170、险的常见条款医疗保险的常见条款n n重大疾病的责任范围（重大疾病的责任范围（重大疾病的责任范围（重大疾病的责任范围（10101010种疾病）种疾病）种疾病）种疾病）n n重大疾病保险的重大疾病保险的重大疾病保险的重大疾病保险的10101010种除外责任种除外责任种除外责任种除外责任保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同第一节第一节 健康保险合同概述健康保险合同概述保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、一、健康险健康险：概念概念n n健康保险合同健康保险合同健康保险合同健康保险合同： 指以被保险人的身体作为保险标的，对被保险人指以被保险人的身体作为保险标的，对被保险人指以被保险人的身

171、体作为保险标的，对被保险人指以被保险人的身体作为保险标的，对被保险人因因因因疾病、分娩疾病、分娩疾病、分娩疾病、分娩等等等等健康原因而健康原因而健康原因而健康原因而导致的损失给付保险导致的损失给付保险导致的损失给付保险导致的损失给付保险金的金的金的金的人身保险合同人身保险合同人身保险合同人身保险合同。 保险人：保险人：保险人：保险人：n n人身保险公司（人寿保险公司、人身保险公司（人寿保险公司、人身保险公司（人寿保险公司、人身保险公司（人寿保险公司、健康保险公司健康保险公司健康保险公司健康保险公司）n n财产保险公司（经批准可经营短期健康险）财产保险公司（经批准可经营短期健康险）财产保险公司（

172、经批准可经营短期健康险）财产保险公司（经批准可经营短期健康险）保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同127自考真题自考真题 单选单选2020李女士担心自己以后分娩会发生事李女士担心自己以后分娩会发生事故，因而准备与保险公司订立一份保险故，因而准备与保险公司订立一份保险合同。她应该订立合同。她应该订立（ ）A A健康保险合同健康保险合同B B人身意外伤害保险合同人身意外伤害保险合同C C人寿保险合同人寿保险合同D D生育社会保险生育社会保险 A A保险法保险法3人身保险合同人身保险合同疾疾病病的的要要素素内在原因内在原因偶然原因偶然原因非先天性原因非先天性原因保险法保险法3 3人身保险合同人

173、身保险合同二、二、健康险健康险：特征特征n n（一）（一）（一）（一）补偿性补偿性补偿性补偿性n n保险给付存在补偿性给付、定额给付之分，是人保险给付存在补偿性给付、定额给付之分，是人保险给付存在补偿性给付、定额给付之分，是人保险给付存在补偿性给付、定额给付之分，是人身保险中唯一的身保险中唯一的身保险中唯一的身保险中唯一的补偿性补偿性补偿性补偿性，按，按，按，按实际损失赔偿实际损失赔偿实际损失赔偿实际损失赔偿。n n如，如，如，如，医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险可可可可分为费用补偿型分为费用补偿型分为费用补偿型分为费用补偿型、定额给付型定额给付型定额给付型定额给付型。 前者即前者即前者即前者

174、即根据被保险人实际发生的医疗费用支出根据被保险人实际发生的医疗费用支出根据被保险人实际发生的医疗费用支出根据被保险人实际发生的医疗费用支出来来来来确定保险金数额确定保险金数额确定保险金数额确定保险金数额，给付金额不得超过实际发生额。给付金额不得超过实际发生额。给付金额不得超过实际发生额。给付金额不得超过实际发生额。n n（二）短期性（二）短期性（二）短期性（二）短期性n n多为一年期的多为一年期的多为一年期的多为一年期的短期短期短期短期保险保险保险保险合同合同合同合同保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同三、健康险：分类三、健康险：分类 （一）依保障对象可分为：（一）依保障对象可分为：（一

175、）依保障对象可分为：（一）依保障对象可分为：n n1 1 1 1、疾病保险疾病保险疾病保险疾病保险n n指以保险合同约定的指以保险合同约定的指以保险合同约定的指以保险合同约定的疾病的发生疾病的发生疾病的发生疾病的发生为给付保险金条为给付保险金条为给付保险金条为给付保险金条件的保险件的保险件的保险件的保险。n n2 2 2 2、医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险n n指以约定的指以约定的指以约定的指以约定的医疗行为的发生医疗行为的发生医疗行为的发生医疗行为的发生为给付保险金条件为给付保险金条件为给付保险金条件为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保为被保险人接受诊疗期间的医疗费

176、用支出提供保为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。障的保险。障的保险。障的保险。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同n n3 3 3 3、失能收入损失保险失能收入损失保险失能收入损失保险失能收入损失保险n n指以因保险合同指以因保险合同指以因保险合同指以因保险合同约定的疾病约定的疾病约定的疾病约定的疾病、意外伤害意外伤害意外伤害意外伤害导致导致导致导致工作工作工作工作能力丧失能力丧失能力丧失能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定为给付保险金条件，为被保险人在一定为给付保险金条件，为被保险人在一定为给付保险金条件，为被保险人在一定

177、时期内收入减少或者中断提供保障的保险。时期内收入减少或者中断提供保障的保险。时期内收入减少或者中断提供保障的保险。时期内收入减少或者中断提供保障的保险。n n4 4 4 4、护理保险护理保险护理保险护理保险n n指以因指以因指以因指以因约定的约定的约定的约定的日常生活能力障碍引发护理需要日常生活能力障碍引发护理需要日常生活能力障碍引发护理需要日常生活能力障碍引发护理需要为为为为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。障的保险。障的保险。障的保险。保险法保险法

178、3 3人身保险合同人身保险合同（二）依保险期限可分为：（二）依保险期限可分为：（二）依保险期限可分为：（二）依保险期限可分为：n n1 1 1 1、长期健康保险长期健康保险长期健康保险长期健康保险n n保险期间超过一年保险期间超过一年保险期间超过一年保险期间超过一年n n虽不超过一年但含有保证续保条款虽不超过一年但含有保证续保条款虽不超过一年但含有保证续保条款虽不超过一年但含有保证续保条款n n长期健康保险长期健康保险长期健康保险长期健康保险应设置应设置应设置应设置不少于不少于不少于不少于10101010天天天天的的的的合同犹豫期合同犹豫期合同犹豫期合同犹豫期。保险法保险法3 3人身保险合同人

179、身保险合同n n保证续保条款保证续保条款保证续保条款保证续保条款 指指指指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。合同约定。合同约定。合同约定。n n2 2 2 2、短期健康保险短期健康保险短期健康保险短期健康保险n n保险期间一年保险期间一年保险期间一年保险期间一年n n一年以下且不含有保证

180、续保条款一年以下且不含有保证续保条款一年以下且不含有保证续保条款一年以下且不含有保证续保条款保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同四、四、健康险健康险：合同条款：合同条款免赔额免赔额最高限额最高限额按照实际损失赔偿按照实际损失赔偿医疗费为主要内容医疗费为主要内容观望期观望期/等待期等待期自残或者自杀免赔自残或者自杀免赔保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同第二节第二节 重大疾病保险重大疾病保险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同一、概念一、概念n n重大疾病险重大疾病险重大疾病险重大疾病险： 又称又称又称又称重疾险重疾险重疾险重疾险，指指指指被保险人在保险期间患有被保险人在保险期

181、间患有被保险人在保险期间患有被保险人在保险期间患有特定重特定重特定重特定重大疾病时，由大疾病时，由大疾病时，由大疾病时，由人人人人对所花医疗费用给予适当补偿的对所花医疗费用给予适当补偿的对所花医疗费用给予适当补偿的对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险。商业保险。商业保险。商业保险。 根据保费是否返可分为根据保费是否返可分为根据保费是否返可分为根据保费是否返可分为n n消费型重大疾病险消费型重大疾病险消费型重大疾病险消费型重大疾病险n n返还型重大疾病险返还型重大疾病险返还型重大疾病险返还型重大疾病险保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同重疾险：渊源重疾险：渊源n n重大疾病险重大疾病险重大

182、疾病险重大疾病险于于于于1983198319831983年在南非问世，是由外科医生年在南非问世，是由外科医生年在南非问世，是由外科医生年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。脏移植手术的医生。脏移植手术的医生。脏移植手术的医生。n n马里优斯医生发现，在实施了

183、心脏移植手术后，马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，上重大疾病或实施重大手术后所承受的

184、经济压力，上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同二、重疾险：保险责任二、重疾险：保险责任n n重大疾病的范围：重大疾病的范围：重大疾病的范围：重大疾病的范围：n n1010种疾病种疾病种疾病种疾病保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同重疾险：重疾险：10除外责任除外责任投保人投保人/受益人受益人故意故意被保险人故意犯罪被保险人故意犯罪被保险人被保险人2年自杀年自杀/自残

185、自残/殴斗殴斗180日内患重疾日内患重疾吸吸毒毒/醉醉酒酒战争类战争类核辐射核辐射类类酒驾酒驾/无照驾无照驾/驾乘无照驾乘无照患有艾滋病患有艾滋病/性病性病遗传遗传/ /先天先天性疾病性疾病类类保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同重疾险：除外责任重疾险：除外责任n n1 1 1 1、投保人、受益人故意杀投保人、受益人故意杀投保人、受益人故意杀投保人、受益人故意杀或伤或伤或伤或伤害被保险人害被保险人害被保险人害被保险人n n2 2 2 2、被保险人、被保险人、被保险人、被保险人故意犯罪故意犯罪故意犯罪故意犯罪、拒捕；拒捕；拒捕；拒捕；n n3 3 3 3、被保险人被保险人被保险人被保险人自

186、杀（自杀（自杀（自杀（2 2 2 2年内），年内），年内），年内），自伤自伤自伤自伤、殴斗；、殴斗；、殴斗；、殴斗；n n4 4 4 4、被保险人服用、吸食被保险人服用、吸食被保险人服用、吸食被保险人服用、吸食、注射毒品注射毒品注射毒品注射毒品，醉酒；，醉酒；，醉酒；，醉酒；n n5 5 5 5、被保险人酒后驾驶、无被保险人酒后驾驶、无被保险人酒后驾驶、无被保险人酒后驾驶、无照照照照驾驶驾驶驾驶驾驶，或，或，或，或驾驶无有效驾驶无有效驾驶无有效驾驶无有效行驶证的机动车；行驶证的机动车；行驶证的机动车；行驶证的机动车；n n6 6 6 6、被保险人患被保险人患被保险人患被保险人患性病、性病、性病

187、、性病、艾滋病艾滋病艾滋病艾滋病，或，或，或，或感染艾滋病病毒感染艾滋病病毒感染艾滋病病毒感染艾滋病病毒n n7 7 7 7、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。n n8 8 8 8、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；n n9 9 9 9、核爆炸、核辐射或核污染；核爆炸、核辐射或核污染；核爆炸、核辐射或核污染；核爆炸、核辐射或核污染；n n10101010、被保险人自合同生效、复效之日起、被保险人自合同生效、复效之日起、被保险人自合同生效、复效之日起、被保险人自合同生效、复效之日起180180180180日内重日内重日内重日内重大疾病。大疾病。大疾病。大疾病。保险法保险法3 3人身保险合同人身保险合同13-7自考真题自考真题 多选多选30.下列属于重大疾病保险保障的重大疾下列属于重大疾病保险保障的重大疾病范围的有病范围的有A.全身皮肤全身皮肤20%以上受到第三级烧伤以上受到第三级烧伤B.肝脏移植手术肝脏移植手术C.慢性肾衰竭慢性肾衰竭D.主主静静脉手术脉手术E.暴发性肝炎暴发性肝炎ABCE保险法保险法3人身保险合同人身保险合同