汽车保险与理赔项目五

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1、汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车保险与理赔项目项目5 5 汽车核保实物汽车核保实物项目项目5 5 汽车核保实物汽车核保实物车险核保政策是车险风险控制的关键行动纲领之一，是车险战车险核保政策是车险风险控制的关键行动纲领之一，是车险战略在风险控制方面的最重要的保障。制定车险核保政策的基本略在风险控制方面的最重要的保障。制定车险核保政策的基本原则是执行车险战略，基本方法就是细分风险（按区域市场、原则是执行车险战略，基本方法就是细分风险（按区域市场、按客户群）的基础上，制定达成车险预算的具体行动方案按客户群）的基础上，制定达成车险预算的具体行动方案。核保核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，

2、保证业人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性务质量，保证保险经营的稳定性。一名合格的核保师或核赔人。一名合格的核保师或核赔人员除了要具有保险、法律、金融财务等方面的知识，甚至还要员除了要具有保险、法律、金融财务等方面的知识，甚至还要求具有医学、心理学、社会学等方面的知识，还要具有保险核求具有医学、心理学、社会学等方面的知识，还要具有保险核保师资格证书。保师资格证书。项目项目5 5 汽车核保实物汽车核保实物弄清楚以下几个知识点，能帮助你更好更专业的为客户提供承保。1 1) ) 掌握核保的概念和方式。2) 2) 掌握核保业务的内容。3)3) 掌握核保的流程。

3、项目五项目五 汽车核保实务汽车核保实务任务二任务二 核保的工作核保的工作流程流程任务一任务一 核保的基础核保的基础知识知识任务三任务三 核定保核定保险费险费项目五项目五任务一任务一 汽车保险承保业务流程汽车保险承保业务流程 王先生买了辆福特福克斯自用，因为汽车必须投保险，他找到中国平安保险公司办理车险，最终，王先生投保了交强险、车损险和三者险。几天后，王先生接到保险公司电话，核保人员告诉他，保单保险费计算错误，要求王先生配合工作人员重新填写投保单，更正保险费。请同学们简单讨论以下问题。1核保是什么？核保有什么重要意义？2核保的方式有哪些？一、核保的概念一、核保的概念任务一 汽车保险承保业务流程

4、 保险人在进行承保时必须要经过核保过程。保险人在进行承保时必须要经过核保过程。核保核保是保险人在进行承保业务之前，对保险标的所面临的各种风险是保险人在进行承保业务之前，对保险标的所面临的各种风险情况加以审核和评估，然后决定是否进行承保、承保条件以及保险费率情况加以审核和评估，然后决定是否进行承保、承保条件以及保险费率的过程。的过程。通常，核保采用三级核保原则，每一级核保人要负责自己作为最终通常，核保采用三级核保原则，每一级核保人要负责自己作为最终核保人的保单，对提交上一级核保人的投保单履行逐级审核的职责。核保人的保单，对提交上一级核保人的投保单履行逐级审核的职责。 一、核保的概念一、核保的概念

5、任务一 汽车保险承保业务流程 上级公司接到请示公司的核保申请以后，应有重点地开展核保工作。一级核保人职责一级核保人职责1 1二级核保人职责二级核保人职责2 2三级核保人主要负责常规业务的核保，即根据核保手册的相关规定完成保险单的每个要素进行形式上的审核。三级核保人职责三级核保人职责3 3三级核保原则三级核保原则一、核保的概念一、核保的概念任务一 汽车保险承保业务流程 三级核保人职责三级核保人职责三级核保人主要负责常规业务的核保，即根据核保手册的相关规定完成保险单的每个要素进行形式上的审核。但是，核保过程中很可能会遇到一些核保手册中没有明确做出规定的问题。例如，高价值车辆的核保、车队业务的核保、

6、投保人特别要求的业务的核保、特殊车型业务的核保以及下级核保人无法核保的业务。对于这些问题，应由二级核保人及一级核保人来进行核保。二级核保人及一级核保人运用保险的基本原理、相关的法律法规以及自己的经验，经研究分析来解决这些特殊情况，必要时应向上级核保部门请示。一、核保的概念一、核保的概念任务一 汽车保险承保业务流程 二级核保人职责二级核保人职责审核是否按照规定内容和要求填写保险单，是否存在疏漏；审核保险价值及保险金额是否合理。对于不符合要求的，退给业务人员指导投保人重新填写，完成相应的更正。审核业务人员或代理人在核保时是否对车辆进行了验证和査验，是否按照要求履行了向投保人告知的义务，是否已在特约

7、栏内注明特别约定的事项。审核适用的费率标准以及计收保险费是否正确。对于高保额及投保盗抢险的车辆，审核有关证件以及实际情况与投保单填写是否一致，是否按规定拓印了牌照存档。对高发事故及风险集中的投保单位，提出公司的限制性承保条件，对费率表中没有列明的车辆，包括高档车及其他专用车辆，可视风险情况提出厘定费率的意见。审核其他有关情况。审核结束后核保人要在投保单上签署意见。对超出本级核保权限的情况要上报上级公司核保。一、核保的概念一、核保的概念任务一 汽车保险承保业务流程 一级核保人职责一级核保人职责上级公司接到请示公司的核保申请以后，应有重点地开展核保工作。根据掌握的情况，考虑是否接受投保人的投保。接

8、受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要做出限制及调整。是否需要增加特别的约定。协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保险监管部门的相关规定。本级核保完毕后，应签署明确的意见并立即返回请示公司。二、核保的原则二、核保的原则任务一 汽车保险承保业务流程 核保应遵循如下核保应遵循如下原则原则保证长期承保利润。争取优质的投保业务进行承保，为确保公司的长期收益，要杜绝只重视承保数量，而忽视承保质量。提供优质的保险服务。对承保的风险进行专业评估，为客户设计优质的保险方案。 核保工作规范化。核保人员应遵守国家的法律法规，遵守行业规章和市场准则，严格按照保险公司的制度，在权限范围内开展核保工作。 三、核保的

9、意义三、核保的意义任务一 汽车保险承保业务流程 核保的意义1防止逆防止逆选择，排，排除除经营中的道德中的道德风险2确保确保业务质量，量，实现经营的的稳定定3扩大保大保险市市场规模与国模与国际惯例例4实现经营目目标，确保持确保持续发展展四、核保的方式四、核保的方式任务一 汽车保险承保业务流程 按按照照不不同同的的分分类类标标准准，一一般般将将核核保保方方式式分分为为标标准准业业务务核核保保和和非非标标准准业业务务核核保保、事事先先核核保保和和事事后后核核保保、集集中中核核保保和和远远程程核核保保等等。各各保保险险公公司司根根据据自自身身的的组组织织结结构构及及经经营营情情况况选选择择和和确确定定

10、核核保保方方式式，在在确确定定核核保保方方式式时时不不要要拘拘泥泥于于一一种种方方式式，而而应应结结合合投投保业务的特点交叉使用多种核保方式。保业务的特点交叉使用多种核保方式。任务一 汽车保险承保业务流程道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素四、核保的方式四、核保的方式标准业务是指常规风险的汽车保险业务，此类风险基本与汽车常规风险情况相符，可根据核保手册相关规定对其进行核保。一般标准业务的核保工作由三级核保人完成。非标准业务是指风险具有较大特殊性的业务，这种特殊性主要表现为高风险、风险情况比较复杂且保险金额大。非标准业务主要有：保险价值浮动超过核保手册规定的范围的业务、特殊车型业务、

11、军牌和外地牌业务、高档车辆的盗抢业务、统保协议和代理协议等业务。应对此类业务的风险进行有效控制，但核保手册中没有对这类业务做出明确的规定，因此无法完全按照核保手册进行核保，应由二级或者一级核保人进行核保，必要时核保人应向上级核保部门进行请示。1 1标准业务核保和非标准业务核保标准业务核保和非标准业务核保任务一 汽车保险承保业务流程道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素四、核保的方式四、核保的方式2 2事先核保和事后核保事先核保和事后核保事先核保是指投保人提出申请后，核保人员首先对标的风险进行评估和分析，决定是否接受承保。在决定接受承保的基础上，根据投保人的具体要求和保险标的的特点确定

12、保险方案，包括确定适用的条款、附加条款、费率、保险金额、免赔额等承保条件。这种核保方式主要是针对标的金额较大、风险较高、承保业务技术比较复杂的业务。事后核保主要是针对标的金额较小、风险较低、承保业务技术比较简单的业务。对于从人力和经济的角度难以做到事先核保的，保险公司可以采用事后核保的方式，单笔保费比较小。因此，事后核保是对事先核保的一种补救措施。任务一 汽车保险承保业务流程道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素四、核保的方式四、核保的方式3 3集中核保和远程核保集中核保和远程核保从核保制度发展的进程分析，集中核保的模式代表了核保技术发展的趋势。集中核保能够有效地解决统一标准级规范业

13、务的问题，实现对技术和经验最大限度地利用。但集中核保在以往实际工作中遇到了经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道的困难。远程核保即建立区域性的核保中心，通过互联网等现代通信技术，对辖区内的全部业务进行集中核保。这种核保的方式不仅能够将核保中心的人员技术的优势利用起来，还能够利用中心庞大的数据库，实现资源的共享，利于对经营过程中的管理疏忽，甚至对道德风险实行有效的防范。任务二任务二 核保的工作流程核保的工作流程先生在和工作人员一起重新计算保险费时，从工作人员那了解到汽车在投保时必须要进行核保。之后，王先生还了解了一些汽车保险核保的具体内容。请同学们简单讨论以下问题。核保包括哪几方面的内容？任务二

14、任务二 核保的工作流程核保的工作流程核保时，首先由展业人员在展业过程中进行初步审核，然后交由专业核保人员进行核保，专业核保人员根据核保权限进行审核，超过本级核保权限的，报上级公司核保，进而决定是否承保、承保条件以及保险费率等。任务二任务二 核保的工作流程核保的工作流程任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核 审核投保人资格。审核投保人资格的核心是认定投保人对保险标的是否具有保险利益，在汽车保险业务中，一般是通过核对行驶证来完成的。 审核投保人或被保险人基本情况。对于车队业务，保险公司要通过了解企业的性质、是否设有安保部门、经营方式、主要运行线路等问题，分析

15、投保人或者被保险人对车辆的管理，及时发现可能存在的经营风险，采取必要的措施降低并控制风险。1 1审核投保单审核投保单投保人提出投保申请，填写投保单。业务人员接到投保单以后，按照保险公司内部制定的承保办法决定是否接受该业务。若不属于拒保业务要立即加盖公章，载明收件日期。初核的主要工作如下。一、展业人员初核一、展业人员初核任务二 核保的工作流程审核投保人或被保险人的信誉。对投保人及被保险人的信誉进行调查及评估。审核保险标的。对保险车辆应尽量采用“验车承保”的方式，即对车辆进行实际检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证，购置车辆的完税费凭证，拓印发动机与车号码，对于一些高档车辆还要建立车辆档

16、案。审核保险金额。根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。审核保险费。保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审核。审核附加条款。对附加条款的适用问题上的风险评估和分析。任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核 查验机动车行驶证、机动车登记证书、有效移动证（临时号牌）是否真实、有效，是否经公安交通车辆管理机关办理年检。 核实投保车辆的合法性，各种证件是否与投保标的和投保单内容相符，投保人对投保车辆是否具有可保利益，确定其使用性质和初次登记日期、已使用年限。 如果约定驾驶人员的，则应检验约定驾驶人员的“机动车驾驶证”，并对照投保单核实驾驶人员信息。2

17、2查验有关证件查验有关证件任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核根据投保单、投保单附表和车辆行驶证，对投保车辆进行实际的查验。3 3查验车辆查验车辆 检查车辆有无受损，是否有消防设备等。 车辆本身的实际牌照号码、车型及发动机号、车身颜色、VIN码等是否与“机动车行驶证”记录一致。 检查发动机、车身、底盘、电气等部分的技术情况是否符合机动车辆安全运行技术条件的要求。 投保盗抢险的机动车辆必须拓印车架和发动号码，并拍照留底、将拓印的号码附贴在投保单正面，照片冲洗后则贴在投保单背面，

18、并查验是否装备防盗设备。任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核3 3查验车辆查验车辆 符合下列条件的机动车辆可以免检。a仅投保交强险的机动车。b购置时间一个月以内的新车投保。c按期续保并续保时未加保机动车损失保险及其附加险的机动车。d新保机动车第三者责任险及其附加险的机动车。e同一投保人投保多辆车。具体多车免验标准由各分公司根据该公司的人员数量、人员素质、风险管理等情况自行确定。确定标准时，党政机关、企事业单位车队投保机动车数应大于10辆，营运车队投保机动车数应大于20辆。任务二 核保的工作流程物质物质风险风险因素因素一、展业人员初核一、展业人员初核3

19、3查验车辆查验车辆 符合下列条件的机动车辆必须重点查验。a第一次投保机动车损失保险及其附加险的机动车。b未按期续保的机动车。c续保时增加投保机动车损失保险及其附加险的机动车。d中途申请增加投保机动车损失保险及其附加险的机动车。e特种车或发生重大车损事故后修复的机动车。f出险事故率较高的机动车。g新车购置价较高的机动车（各分公司可以根据该公司的风险管理等情况自行确定标准，原则上新车购置价超过100万元的重点检验）。一、展业人员初核一、展业人员初核任务二 核保的工作流程1验车、验证后，负责验车、验证人员要在投保单“验车、验证情况”栏内签字确认。2对电话投保、网上投保等特殊业务，在未完成验车、验证的

20、情况下，可根据投保人提交的信息，先行出具保险单，但必须在保险单送达投保人时，完成验车、验证工作。3验车、验证结果与投保人提交信息不符时，应按照检验结果出具保险单或拒绝承保。4录入投保信息，提交核保申请。展业人员在检验证件和车辆后，将投保信息录入汽车保险理赔系统，并提交核保人员进行审核。提示二、专业核保人员核保二、专业核保人员核保任务二 核保的工作流程保险公司的一级核保单位主要审核以下内容。保险公司的一级核保单位主要审核以下内容。 审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无疏漏。审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无疏漏。 审核保险价值与保险金额是合理、适用的费率标准和计收审核保险价值与保险

21、金额是合理、适用的费率标准和计收保险费是否正确。保险费是否正确。 审核业务人员或代理人是否对投保车辆进行了验车、验证，审核业务人员或代理人是否对投保车辆进行了验车、验证，是否按照是否按照保险法保险法的要求向投保人履行告知义务。对特别约的要求向投保人履行告知义务。对特别约定的事项是否在特约栏内注明。定的事项是否在特约栏内注明。 对于较高保额投盗抢险的车辆，审核投保单填写内容与事对于较高保额投盗抢险的车辆，审核投保单填写内容与事实是否一致，是否按照规定拓印拍照存档。实是否一致，是否按照规定拓印拍照存档。 对高发事故和风险集中的投保单位，是否提出限制性的承对高发事故和风险集中的投保单位，是否提出限制

22、性的承保条件。保条件。 费率表中没有列明的车辆，是否提出了费率厘定的意见。费率表中没有列明的车辆，是否提出了费率厘定的意见。 审核其他相关情况。审核其他相关情况。1 1本级核保本级核保展业人员提交核保申请以后，需要核保人进行核保，决定是否承保、承保条件与保险费率，对于超出本级核保权限的需要报上级公司核保。二、专业核保人员核保二、专业核保人员核保任务二 核保的工作流程上级公司接到请示公司的核保申请后，应该有重点地开展上级公司接到请示公司的核保申请后，应该有重点地开展核保工作，主要审核以下内容。核保工作，主要审核以下内容。 根据掌握的情况考虑能否承保。根据掌握的情况考虑能否承保。 已接受的投保单中

23、涉及的险种、保险金额、赔偿限额是已接受的投保单中涉及的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制和调整。否需要限制和调整。 已接受投保是否需要增加特别的约定。已接受投保是否需要增加特别的约定。 已接受的投保单是否符合保险监管部门的有关规定。已接受的投保单是否符合保险监管部门的有关规定。 对于上报核保的车辆是否单独做出业务经营分析。本级对于上报核保的车辆是否单独做出业务经营分析。本级核保主要是对单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、核保主要是对单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算方法进行复核。如果工作人员对其中内容有异议，保费计算方法进行复核。如果工作人员对其中内容有异议，或遇到非标准核

24、保业务，则需交上级进行核保。上级核保或遇到非标准核保业务，则需交上级进行核保。上级核保后，签署明确的意见并立即返回请示的公司。后，签署明确的意见并立即返回请示的公司。2 2上级核保上级核保展业人员提交核保申请以后，需要核保人进行核保，决定是否承保、承保条件与保险费率，对于超出本级核保权限的需要报上级公司核保。三、做出承保决策三、做出承保决策任务二 核保的工作流程核保人员根据保险标的的性质做出承保决策。通过项目三的学习，可以知道保险公司会作出正常承保、优惠承保、有条件承保和拒保等承保决策。对于拒绝承保的保险标的，保险公司要及时向投保人发出拒保通知；对于接受的承保业务，核保人员将核保单、核保意见一

25、并转业务内勤，据此缮制保险单证。任务三任务三 核定保险费核定保险费李某将其所有的李某将其所有的“宝来宝来”车向车向A A保险公司投保了保险金额为保险公司投保了保险金额为2020万元的车辆损失险和赔偿限额为万元的车辆损失险和赔偿限额为5050万元的第三者责任险。万元的第三者责任险。孙某将其所有的孙某将其所有的“奥迪奥迪”车向车向B B保险公司投保了赔偿限额为保险公司投保了赔偿限额为100100万元的第三者责任险。万元的第三者责任险。保险期间内，李某驾驶的保险期间内，李某驾驶的“宝来宝来”车与孙某驾驶的车与孙某驾驶的“奥迪奥迪”车相撞，造成造成交通事故，导致车相撞，造成造成交通事故，导致“宝来宝来

26、”车辆财产损失车辆财产损失8 8万万元、人员受伤医疗费用元、人员受伤医疗费用3030万元以及车上货物损失万元以及车上货物损失1414万元；万元；“奥迪奥迪”车辆损失车辆损失3030万元、医疗费用万元、医疗费用4 4万元以及车上货物损万元以及车上货物损失失1010万元。经交通管理部门裁定，万元。经交通管理部门裁定，“宝来宝来”车主负主要责任，车主负主要责任，为为80%80%；“奥迪奥迪”车主负次要责任，为车主负次要责任，为20%20%，按照保险公司免赔，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔规定：负主要责任免赔15%15%，负次要责任免赔，负次要责任免赔5%5%。请问：请问：A A保险公司应赔偿多

27、少？保险公司应赔偿多少？B B保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？一、交强险和商业险的共同规定一、交强险和商业险的共同规定任务三 核定保险费机机动车保保险的保的保险费依据被保依据被保险人的人的单位性位性质、选择条款条款类别、被保、被保险机机动车的使用性的使用性质、车辆种种类、新、新车购置价、置价、车龄、主、主险和附加和附加险的的保保险金金额（责任限任限额）等因素确定。且）等因素确定。且须严格格按照保按照保监会批复的会批复的费率率规定定计算。算。除保监会审批的费率规定中的优惠外，不得给予任何返还、折扣和额外优惠。摩托车和拖拉机不得进行费率调整。提示二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务

28、三 核定保险费交交强强险费率率实行保行保险费与交通与交通违法行法行为、交通事、交通事故故记录挂挂钩的浮的浮动费率机制，并根据各地区率机制，并根据各地区经营情况，加入地区差异化因素等，逐步情况，加入地区差异化因素等，逐步实行交行交强强险差异化差异化费率。率。 保保险人人须按照保按照保监会会审批的批的交交强强险费率方率方案案和和交交强强险费率浮率浮动暂行行办法法中的中的费率率调整表，整表，计算并收取保算并收取保险费。 二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费交交强强险基基础费率率 车辆大类车辆大类序序 号号车辆明细分类车辆明细分类保保 费费一、家庭自一、家庭自用车用车1家庭自用汽

29、车6座以下9502家庭自用汽车6座及以上1 100二、非营业二、非营业客车客车3企业非营业汽车6座以下1 0004企业非营业汽车610座1 1305企业非营业汽车1020座1 2206企业非营业汽车20座以上1 2707机关非营业汽车6座以下9508机关非营业汽车610座1 0709机关非营业汽车1020座1 14010机关非营业汽车20座以上1 320三、营业客三、营业客车车11营业出租租赁6座以下1 80012营业出租租赁610座2 36013营业出租租赁1020座2 40014营业出租租赁2036座2 56015营业出租租赁36座以上3 53016营业城市公交610座2 25017营业城

30、市公交1020座2 52018营业城市公交2036座3 02019营业城市公交36座以上3 14020营业公路客运610座2 35021营业公路客运1020座2 62022营业城市公交2036座3 42023营业城市公交36座以上4 690四、非营业四、非营业货车货车24非营业货车2 t以下1 20025非营业货车25 t1 47026非营业货车510 t1 65027非营业货车10 t以上2 220二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费交交强强险基基础费率率（续） 车辆大类车辆大类序序 号号车辆明细分类车辆明细分类保保 费费五、营业五、营业货车货车28营业货车2 t以下1

31、 85029营业货车25 t3 07030营业货车510 t3 45031营业货车10 t以上4 480六、特种六、特种车车32特种车一3 71033特种车二2 43034特种车三1 08035特种车四3 980七、摩托七、摩托车车36摩托车50 CC及以下8037摩托车50250 CC（含）12038摩托车250 CC以上及侧三轮400八、拖拉八、拖拉机机39兼用型拖拉机14.7 kW及以下按保监产险200753号实行地区差别费率二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费交强险费率调整表交强险费率调整表浮动因素浮动因素浮动浮动比率比率与道路与道路交通事交通事故相联故相联系的浮

32、系的浮动动A AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费 投保人投保保险期间小于7日的，计算公式为投保人投保保险期间大于或等于7日的，计算公式为上述公式的最终计算结果如为小数，则四舍五入取整数。机动车临时上路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。机动车距报废

33、期限不足一年的，根据交强险短期基准保险费并按照交强险费率浮动暂行办法浮动。短期险保险期限内未发生道路交通事故的，投保下一完整年度交强险时，交强险费率不下浮。二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费 保险费必须一次全部收取，不得分期收费。 警车、普通囚车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的机关非营业客车的费率。 “半挂牵引车”的吨位按下列规则确定。a机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以“核定载质量”为准。b机动车行驶证中没有记载“核定载质量”的，以该车“准牵引总质量”为准。c通过上述两种方式仍无法确定吨位的，视为10 t以上货车。 低速载货汽车与三轮汽车不执行费率浮动

34、。二、交强险保险费计算二、交强险保险费计算任务三 核定保险费 “挂车”按下列规则确定费率。a一般挂车根据其实际的使用性质并按照对应吨位货车费率的30%计算。b装置有油罐、气罐、液罐的挂车按特种车一费率的30%计算。c装置有油罐、气罐、液罐以外罐体的挂车，按特种车二费率的30%计算。d装置有冷藏、保温等设备的挂车，按特种车二费率的30%计算。e装置有固定专业仪器设备从事专业工作的挂车，按特种车三费率的30%计算。 保险公司在签发保险单以前，应当向投保人出具交强险费率浮动告知单，经投保人签章（个人车辆签字即可）确认后，再出具保险单和保险标志。对于首次投保交强险的车辆，保险人不需要出具交强险费率浮动

35、告知单。三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费商业汽车保险保险费计算可以按照固定的公式加以计算，下面介绍几种常见险种的保险费计算公式。 根据投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保险费和费率，即机机动车损失保失保险费率率表表 家庭自用汽车与家庭自用汽车与非营业用车非营业用车机动车损失保险机动车损失保险1年以下12年26年6年以上基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%家庭自用家庭自用汽车汽车6座以下5661.355391.285331.275491.31610座6791.356461.28640

36、1.276591.3110座以上6791.356461.286401.276591.31三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费机机动车损失保失保险费率率表表 家庭自用汽车与家庭自用汽车与非营业用车非营业用车机动车损失保险机动车损失保险1年以下12年26年6年以上基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%基础保费/元费率/%企业非营企业非营业客车业客车6座以下3681.223511.163471.153581.18610座4421.164211.104171.094301.131020座4421.244211.184171.174301.2120座以上461

37、1.244391.184341.174471.21党政机关、党政机关、事业团体事业团体非营业客非营业客车车6座以下3161.053011.002980.993071.02610座3801.003620.953580.943690.971020座3801.053621.003580.993691.0220座以上3961.053771.003730.993841.02非营业非营业货车货车2 t以下3481.343321.273281.263381.3025 t4491.734281.644231.634361.68510 t4911.894671.804631.784771.8.10 t以上324

38、2.293082.183052.163142.23低速载货汽车2961.142821.082791.072871.10三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费 第三者责任保险费，根据投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、责任限额直接查找保险费，即第三者第三者责任保任保险费如表如表 家庭自用汽车与家庭自用汽车与非营业用车非营业用车第三者责任保险第三者责任保险5万10万15万20万30万50万100万家庭自用汽家庭自用汽车车6座以下6739721 1081 2041 3591 6312 124610座8431 1861 3421 4461 6201 9282 4121

39、0座以上8431 1861 3421 4461 6201 9282 512企业非营业企业非营业客车客车6座以下7141 0071 1381 2271 3741 6352 130610座8011 1401 2941 3991 5721 8772 4441020座8721 2451 4141 5301 7222 0582 68120座以上9281 3681 5711 7181 9512 3543 067党政机关、党政机关、事业团体非事业团体非营业客车营业客车6座以下7191 0141 1461 2361 3841 6472 146610座6999841 1121 2001 3441 6002 08

40、31020座7681 0831 2241 3201 4781 7592 29220座以上9381 3211 4941 6111 8042 1482 797三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费第三者第三者责任保任保险费如表如表 家庭自用汽车与家庭自用汽车与非营业用车非营业用车第三者责任保险第三者责任保险5万10万15万20万30万50万100万非营业非营业货车货车2 t以下7281 025 1 160 1 250 1 401 1 6882 17225 t9881 430 1 630 1 772 2 001 2 4023 127510 t1 1421 628 1 848 2

41、000 2 248 2 6873 49910 t以上1 7582 477 2 801 3 020 3 382 4 0275 243低速载货汽车6198729861 030 1 119 1 4171 847三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费 全车盗抢险保费，根据投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保险费和费率。 火灾、爆炸、自燃损失险，采用固定费率。 新增加设备损失保险费。 玻璃单独破碎险。 自然损失险。三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费车上责任险。 车载货物掉落责任险。车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额费率不计免赔率特约条款。不

42、计免赔率特约条款保费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）费率三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费具体费率可以根据各家保险公司的费率表确定，但是在计算保险费时要参照各家保险公司的商业险费率调整系数表、机动车月折旧率表及适用于盗抢险的月折旧率表中的相关规定。提示三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费商商业险费率率调整系数表整系数表 序号序号项目项目具体情况具体情况费率调整系数费率调整系数适用范围适用范围1 1无赔款优待及上年赔款记录连续3年没有发生赔款0.7所有车辆连续2年没有发生赔款0.8上年没有发生赔款0.9新保或上年赔款次数在3次以下1.0上年

43、发生3次赔款1.1上年发生4次赔款1.2上年发生5次及以上赔款1.32 2多险种同时投保同时投保车损险、三者险0.951.03 3约定行驶区域省内0.95固定路线0.92不适用于家庭自用车（停止使用）场内0.84 4承保数量承保数量5台1.0不适用于家庭自用车5台承保数量20台0.9520台承保数量50台0.9承保数量50台0.85 5经验及预期赔付率40%及以下0.70.8仅适用于车队40%60%0.80.960%70%1.070%90%1.11.390%以上1.3以上6 6管理水平根据风险管理水平和业务类型0.7以上7 7车辆损失险车型特异、稀有、古老车型1.32.0所有车型8 8车辆盗抢

44、险车型省级公司规定的车型范围1.32.0注：此费率调整系数表不适用于摩托车和拖拉机三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费机机动车月折旧率表月折旧率表家庭自用车家庭自用车车辆种类车辆种类月折旧率9 9座及以下客车座及以下客车0.6%9 9座以上客车座以上客车0.9%非营业用车非营业用车车辆种类车辆种类月折旧率9 9座及以下客车座及以下客车0.6%低速载货汽车低速载货汽车1.1%其他车辆其他车辆0.9%营业用车营业用车车辆种类车辆种类月折旧率出租其他客车客车1.1%0.9%微型载货汽车微型载货汽车1.1%1.1%带拖挂的载货汽车带拖挂的载货汽车1.1%1.1%低速载货汽车低速载

45、货汽车0.4%0.4%其他车辆其他车辆1.1%0.9%特种车特种车车辆种类车辆种类月折旧率矿山专用车矿山专用车1.1%其他特种车其他特种车0.9%三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费适用于盗适用于盗抢险的月折旧率的月折旧率车辆种类车辆种类月折旧率月折旧率家庭自用非营业营业特种车出租其他9 9座以下客车座以下客车0.6%0.6%1.1%0.9%1010座及以上客车座及以上客车0.9%0.9%1.1%0.9%微型载货汽车微型载货汽车0.9%1.1%1.1%带拖挂的载货汽带拖挂的载货汽车车0.9%1.1%1.1%低速货车和三轮低速货车和三轮汽车汽车1.1%1.4%1.4%矿山专用车矿山专用车1.1%其他车辆其他车辆0.9%1.1%0.9%0.9%三、商业险保险费计算三、商业险保险费计算任务三 核定保险费将全班学生进行分组，每六人为一组，并选出小组负责人。利用本任务学到的知识，具体讨论“课堂引入”中的问题。小组负责人进行总结，将本组讨论结果交给老师。老师根据学生讨论情况进行针对性指导。大家可以参考下面的内容，以启发讨论思路。课堂讨论